货币银行学.docx

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货币银行学

一、单项选择题（每题1分）

1、金融市场上的资金净借入者是：

（）

A、居民部门　B、企业　C、政府D、合同式储蓄机构E、中介性金融机构

2、公认的最早成立的现代中央银行是：

（）

A、瑞典国家银行　B、英格兰银行

C、法兰西银行　D、德国国家银行

3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：

（）

A、美国　B、英国　C、法国

D、德国　E、瑞典

4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（）。

A、爬行式通货膨胀B、温和式通货膨胀

C、奔腾式通货膨胀D、恶性通货膨胀

5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：

（）

A、现金流通量　B、企业活期存款

C、①＋②　D、储蓄存款

6、导致通货膨胀的直接原因是（）。

A、货币供应过多B、货币贬值C、纸币流通D、物价上涨

7、现代银行的本质特征是：

（）

A、扩大了信用中介功能

B、具有信用创造功能

C、建立了部分准备金制度

D、实行非现金流通制度

8、我国利率属于：

（）

A、市场利率　B、官定利率C、公定利率　D、优惠利率

9、下列属于所有权凭证的金融工具是：

（）

A、债券　B、股票C、商业票据　D、银行票据

10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（）；核心资本的比率不得小于（）。

A、20％；10％　B、15％；10％C、10％；5％　D、8％；4％

11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：

（）

A、负债管理理论　B、资产管理理论C、商业贷款理论　D、流动偏好理论

12、目前世界上多数国家实行的是：

（）

A、一元中央银行制

B、二元中央银行制

C、多元中央银行制

D、复合中央银行制

13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（）的状态。

A、良性循环B、恶性循环

C、无序D、频繁变动

14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：

（）

A、现金流通量　B、企业活期存款

C、①＋②　D、储蓄存款

15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（）。

A、消费物价指数B、批发物价指数

C、国民生产总值平减指数D、居民生活费用指数

16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（）。

A、活期存款B、现金C、储蓄存款D、A与B之和E、A与C之和

17、下列不属于“准货币”范畴的是（）。

A、定期存款B、储蓄存款

C、活期存款D、外币存款

18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（）的特点。

A、不稳定B、不确定C、相对稳定D、相对不稳定

19、下列各项中，（）通常不包括在货币政策的三要素中。

A、传导机制B、政策工具C、中介指标D、政策目标

20、货币政策诸目标间呈一致性关系的是（）。

A、经济增长与充分就业B、充分就业与国际收支平衡

C、物价稳定与经济增长D、物价稳定与充分就业

二、多项选择题（每题2分）

1、下列属于“准货币”范畴的是（ABD）。

A、定期存款B、储蓄存款

C、活期存款D、外币存款

2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：

（）

A、固定利率的定期存单

B、欧洲美元存单

C、浮动利率的欧洲美元存单

D、本票　E、发行债券

3、弗里德曼认为，货币需求取决于：

（）

A、总财富　B、持有货币的机会成本

C、非人力财富在总财富中所占的比重D、利率水平

E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好

4、中央银行的贴现率有以下特点：

A、是一种短期利率

B、是一种长期利率

C、是一种市场利率

D、是一种官定利率

E、是一种标准利率或最低利率

5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准：

A、可控性　B、可测性　C、相关性

D、抗干扰性　E、可行性

6、中央银行资金清算业务分为：

（）

A、现金结算　B、非现金结算

C、集中票据交换

D、集中清算交换的差额

E、组织异地之间的资金转移

7、货币政策的三要素是指（CDE）。

A、政策效果B、传导机制

C、政策工具D、中介指标

E、政策目标

8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：

（）

A、保证存款机构的清偿能力

B、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模

C、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力

D、等待有利的贷款或投资机会

E、直接给政府以贷款或透支

