上海对外贸易学院金融管理学院Word文档格式.docx
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3.保险承保中，核保师的要紧工作是什么？
核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？
什么是核保要素？
核保师确定的保险价格与精算师厘定的保险价格有何不同？
4.保险投资中，明白得保险投资的资金来源，明白得保险投资的安全性要求。
5.保险公司财务治理中，如何明白得认可资产与认可负债？
如何评判保险公司的财务状况？
如何进行保险公司的盈利分析？
教学难点（续）
6.在保险投资、保险公司财务治理中，明白得保险公司的各项预备金至关重要，保险公司的预备金种类，预备金专门是未决赔款预备金的提取方法。
教学目标及差不多要求
使学生把握保险经营治理过程中各环节的要紧目标和要紧内容，培养学生运用治理学理念及科学方法对保险公司的经营进行现代化治理的能力，提高学生在金融保险领域工作的竞争力。
教材
名称
作者
魏巧琴
出版社
上海财经大学出版
出版时刻
2002
指
定
参
考
书
1．
作者
ScottE.Harrington等著，陈秉正等译
书名
风险治理与保险（第二版）
出版社及出版时刻
清华大学出版社，2005
2．
许谨良
上海财经大学出版社，2003
3．
（德国）D.法尼著，张庆洪译
保险企业治理学
经济科学出版社，2002年
4
王海艳
保险企业资产负债治理
经济科学出版社，2004年
5
董玉凤等
高等教育出版社，2003
6
（美国）所罗门·
许布纳等
《财产和责任保险》
中国人民大学出版社2002年8月
7
卓志著
《人寿保险的经济分析引论》
中国金融出版社2001年版
授课学期
2005~2006学年第二学期
章节备课
（一）
学时数：
2
章节
本书框架介绍；
第一章保险公司经营导论
教学目的
和要求
1.明白得什么是保险公司经营治理？
保险公司经营治理包括的要紧内容，了解本书的框架；
2.了解和把握保险商品的含义，保险公司经营的环境、原则和目标。
重点
难点
1.保险商品的专门性；
2.保险经营的专门原则：
1）风险大量原则
2）风险选择原则
3）风险分散原则
教学进程（含章节教学内容、学时分配、教学方法、辅助手段）
A．本次课的教学方法：
课堂讲授结合课堂讨论。
B．本次课的教学手段：
使用投影仪播放PPT、较难明白得和需要强调的东西会增加黑板板书。
C．教学内容
第一部分，什么是保险公司经营治理？
（3/4学时）
1．什么是治理？
2．什么是经营？
3．什么是经营治理？
4．什么是保险公司经营治理
引出本课程框架
第一章，导论
第二、三章，保险市场分析与营销治理
第四、五章，承保与理赔治理
第六章，保险公司投资治理
第七章，保险公司财务治理
第八章，偿付能力治理
第九章，再保险治理
第十章，打算治理（打算）
第十一章，人力资源治理（组织）
第十二章，经营绩效评判（操纵）
第二部分：
第一章保险公司经营导论（5/4学时）
第一节保险经营的商品属性
第二节保险公司的经营环境
第三节保险公司的经营原则
第四节保险公司的经营目标
本章摸索题
1.保险经营的专门原则有哪些？
你如何明白得这些原则？
2.外部环境对保险公司的经营有何阻碍？
要紧
参考资料
1.周三多等编著，治理学——原理与方法，复旦大学出版社，1999
2.菲利普·
科特勒著，营销治理—分析、打算、执行和操纵（第9版），上海人民出版社，1999
3.姚海明著，保险营销理论与案例，复旦大学出版社，2002
4.周伏平编著，个人风险治理与保险规划，中信出版社，2004
5.郭振华，风险治理讲义，国际认证财务规划师培训讲义，2005
6.中国保监会主席吴定富在2006年全国保险工作会议上的讲话“全面落实科学进展观，努力建设创新型行业，促进保险业又快又好地进展”（保险研究2006第1期）：
备注
章节备课
（二）
第二章保险市场治理
了解和把握保险市场的构成要素，保险市场的组织形式与组织结构；
保险市场的供需分析，保险市场的竞争和合作。
1.保险市场上的各种保险组织形式，保险市场的供求关系。
2.阻碍保险市场均衡的两个重要因素：
课堂讲授、课堂讨论。
第一节保险市场构成要素（按书作简要介绍）（1/4学时）
第二节保险市场的组织形式与组织结构（保险学中讲过，不做介绍）
第三节保险市场供需分析（重点讲）（7/4学时）
一、保险市场的一样供求规律
二、保险需求的确定
