三法一指引知识竞赛题库.docx

1、三法一指引知识竞赛题库 “三个办法一个指引”知识竞赛复习题库浙江民泰商业银行二一年十二月说 明一、本题库是由浙江民泰商业银行信贷管理部组织编写，仅作为“三个办法一个指引”知识竞赛复习用题。二、本题库共有 道题，题型包括选择题、判断题、简答题、计算题。三、我行举办地知识竞赛，题目基本出自以上 题中，选项顺序和个别题目数字可能稍有变动。浙江民泰商业银行信贷管理部一、选择题1、 固定资产贷款管理暂行办法适用对象目前不包括？答案：BCD A.商业银行 B.信托公司 C.资产管理公司 D.财务公司2、 浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法制定的外部依据不包括？ 答案:DA.商业银行授信工作尽职指引

2、B.固定资产贷款管理暂行办法C.项目融资业务指引 D.中国人民银行法3、各机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？ 答案：ABCD A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公平诚信4、申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？ 答案：ABCD A.国家产业政策 B.国家土地政策 C.国家环保政策D.国家投资项目的合法管理程序5、以下哪项内容体现了固定资产贷款管理暂行办法中贷款全流程管理的原则？ 答案：ABD A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业

3、务效率。D.建立各岗位的考核和问责机制6. 按照浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人尽职调查的主要内容包括? 答案：ABCD A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B.贷款项目的情况； C.贷款担保情况； D.需要调查的其他内容7. 根据浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？ 答案： AC A.审贷分离 B.诚信申贷 C.分级审批 D.贷放分控8. 按照浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？ 答案：ABD A.贷款利率、用途及金额、期限 B.还款保障及风险处置C.借款人

4、财务指标 D.贷款支付要求9. 固定资产贷款期限原则上最长不超过 年？ 答案：DA.3 B.5 C.8 D.1010. 按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？答案：BC A.项目资本金全额到位 B.与贷款同比例的资本金已足额到位 C.项目实际进度与已投资额相匹配 D.项目计划进度与已投资额相匹配11、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项？答案：D A.房地产开发贷款 B.更新改造贷款C.基本建设贷款 D.贸易融资12、按照浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD A、贷款项目及其借

5、款事项符合法律法规要求；B、及时向本行提供完整、真实、有效的材料；C、配合本行对贷款的相关检查；D、发生影响其偿债能力的重大不利事项须及时通知本行；E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前须征得本行同意等。13、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得本行同意？ 答案：ACD A.合并、分立 B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项C.对外投资 D.实质性增加债务融资14.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？ 答案：AC A.贷款人受托支付 B.第三方受托支付C.借款人自主支付 D.贷款人自主支付15.按照

6、办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。 答案：ABCD A.账户分析 B.凭证查验C.现场调查 D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告16、按照浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法规定，采用借款人自主支付方式的，须要求借款人何时提供贷款资金使用情况报告。答案：ABA、按月 B、按季 C、按半年 D、按年17.推行实贷实付的积极意义有哪些？答案：ABCD A.有利于确保信贷资金进入实体经济B.严防贷款资金被挪用C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险18、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款

7、资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象?答案:B A.客户方 B.借款人交易对手 C.股东 D.合伙人19.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。 答案:A A.项目资本金 B.其他贷款 C.集资款项 D.银行存款20.项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保？ 答案：D A.约定额度50%以上 B.现有偿还能力 C.固定资产总额 D.原定投资金额21.某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比

8、例为40，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？ 答案：ACD A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。D.要求项目发起人配套追加相应担保。22 对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？答案：ABD A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。C.报监管部门同意后办理借新还旧D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组23、对

9、于单笔金额超过固定资产项目总投资 且超过 万元（含）的或超过 万元的贷款资金支付，必须采用我行受托支付方式。答案：AA.5% 50 500 B.10% 30 300C.5% 40 400 D.10% 40 40024. 某项目投资总额为6千万元，按照浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法的要求，受托支付的起点金额为 万元。 答案：CA.50 B.200C.300 D.50025. 某项目投资总额为1.5亿元，按照浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法的要求，受托支付的起点金额为 万元。 答案：CA.50 B.300 C.500 D.75026.固定资产贷款管理暂行办法所称固定资产贷款，是指

10、贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（ ）的本外币贷款。 答案：D A、各类投资 B、购买原材料 C、扩大再生产 D、固定资产投资 27.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（ ）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。答案：B A、担保人 B、借款人所在集团客户 C、借款人关联客户 D、债权人 28.固定资产贷款项目竣工投产后，贷款人应对固定资产投资项目的（ ）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。 答案：CD A、投资计划 B、进度 C、收入现金流 D、借款人的整体现金流29、请根据给定情景选

11、择正确选项。某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增资1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C钢厂中行购买钢材1月16日400C钢厂中行购买水泥1月20日600B水厂建行购买水泥1月30日300D水泥厂工行（1）关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是哪项？答案：DA.化整为零 B.借款人属于贷款诈骗 C.贷款使用合规D.贷款使用违规，应要求客

