银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第382篇.docx
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银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第382篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.宏观经济分析是以（）作为考察对象。
A、社会就业
B、整个国民经济活动
C、经济周期波动
D、经济政策
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【知识点】：
第1章>第1节>宏观经济发展目标
【答案】：
B
【解析】：
宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象．研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
2.随市场供求变化而自由变动的利率是（）。
A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、名义利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>利息率的主要种类
【答案】：
C
【解析】：
固定利率是指在整个借贷期限内，利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。
浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。
名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率
3.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。
A、建立中国证券业监督管理委员会
B、建立中国人民银行
C、建立中国银行业监督管理委员会
D、建立中国银行业法律制度
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【知识点】：
第22章>第2节>我国银行监管的历史
【答案】：
C
【解析】：
建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。
4.11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴，这在民法上称为（ ）。
A、授权代理
B、委托处理
C、指定代理
D、法定代理
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【知识点】：
第18章>第1节>民事主体
【答案】：
D
【解析】：
《民法总则》第23条规定：
“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
”八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，小天属于限制民事行为能力人，其母是他的法定代理人。
故选D。
5.下列属于债券定价的外部因素的是（ ）。
A、债券的面值
B、债券的有效期
C、基准利率
D、发行手续费
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【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
C
【解析】：
影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。
选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本。
6.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A、资本法定
B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C、强调公司资本不得任意变更
D、股票发行价格不得低于票面金额
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【知识点】：
第19章>第1节>公司资本制度
【答案】：
B
【解析】：
我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。
D选项本身为正确的，但不符合题意。
7.与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。
A、商业银行
B、政策性银行
C、证券机构
D、保险机构
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【知识点】：
第4章>第2节>商业银行
【答案】：
A
【解析】：
与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
8.不可抗力的要件不包括（ ）。
A、不能预见
B、不能克服
C、主观情况
D、不能避免
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【知识点】：
第18章>第3节>违约责任
【答案】：
C
【解析】：
不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
不可抗力的要件为：
①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象（包括第三人的行为）。
9.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。
A、重估储备、一般准备、资本公积
B、重估储备、盈余公积、少数股权
C、一般准备、混合资本债券、少数股权
D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
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【知识点】：
第15章>第2节>巴塞尔资本协议
【答案】：
D
【解析】：
附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。
10.（）不属于操作风险计量方法。
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
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【知识点】：
第16章>第5节>操作风险的计量
【答案】：
D
【解析】：
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。
11.下列是矩阵型组织架构的主要特点的是（ ）。
A、每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责
B、全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权
C、以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核
D、在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构
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【知识点】：
第12章>第1节>商业银行组织架构的内涵
【答案】：
D
【解析】：
选项A、B是事业部制组织架构的特点，选项C是总分行型组织架构的特点。
12.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。
A、信用风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、合规风险
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【知识点】：
第16章>第6节>流动性风险的分类
【答案】：
C
【解析】：
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。
13.依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。
A、遗嘱继承优先于法定继承
B、法定继承优先于遗嘱继承
C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
D、遗嘱继承与法定继承不相干
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【知识点】：
第18章>第4节>继承法
【答案】：
A
【解析】：
《继承法》第5条规定：
“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。
14.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。
A、积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展
B、开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序
C、重视消费者的权益保障，有效提示风险
D、引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量
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【知识点】：
第25章>第3节>经济责任
【答案】：
D
【解析】：
D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。
15.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（ ）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险缓释和转移
D、风险规避
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【知识点】：
第16章>第2节>风险战略、风险偏好与风险策略
【答案】：
A
【解析】：
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法．也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
16.（）是个人贷款最主要的组成部分。
A、个人消费贷款
B、个人住房贷款
C、个人经营贷款
D、个人信用卡透支
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【知识点】：
第6章>第1节>个人住房贷款
【答案】：
B
【解析】：
个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。
17.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。
①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业
⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
A、4个
B、5个
C、6个
D、7个
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【知识点】：
第1章>第1节>经济结构
【答案】：
B
【解析】：
国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。
⑤属于第一产业，②、③、⑥、⑧属于第二产业。
18.当人们预期（）时，会使货币需求减少。
A、物价水平下降、货币贬值
B、物价水平上升、货币升值
C、物价水平上升、货币贬值
D、物价水平下降、货币升值
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】：
C
【解析】：
货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。
当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。
（简而言之，物价上涨，货币贬值导致人们宁愿持有商品也不愿持有货币，从而导致货币的需求量减少。
）
19.下列关于普通股和优先股的表述，正确的是（ ）。
A、普通股股东有权通过股东大会参与公司经营决策
B、优先股股东有权通过股东大会参与公司经营决策
C、优先股和普通股在发行时都约定股息率
D、在公司剩余财产的分配顺序上，优先股股东排在债权人和普通股股东之后
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【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
A
【解析】：
跟普通股相比，优先股通常按事先约定利率分红，红利固定；无权参与公司运营决策，公司剩余财产分配时，优先股优于普通股。
20.商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。
A、再贷款
B、购买央行票据
C、外汇抵押贷款
D、发行商业银行票据
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【知识点】：
第5章>第4节>向中央银行借款
【答案】：
A
【解析】：
商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
21.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款。
A、十万元以上三十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上五十万元以下
D、十万元以上五十万元以下
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责
【答案】：
C
【解析】：
银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。
22.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（）。
A、银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密
B、银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C、银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D、银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与同业人员间的职业操守
