个人理财形成性考核册作业14Word文档格式.docx

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三、选择题

1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）

A．个人理财服务

B．投资规划

C．综合理财服务

D．私人银行业务

A

2．投资组合决策的基本原则是（）

A．收益率最大化

B．风险最小化

C．期望收益最大化

D．给定期望收益条件下最小化投资风险

B

3．下列理财目标中属于短期目标的是（）

A．子女教育储蓄

B．按揭买房

C．退休

D．休假

D

4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

A．教育投资规划

B．健康规划

C．退休规划

D．居住规划

5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

I．收集客户资料及个人理财目标

II．综合理财计划的策略整合

III．客户关系的建立

IV．分析客户现行财务状况

V．提出理财计划

VI．执行和监控理财计划

正确的次序应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，II

B．III，I，IV，V，VI，II

C．III，V，II，I，VI，IV

D．III，I，IV，II，V，VI

6．单利和复利的区别在于（）。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所

8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理

B．长期投资目标

C．预留现金储备

D．短期投资目标

C

四、计算题

假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？

单利=本金×

（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000

复利=本金×

（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

五．分析题

个人理财计划

每个人对金钱和理财都有自己的看法。

一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。

只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。

30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。

50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。

个人理财的主要内容：

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

个人理财的原则：

合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则

因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质

2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误

人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：

1．节俭生财

2．理财是富人．高收入家庭的专利

3．理财是投机活动

4．只有把钱放在银行才是理财

3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？

请说明理由。

这种观点是错误的。

因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。

4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？

1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息

2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向

5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

每月收支状况

收入状况

支出状况

本人收入

基本生活开支

配偶收入

其他开支

收入总计

支出总计

结余

家庭资产负债状况

家庭资产

家庭负债

现金

定期存款

房产

资产总计

负债合计

资产净值

个人理财作业2

1．股票

股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。

2．开放式基金

开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。

3．封闭式基金

封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。

4．国债

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

1．一种投资工具，安全性越高获利也越高。

（）

2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。

4．股票和债券一样，具有可偿还性。

（）

5．债券与股票都是由政府发行的。

6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（）

10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。

11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

三、单项选择题

1．资本市场的特征是（）。

A．风险性高，收益也高

B．收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低

D．风险性低，安全性也低

2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A．契约型基金

B．公司型基金

C．封闭式基金

D．开放式基金

3．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。

A．债券是比较稳定的投资理财产品

B．债券的风险总是低于股票的风险

C．债券投资风险低，收益相对固定

D．相对于现金存款，债券的收益更加高

4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A．市场风险

B．系统风险

C．经营风险

D．违约风险

5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

C．基金的非系统性风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。

A．国债

B．股票市场基金

C．货币市场基金

D．央行票据

7．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A．．有担保的公司债券

B．国库券

C．期货

D．平衡性基金

8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）

A．银行存款

B．普通股

C．公司债券

D．优先股

9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式

B．按投资基金能否赎回

C．按投资基金的投资对象

D．按投资基金的风险大小

10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成长型基金

D．以上都不是

11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A．资产所有权

B．资金使用权

C．财产支配权

D．债权

12．下列投资工具中，风险相对最小的是（）

B．股票

C．企业债券

D．期货

13．下列哪项不属于国债投资的特征？

A．安全性高

B．免税待遇

C．流动性强

D．收益率高

14．以下关于债券和股票说法错误的是（）

A．收益率相互影响

B．都属于有价证券

C．都是筹资手段

D．都有规定的偿还期限

15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）。

A．债权关系

B．所有权关系

C．综合权利关系

D．委托代理关系

四、多项选择题

1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。

A．股票基金

B．债券基金

D．收入型基金

E．平衡型基金

F．成长型基金

ABC

2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（）

A．投资收益高

B．本金安全性高

C．投资风险小

D．市场流动性好

BC

3．优先股的优先权主要表现在（）

A．认