商业银行合规管理感想.doc

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商业银行合规管理感想

关于合规的一点感想

　　有这么一个故事：

在一个炎热的夏日，一对母子骑车走在宽旷的街道上，空气中和脚底下不时传来阵阵热风，实在酷热难耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒适凉快的家中。

　　可是，街口的红灯却不择时机的挡住了她们的去路。

她们立刻停在了路口，因为母亲知道儿子平时最讨厌闯红灯的人，所以她们慢慢的等待绿灯亮了再往前走。

　　这时候，后面又过来一个行人，他很诧异的看了她们一眼，闯红灯过去了，那意思就好像在告示她们：

没有车辆、没有行人、没人看见，干吗不过去呢？

　　儿子冲他的背影悄悄说：

“怪不得我们国家的交通事故多，有交通规则大家不去执行，就这人的素质，真给我们国家丢人！

”

　　是呀，交通规则既然制定了，我们每个人都应该严格的去遵守去执行，为了自己的安全，为了家庭的幸福，为了国家的制度！

　　记得有一年，一个朋友从德国回来，讲述了一件他印象深刻的事情：

那天他步行走到一个十字路口，也是赶上了红灯，德国朋友很自然的停下脚步，可是其中一位中国朋友看看四周没有车辆经过，就直接闯红灯过去了，当时德国朋友很诧异，就问中国翻译，是不是中国的交通规则制定了可以不执行呢？

当时翻译很尴尬的给他解释，也许那个人是色盲吧，他分不清红绿灯！

回来后他一有机会就教育人们，我们中国如此强大，知识教育方面从不落后于西方国家，但一些人的思想素质确实有待于进一步提高，自觉性也应该加强，否则我们立足于世界就没有威信可言，会被外国人耻笑。

　　是呀，俗话说：

“没有规矩，不成方圆”！

一个国家要强大，要发展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去执行，大家的行为就要合规，这样，我们的国家才能更好的发展。

同样，合规对于我们行也具有特别重要的意义。

商业银行要实现稳健可持续发展，就必须讲合规，必须以合规经营和合规性监督检查为基础。

商业银行的事业要发展，就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，只有各方面合规了，才能保证商业银行的资金安全，才能保证各项业务健康的发展，才能保证商业银行在激烈的竞争中立于不败之地。

　　银行经营管理中的风险控制，离不开合规合法的业务决策和操作行为。

银行资金损失和各种金融案件的风险，不仅与违规相伴，而且与违规俱增。

监管机构不坚持抓合规监管，就不能成为有效的监管机构。

商业银行不以合规经营和合规性监督检查为抓手，就无从落实风险管理。

当前，银行业竞争日益加剧，各种不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益，他们看准了有些银行员工有章不循的漏洞，乘机骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。

所以，只有控制和管理这些风险才能增加收益，这也是合规风险管理文化的核心理念，是银行发展的一个重要标志。

当然，我们首先要知道哪一类风险会给我们带来收益，哪一类不会带来收益。

比如，操作风险，出了案子，就没有任何收益，法律风险也一样，对这两类风险我们要坚决杜绝。

　　作为商业银行，应该深深认识到：

“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到我们每位员工的具体行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质，长期不懈的坚持下去，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保商业银行事业健康顺利发展，继续发扬光大！

商业银行合规文化浅议

商业银行合规文化浅议

　　一、合规及合规风险的定义/概念

　　合规，从字面上来理解，是“合乎规范”的意思；2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》指引，明确指出：

银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（以下统称“合规法律、规则和准则”）相一致。

合规法律、规则和准则应包括：

立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则等。

　　合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

合规创造价值。

合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为银行创造价值。

　　二、合规和三大风险（操作风险、信用风险、市场风险）的关系

　　合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）是有所不同的。

其主要的不同之处是，合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。

而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性比较大。

　　但合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。

其联系之处在于：

合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。

在一定程度上甚至可以说，它们之间有着某种因果或递进关系。

　　三、合规是一种文化（合规从高层做起、合规人人有责、主动合规、持续合规、执行力）

　　这种文化是一种边界的理念。

是一种精神上的东西，它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，是成员行为的思想边界，对每个成员都能形成自我约束。

古代哲学家孟德斯鸠有一句话：

“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。

有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。

银行经营管理权限也是如此，业务权限分级授予，使不同级别的管理人员都具有一定的权力。

银行要不断提高经营管理水平和效益，只有在权力不被滥用的地方和时候，才会变成现实。

但是，体制上的深层次矛盾、人员素质的多种差异、各种利益关系的相互制约以及经济学中所指的理性的经济人追求个人利益最大化的因素交织影响，决定了权力在人格化运用过程中难免不会发生违法与不当行为，那么，要防止因越权、无权、滥用权或不尽职尽责给银行利益造成的损害，制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，是无可辨驳和必要的。

那么，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个意识行为边界，通过边界确保业务操作和管理指令是有利于银行利益的。

这种共同的行为边界与每个成员个人的行为合拍，逐步形成银行的作风和精神。

　　具体地讲，合规文化包括以下几条准则：

　　1、合规从高层做起。

所谓合规从高层做起，一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，保持言行与银行的宗旨和价值观念相一致，为全体员工作出表率。

另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化，职责履行要到位，提高整个组织成员的合规水平。

具体需要做的包括：

一是高级管理层应确定银行合规基调，确立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，形成良好的合规文化，这对于银行业金融机构有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。

二是建立有效的合规风险管理体系。

监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。

三是建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。

　　2、合规人人有责。

“人人有责”的合规文化。

合规并不只是专业合规人员的责任。

合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，对合规部门来说，要求其控制住每一个风险点是非常困难的，即使可能，也是不现实的。

实际上，我们每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。

坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不循、违规操作现象，逐步确立起“合规人人有责”的理念。

　　3、“主动合规”的合规文化。

倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。

商业银行要形成鼓励主动报告合规风险的基调，如果发现合规风险而隐瞒不报，对瞒报者要实施严厉处罚，对于主动报告问题或合规风险隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。

从而形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。

　　合规管理必须是一个持续性过程。

合规管理的主要目的是提高银行管理、防范和控制风险的能力。

银行作为经营风险的企业，每时每刻都面临着风险，都需要管理风险。

因此，合规管理必须是一个持续性过程。

为加强金融业风险防范根据银监局风险合规管理文件精神和邮政局，邮政储蓄银行对风险合规风险管理要求细则的学习以来，本人对开展风险风险合规管理的心得体会：

《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

其内涵：

是强化制度约束，有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下；各级管理者和员工要强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。

正确处理合规管理与业务经营协调发展的关系，积极学习银行法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，促进邮政储蓄银行各项业务依法合规稳健发展。

       《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。

邮政储汇资金是邮政业务管理的重点，要增强依法合规经营意识，强化资金管理安全。

依法开拓市场，扩大资金再循环。

对金融银行业来说，密码和签名非常重要，要以合规风险标准严格执行规章制度审批签名制度，严格执行凭证管理制度，严格执行款项审批制度，坚持储汇资金专款专用，帐实相符，确保邮政储蓄资金安全高效的为服务人民群众和商业流通服务。

       《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。

首先要端正态度，严格要求自己，认真学习贯彻合规风险标准。

加强自身修养，积极参加各种法律法规，金融业务学习和礼仪学习。

正确认识学习风险合规管理的重要性，认真做好本职工作，严格执行规章制度。

为中国邮政，邮政储蓄银行的美好明天，努力奋斗！

银行合规教育个人心得体会

强化措施　狠抓落实切实提高风险防范能力　

在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。

推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。

下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。

“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。

风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。

如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。

要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行