12、户尽快将款项划回，或尽快归还贷款（2）关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是哪项？答案：AA.有化整为零嫌疑 B.有挪用贷款嫌疑C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付（3）关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是哪项?答案:BA.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题30、浙江民泰商业银行流动资

13、金贷款管理暂行办法制定的法律依据有哪些？ 答案:ACD A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国公司法C.中华人民共和国商业银行法D.流动资金贷款管理暂行办法31、借款人申请流动资金贷款应提交的书面资料包括哪些？ 答案: ABCDA. 借款申请书B. 借款人重要原始凭证C. 法人营业执照D. 税务登记证明32、借款人法律证明文件一般包括以下几项？ 答案: ABC A. 法人营业执照或（事业单位设立文件）B. 组织机构代码证C. 税务登记证明D. 电费缴纳凭证33、 借款人重要原始凭证包括下列哪些？ 答案: ABA. 主要结算银行及现金流量凭证B. 税收缴纳凭证C. 验资报告D. 贷

14、款卡34、自然人提供担保的，需提供哪些资料 答案:ABDA. 自然人身份证件B. 个人（家庭）收入证明C. 验资报告D. 户口簿、权属证明文件35、经办机构在办理流动资金贷款业务时，应根据什么要素测算其新增营运资金需求？ 答案:ABCDA. 借款人经营规模及业务特征；B. 借款人应收账款、存货、应付账款等财务数据；C. 借款人资金循环周期；D. 借款人自有资金36、贷款期限的确定，须综合考虑哪些因素？ 答案: ABCDA. 借款人的生产经营周期借款人经营规模及业务特征；B. 借款人提供的财务报表数据；C. 借款人的持续经营能力；D. 借款人法人代表的品行及经营管理能力30、借款人与本行新建立信

15、贷业务关系且流动资金贷款单笔支付金额在折合人民币 万元（不含）以上的，原则上应采用我行受托支付。 答案: B A.200 B.300 C.400 D.50031、在我行的存量客户中，流动资金贷款支付对象明确且单笔支付金额在折合人民币 万元（不含）以上的，原则上应采用我行受托支付。答案: CA.200 B.300 C.400 D.50032、在本行受托支付方式下，若发生支付退款，应该采取什么措施？答案:AA.会计结算部门应立即对退款暂时冻结，确保退款不被挪用，并及时通知客户经理。B.客户可以自主支付退回的资金。C.会计结算部门不必冻结退款，但须及时通知客户经理。D.应该马上将该笔资金收回。33、

16、在借款人自主支付方式下，贷款资金对外付款发生变化，若单笔支付金额超过受托支付起点金额， 向本行申请变更支付方式。 答案:AA.应该 B.不应该 C.由客户决定是否 D.由客户经理决定是否34、流动资金贷款受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 答案:AA.通过借款人账户 B.通过借款人配偶账户C.直接 D.通过担保人账户35、在流动资金贷款需求量的测算中，应收账款周转次数等于 。答案:BA.平均应收账款余额除以销售收入 B.销售收入除以平均应收账款余额C.平均应收账款余额除以销售成本 D.销售成本除以平均应收账款余额36、在流动资金贷款

17、需求量的测算中，预付账款周转次数等于 答案:DA.平均预付账款余额除以销售收入 B.销售收入除以平均预付账款余额C.平均预付账款余额除以销售成本 D.销售成本除以平均预付账款余额36、经办机构应根据下列哪个管理办法，建立、健全风险信息联络传导机制 答案:AA. 浙江民泰商业银行信用风险预警处置管理办法B. 浙江民泰商业银行信贷业务违规处罚办法C. 浙江民泰商业银行流动资金贷款管理暂行办法D. 商业银行授信业务指导意见37、流动资金贷款申请人应具备哪些条件。 答案:ACA. 依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 B. 必须在本行开立基本存款账户C. 借款人及其高层管理人员信用状况良好D. 借

18、款人生产经营合法、合规，但是其产品属于淘汰率行业。38、 当出现下列哪些情形时，本行将对相关机构及其工作人员进行违规处罚。 答案:ABCA. 未按规定进行贷后管理的；B. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的C. 放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；D. 严格按照相关办法规定进行贷款资金支付管理与控制的39、出现哪些情形时，借款人应承担相应的违约责任。 答案: BCDA. 未按规定进行贷后管理的B. 未按约定用途使用贷款的C. 突破约定财务指标的D. 发生重大交叉违约事件的40、我行所指全额保证金类质押项下的流动资金贷款，主要包括下列几项？

19、答案: ACDA. 全额本行存单B. 全额他行存单C. 本行认可的理财产品D. 国债41、自主支付的操作要点包括哪些? 答案: ABCDA. 明确贷款发放前的审核要求；B. 加强贷款资金发放和支付后的核查；C. 审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；D. 审慎确定借款人自主支付方式的适用情形42、根据我行流动资金管理暂行办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？ 答案：AC A.贷款人受托支付 B.第三方受托支付C.借款人自主支付 D.贷款人自主支付43、按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否

