宁夏理财规划师考试真题卷2.docx

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宁夏理财规划师考试真题卷2

2022年宁夏理财规划师考试真题卷

（2）

本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.火车出轨，飞机失事等事故发生，首先让人们想到保险，保险虽然在我们国家发展的时间不长，但是其功能日益重要，下列说法不正确的是__。

A．保险是一种经济行为

B．保险是一种风险控制的行为

C．保险是一种金融行为

D．保险是一种分摊损失的行为

2.董先生作为公司老总，深知保险的重要性，为企业财产投保了巨额的财产保险，董先生可以分次交清保费，一般一年不能超过__次。

A．2

B．3

C．4

D．5

3.蒋小姐打算购买人身保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师对于人身保险的解释不正确的是__。

A．人身保险的保险标的是人的身体和寿命

B．人身保险不适用损失补偿原则

C．人身保险的保险标的可以估计

D．人身保险的保险期限具有长期性

4.小林2008年取得特许权使用费共两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元，则他为这两次特许权使用费所得应缴纳的个人所得税为__元。

A．1500

B．1340

C．1200

D．1160

5.某歌星今年6月参加一场演唱会，取得出场费收入80000元，将其中30000元通过当地教育机构捐赠给希望小学，则该歌星此次取得的出场费收入应缴纳的个人所得税为__元。

A．8200

B．10000

C．8000

D．11440

6.于先生与王小姐二人相恋多年，决定于2008年9月结婚，婚前于先生的父亲为于先生首付20万元，贷款80万元购买了房屋一套用于结婚，产权登记在于先生名下。

婚后二人对房屋进行了装修，并在房屋内举行了婚礼。

一年以后二人离婚，婚姻存续期间二人共偿还贷款12万元。

离婚时房屋市价120万元，其他家庭财产共计40万元，则该房屋属于__。

A．于先生的个人财产

B．王小姐的婚前个人财产

C．婚后共同财产

D．二人合伙共有的财产

7.接上题，二人离婚时王小姐可分得__万元的财产。

A．30

B．36

C．20

D．26

8.郑先生与郑女士1986年登记结婚，婚后生有一子涛涛，2009年涛涛13岁时二人因感情不和起诉离婚，则__。

A．涛涛被判给郑先生

B．涛涛被判给郑女士

C．看涛涛和谁比较亲近

D．主要征求涛涛的意见

9.钱老先生是一位孤寡老人，为了有人能照顾自己的晚年生活，与邻居张先生签订了遗赠抚养协议，约定张先生负责为钱老先生养老，钱老先生将价值20万元的房产赠给张先生，2009年钱老先生突发心脏病，在送往医院的途中钱老先生留下口头遗嘱，将房产赠给一位朋友，并指定两位护士为遗嘱见证人，则钱老先生去世后房产归__。

A．朋友

B．张先生

C．国家

D．朋友、张先生平分

10.接上题，钱老先生的口头遗嘱__。

A．因见证人问题无效

B．因形式问题无效

C．因遗赠抚养协议问题无效

D．有效

11.理财规划师出具的综合理财规划建议书的写作过程不包括__。

A．明确目的，制定计划

B．搜集材料，分类汇总

C．一鼓作气，运思行文

D．目标明确，正文规范

12.综合理财规划建议书写作的操作要求不包括__。

A．全面

B．精确

C．细致

D．有条理

13.通货膨胀率应反映在综合建议书的__部分。

A．前言

B．假设

C．正文

D．结尾

14.某客户2008年的10月首付30万元，贷款90万元购买了房屋一套，购买当月开始还款，贷款期限30年，采用等额本息还款法，贷款利率为5。

34%，则该客户2009年资产负债表的房屋贷款应为__万元。

A．69．12

B．72．15

C．79．18

D．88．43

15.接上题，如果该客户每月税后收入8000元，则该客户2009年的负债收入比率为__。

A．62．75％

B．58．12％

C．52．16％

D．48．19％

16.接上题，负债收入比率的标准值是__。

A．10%

B．40%

C．50%

D．70%

17.通常家庭意外现金储备的额度__。

A．占资产的10%

B．占资产的5%

C．每月支出的3-6倍

D．视家庭结构而定

18.

