某保险公司筹备可行性报告市场分析和三年业务发展规划Word文档格式.doc
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（万元）
社区居委会
（个）
XX街道
13.89
6.82
75464
18
13.82
1.48
33776
6
10.4
2.72
60969
8
11.8
2.01
21476
11.4
4.34
20011
5
-----
合计
61.31
17.37
211696
43
（二）宏观经济环境分析与预测
1、经济结构和就业情况
2009年全市实现国内生产总值1162.37亿元,比增16.7%，增幅在全省9个设区市和全国15个副省级城市中位居第一。
其中第一产业增加值18.29亿元，第二产业增加值627.95亿元，第三产业增加值516.13亿元,三类产业比例为1.6:
54.0:
44.4。
按常住人口计算，人均生产总值49887元，比上年增长12.7%。
全社会固定资产投资662.1亿元,比增66%。
财政总收入275.17亿元,人均GDP为7398美元，比上年增长15%，城镇居民人均可支配收入21290元，增长15%。
目前，全市共有城镇居民人口223万人，城镇居民平均每户家庭人口4人,平均每户就业2人,城镇居民就业人数约114万人。
2009年XX区实现区属生产总值165.30亿元，比增25.23%；
工业总产值372.20亿元，比增20.16%；
商贸营业额321.20亿元，比增40.88%；
财政总收入28.05亿元，比增31.84%。
固定资产投资72亿元，比增44.00%；
利用合同外资2.05亿美元，引进内资52.97亿元。
2009年，全辖区实现生产总值340亿元，规模以上工业总产值982亿元、固定资产投资122亿元、财政总收入65亿元，分别占全市的29.3%、41.5%、18.5%和23.6%，区域经济总量居各区之首。
2009年全年共实现转移就业和再就业3218人。
2、资产结构和居民消费结构
近几年，XX市实施“旅游兴市、环保立市、科教强市、开放富市”发展战略，全市经济增长势态良好。
2009年，规模以上工业总产值完成1362亿元，比增20%；
农业总产值完成32亿元，比增14%；
实现旅游总收入209亿元，比增11%；
实际利用外资9.7亿美元，比增35%；
2006年12月末全市金融机构本外币各项存款余额2054.3亿元，其中居民储蓄存款689.3亿元，金融机构贷款余额1643.7亿元。
2006年,社会消费品零售总额314.9亿亿元,比增16%；
城镇居民可支配收入18513元,比增13%，城镇居民人均消费性支出14162元，增长19%。
2009年，XX区招商引资成效明显，全年引进注册500万元以上的商贸、物流、投资管理、中介服务等现代服务项目109家，签约76个项目，总投资达14.9亿美元。
（三）当地市场经济指标分析
XX市综合指标表
（表一）
项目
2006
2009
国内生产总值
996亿元
1162.37亿元
常住人口规模
225万人
233万人
城镇居民纯收入
16398元
18513元
保险消费总量
27.77亿元
36.26亿元
2009年XX区进一步完善社会保障体系，扩大社会保障覆盖面，全区失地人员参保5813人，参保率达61.09%。
二、寿险市场状况与格局
（一）寿险基本情况分析
影响我国寿险业发展的四个基础性因素是：
经济增长、制度变革、人口变化和财富积累。
随着国民经济的不断好转，XX市的经济呈现良好的发展态势，必将给XX寿险业提供广阔的发展空间。
宏观因素与寿险关系表
宏观要素
预测
影响
国民经济
未来五年GDP年均增长14%
每增长1%，带动寿险业增长2%
制度改革
养老、医疗社会保障体系的改革与完善
刺激了商业保险的需求
产业结构
产业政策、税收政策、保险政策、金融融合政策等的调整
拓展了寿险发展的空间
人口状况
人口总量持续增长，人口老龄化趋势加快，家庭小型化，人口素质提高
寿险消费群体逐步形成和成熟
保险监管
保险监管力度加大，实行100%持证上岗，加大对投资型先中的监管力度
市场力向经营力转变，专业和规范成为寿险经营的要求
入世
市场开放，外资寿险公司已逐渐进入
抓紧时间，抢占市场
财富积累
社会财富积累加快，居民储蓄和可支配收入明显增加
为寿险业的发展提供了物质基础
（二）同业经营状况分析
截至2009年底，XX保险人寿险市场主体合计11家，其中，中资主体9家，外资主体2家，已形成产、寿、养老各专业，内外资、台资各公司，保险公司与中介机构协调同步发展，市场格局日趋完善的良好局面，但市场的竞争也更趋白热化。
综合分析XX同业可见，XX寿险市场，除了中国人寿进行全面的机构铺设外，其余寿险业集中于抢占岛内、同安、杏林三大片区。
