银行从业资格《个人理财》考试题库下载Word格式文档下载.docx
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B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性
C
[解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
3、商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A.期权限额
B.交易限额
C.结算信用风险限额
D.结算前信用风险限额
[解析]结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）
A.具备相应的学历水平和工作经验
B.具备相关监管部门要求的行业资格
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定
[解析]解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;
不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
（此知识点在新版教材中已删除）
6、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定。
A.协助执行
B.内幕交易
C.信息披露
D.保护商业秘密和隐私
A
[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
7、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）
A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.未按规定进行风险揭示和信息披露的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
[解析]题干中的行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。
8、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是（）
A.经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理
B.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理
B
[解析]境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。
选项B说法错误。
9、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母（法定代理人）的同意擅自购买项链，其父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为无效。
10、某公司1年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（）
A.继续有效
B.自动失效
C.由该公司在1个月之内交回中国保监会
D.如果该公司在3个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效
[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
11、制订保险规划的合理步骤是（）
A.明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的
B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限
C.选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的
D.确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限
[解析]制订保险规划的首要任务就是确定保险标的。
在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种。
在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。
在确定保险金额后，就需要确定保险期限。
12、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。
在消费管理中要注意的问题不包括（）
A.孩子的消费
B.消费支出的预期
C.基本生活的消费
D.保险消费
[解析]在消费管理中要注意以下几个方面：
即期消费和远期消费、消费支出的预期、孩子的消费、住房、汽车等大额消费以及保险消费。
13、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划
[解析]“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。
保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
14、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划”之后的是（）
A.客户资产评估
B.资产现状分析
C.风险分析
D.建立投资组合
15、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2～5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（）分。
A.76
B.78
C.85
D.90
[解析]风险承受能力评分一年龄十其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;
而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置业状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76分。
16、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）
A.20%
B.35%
C.50%
D.60%
[解析]商业银行总行按照<
商业银行法》和银行章程的规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。
17、下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是（）
A.基金管理人负责基金的日常管理
B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任
C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本
D.基金管理人要有符合要求的营业场所
[解析]基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。
18、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）
A.安全保管基金财产
B.办理基金备案手续
C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格
D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
[解析]本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。
19、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）
A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任
[解析]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
20、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（）
A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
[解析]B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。
单项选择题
（1）下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是（ ）。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A.①④③②
B.②④③①
C.①④②③
D.①③②④
（2）在买方市场条件下，市场营销应当以（ ）为中心。
A.企业自身
B.产品
C.公共利益
D.消费者
（3）远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000
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