【答案】：
D
【解析】：
银行业从业人员与同业人员接触时，不得打听对方的内部消息和商业秘密。
23.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与监管者间的职业操守
【答案】：
C
【解析】：
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
24.下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。
A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B、它的服务对象限于企业集团成员
C、可以从集团外吸收存款
D、不允许为非成员单位提供服务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>非银行金融机构
【答案】：
C
【解析】：
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集体成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
故本题选C。
25.商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
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【知识点】：
第18章>第1节>民事法律行为与代理
【答案】：
C
【解析】：
代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。
代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。
代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。
代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。
26.针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。
A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B、贪污和受贿
C、挪用公款和签订合同失职罪
D、贪污和金融诈骗
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融犯罪概述
【答案】：
A
【解析】：
针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。
27.下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。
A、货币体现商品生产者之间的社会关系
B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品
C、货币是商品经济内在矛盾的产物
D、货币是价值表现形式发展的必然结果
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【知识点】：
第2章>第1节>货币本质与职能
【答案】：
B
【解析】：
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：
货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。
28.整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。
A、完全垄断市场
B、完全竞争市场
C、寡头垄断市场
D、垄断竞争市场
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【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
A
【解析】：
完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。
29.以下不属于收益率曲线用途的是（）。
A、计算相似期限不同债券的相对价值
B、用于利率衍生工具的定价
C、反映近期收益率水平的指标
D、用于计算和比较各种期限安排的收益
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【知识点】：
第14章>第2节>资产负债管理工具
【答案】：
C
【解析】：
收益率曲线主要具有五方面的用途：
（1）用于设定所有债务市场工具的收益率；
（2）用于远期收益率水平的指标；（3）用于计算和比较各种期限安排的收益；（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值：
（5）用于利率衍生工具的定价。
30.延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A、1
B、2
C、5
D、10
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【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施
【答案】：
B
【解析】：
延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。
31.对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
B、人民检察院
C、公安机关
D、银行业监督管理机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施
【答案】：
A
【解析】：
对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。
32.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）。
A、用于保值投机目的——期权、期货
B、用于支付——回购协议
C、用于投资、筹资——可转换公司债
D、用于商品流通——银行承兑汇票
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【知识点】：
第3章>第2节>货币市场
【答案】：
B
【解析】：
回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。
由此可见，回购协议是用来筹资的工具，而非支付工具。
33.一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（ ）。
A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品
B、出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元
C、婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元
D、虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部
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【知识点】：
第18章>第4节>婚姻法
【答案】：
C
【解析】：
《婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（1）工资、奖金；
（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（1）一方的婚前财产；
（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。
34.（）是区域社会经济发展的物质基础。
A、区域劳动人口的数量
B、自然条件和自然资源
C、科学技术条件
D、基础设施的规模
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【知识点】：
第1章>第3节>区域发展条件分析
【答案】：
B
【解析】：
自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。
35.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A、35%
B、45%
C、50%
D、60%
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【知识点】：
第13章>第1节>激励约束机制
【答案】：
A
【解析】：
商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。
36.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。
A、放松
B、收紧
C、不变
D、不一定
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【知识点】：
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】：
B
【解析】：
中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，回收货币，使得货币供应量减少．同时使利率上升．意味着货币政策的紧缩。
37.在职务侵占罪中，数额较大的，处（）以下有期徒刑或者拘役。
A、1年
B、3年
C、5年
D、10年
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【知识点】：
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】：
C
【解析】：
根据《刑法》第二百七十一条规定：
公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
38.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（ ）寻求解释。
A、中国人民银行
B、人民法院
C、银保监会
D、中国银行业协会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>职业操守的宗旨和适用范围
【答案】：
D
【解析】：
《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。
若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。
39.优先股享有的权利不包括（）。
A、优先按约定方式领取股息
B、优先清偿权
C、优先股息固定
D、优先认股权
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【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
D
【解析】：
优先认股权属于普通股股票享有的权利。
40.农、林、牧、渔业是（ ）。
A、第一产业
B、第二产业
C、第三产业
D、零售业
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【知识点】：
第1章>第1节>经济结构
【答案】：
A
【解析】：
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业．电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
二、多选题
1.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
E、协定存款账户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>单位活期存款
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
2.金融市场的功能包括（）。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
E、交易及定价功能
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场的功能
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。
3.有关接受监管，做法正确的是（ ）。
A、银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B、银行业从业人员应当严格遵守法律法规
C、银行业从业人员应当配合现场检查
D、银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息
E、对监管机构坦诚和诚实
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与监管者间的职业操守
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实，违反了接受监管原则。
4.接管由银行业监督管理机构决定，并组织实施。
银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（）。
A、被接管的商业银行名称
B、接管理由
C、接管组织
D、接管期限
E、接管方案
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第3节>商业银行的接管和终止
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
接管由银行业监督管理机构决定，并组织实施。
银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容：
（1）被接管的商业银行名称；
（2）接管理由；（3）接管组织；（4）接管期限。
5.下列属于《公司法》规定的公司可以解散的情形的有（）。
A、公司营业期限届满而解散
B、股东大会决议解散
C、公司合并或分立需要解散
D、公司被依法吊销营业执照
E、公司破产
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第19章>第1节>公司终止制度
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：
①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；②股东会或股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执
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