三法一指引知识竞赛题库.docx
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三法一指引知识竞赛题库
“三个办法一个指引”知识竞赛
复习题库
浙江民泰商业银行
二○一○年十二月
说明
一、本题库是由浙江民泰商业银行信贷管理部组织编写，仅作为“三个办法一个指引”知识竞赛复习用题。
二、本题库共有道题，题型包括选择题、判断题、简答题、计算题。
三、我行举办地知识竞赛，题目基本出自以上题中，选项顺序和个别题目数字可能稍有变动。
浙江民泰商业银行信贷管理部
一、选择题
1、《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？
答案：
BCD
A.商业银行B.信托公司C.资产管理公司D.财务公司
2、《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》制定的外部依据不包括？
答案:
D
A.《商业银行授信工作尽职指引》B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《项目融资业务指引》D.《中国人民银行法》
3、各机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？
答案：
ABCD
A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公平诚信
4、申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？
答案：
ABCD
A.国家产业政策B.国家土地政策C.国家环保政策
D.国家投资项目的合法管理程序
5、以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？
答案：
ABD
A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;
B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。
D.建立各岗位的考核和问责机制
6.按照《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括?
答案：
ABCD
A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B.贷款项目的情况；
C.贷款担保情况；D.需要调查的其他内容
7.根据《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？
答案：
AC
A.审贷分离B.诚信申贷C.分级审批D.贷放分控
8.按照《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？
答案：
ABD
A.贷款利率、用途及金额、期限B.还款保障及风险处置
C.借款人财务指标D.贷款支付要求
9.固定资产贷款期限原则上最长不超过年？
答案：
D
A.3B.5C.8D.10
10.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？
答案：
BC
A.项目资本金全额到位
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.项目计划进度与已投资额相匹配
11、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项？
答案：
D
A.房地产开发贷款B.更新改造贷款
C.基本建设贷款D.贸易融资
12、按照《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？
答案：
ABCD
A、贷款项目及其借款事项符合法律法规要求；
B、及时向本行提供完整、真实、有效的材料；
C、配合本行对贷款的相关检查；
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项须及时通知本行；
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前须征得本行同意等。
13、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得本行同意？
答案：
ACD
A.合并、分立B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项
C.对外投资D.实质性增加债务融资
14.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？
答案：
AC
A.贷款人受托支付B.第三方受托支付
C.借款人自主支付D.贷款人自主支付
15.按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。
答案：
ABCD
A.账户分析B.凭证查验
C.现场调查D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告
16、按照《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付方式的，须要求借款人何时提供贷款资金使用情况报告。
答案：
AB
A、按月B、按季C、按半年D、按年
17.推行实贷实付的积极意义有哪些？
答案：
ABCD
A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险
18、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象?
答案:
B
A.客户方B.借款人交易对手C.股东D.合伙人
19.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。
答案:
A
A.项目资本金B.其他贷款C.集资款项D.银行存款
20.项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保？
答案：
D
A.约定额度50%以上B.现有偿还能力
C.固定资产总额D.原定投资金额
21.某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。
目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？
答案：
ACD
A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。
B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。
C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。
D.要求项目发起人配套追加相应担保。
22对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？
答案：
ABD
A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
23、对于单笔金额超过固定资产项目总投资且超过万元（含）的或超过万元的贷款资金支付，必须采用我行受托支付方式。
答案：
A
A.5%50500B.10%30300
C.5%40400D.10%40400
24.某项目投资总额为6千万元，按照《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》的要求，受托支付的起点金额为万元。
答案：
C
A.50B.200
C.300D.500
25.某项目投资总额为1.5亿元，按照《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》的要求，受托支付的起点金额为万元。
答案：
C
A.50B.300C.500D.750
26.《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。
答案：
D
A、各类投资B、购买原材料
C、扩大再生产D、固定资产投资
27.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
答案：
B
A、担保人B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户D、债权人
28.固定资产贷款项目竣工投产后，贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
答案：
CD
A、投资计划B、进度C、收入现金流D、借款人的整体现金流
29、请根据给定情景选择正确选项。
某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
该项目总投资为1.5亿元。
1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
贷款用途
资金划出
交易对手
日期
金额（万元）
账户名称
开户行
工程款
1月5日
200
A工程公司
工行
增资
1月10日
800
同名户
农行
购买钢材
1月15日
360
C钢厂
中行
购买钢材
1月16日
400
C钢厂
中行
购买水泥
1月20日
600
B水厂
建行
购买水泥
1月30日
300
D水泥厂
工行
（1）关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是哪项？
答案：
D
A.化整为零B.借款人属于贷款诈骗C.贷款使用合规
D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款
（2）关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是哪项？
答案：
A
A.有化整为零嫌疑B.有挪用贷款嫌疑
C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑
D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付
（3）关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是哪项?