1.保险需求的确定原则：
效用最大化原则。
2.效用和效用函数
3.消费者的保险需求
三、供求规律在保险业作用的特点
1.逆选择：
定义、后果、操纵方法
2.道德风险：
第四节保险市场竞争与合作（自己看）
1.阻碍保险市场供给的因素有哪些？
这些因素如何阻碍保险供给？
保险商品的供给有何特点？
2.逆选择和道德风险对保险市场有何阻碍，对保险公司的经营有何阻碍，保险公司如何操纵？
3.如何明白得保险公司之间既有竞争又有合作？
1.孙祁祥，《保险学》，北京大学出版社，2003
2.ScottE.Harrington等著，陈秉正等译，《风险治理与保险》，清华大学出版社，2001
3.小哈罗德·
斯凯博等著，荆涛等译，《国际风险与保险》，机械工业出版社，1999
章节备课（三）
4
第三章保险营销治理
了解和把握保险营销的环境，保险推销的方法，保险营销方式的创新，保险营销的风险治理。
保险营销与保险推销的区别，保险代理人制度，新的营销方式，产险营销与寿险营销的区别。
请安信农业保险公司业管部总经理实践先生讲授（实践先生具有10年以上的寿险营销从业体会，曾任中国人寿上海分公司徐汇区支公司经理,现在负责上海安信农业保险公司所有财产保险业务的业务拓展和核保工作）
讲授方法：
以老师教授为主，但要求专门高的互动性，要求学生不断摸索并回答相关的问题，提出自己的官观点。
第一部分，我国保险企业营销治理现状；
（1学时）
1.产险公司普遍缺乏产品开发和产品销售间的市场策划环节
2.缺乏在产品开发、核保定价、渠道治理和宣传促销等市场行为之间的协作一致
3.呼吁保险“大市场营销”，表达企业经营思想的系统性和和谐性
第二部分，保险公司市场定位和目标市场选择；
（1/2学时）
第三部分，保险产品开发策略；
第四部分，产品销售渠道策略；
第五部分，保险服务销售策略；
第六部分，外资寿险公司在中国市场进展策略（1/2学时）
第七部分，假如你是**保险公司总经理（强烈互动环节）（1/2学时）：
♦太平洋安泰人寿
♦花旗人寿
♦人保健康险公司
♦阳光财险公司
♦安信农业保险公司
1.分析保险代理人制度的优势和不足之处。
2.产险营销与寿险营销有何区别？
3.什么是“大市场营销”？
工作体会和体会是这次课的要紧参考资料。
章节备课（四）
第四章保险承保治理
了解和把握保险承保的差不多程序，承保选择和承保操纵，核保要素，保险承保风险治理
1.保险承保的差不多程序。
2.承保选择与承保操纵，寿险核保要素与财险核保要素
4.核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？
5.什么是核保要素？
课堂讲授、课堂讨论、自学指导
第一节保险承保的差不多程序（1学时）
一、承保的定义
二、承保的差不多程序
1.制定承保方针：
2.猎取和评判承保信息：
3.审查核保
4.作出承保决策
5.单证治理
6.续保
第二节承保选择与承保操纵（1/2学时）
一、核保的概念
二、核保的内容
三、核保时需要考虑的重要因素——承保能力
第三节核保要素分析（1学时）
一、什么是核保要素
二、个人寿险业务的核保要素
三、团体寿险业务的核保要素
四、财产险核保要素分析
第四节保险承保实务（1/2学时）
一、企业财产险承保实务（自学）
二、机动车辆险承保实务（自学）
简要介绍：
人保财险承保程序。
三、人寿保险的承保实务（要紧介绍）
第五节保险承保风险治理（自己看，然后提出问题）
或者请大伙儿回答如下问题：
1.什么是承保风险？
2.承保风险的起因是什么？
3.什么是超能力承保？
4.“对被保险人公平”是什么意思？
5.“对保险人公平”是什么意思？
6.核保权限是什么意思？
1.健康险核保要紧考虑哪些风险因素？
团险核保要紧考虑哪些风险因素？
什么缘故？
2.什么缘故要进行承保风险治理？
3.核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？
4.核保师确定的保险价格与精算师厘定的保险价格有何不同？
5.核保要素与风险三要素中的风险因素有何异同点？
1.新华人寿保险公司：
万年青终身寿险保险单；
2.安联保险公司：
安联一路平安旅行保险单；
3.平安保险公司网站：
平安团险投保须知；
4.中意人寿团体保险投保单样本
5.人保财产保险公司网站：
人保财险承保流程
6.美国友邦保险公司网站：
友邦体检要求，美国友邦保险险公司医务中心
7.信诚人寿保险公司网站：
信诚人寿体检中心