中英人寿、生命人寿及国泰人寿市场进入较晚，目前尚未将势力扩张至岛外。
其中，海沧市场由中国人寿和平安人寿瓜分，中国人寿、平安、太平洋在集美市场设有支公司，XX人寿、民生人寿在此设有服务部，其余寿险同业尚未入驻。
翔安市场只有中国人寿、平安人寿、太平洋人寿立足。
因此，又快又好地抢占市场便成为XX保险业抢夺市场第二、三把交椅的捷径，也是必经之道。
XX分公司将积极把握经济金融形势、社会环境、行业自身发展等各方面所带来的机遇和挑战，乘势而为，顺势发展。
XX市各保险公司个人寿险2009年经营状况表
（表二）
资本结构
公司名称
合计
中资
中国人寿保险股份有限公司XX分公司
225653
中国平安人寿保险股份有限公司XX分公司
196238
太平洋人寿保险股份有限公司XX分公司
50963
新华人寿保险股份有限公司XX分公司
16979
XX人寿保险股份有限公司XX分公司
16141
民生人寿保险股份有限公司XX营销服务部
1899
外资
中英人寿保险有限公司XX营销服务部
5543
513216
同业公司的优势和劣势对比表
（表三）
优势
劣势
中国人寿
国有品牌，历史较长,客户的认同度较高;
团队氛围较好，队伍稳定，协作性较强;
营销员人数较多，机构网点密度大，市场占有率较高;
中层骨干比较稳定，管理人员福利好。
没有鲜明的企业文化，机制落后，创新能力不强;
行政色彩较浓，无完整的培训体系，趸缴保费比例达40%，业务员销售能力不强，产能较低，业务靠激励刺激业绩。
平安保险
营销体系组织架构完整，人均产能较高，培训能力较强;
业务员的销售能力较强，市场开拓能力较强，客户服务工作比较到位;
险种结构合理，标准保费占90%，有一定的发展后劲。
业务员的功利心较强，公司企业文化建设不够,凝聚力弱，员工之间普遍缺乏协作精神;
产品亏损对客户的信心打击较大;
团险销售能力不强，业务规模小。
领导班组成员有一定政府背景，比较团结，业务员相对稳定，业务员数量与人寿持平。
领导班组成员专业能力不强，没有系统的培训体系，业务员进取心不强，无明确的销售策略，趸缴占保费的50%，业务员的收入较低，讲师及训练人员缺乏。
太平洋
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新华人寿
优势与劣势：
①新进主体，因前期工作不畅，而导致在整个市场当中，影响力不足，市场口碑欠佳。
②整支队伍新人占比较多，对公司忠诚度不高。
③团险市场开拓较少，银保以高费用投入月平台200万。
民生、中英及太平
①除聘才、新人扶持外，产品放宽核保，为业务人员提供销售契机。
②目前业务量集中在岛外郊区及代理公司。
（三）公司发展战略
XX属于中心城市之一，经济发展水平高出全国城市平均水平，也因此带动当地保险业的发展。
2009年，XX保险业实现保费收入36.26亿元，其中人身险保费收入22.52亿元，同比增长27.33%，高于全国平均水平5.11个百分点。
保险密度1556元，高出全国平均水平1021元；
保险深度2.64%，低于全国平均水平。
纵观XX保险业的发展可发现，XX保险市场的深度低于全国平均水平，2009年XX1556元的保险密度，与7398美元的人均GDP、2633元的人均新增储蓄存款、3169元的人均购买证券金额相比，都存在较大差距。
保险业与地方经济社会发展不相适应，与其他金融业在资产规模、营业状况、人均产能、经营效益、社会影响等方面都存在很大差距。
XX区寿险业的开发度较高，已经形成激烈的竞争局面。
在这种环境下，如何充分利用我司丰富的险种产品以及独特的培训机制和管理机制，以优质的服务羸取广大客户的信赖，并进一步挖掘潜在的客户群体，便成为目前我司在XX区保险业市场上的主攻方向。
一）、增员的目标市场：
1、同业的中、高层优秀主管可作为我司的筹备骨干；
平安有一批在当地的关系网较好、市场口碑比较好、肯干的中低层业务主管。
2、和同业的部分展业高手接触，均有加盟我司的意向，有的已加盟我司。
3、当地的职业高级学校的应届毕业生可作为增员的另一种重要途径；
此对象有朝气、较单纯、易塑造。
4、同业中优秀的营销员可作为我司中坚力量的选拔对象。
二）、客户群目标市场：
1、私营企业、外资企业和科技公司相当多，收入非常可观，是一个潜力巨大的客户群。
2、市场困难点：
1996年中国人寿分业经营，业务和团队在稳步发展，网点分布广，市场占有率高，已深入民心，主管层相对稳定，动荡不大。
其它几家公司也已在XX区寿险市场占有一定的份额比例，想要进一步开拓市场，吸引其它同业公司的客户需要深入的宣传。
3、市场空白点：
（1）、市场开发度不高，
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