A．①、③

B．②、④

C．①、②、④

D．①、②、③、④

19.B先生自1994年初开始在某公司工作，当年年薪40000元，薪资年均增长率4％。

2003年年末B先生被辞退，如果辞退补偿金=最后12个月月平均工资×司龄（12年封顶）那么B先生可获得辞退补偿金__。

A．47444元

B．49341元

C．42699元

D．44407元

20.2B先生于今年初满35岁时跳槽到某跨国企业工作，年薪10万元人民币，预计未来年均增长率为5％。

该公司实行DB型养老金计划，在员工退休后每年初支付养老金，支付15年，年养老金支付单位=最后年薪×10％×司龄。

如果B先生与该跨国企业的劳动合同签到46岁，贴现率为3％，请计算其年满46岁退休后所领取的养老金在退休时点的现值是__。

A．2114020元

B．1939020元

C．2203191元

D．2168222元

21.某军工企业实行女职工55岁退休制，退休后单位每年年初支付企业养老金，共支付25年，每年养老金支付单位为：

最后年薪×2%×司龄。

张女士今年年初52岁，已为单位工作31年，还有3年退休。

假设去年年薪40000元，未来3年年均工资增长率5%。

如年均贴现率6%，则张女士退休后所领取的养老金在退休当年的现值是__。

A．426665.53元

B．402746.09元

C．389018.57元

D．787185.00元

22.下列关于我国企业年金计划的相关理解中，正确的是__。

A．企业年金的企业缴费部分在退休前计入公司的过渡账户，暂不归个人所有

B．企业年金各期净收益直接转入企业年金个人账户

C．企业年金理事会的直接委托人是员工

D．企业年金计划受托人可以委托投资管理人负责企业年金基金的投资运营；也可以委托账户管理人负责管理企业年金账户

23.澳大利亚籍客户张女士向金融理财师咨询澳大利亚超级年金计划的相关问题，以下是金融理财师对澳大利亚超级年金的解释，其中正确的是__。

①．《超级年金法》规定雇主按照员工工资的4%缴纳养老储蓄金②．65岁以上者领取年金可以免税③．根据信托原理委托专业机构管理养老基金④．雇主被强制参加超级年金计划⑤．政府采取了延期纳税政策来促进计划发展

A．①、③、⑤

B．①、②

C．④、⑤

D．②、③、④

24.2007年底，福瑞公司共有2000名员工参加了企业年金计划，企业年金基金净值为4000万元，以下符合国家有关法律规定的是__。

①．该年金基金的投资管理人2007年收取的管理费用最高为12万元②．该年金基金的受托人2007年收取的管理费用最高为8万元③．该年金基金的账户管理人2007年收取的管理费用最高为12万元④．该年金基金的投资管理人2007年用于投资管理风险准备金的上限为9.6万元⑤．该年金基金的资产托管人2007年收取的管理费用最高为48万元

A．②、③、④

B．②、③、⑤

C．①、③、④

D．②、④、⑤

25.82008年开始，受次贷危机带来的全球金融海啸影响，某公司的企业年金计划当年出现负收益，企业年金管委会部分成员要求受托人用自己的资产弥补投资损失。

在尽责的情况下，受托人对投资损失有赔偿责任吗？

__

A．有

B．没有

C．可以协商

D．由受托人自主决定

二、多项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个符合题意）

1.

根据材料回答下列问题QDⅡ产品的优点有（）。

A．投资范围更广，机会更多

B．分散风险，优化资产配置

C．避免了汇率风险

D．无信用风险

2.

根据材料回答下列问题以下对申请QDⅡ业务的基金公司要求描述正确的是（）。

A．净资产不少于2亿元人民币

B．经营基金管理业务达2年以上

C．最近3年连续赢利

D．在最近一个季度末资产管理规模不少于200亿元人民币或等值外汇资产

3.