8.恒安标准人寿保险公司网站：
聘请启事
布置作业：
个人健康保险的核保要素分析
要求：
1.分析健康保险的承保风险：
承保风险的种类、特点；
2.简要叙述健康保险的分类和特点；
3.介绍一款个人健康保险产品的保险责任范畴、除外责任和赔偿金额；
4.分析个人健康保险的核保要素（要比书上内容深入）
上交时刻：
2006年3月30日（周四）8：
15（过时算未交，相应扣减平常成绩）
章节备课（五）
第五章保险理赔治理
了解和把握保险理赔的功能、任务、原则，保险理赔的差不多程序，
保险理赔的原则和差不多程序。
课堂讲授、课堂讨论
第一节保险理赔的功能与任务（1/2学时）
一、保险理赔的功能
二、保险理赔的任务
第二节保险理赔的宗旨与原则（1/2学时）
一、保险理赔的宗旨
二、保险理赔的差不多原则
三、保险理赔的专门原则
第三节保险理赔的差不多程序（重点）（1学时）
一、登记立案
二、单证审核
三、现场勘查
四、责任审定
五、缺失赔偿运算和赔付
（一）赔偿内容
（二）财产保险赔偿方式
1.定值保险的赔偿方式
2.比例责任赔偿方式
3.第一危险责任赔偿方式
4.限额赔偿方式
5.免责限度赔偿方式
6.共同保险赔偿方式
7.比例分摊赔偿方式
（三）人身保险赔偿方式
1.人寿保险业务
2.人身意外损害险业务
第四节保险理赔实务（自己看）
第五节保险理赔风险治理（自己看）
1.保险现场查勘的任务是什么？
2.保险理赔应遵循的差不多原则和专门原则？
3.保险理赔与保险的补偿功能之间的关系？
1.人保财险“金锁”家庭财产综合保险单
2.保险法
3.人保机动车辆缺失险条款
4.太平洋安泰意外损害保险残疾等级划分及赔偿比例
我国近期发生的重大疾病险风波分析
通过各种渠道详细了解我国保险市场近期发生的“重疾险风波”的成因、关键事件、各方（保险公司、被保险人、政府、公众）对该事件的看法和表态，然后依照自己的保险知识对该事件的成因、后果、改进方法等进行分析。
下周上课时交作业。
章节备课（六）
第六章保险投资治理
了解和把握保险投资的资金来源、形式、原则，保险投资的风险治理。
保险投资的资金来源和性质，保险投资的形式，保险投资风险治理。
明白得保险投资的安全性要求。
第一节保险投资的可能性与必要性分析（1学时）
一、保险投资的含义
二、保险投资的可能性分析
三、保险投资的必要性分析
第二节保险投资的资金来源与性质（1学时）
一、保险投资的资金来源
1.资本金
2.预备金：
1）未到期责任预备金
2）赔款预备金
3）保单责任预备金
4）总预备金
5）储金
3．承保盈余。
二、保险投资资金的性质（1/2学时）
1.负债性
2.稳固性
3.社会性
第三节保险投资的形式（1/2学时）
一、保险投资的要紧形式
二、资本市场与保险投资的良性互动
补充：
保险资产治理公司治理规定
中国人寿资产治理简介
第四节保险投资的原则（1/4学时）
一、安全性原则
二、流淌性原则
三、收益性原则
第五节保险投资风险治理（3/4学时）
一、保险投资的监管——政府角度
二、保险投资风险治理——企业角度
1.分析保险投资的内外动因。
2.从保险公司的资产负债表分析保险投资的资金来源。
3．什么缘故证券投资是保险投资的要紧形式？
4．什么是利率免疫技术？
保险公司如何利用利率免疫技术防范债券投资的利率风险？
1.中国保险监督治理委员会，《保险资金间接投资基础设施项目试点治理方法》（保监会令2006年第1号）
2.中国保险监督治理委员会,《保险资产治理公司治理暂行规定》
3.2001-2004中国大陆保险公司资金运用概况（台湾研究报告）
4.保监会人民银行令（2004）9号，“保险外汇资金境外运用治理暂行方法”
5.张洪涛,王国良主编，保险资金治理，北京：
中国人民大学出版社，2005
章节备课（七）
内容
期中考试
目的
督促大伙儿复习和把握前面学过的内容。
考试内容和形式
期中考试题目（分析论述题）：
请写明班级、学号、姓名
1.保险公司的业务分为承保业务和投资业务两大部分，你认什么缘故是承保业务？
什么是投资业务？
承保业务和投资业务有何区别？
（20分）
2.什么是保险公司的营销治理、承保治理和理赔治理？
你认为这三部分哪部分关于保险公司更为重要，什么缘故？
（40分）
3.你认为保险营销、核保、理赔、精算四种岗位对就职人员的要求应该包括哪些（可对寿险和非寿险分别论述，也可综合论述）？
假如在保险行业就业，你情愿从事哪种工作？
考试形式：
开卷
章节备课（八）
第六章（续）保险投资治理实务
