初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题A卷 附答案Word下载.docx

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A.2006年6月1日

B.2006年10月1日

C.2007年6月1日

D.2007年10月1日

5、下列不属于银监会监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C.努力减少金融犯罪

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

6、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。

A代理中央银行业务

B贸易融资

C债券投资

D贷款业务

7、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

A.余额和户数

B.比例和户数

C.余额和比例

D.发生和清收

8、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.定期存款

D.外币存款

9、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（）。

A.向主管部□领导私下赠送10000元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

10、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

11、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A．适应性原则

B．审慎性原则

C．独立性原则

D．有效性原则

12、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

13、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是（）。

A.封闭式非净值型产品

B.开放式非净值型产品

C.开放式净值型产品

D.封闭式净值型产品

14、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

15、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收

B.光票托收

C.进口托收

D.出口托收

16、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。

A.信托投资公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.金融租赁公司

17、（）是衡量经济增长的指标。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

18、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）应履行的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

19、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。

A．3001．69

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

20、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。

A.管业务

B.管利润

C.管法人

D.管限制

21、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户'

外算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户'

资本项目账户'

个人外汇账户

22、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。

A.上升

B.不变

C.下降

D.无法确定

23、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

24、下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.贷款备案证明

B.保险权益转让相关协议或文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.法律意见书

25、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

26、我国信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。

A.3

B.4

C.5

D.6

27、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"

决定授信额度"

后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

28、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

29、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.统一监管型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.双线监管型

30、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

31、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A．退还给该客户

B．立即销毁

C．保存5年以上

D．卖给其他公司

32、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A．相互监督

B．公平竞争

C．团结合作

D．尊重同事

33、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。

A.没收财产

B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产

C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产

34、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。

A.房产

B.非法人组织

C.自然人

D.法人

35、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。

A、公示催告

B、提起诉讼

C、挂失止付

D、背书

36、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

A.成本收入比

B.定活比

C.净稳定资金比例

D.存贷比

37、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（　）。

A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性

B.消除市场的非系统性风险

C.通过贴现利率调节金融体系的流动性

D.筹集资金

38、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。

A:

3000元

B:

5000元

C:

6000元

D:

10000元

39、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A.要约

B.要约邀请

C.承诺

D.诺成

40、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

41、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。

A．商业承兑汇票保证金

B．信用证保证金

C．黄金交易保证金

D．远期结售汇保证金

42、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

高

低

相等

不确定

43、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.流动性覆盖率

44、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.储蓄业务

C.支持进出口贸易融资

D.农业政策性贷款

45、风险控制的措施不包括（）。

A.风险分散

B.风险量化

C.风险对冲

D.风险转移

46、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款

B.立即停止结算

C.立即派员实地调查

D.立即参与事件

47、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。

A．秘书处

B．理事会

C．中小企业贷款工作委员会

D．银团贷款与交易专业委员会

48、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（）。

A.行政处分

B.行政处罚

C.刑事处罚

D.民事处罚

49、票据丧失的补救措施不包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.票据背书

50、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

51、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.监事会

52、2006年我国新推出的国债形式是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.实物式国债

53、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）。

A、等值1万美元的可自由兑换货币

B、等值10万美元的可自由兑换货币

C、等值50万美元的可自由兑换货币

D、等值100万