答案:
B
A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额
B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额
C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规
D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题
30、《浙江民泰商业银行流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？
答案:
ACD
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》
B.《中华人民共和国公司法》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
31、借款人申请流动资金贷款应提交的书面资料包括哪些？
答案:
ABCD
A.借款申请书
B.借款人重要原始凭证
C.法人营业执照
D.税务登记证明
32、借款人法律证明文件一般包括以下几项？
答案:
ABC
A.法人营业执照或（事业单位设立文件）
B.组织机构代码证
C.税务登记证明
D.电费缴纳凭证
33、借款人重要原始凭证包括下列哪些？
答案:
AB
A.主要结算银行及现金流量凭证
B.税收缴纳凭证
C.验资报告
D.贷款卡
34、自然人提供担保的，需提供哪些资料答案:
ABD
A.自然人身份证件
B.个人（家庭）收入证明
C.验资报告
D.户口簿、权属证明文件
35、经办机构在办理流动资金贷款业务时，应根据什么要素测算其新增营运资金需求？
答案:
ABCD
A.借款人经营规模及业务特征；
B.借款人应收账款、存货、应付账款等财务数据；
C.借款人资金循环周期；
D.借款人自有资金
36、贷款期限的确定，须综合考虑哪些因素？
答案:
ABCD
A.借款人的生产经营周期借款人经营规模及业务特征；
B.借款人提供的财务报表数据；
C.借款人的持续经营能力；
D.借款人法人代表的品行及经营管理能力
30、借款人与本行新建立信贷业务关系且流动资金贷款单笔支付金额在折合人民币万元（不含）以上的，原则上应采用我行受托支付。
答案:
B
A.200B.300C.400D.500
31、在我行的存量客户中，流动资金贷款支付对象明确且单笔支付金额在折合人民币万元（不含）以上的，原则上应采用我行受托支付。
答案:
C
A.200B.300C.400D.500
32、在本行受托支付方式下，若发生支付退款，应该采取什么措施？
答案:
A
A.会计结算部门应立即对退款暂时冻结，确保退款不被挪用，并及时通知客户经理。
B.客户可以自主支付退回的资金。
C.会计结算部门不必冻结退款，但须及时通知客户经理。
D.应该马上将该笔资金收回。
33、在借款人自主支付方式下，贷款资金对外付款发生变化，若单笔支付金额超过受托支付起点金额，向本行申请变更支付方式。
答案:
A
A.应该B.不应该C.由客户决定是否D.由客户经理决定是否
34、流动资金贷款受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
答案:
A
A.通过借款人账户B.通过借款人配偶账户
C.直接D.通过担保人账户
35、在流动资金贷款需求量的测算中，应收账款周转次数等于。
答案:
B
A.平均应收账款余额除以销售收入B.销售收入除以平均应收账款余额
C.平均应收账款余额除以销售成本D.销售成本除以平均应收账款余额
36、在流动资金贷款需求量的测算中，预付账款周转次数等于答案:
D
A.平均预付账款余额除以销售收入B.销售收入除以平均预付账款余额
C.平均预付账款余额除以销售成本D.销售成本除以平均预付账款余额
36、经办机构应根据下列哪个管理办法，建立、健全风险信息联络传导机制答案:
A
A.《浙江民泰商业银行信用风险预警处置管理办法》
B.《浙江民泰商业银行信贷业务违规处罚办法》
C.《浙江民泰商业银行流动资金贷款管理暂行办法》
D.《商业银行授信业务指导意见》
37、流动资金贷款申请人应具备哪些条件。
答案:
AC
A.依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.必须在本行开立基本存款账户
C.借款人及其高层管理人员信用状况良好
D.借款人生产经营合法、合规，但是其产品属于淘汰率行业。
38、当出现下列哪些情形时，本行将对相关机构及其工作人员进行违规处罚。
答案:
ABC
A.未按规定进行贷后管理的；
B.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；
D.严格按照相关办法规定进行贷款资金支付管理与控制的
39、出现哪些情形时，借款人应承担相应的违约责任。
答案:
BCD
A.未按规定进行贷后管理的
B.未按约定用途使用贷款的
C.突破约定财务指标的
D.发生重大交叉违约事件的
40、我行所指全额保证金类质押项下的流动资金贷款，主要包括下列几项？
答案:
ACD
A.全额本行存单
B.全额他行存单
C.本行认可的理财产品
D.国债
41、自主支付的操作要点包括哪些?
答案:
