银行从业资格考试押题卷及解析19Word文档格式.docx
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A.12500元
B.2500元
C.12763元
D.12890元
11、资金业务最主要的风险是（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
12、资产负债率用于揭示企业的（）。
A、短期偿债能力
B、长期偿债能力
C、长期获利能力
D、营运能力
13、信用风险又称（）,是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
14、商业银行流动性最强的资产是（）。
A.贷款
B.投资
C.拆出资金
D.库存现金
答案为D
15、房地产投资的优点不包括（）。
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
16、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
17、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。
A、承担连带责任
B、承担无限责任
C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任
18、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。
19、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A．担保业务
B．代理业务
C．支付结算业务
D．承诺业务
20、银行绩效评价的更重要的目标是进一步提升银行经营管理业绩和水平。
21、再贴现政策包括哪两方面的内容（）。
A.调整再贴现率
B.再贷款
C.规定再贴现票据的种类
D.调整法定存款准备金率
答案为AC
22、编制利润表所依据的平衡公式是（D）。
A、收入＝利润
B、成本费用＝利润
C、收入＝成本费用
D、收入—成本费用＝利润
23、银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。
A、不会产生严重的后果，可以允许
B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅
D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责
24、金融犯罪成立的前提和基础是（）
A.复杂的金融工具
B.多层次的金融机构
C.违反金融管理法规
D.获取非工资收入
25、公开披露的基金信息部包括（）。
A.基金资产净值、基金份额净值
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金投资策略
26、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）
A.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
C.显失公平的民事行为无效
D.民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效
27、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应该赔偿（）。
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
28、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（）。
A．操作风险
B．流动性风险
C．声誉风险
D．市场风险
29、在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）。
A．银行汇票
B．银行本票
C．银行承兑汇票
D．商业承兑汇票
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的。
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
31、关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（）。
A.成立的合同一定生效
B.生效的合同一定成立
C.合同成立是指合同订立过程的结束
D.合同成立时合同生效的前提
32、签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。
A、因重大误解订立合同的
B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的
C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D、以上均正确
33、国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会
34、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等,这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
35、资本市场的主要特点有（）。
A.交易对象的期限较长
B.交易目的主要是解决长期性资金需要
C.交易工具主要是票据
D.交易场所包括证券交易所
答案为ABD
36、2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的（A）,结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率
B、存款最低利率
C、存款最高利率
D、存款浮动利率
37、目前我国银行贷款利率（）
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
38、税收规划的最基本原则是（）。
A.效用最大化原则
B.零税负原则
C.目的性原则
D.合法性原则
39、定期存款和活期存款是按照（）。
来区分的。
A.客户类型
B.帐户种类
C.存款期限
D.存款币种
40、推动中国经济增长的主要力量是（）。
A.消费
C.贸易
D.财政收支
41、下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是（）
A.可采用等额本金还款法
B.可以商定一定的宽限期
C.宽限期内只支付利息，不还本金
D.宽限期内不支付利息，也不还本金
42、理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；
短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。
则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。
A、偿付比率为0.6.
B、偿付比率为0.3.
C、偿付比率为0.4.
D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略
43、根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）。
A.储蓄和信贷
B.国债投资
C.外汇买卖
D.没有不能开展的业务，享受国民待遇
44、金融期货中不包括（）。
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
45、按照《个人外汇管理办法》，错误的是（）。
A、个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务
B、个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C、个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户
D、个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户
46、不属于“熟知业务”规定的内容是（）。
A、熟知向客户推荐的产品
B、熟知产品设计过程
C、熟知产品有效期
D、熟知业务处理流程
47、（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A．进口押汇
B．出口押汇
C．保理
D．福费廷
48、本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）
A、1240元
B、1256.4元
C、1263.5元
D、1268.2元
49、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。
A.信用担保
B.贷款承诺
C.代理收费
D.贸易融资
50、当发生（）时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项
B、基金管理人向证监会办理基金备案手续
C、基金管理人收到验资报告
D、基金募集申请批准
51、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
52、在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）。
53、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。
A．中央银行票据
B．国债
C．企业债
D．金融债
54、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作（A）贷款。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
55、农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。
A、股份制
B、股份合作制
C、企业（单位）内互助合作性
D、社区互助性
56、下列属于国有控股大型商业银行的是（）。
A.中国光大银行
B.中国人民银行
C.中国建设银行
D.中国农业发展银行
57、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）。
A．加强银行监管的国际合作
B．促进国际银行业的并购重组
C．共同防范和控制金融风险
D．保证国际银行业的安全和发展
58、债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。
A、越高
B、越低
C、不变
D、不定
59、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。
