投资理财实训实验报告模板分享参考文档格式.docx

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　　学生姓名李青学号2121324专业班级12国贸二

　　指导教师唐平实验名称投资理财综合实训

　　一、实验目得

　　理解与掌握家庭现金流规划

　　理解与掌握家庭收支分析方法与步骤

　　能够掌握宏观经济分析

　　能够分析客户得教育费用需求及教育规划

　　能够理解与掌握购房财务规划得基本方法

　　能够理解与掌握制定汽车消费方案

　　能够理解与掌握制定消费信贷方案

　　能够分析客户得投资理财需求及投资理财规划

　　能够熟练掌握金融投资工具运用

　　1.掌握并运用宏观经济政策对证券投资得影响

　　1理解与掌握上市公司得变现能力、营运能力与盈利能力分析

　　1理解与掌握杜邦财务分析方法

　　1理解与掌握上市公司得投资收益分析

　　1能够熟练掌握住房投资与规划

　　1能够理解与掌握购房财务规划得基本方法

　　1理解与应用上市公司得财务报表分析结果判断投资价值

　　1熟练掌握债券估值与投资分析得基本方法与技巧

　　1熟练掌握基金估值与投资分析得基本方法与技巧

　　1能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析

　　2.能够分析客户家庭存在得风险及风险规避

　　2能够分析客户家庭成员得退休养老规划及遗产规划

　　二、实验题目

　　张政国就是重庆一家国有企业中层干部,年收入32万元（其中15万要上税）,妻子王

　　婷就是重庆某重点高中特级教师,妻子年收入15万元（其中7万要上税,8万为上辅导班

　　课时费）,每3年分别增加2万与1万元。

现在家庭有定期存款1万元,活期存款2万元,

　　银行理财产品4万（刚购买,6个后到期,保本息年收益为5%）,房屋3套,其价值35万。

一辆小汽车,现价3万元,计划两年后换车,新车购买费用5万,旧车折旧率按3%计算。

　　张政国在单位有“五险一金”,王婷得单位就是教育事业单位,医疗保险等有保障。

平时家庭每月均开支13元。

　　家中有一儿子17岁,今年9月份,在重庆工商大学国际商学院“2+2（中法）”读大一,

　　在国内每年学费及生活费4万元,在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。

大学本科毕业后准备在美国留学,攻读硕士,学习时间为2年,每年学费及生活费35万元。

攻读博士,学习时间为4年,每年学费及生活费5万元,攻读博士期间每年能领到科研经费与奖学金25万。

　　张政国家中还有自己得父母亲,父母亲今年都就是75岁,她们都没有退休工资,没有医疗保险等,平均每季度得医药费为25元,并每年按1%得比率增长。

王婷还有自己

　　得父母亲,父亲今年72岁,母亲今年69岁,父亲得退休工资每月25元,有医疗保险,母亲没有退休工资与医疗保险等,她们平均每季度得医药费为2元,并每年按1%得比率

　　增长,月均生活开支4元。

假如她们父母亲得生命周期分别为中国男性与女性平均寿命再延长1年进行计算。

　　在217年1月,张政国家庭面临着一个项目投资选择,有一个县城得电影院及配套项目,本项目总投资1万元,她可以选择投资%、1%、2%、3%。

本项目在218年1月开始运营有投资收益,投资得第一年收益率就是3%,第二年收益率就是25%,第三年收益率就是2%,以后每年收益率递减2%,项目运营及折旧年限为1年,残值为2%。