ABCD
A.明确贷款发放前的审核要求；
B.加强贷款资金发放和支付后的核查；
C.审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；
D.审慎确定借款人自主支付方式的适用情形
42、根据我行流动资金管理暂行办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？
答案：
AC
A.贷款人受托支付B.第三方受托支付
C.借款人自主支付D.贷款人自主支付
43、按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。
答案：
ABCD
A.账户分析B.凭证查验
C.现场调查D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告
44、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为？
答案：
AD
A.制订不合理的贷款规模指标B.对于不良贷款进行重组
C.市场化竞争D.突击放贷
45、流动资金贷款不得用于哪些用途？
答案：
ABC
A.土地收购、整理和储备B.投资水电站建设项目
C.企业增资D.购买原材料
46、根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？
答案：
AC
A.审贷分离B.诚信申贷C.分级审批D.贷放分控
47、按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？
答案：
ABD
A.贷款金额、期限B.利率、用途C.借款人财务指标
D.支付和还款方式
48、按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？
答案：
ABCD
A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B.支付方式变更及触发变更条件；
C.贷款资金支付的限制、禁止行为；
D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
49、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？
答案：
ABCD
A.合并
B.股权转让
C.实质性增加债务融资
D.对外投资
50、按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？
答案：
ABCD
A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
51、按照办法规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？
答案：
ABCD
A.行业特征B.经营规模
C.管理水平D.贷款业务品种。
52、流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。
答案：
ABC
A.与借款人协商补充贷款发放和支付条件
B.根据合同约定变更贷款支付方式
C.停止贷款资金的发放和支付
D.要求借款人清产核资
53、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？
答案：
ABC
A.提前收贷B.停止放贷C.追加担保D.以上都不是
54、按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？
答案：
ABD
A.借款人大额融资B.资产出售以及兼并、分立
C.更换高管层D.破产清算
55、《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？
答案：
ABCD
A.存货（原材料、半成品、产成品）B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业D.借款人谈判地位
56、下列业务中，不适用《浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法》。
答案：
AC
A.信用卡透支B.个人消费贷款
C.向农户发放的生产性贷款D.以存单作质押的个人贷款
57、个人消费性贷款应该采用受托支付方式，但下列情形除外：
（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过B万元人民币的；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
答案：
B
A.20B.30C.40D.50
58、“三法一指引”中对借款合同提出了新规定，包括，贷款人对贷款资金支付管理和控制机制、账户监控等。
答案：
A
A提款条件的设置B放款审核岗的设置C贷款精细化管理D全流程管理
59、《浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法》要求“二到场、四核对”，其中“四核对”是指核对借款人和担保人的身份证件、和贷款合同文本，并当场签字。
答案：
CD