9、商业银行的表外业务包括：

（）

A、贷款承诺　B、票据承兑或保证

C、货币掉期　D、远期利率合约

E、外汇期权

10、“紧”的货币政策是指（）。

A、提高利率B、降低利率C、放松信贷D、收紧信贷E、增加货币供应量

11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（）。

A、内部时滞B、外部时滞C、认识时滞D、行动时滞E、管理时滞

12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（）。

A、充分就业与经济增长B、充分就业与物价稳定

C、稳定物价与经济增长D、经济增长与国际收支平衡

E、物价稳定与国际收支平衡

13、决定货币乘数大小的因素有（）。

A、提现率B、国外净资产C、超额准备金率D、法定存款准备金率

E、定期存款与活期存款之间的比率

14、公开市场业务的优点是（）。

A、调控效果猛烈B、主动性强

C、灵活性高D、影响范围广E、可以进行微调

三、名词解释（每题3分）

1、通货膨胀

2、原始存款

3、超额准备金率

4、货币市场

5、商业信用

6、金融工具

四、问答题（每题8分）

1、简述我国利率的决定与影响因素。

2、商业银行的经营方针是什么？

西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？

3、什么是货币政策中介指标？

如何选定货币政策的中介指标？

4、简述公开市场业务的长处与制约因素。

模拟试题1答案

一、单项选择题（每题1分）

1、B2、B3、A4、A5、C6、D7、B8、B9、B10、D

11、A12、A13、A14、A15、C16、D17、C18、C19、A20、A

二、多项选择题（每题2分）

1、ABD2、ABCE3、ABCD4、AD5、ABC6、CDE7、ACE8、ABC

9、ABCDE10、AD11、AB12、BCDE13、ACDE14、BCDE

三、名词解释（每个3分）

1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。

2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。

是商业银行从事资产业务的基础。

3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。

4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。

5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。

6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。

四、问答题（每题8分）

1、答：

1.   利率的平均水平；

2.资金的供求情况；

3.物价变动的幅度；

4.国际经济的环境；

5.政策性因素。

2、答：

商业银行的经营方针有：

（1）安全性方针：

是指银行经营中，应尽量减少资产风险。

（2）流动性方针：

是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。

（3）盈利性方针：

是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。

以上三个方针是统一的，也是对立的。

只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。

西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：

（1）   存款经营的管理。

包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。

（2）   贷款经营的管理。

包括对贷款风险管理；对贷款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。

3、答：

货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。

货币政策中介指标的选取标准为：

∙        可测性：

指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断

∙可控性：

指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。

∙相关性：

是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。

4、答：

（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

（2）公开市场业务的长处是：

主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。

（3）公开市场业务的制约因素：

中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。

货币银行学试卷及参考答案

第一部分选择题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题l分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并在“答题卡”的相应代码涂黑。