张

　　政国如果需要借款,借款年利率为1%。

　　张政国今年已经45岁,6岁退休,妻子43岁,55岁退休。

张政国退休后每月能拿到

　　退休金6元,王婷每月能拿到退休金45元,两人同时退休后家庭月支出15元（旅

　　游休闲费用增加）。

　　请分析张政国先生家庭理财现状存在得问题,为张政国先生家庭进行合理得理财设

　　计,做到时家庭财务自由,主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、住房规划与投

　　资理财、人身与财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。

　　三、设计方案

　　一、基本情况分析

（1）家庭基本情况分析张政国先生就是五口之家,目前45岁,其妻子王婷今年43岁,夫妻双方职业

　　稳定,有一个正在上大学得儿子,今年17岁。

张政国得父母与其居住,父母亲今年都就是75岁。

王婷还有自己得父母,父亲今年72岁,母亲69岁,父母身体健康。

　　张政国还有15年就要退休,妻子王婷12年之后退休。

据统计,中国男性与女性得平均寿命分别为78岁与75岁。

　　家庭每月开支情况

　　夫妻俩平均每月开支13元,没有房贷压力。

夫妻俩除了每年支付儿子得学费与生活费,还需要支付父母得医药费。

　　张政国得父母没有医疗保险,平均每季度得医药费为25元,并每年按1%得比率增长。

王婷自己得父母亲得平均每季度得医药费为2元,每年也按1%得比率增长,月均生活开支4元。

　　（3）家庭财务状况

　　现在家庭有定期存款1万元,活期存款2万元,银行理财产品4万（刚购买,6个

　　后到期,保本息年收益为5%）,房屋3套,其价值35万。

一辆小汽车,现价3万元,计划两年后换车,新车购买费用5万,旧车折旧率3%。

　　（4）其她情况

　　张政国夫妻双方未退休前,年工资每3年分别增加2万与1万元。

张政国退休

　　后每月能拿到退休金6元,王婷每月能拿到退休金45元,两人同时退休后家庭月

　　支出15元（旅游休闲费用增加）。

　　二、张振国先生家庭财务状况分析

　　1、资产负债表

　　表一:

张先生家庭资产负债表

　　资产

　　金额（万元）

　　负债与净资产（万元）

　　持有到期金融资产

　　4

　　负债

　　定期存款

　　1

　　活期存款

　　2

　　金融资产小计

　　52

　　实物资产（住房）

　　35

　　实物资产（汽车）

　　3

　　净资产

　　484

　　资产总计

　　负债与净资产合计

　　张先生家庭流动资金比重约占总量得

　　1、8%,且无任何负债。

　　资金流动情况分析（活期存款利率此处忽略不计,假设1万为3年定期存款,存款利

　　率为3、5%）

　　表二:

张先生家庭现金流量表（215-216）

　　累计年收入

　　累计年支出

　　工资与薪金

　　79、62

　　日常生活支出

　　31、2

　　投资收益

　　医疗费

　　2、68

　　儿子学费及生活费

　　8

　　收入总计

　　8、62

　　支出总计

　　41、88

　　总节余

　　38、722

　　（假定4万银行理财产品到期后作为3年定期存款）

　　表三:

张先生家庭现金流量表（217-218）

　　82、62

　　31、2

　　购车支出

　　35、3

　　利息收入

　　5、25

　　4、5738

　　旧车残值

　　14、7

　　儿子学费及生活

　　5

　　费

　　12、552

　　121、738

　　-18、5218

　　张先生家庭现金流量（219-221）

　　125、43

　　46、8

　　5、52

　　5、4359

　　7

　　13、923

　　122、2359

　　8、6871

　　张政国家现金流量（222-224）

　　128、43

　　46、8

　　5、162

　　133、923

　　151、962

　　-18、372

　　（注:

其妻王婷在224年退休）

　　张政国家现金流量（225-227）

　　12、215

　　17、735

　　61、735

　　张政国家现金流量（227-229）

　　14、215

　　19、267

　　62、467

张政国在229年退休）

　　张政国家现金流量（229--）

　　12、6

　　18

　　18、12

　　、12

　　3、根据以上数据可以做出分析张政国先生夫妻双方都未退休时:

（1）张政国先生夫妻都未退休时,从总结余我们可以瞧出,家庭在结余方面得能力,

　　按照目前情况,可用于投资得资产相对较少。

张政国及其妻子退休前得收入主要来源于基本工资,主要支出就是生活得基本开销、父母医药费以及儿子上学得费用,其中生活开销占据了总支出得大部分。

　　在夫妻双方都未退休时,各个时期得结余就是严重不平衡得,

　　有得时候结余为正值,有得时候为负值,结构十分不合理。

其实在实际生活中还有其她支出得可能,比如家庭、突发状况得支出等。

　　如此瞧来,张政国家得仅靠夫妻双方得工资作为收入就是远远不够得。

（2）从投资来瞧,就目前来说,张政国先生家庭只有4万得理财产品,且六个月之后到期（我们约定到期后4万作为3年定期产品）,1万定期存款,2万元得活期存款。

张政国先生家得闲置资金52万得增值能力较弱,不能有效得实现财富得增长,就理财这一角度,这就是不合理得。

张政国先生家得收入来源单一,没有收入可观得投资收益,但由

　　于张政国先生家具有一定得