了解我国保险公司现在的资产运用情形，了解从事保险投资工作所需具备的知识，保险公司贵投资人员的素养、资格要求。
1.保险投资的形式；
2.保险投资风险治理。
A．主讲人：
李文泉，中德安联人寿保险公司投资部高级投资经理
B．本次课的教学方法：
课堂讲授、课堂问答
C．本次课的教学手段：
D．教学内容
一、市场上常用的投资渠道和工具（1/2学时）
1.外汇
1）存款
2）股票：
B股
3）“外汇宝”外汇交易产品
4）各种外汇结构性衍生产品
2．人民币
1）存款：
活期/定期存款，人民币理财产品
上海/深圳A股
3）债券：
国债，金融债，企业债
4）基金：
封闭式基金，开放式基金，ETF,LOF
5）保险：
意外，医疗，养老，投资连结及万能寿险
6）信托：
房地产信托，证券投资信托，特定基础设施工程信托
7）房地产
8）其他：
黄金，艺术品/古玩，邮票等
二、不同投资渠道和工具的风险/收益特点（1/4学时）
三、阻碍投资决策的要紧因素（1/4学时）
1.风险性，收益性，流淌性，税收及其他因素
2.财务规划的目标随着投资者的不同人一辈子时期而不同
四、保险公司资产治理的要紧特点（1/4学时）
遵循资产负债治理原则
1.安全性原则
2.流淌性原则
3.收益性原则
五、目前保险公司可用的投资渠道和工具（1/4学时）
六、要紧投资品种介绍（1/2学时）
1．固定收益产品
1）固定收益产品－国债指数
2）固定收益产品－债券品种
3）固定收益产品－债券买卖
4）固定收益产品－债券价格收益测算
5）固定收益产品－质押式回购
6）固定收益产品－买断式回购
7）固定收益产品－网络资源
2．权益类投资品种：
1）权益类投资品种－ETF/LOF
2）权益类投资品种－50ETF
3）权益类投资品种－ETF套利
4）权益类投资品种－权证
七、Q&
A
1我国保险公司的投资渠道、投资品种有哪些？
2要想从事保险投资工作，需要具备哪些素养和资格？
要紧是工作实践体会。
章节备课（九）
6
第七章保险公司财务治理
了解和把握保险公司的资产治理、负债治理、成本费用治理，保险公司的财务稳固性。
1.保险公司资产治理、负债治理，保险公司的财务稳固性。
2.明白得认可资产与认可负债？
3.如何评判保险公司的财务状况？
4.如何进行保险公司的盈利分析？
A．教学方法：
课堂讲授、课堂讨论、学生上台讲解部分内容，并请学生发问、讨论
本次课后布置有计提未决赔款预备金的作业，作业完成后，将同学上台讲解自己的运算过程和方法。
B．教学手段：
引言：
由会计6要素引出本章讲述框架（1/4学时）
一、会计差不多要素
二、论述本章讲述框架
第一节保险公司盈利性分析（3/4学时）
一、收入
二、成本（费用）
三、盈利
非寿险业务利润运算表
寿险业务利润运算表
第二节保险公司偿付能力分析（1学时）
一、资产
二、负债
三、盈余
第三节保险公司财务状况的监管（财务报表）（1学时）
一、财务报表
损益表（利润表）
资产负债表
二、财务指标分析
盈利率分析
业务容量分析
第四节：
各项预备金的提取方法（财产保险）（3学时）
一、预备金概述
二、预备金的计提方法
1.总预备金的计提
2.未到期责任预备金的计提
1按照保费收入一定比例（如50%）计提；
2按照八分法计提；
3按照二十四分法计提；
4按日计提。
三、未决赔款预备金的计提方法
（一）逐案估量法（caseestimates）；
（二）统计方法：
如链梯法。
1.第一种算法，在下述条件下运算未决赔款预备金：
假定以后8年的通货膨胀趋势与前8年完全相同；
假定预备金没有投资收益。
2.第二种算法：
考虑投资收益的未决赔款预备金，前提条件是：
3.第三种算法：
排除上述假定，同时考虑通货膨胀和投资收益的未决赔款预备金：
1.什么是认可资产？
什么是认可负债？
2.如何分析保险公司的盈利情形。
3.未到期责任预备金的计提方法有哪些？
4.未决赔款预备金的提取方法有哪些？
1.谢志刚、韩天雄，风险理论与非寿险精算，南开大学出版社，2000
2.张洪涛，保险财务会计，中国人民大学出版社，2004
3.孙祁祥，《保险学》，北京大学出版社，2003
4.J．B．霍萨克等著，王育宪等译，非寿险精算基础，中国金融出版社，1992
5.保险公司会计制度，1998年12月8日财政部财会字（1998）60号文公布
作业：
请大伙儿接着课堂讲过的例题，采纳链梯法运算通货膨胀调整后的1995年底
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