未涂、错涂或多涂均无分。

1．我国信用的主体是（）

A．个人信用B．商业信用

C．银行信用D．国际信用

2．借贷资本的价格是（）

A．利息B．利润

C．利息率D．利润率

3．依靠发行自己的股票和债券来筹集资金的银行是（）

A．中央银行B．商业银行

C．投资银行D．专业银行

4．以代人理财为主要经营内容的金融企业是（）

A．信用合作社B．信托公司

C．租赁公司D．财务公司

5．金融工具和货币借贷交易的总称即是（）

A．货币市场B．资本市场

C．拆借市场D．金融市场

6．贴现利息与票据到期时应得款项之金额比通称（）

A．利息率B．贴现率

C．再贴现率D。

汇率

7．狭义的货币流通称为（）

A．现金流通B．非现金结算

C．金属货币流通D．价值符号流通

8．名义货币需求取决于（）

A．价格水平B．货币流通次数

C．货币供应量D．货币需求量

9．现金交易需求方程式：

MV=PT，可称为（）

A．休谟的货币需求论B．费雪方程式

C．庇古的货币需求论D．凯恩斯的货币需求论

10．与一般物价指数平减后所得的货币供给为（）

A．实际货币供给B．名义货币供给

C．货币供给D．货币供给量

11．定期存款和政府债券被称为（）

A．狭义货币B．广义货币

C．现实购买力D．准货币

12．银行的原始存款大部分来自（）

A．商业银行B．中央银行

C．证券公司D．公众存款

13．商业银行存人中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和为（）

A．派生货币B．存款货币

C．货币供给D．基础货币

14．货币乘数的大小主要取决于（）

A．法定存款准备金率B．货币供给弹性

C．定期存款D．活期存款

15．货币供需均衡应该是（）

16．银行获取短期资金的简便方法是（）

A．贴现借款B.证券回购

C．国际金融市场融资D．同业拆借

17．政策性金融机构的资金主要来源于（）

A．存款B．发行股票

C．发行债券D．国家预算拨款

18；中国进出El银行的主要资金来源是（）

A．中国人民银行的再贷款B．发行政策性金融债券

C．政府的国债收入D．吸收存款

19．我国首家租赁公司成立于（）

A．1978年B．1984年

C．1987年D．1990年

20．全国唯一的现钞发行机构是（）

A．中央银行B．商业银行

C．中央政府D．投资银行

二、多项选择题（本大题共l0小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的。

请将其选出并在“答题卡”的相应代码涂黑。

未涂、错涂、多涂或少涂无分。

21．现代信用最主要的形式有（）

A．商业信用B．银行信用

C．民间信用D．国家信用

E．消费信用

22．资本主义国家政府弥补财政赤字的办法有（）

A．财政借款B．增加纸币发行

C．增加赋税D．向中央银行借款

E．发行公债

23．金融市场的基本功能有（）

A．融资功能B．积累资本功能

C．交易功能D．调控功能

E．协调功能

24．理想的货币政策中介目标应具备的条件有（）

A．可控性B．明确性

C．相关性D．稳定性

E．精确性

25．商业银行的经济职能包括（）

A．信用中介职能B．执行货币政策职能

C．支付中介职能D．信用创造职能

E．金融服务职能

26．政策性金融机构的资金运用主要有（）

A．存款B．贷款

C．预算D．投资

E．担保

27．就各国的中央银行制度看，中央银行的类型分为（）

A．单一型中央银行制度B．混合型中央银行制度

C．复合型中央银行制度D．跨国型中央银行制度

E．准中央银行型制度

28．商业银行从外部筹集资本的方法有（）

A．出售资产与租赁设备B．发行普通股

C．发行优先股D．发行中长期债券

E．股票与债券互换

29．西方商业银行证券投资的主要策略有（）

A．分散化投资法B．期限分离法

C．证券出售法D．灵活调整法

E．证券调换法

30．国际收支平衡表的主要项目分为（）

A．建设项目B．经常项目

C．借贷项目D．资本项目

E．金融项目

第二部分非选择题

三、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共，5分）

31．货币乘数

32．汇率

33．资金成本

34．国际银行信贷

35．金融监管

四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

36．完善我国金融市场有哪些特殊的重要意义?

37．在对外开放战略的实施下，我国货币需求有何变化?

38．我国货币政策机制作用的发挥有哪些特点?

39．政策性金融机构与政府存在何种关系?

40．中央银行具备哪些基本特征?

五、论述题（15分）

41．试述国际收支失衡的原因和调节国际收支的方式。

货币银行学试卷参考答案

一、l．C2．A3．C4．B5．D6．B7．A8．C9．Bl0．All．Dl2．Dl3．Dl4．Al5．Dl6．D17．Dl8．Cl9．D20．A

二、21．ABDE22．ABCDE23．ABD24．ACE25．ACD26．BDE27．ACDE28．BCD

29．ABD30．BD

三、31．货币乘数是指货币供给的扩张倍数，它说明由于货币基数变化而引起的货币供应量增减的幅度。

32．汇率又称汇价或者外汇市场，是指一国货币兑换成另一国货币的比率，或者说，是以一种货币表示另一种货币的价格。

33．资金成本指筹集和使用资金而支付的各项费用，包括资金占用费用和资金筹集费用。

34．国际银行信贷亦称国际商业贷款，主要指一国贷款银行或国际贷款银团在国际金融市场上向另一国的借款人或国际机构提供的货币贷款。

35．金融监管指为了维护一国金融体系的稳定，防止金融混乱对社会经济发展造成不良影响，中央银行要对商业银行和其他金融机构，以及全国的金融市场的设置、业务活动和经济情况进行监督、指导、管理和控制。