A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险
B．破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险
C．破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
60、担保贷款是属于贷款（B）。
A、风险抑制
B、风险转移
C、风险的内部分散
D、风险的外部分散
61、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
62、《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。
A、5
B、6
C、8
D、10
63、金融市场客体是指（）。
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
64、以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。
A、安全性高
B、信用度高
C、灵活性好
D、收益率高
65、下列关于各类定期存款的判断正确的是（）。
A.整存整取的起存金额为100元
B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取
D.存本取息的起存金额为10000元
答案为BC
66、通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。
A、理财目标弹性比较大的
B、年龄越大的
C、需动用资金的时间离现在越近者
D、负债比率越高者
67、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A．向银行管理层披露所处关系
B．公平对待，不必向银行披露所处关系
C．以优惠利率发放贷款
D．建议父亲去其他银行申请贷款
68、下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
69、无效合同的法律效力（）。
A.自登记时无效
B.自被确认无效时无效
C.自订立时无效
D.自履行时无效
70、我国《个人所得税法》规定：
工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
71、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。
A．本票、汇款、信用证
B．本票、信用证、托收
C．汇款、信用证、托收
D．汇票、信用证、支票
72、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法，称为（）。
A.押汇
B.信用证业务
C.福费庭
D.保理
73、禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（）。
A.提高银行资产质量
B.降低风险
C.对冲风险
D.防止内幕交易
74、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的。
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
75、收益动态（区间）理财计划属于（）。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.最低收益理财计划
76、财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）。
A.进行个人投资产品推介
B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标
C.向客户提供投资建议
D.确定家庭所处的生命周期
77、保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。
A、3个月报
B、6个月
C、1年
D、2年
78、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
79、基础金融衍生产品不包括（）
A、期权
B、期货
C、互换
D、外汇
80、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A、保本保收益型产品
B、保本浮动收益型产品
C、非保本浮动收益型产品
D、以上皆错
81、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）。
A．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C．包括期权、期货、互换等
D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
82、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）。
A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年
C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产
D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
83、原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。
A．2004年7月1日
B．2005年1月1日
C．2006年1月1日
D．2007年1月1日
84、关于权利质押，下列说法正确的是（）。
A.应收帐款出质后，不得转让
B.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用
C.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同
D.票据的出质属于权利质押
85、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
86、公司理财业务主要包括（）。
A．零售银行业务
B．现金管理服务
C．理财计划
D．资产管理服务
答案为BCD
87、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。
A.、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
88、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。
则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。
A、2%
B、5%
C、6%
D、16%
89、下列关于金融市场分类错误的是（）。
A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
90、不属于债权融资工具的是（）。
A.商业票据
B.定期存款
C.普通股票
D.政府债券
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、从业人员在任职期间的行为不妥的有（）。
A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件
B.偶尔利用单位网络进行股票交易
C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品
D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还
E.外出工作时节减支出，申报不实费用
答案为ABCDE
2、公司的终止和丧失法人资格，是因为（）。
A.公司破产
B.公司解散
C.公司亏损严重
D.公司转移经营领域
答案为AB
3、以下符合公平竞争的行为包括（）。
A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
答案为ABDE
4、银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正。
A．未经批准设立分支机构
B．未经批准变更、终止
C．自行确定有关雇员的高额薪酬
D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
5、金融市场的微观经济功能有（）。
A、资源配置
B、储存财富、增值财富
C、风险管理
D、聚敛社会资金，融通资金供需
E、流动性功能
答案为BCDE
6、银行金融创新的“认识”原则包括（）。
A.认识你的业务
B.认识你的风险
C.认识你的客户
D.认识你的资本
答案为ABC
7、制定保险规划的原则包括以下内容（）。
A、转移风险的原则
B、量力而行的原则
C、分析客户保险需要
D、合法性原则
E、目的性原则
8、在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项（）。
A、即期消费和远期消费
B、消费支出的预期
C、.孩子的消费
D、住房、汽车等大额消费
E、保险消费
9、根据《合同法》规定，一方当事人可以请求法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。
A．因重大误解而订立的
B．在订立合同时显失公平的
C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D．合同期限届满或超出期限
10、从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：
（ABCD）。
A、资产风险管理阶段
B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段
D、全面风险管理阶段
11、金融衍生理财产品包括以下产品（）
A、金融期货
B、金融期权
C、金融互换
D、金融远期
E、结构性金融衍生产品
12、利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）
A、与利率正向挂钩产品
B、利率期货产品
C、与利率反向挂钩产品
D、区间累计产品
E、达标赎回型产品
答案为ACDE
13、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。
A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B、积极配合监管人员的现场检查
C、了解客户账户开立、资金调拨的用途
D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决
升级会员 