银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟55含答案Word文档格式.docx

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C.凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

ABC

[解答]在凭证式国债持有期间，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

由于凭证式国债不可以上市流通，而记账式国债可以在交易所进行交易，故凭证式国债的流动性要弱于记账式国债。

4.下列关于记账式国债的说法中，正确的有______。

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式国债买卖。

必须在银行间市场或证券交易所设立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

ABCD

[解答]记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。

5.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有______。

A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具

B.国债的流动性低于公司债券

C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险

D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素

ACDE

[解答]由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。

6.可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在______。

A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

B.因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险

C.赎回条款赋予投资者一项期权

D.由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限

E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率

ABD

[解答]附有赎回条款的债券有三项风险因素：

①附有赎回权的债券未来现金流量不能预知，具有不确定性。

②在市场利率下降时赎回债券，面临再投资风险。

③由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。

赎回债券增加了投资者的交易成本，降低了投资收益率。

7.债券投资的风险因素有______。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.违约风险

ABCDE

[解答]债券投资的风险因素有：

价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

8.信托的当事人不包括______。

A.委托人

B.中介人

C.受托人

D.受益人

[解答]信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

9.按______不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色

A

[解答]按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定信托。

10.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是______。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

C

[解答]信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

11.下列属于信托产品特点的有______。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体相分离

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产具有独立性

E.信托管理具有连续性

[解答]信托具有以下特点：

①信托是以信任为基础的财产管理制度；

②信托财产权利主体与利益主体相分离；

③信托经营方式灵活、适应性强；

④信托财产具有独立性；

⑤信托管理具有连续性；

⑥受托人不承担无过失的损失风险；

⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；

⑧信托具有资金融通的职能。

12.在银行代理的信托类理财产品中，______。

A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付

B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

D.信托产品缺乏转让平台，流动性差

E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

[解答]银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

13.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有______。

A.信托产品缺少转让平台，流动性比较差

B.在有合同约定的情况下，委托人可以转让信托受益权

C.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，归委托人和信托机构共有

D.信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，由委托人和信托机构共同承担

E.在部分信托协议中，由资产委托人决定信托资产的投资方向

ABE

[解答]由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。

故A选项说法正确。

在通常情况下，信托资金不可以提前支取。

但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

故B选项说法正确。

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

故C、D选项说法不正确。

在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。

因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。

故E选项说法正确。

14.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有______。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

ABCE

[解答]信托产品风险包括：

投资项目风险；

项目主体风险；

信托公司风险；

流动性风险。

15.黄金基金适合于______投资者。

A.积极型

B.稳健型

C.逃避型

D.风险中立型

[解答]黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大，适合喜欢冒险的积极型投资者。

16.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，______具有保值增值的作用。

A.固定收益证券

B.现金

C.黄金

D.储蓄

[解答]黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

17.黄金作为个人理财产品，可以有以下______投资方式。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金矿

[解答]银行代理黄金产品种类主要有：

条块黄金、金币、黄金基金、纸黄金。

18.下列关于黄金理财产品说法正确的有______。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资总风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

[解答]黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故B选项错，E选项对。

19.责金属产品的风险主要有______。

A.政策风险

B.价格波动的风险

C.技术风险

D.交易风险

E.信用风险

[解答]贵金属产品的风险主要有政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。

20.非限定性资产管理计划分为______。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.货币市场型

[解答]非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

21.《证券公司客户资产管理业务管理办法》就客户资产管理______等相关内容进行了规定。

A.业务范围

B.业务规范

C.风险控制

D.监管措施

E.法律责任

22.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和______。

A.国家股

B.法人股

C.优先股

D.记名股

[解答]根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。

23.以下不是外资股的是______。

A.S股

B.N股

C.H股

D.A股

[解答]A股不是外资股。

24.按股东享有权利和承担风险大小的不同，股票可分为普通股和优先股。

其中，普通股股东按持有股份比例享有的权利包括______。

A.公司决策参与权

B.利润分配权

C.优先认股权

D.剩余资产分配权

E.优先分配权

[解答]普通股享有以下基本权利：

①公司决策参与权；

②利润分配权；

③优先认股权；

④剩余资产分配权。

优先股享有以下权利：

①优先分配权；

②优先求偿权。

25.中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的______倍。

A.1

B.2

C.3

D.4

[解答]中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年（含）以上。

26.下列关于中小企业私募债的说法，错误的是______。

A.每期私募债券的投资者合计不得超过200人

B.为保证私募债安全性，私募债须强制担保

C.发行规模不受净资产的40%的限制

D.中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业

[解答]鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。

27.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过______的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。

A.1%

B.5%

C.8%

D.10%

[解答]发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。

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