四、36．完善我国金融市场特殊重要意义如下：

（1）发展和完善金融市场是市场经济运行机制的需要；

（2）是发展多种经济形式和多种经营方式的要求；

（3）是横向经济联系和联合的需要。

37．

（1）在对外开放战略的实施下，我国货币需求的变化有：

（1）产出量及产出范围扩大引起货币需求量增加；

（2）需求结构和渠道的变化引起货币总量的变化；

（3）价格改革引起货币需求量的变化；

（4）改革引起货币流通速度的变化，进而影响货币需求量的变化。

38．我国的货币政策机制作用的发挥的特点有：

（1）我国货币政策调控的力度强，时滞短，见效快；

（2）重视政策实施的总体配套效益，货币政策手段的操作影响经济运行的主过程或在生产的各个环节，最终作用于终极目标；

（3）货币政策传导过程直接，缺乏弹性。

39．政策性金融机械与政府存在的关系有：

（1）依附型，资本金由政府提供，营业资金在一定程度上依赖政府，盈余缴存国库，官员由政府任命，自主权很小，政府色彩特别浓；

（2）中间型，政府或国会通过任命的董事长参加由各方面代表组成的董事会实现控制，董事会决定经营方针与政策，有较大自主权；

（3）相对独立型，仅由政府提供全部或部分资本，营业资金自筹，官员由选举或推举产生，盈利不缴存国库，有较大自主权。

40．中央银行具备如下基本特征：

（1）不以盈利为目的；

（2）不经营普通银行业务；

（3）中央银行处于超然地位。

41．国际收支失衡的原因如下：

（1）国民收入的变化引起国际收支失衡；

（2）周期性经济危机是引起国际收支失衡的重要原因；

（3）货币价值变动引起国际收支失衡；

（4）世界经济结构的变化影响国际收支。

调节国际收支的方式如下：

（1）在贸易方面，通过经济与行政手段，鼓励出口（进口）限制进口（出口），缩减贸易逆（顺）差；

（2）在汇率方面，通过调整汇率，可起到抑制进口（出口），扩大出口（进口）的效果；

（3）在财政、金融方面，利用财政政策、货币政策，用关税、利率等杠杆调节国际收支的经常项目与资本项目，或直接从国际上提供或接受借贷资金，用资本项目来弥补收支逆差或顺差。

《货币银行学》模拟试卷答案及评分标准

一、名词解释（每小题3分，共15分）

1、金融国际化——金融国际化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果，20世纪90年代以后，金融国际化已成为经济全球化最主要的表现形式。

国际金融化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。

2、货币存量——是指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金、存款货币的总量。

3、信用风险——是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。

4、国际收支——是指一定时期一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的全部经济交易的系统记录。

5、货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。

是社会总供给均衡的一种反映。

是相对的动态的均衡。

二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打X。

每小题1分，共10分。

答对给分，答错扣分，不答不给分）

1、布雷顿森林体系是以黄金为基础；但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。

（√）

2、消费信用是银行或其他金融机构提供给消费者的信用，它属于间接信用。

（X）

3、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。

（X）

4、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的流量数量。

（X）

5、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。

（√）

6、一国国际储备应该是规模越大越好。

（X）

7、银行同业拆借市场又叫通知放款市场，特点是利率波动大。

（X）

8、从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。

（√）

9、金融创新对经济发展具有双刃剑效应。

（√）

l0、私募发行对发行人的要求较高，其社会责任和影响很大。

（X）

三、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）

1、马克思的货币本质观的建立基础是（A）。

A．劳动价值说B．货币金属说

C．货币名目说D．创造发明说

2、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（A）。

A．增加B．减少

C．不变D．不确定

3、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是（B）。

A．二级市场是初级市场的前提B．初级市场是二级市场的基础

C．没有二级市场初级市场仍可在D．没有初级市场二级市场仍可存

4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（B）。

A．发行金融债券B．监管其他金融机构

C．买卖政府债券D．买卖外汇

5、我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位，但实际含义却不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，则分别是指（D）。

A．年利率为6％，月利率为0．04％，日利率为0．2％

B．年利率为0．6％，月利率为0．4％，日利率为0．02％

C．年利率为0．6％，月利率为0．04％，日利率为2％

D．年利率为6％，月利率为0．4％，日利率为0．02％

6、下列不属于货币市场的是（C）。

A．同业拆借市场B．票据市场

C．债券市场D．回购协议市场

7、从宏观角度分析货币需求的有（A）。

A．费雪方程式B．剑桥方程式

C．凯恩斯的货币需求函数D．弗里德曼的货币需求函数

8、市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指（B）。

A．再贷款率B．再贴现率

C．LIBOR利率D．存贷利率

9、能够作为商业银行“二线准备”的金融工具是（C）。

A．股票B．公司债券

C．国库券D．存单

10、商品价值形式最终演变的结果是（D）。

A．简单价值形式B．扩大价值形式

C．一般价值形式D．货币价值形式

四、多项选择题（每小题2分，共20分。

每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内）

1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（ACDE）。

A．价值比较高B．金属的一种

C．易于分割D．易于保存E．便于携带

2、信用行为的基本特点包括（AB）。

A．以收回为条件的付出B．贷者有权获得利息

C．无偿的赠与或援助D．平等的价值交换

E．极高的利率水平

3、中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（BC）。

A．市场利率B．官定利率

C．名义利率D．实际利率E．优惠利率

4、下列属于影响货币需求的机会成本变量的是（AD）。

A．利率B．收入

C．财富D．物价变动率E．制度因素

5、凯恩斯认为，人们持有货币的动机主要有（CDE）。

A．投资动机B．消费动机

C．交易动机D．预防动机

E．投机动机

6、中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段（ABCD）。

A．信用配额B．规定商业银行的流动性比率

C．直接干预D．规定存贷款利率高限E．窗口指导

7、选择货币政策中介指标的依据有（ABCE）。

A．可控性B．可测性

C．相关性D．灵活性E．抗干扰性

8、货币供求与社会总供求的关系可表述为（BCD）。

A．货币供给决定货币需求

B．货币供给是社会总需求的载体

C．货币均衡的实质是社会总供求均衡的一种反映

D．