根据材料回答下列问题证券公司申请境内机构投资者资格，需满足的硬性指标是（）。

A．净资本不低于8亿元人民币

B．净资本与净资产比例不低于70%

C．经营集合资产管理计划业务达1年以上

D．最近一个季度末资产管理规模不少于10亿元人民币或等值外汇资产

4.根据材料回答下列问题

小李刚从股市上买了一手某公司的股票，成为了公司股东。

他想知道他对公司拥有的权利和义务。

试向他解释。

股票一经发行，小李即为发行股票的公司股东，有权__。

A．参与公司的决策

B．参与公司的日常经营

C．分享公司的利益

D．分担公司的责任

5.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

外汇投资结构性存款的风险包括__三种。

A．利率风险

B．汇率风险

C．信用风险

D．流动性风险

6.根据材料回答下列问题

小李刚从股市上买了一手某公司的股票，成为了公司股东。

他想知道他对公司拥有的权利和义务。

试向他解释。

小李的股票实际上是__。

A．真实的资本

B．资本所有权的证书

C．虚拟资本

D．独立于实际资本之外

7.根据材料回答下列问题

小李刚从股市上买了一手某公司的股票，成为了公司股东。

他想知道他对公司拥有的权利和义务。

试向他解释。

小李的股票的法律性质主要表现在__。

A．股票是证明收益权的法律凭证

B．股票是反映财产权的有价证券

C．股票是证明股东权的法律凭证

D．股票是投资行为的法律凭证

8.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

外汇交易的特点为__。

A．无形市场

B．24小时交易

C．品种少，便于操作

D．成交量大，不易被操纵

9.根据材料回答下列问题

小李刚从股市上买了一手某公司的股票，成为了公司股东。

他想知道他对公司拥有的权利和义务。

试向他解释。

小李行使股票的财产请求权所获得的收益是一种__收入。

A．相对稳定的

B．长期的

C．短期的

D．资本化的

10.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

掉期外汇交易的分类。

掉期外汇交易一般可以分成__。

A．即期对远期

B．即期对即期

C．远期对远期

D．远期对即期

11.根据材料回答下列问题

小李刚从股市上买了一手某公司的股票，成为了公司股东。

他想知道他对公司拥有的权利和义务。

试向他解释。

小李的股东权有__。

A．出席股东大会

B．投票表决

C．任免公司管理人员

D．分取股息红利

12.根据材料回答下列问题

小李刚从股市上买了一手某公司的股票，成为了公司股东。

他想知道他对公司拥有的权利和义务。

试向他解释。

小李手中的股票是__。

A．实际资本

B．进行股票投资的媒介

C．从事独立的价值运动

D．现实的财富

13.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

以下属于银行理财计划的是__。

A．固定收益理财计划

B．最低收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

14.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

银行理财产品具有如下特点：

__。

A．收益率通常高于银行存款

B．安全性较高

C．流动性好

D．面临利率风险和汇率风险

15.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

属于券商集合理财产品特点的是__。

A．起点低

B．私募性质

C．规模较大

D．流动性较强

16.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

QDⅡ产品的优点有__。

A．投资范围更广，机会更多

B．分散风险，优化资产配置

C．避免了汇率风险

D．无信用风险

17.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

以下对申请QDⅡ业务的基金公司要求描述正确的是__。

A．净资产不少于2亿元人民币

B．经营基金管理业务达2年以上

C．最近3年连续赢利

D．在最近一个季度末资产管理规模不少于200亿元人民币或等值外汇资产

18.根据材料回答下列问题

王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。

证券公司申请境内机构投资者资格，需满足的硬性指标是__。

A．净资本不低于8亿元人民币

B．净资本与净资产比例不低于70%

C．经营集合资产管理计划业务达1年以上

D．最近一个季度末资产管理规模不少于10亿元人民币或等值外汇资产

19.防治心绞痛药物目前主要有__。

A．硝酸酯及亚硝酸酯类

B．钙拮抗剂

C．β受体阻滞剂

D．钾通道阻滞剂

E．α受体激动剂

20.根据A公司2008年的利润表（单位：

万元）和相关资料回答第32～34题：

A公司的红利增长率为（）

A．4.00%

B．8.00%

C．10.00%

D．13.33%

21.根据A公司2008年的利润表（单位：

万元）和相关资料回答第32～34题：

若A公司刚刚发放了2008年的红利，且假设红利保持固定的增长速度，则其股票目前的合理价格为（）

A．22.19元/股

B．20.96元/股

C．19.87元/股

D．18.94元/股

22.

根据材料回答下列问题

老王头马上就到退休年龄了，他最近想买一份养老保险。

于是他打算向你请教这方面的知识，他希望了解国内外的发展情况。

老王头对养老保险的必要性缺乏了解，你应向他解释现实生活中，有大量的因素会给个人的退休生活带来影响，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素包括__。

A．预期寿命的延长

B．提前退休

C．社会保障与养老金资金紧张

D．其他不确定因素

23.根据材料回答下列问题

你公司想组织一次职工培训，需要你讲述《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（本题以下简称《决定》）的知识。

基本养老金由__组成。

A．基础养老金

B．个人账户养老金

C．企业账户养老金

D．财政账户养老金

24.

根据材料回答下列问题

老王头马上就到退休年龄了，他最近想买一份养老保险。

于是他打算向你请教这方面的知识，他希望了解国内外的发展情况。

就解决哪些养老问题来看，自古至今大致可概括为__。

A．满足老年人的物质生活需要

B．劳务服务的需要

C．精神安慰

D．医疗服务

25.根据材料回答下列问题

你公司正考虑建立适合自己企业的养老基金的计划，你负责向总经理汇报有关企业年金的知识。

城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇。

这次对上述政策做出统一规定，主要是考虑：

__。

A．扩大养老保险覆盖面

B．改变各地政策差异较大的现状

C．国家出台优惠政策

D．促进职工福利