A.借款申请书B.营业执照C.贷款审批手续D.贷款卡
60、单一借款人个人经营性贷款最高授信额度不超过万元。
答案：
C
A.300B.400C.500D.600
61.根据《浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法》规定，以下个人经营性贷款可以采用自主支付方式：
（1）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（2）贷款资金用于生产经营且金额不超过万元人民币的；（3）法律法规规定的其他情形的。
答案：
C
A.30B.300C.50D.400
62.“三法一指引”对贷款合同管理提出了以A原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体系，切实维护自身权益。
答案：
A
A、协议承诺B、罚则约束原则
C、贷后管理原则D、实贷实付原则
63.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在A通过借款人账户支付给借款人交易对手。
答案：
A
A、贷款发放当天B、贷款发放两天内
C、贷款发放后1周内D、没有明确的时间限制
64.依据《浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是答案：
A
A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C.经贷款人同意，个人贷款可以展期
D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组
65.银监的《个人贷款管理办法》对办理抵押物登记的要求有答案：
AC
A.按合同约定办理抵押物登记，贷款人应参与
B.按合同约定办理抵押物登记，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
66.银监的《个人贷款管理办法》列举的贷款人违规行为有答案：
ABCD
A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.授意借款人虚构情节获得贷款的
D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
67.个人经营性专项贷款额度一般控制在借款人所构建固定资产总额的（含）以内，国家对固定资产投资有资本金比例要求的，符合其要求。
答案：
A
A.50%B.60%C.70%D.75%
68.个体工商户贷款额度应结合个体工商户最近一年销售归行情况，参考借款人现金流在我行的发生额度及频度情况确定。
原则上，贷款额度不超过最近一年日均存款（剔除保证金部分）的倍。
答案：
C
A.3B.4C.5D.6
69.个人经营性贷款还本付息的方式有答案：
AD
A.一次性还本付息B.等额本金法C.等额本息法D.分期还本付息
70.对于个人经营性贷款中，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过B万元人民币的，按贷款用途适用《浙江民泰商业银行流动资金贷款管理暂行办法》、《浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法》规定执行。
答案：
B
A.30B.50C.300D400
71.根据办法规定，贷款人应通过AC对贷款资金的支付进行管理与控制？
答案：
AC
A.贷款人受托支付B.第三方受托支付
C.借款人自主支付D.贷款人自主支付
72.《浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法》所称的个人经营性贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的用于等用途的本外币贷款。
答案：
D
A.技术改造B.产品升级
C.资产投资D.生产经营
73.按照《浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法》的规定，同一客户在B个月内多次发生信贷业务的，经确认客户资信未发生实质性变化，原调查报告在补充财务信息、货款销售归行信息等情况后继续有效。
答案：
B
A.2B.3C、4D.5
74.贷款的放款审核内容包括（）。
答案:
C
A.发放审核B.支付审核C.A和BD.A和B都不是
75.在提请放贷环节，客户经理负责接受借款人提交的（）将贷款审批之前的档案资料、前提条件落实证明资料、各项合同文本（含提款申请书）移交放款审核岗，并在本行信贷管理系统中“提请放贷”。
答案:
B
A.借款合同B.提款申请书C.担保合同D.支付审核表
76.个人经营性贷款中，贷款单户余额大于（）万元的，必须将借款人配偶列为共同借款人。
答案:
C
A.15B.40C.30D.50
77.贷款余额在（）的，可按年结息，每年12月20日为结息日。
答案:
D
A.30万元以下（不含）B.30万元以上（含）C.30万元以上（不含）D.30万元以下（含）
78.个人及流动资金项下贷款须
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