20、符合约定用途。 答案：ABCD A.账户分析 B.凭证查验C.现场调查 D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告44、流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人不得有哪些行为？答案：AD A.制订不合理的贷款规模指标 B.对于不良贷款进行重组C.市场化竞争 D.突击放贷45、流动资金贷款不得用于哪些用途？ 答案：ABC A.土地收购、整理和储备 B.投资水电站建设项目 C.企业增资 D.购买原材料46、根据流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？ 答案：AC A.审贷分离 B.诚信申贷 C.分级审批 D.贷放分控47、按照流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款

21、人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？答案：ABD A.贷款金额、期限 B.利率、用途 C.借款人财务指标D.支付和还款方式48、按照流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？ 答案：ABCD A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B.支付方式变更及触发变更条件；C.贷款资金支付的限制、禁止行为；D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。49、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？ 答案：ABCD A.合并 B.股权转让 C.实质性增加债务融资D.对外投资50、按照办法

22、规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？ 答案：ABCD A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查； D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。51、按照办法规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？ 答案：ABCD A.行业特征 B.经营规模C.管理水平 D.贷款业务品种。52、流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取

23、何措施。 答案：ABCA.与借款人协商补充贷款发放和支付条件 B.根据合同约定变更贷款支付方式C.停止贷款资金的发放和支付D.要求借款人清产核资53、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？ 答案：ABC A.提前收贷 B.停止放贷 C.追加担保 D.以上都不是54、按照流动资金贷款管理暂行办法规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？ 答案：ABD A.借款人大额融资 B.资产出售以及兼并、分立C.更换高管层 D.破产清算55、流动资金贷款需求量的测算参考中，流动资金需求的影响因素有哪

24、些？答案：ABCD A.存货（原材料、半成品、产成品） B.应收账款和应付账款C.借款人所属行业 D.借款人谈判地位56、下列业务中， 不适用浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法。 答案：ACA.信用卡透支 B.个人消费贷款 C.向农户发放的生产性贷款 D.以存单作质押的个人贷款57、个人消费性贷款应该采用受托支付方式，但下列情形除外：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 B 万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。 答案：BA.20 B.30 C.40 D.5058、 “三法一指引”中对借款合同提出了新规定，包括 ，贷款人对贷款资金支付管理和控

25、制机制、账户监控等。 答案：AA 提款条件的设置 B 放款审核岗的设置 C 贷款精细化管理 D全流程管理59、浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法要求“二到场、四核对”，其中“四核对”是指核对借款人和担保人的身份证件、 和贷款合同文本，并当场签字。 答案：CDA.借款申请书 B.营业执照 C. 贷款审批手续 D.贷款卡60、单一借款人个人经营性贷款最高授信额度不超过 万元。答案：CA.300 B.400 C.500 D.60061.根据浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法规定，以下个人经营性贷款可以采用自主支付方式：（1）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（2）贷款

26、资金用于生产经营且金额不超过 万元人民币的；（3）法律法规规定的其他情形的。 答案：CA.30 B.300 C.50 D.40062.“三法一指引”对贷款合同管理提出了以 A 原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体系，切实维护自身权益。 答案：AA、协议承诺 B、罚则约束原则C、贷后管理原则 D、实贷实付原则63.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在 A 通过借款人账户支付给借款人交易对手。 答案：AA、贷款发放当天 B、贷款发放两天内C、贷款发放后1周内 D、没有明确的时间限制64.依据浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法规定，以下说法错

27、误的是 答案：AA.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度C.经贷款人同意，个人贷款可以展期D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组65.银监的个人贷款管理办法对办理抵押物登记的要求有 答案：ACA.按合同约定办理抵押物登记，贷款人应参与B.按合同约定办理抵押物登记，贷款人可以不参与C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实66.银监的个人贷款管理办法列举的贷款人违规行为有 答案：ABCDA.发放无指定用途个人贷款的B.将贷款调查的全部事项委托

28、第三方完成的C.授意借款人虚构情节获得贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的67.个人经营性专项贷款额度一般控制在借款人所构建固定资产总额的 （含）以内，国家对固定资产投资有资本金比例要求的，符合其要求。答案：AA.50% B.60% C.70% D.75%68.个体工商户贷款额度应结合个体工商户最近一年销售归行情况，参考借款人现金流在我行的发生额度及频度情况确定。原则上，贷款额度不超过最近一年日均存款（剔除保证金部分）的 倍。 答案：CA.3 B.4 C.5 D.669.个人经营性贷款还本付息的方式有 答案：ADA. 一次性还本付息 B.等额本金法

29、 C.等额本息法 D.分期还本付息70.对于个人经营性贷款中，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 B 万元人民币的，按贷款用途适用浙江民泰商业银行流动资金贷款管理暂行办法、浙江民泰商业银行固定资产贷款管理暂行办法规定执行。 答案：BA.30 B.50 C.300 D40071.根据办法规定，贷款人应通过 AC 对贷款资金的支付进行管理与控制？答案：ACA.贷款人受托支付 B.第三方受托支付C.借款人自主支付 D.贷款人自主支付72.浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法所称的个人经营性贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的用于 等用途的本外币贷款。答案：DA.技术

30、改造 B.产品升级C.资产投资 D.生产经营73. 按照浙江民泰商业银行个人经营性贷款管理暂行办法的规定，同一客户在 B 个月内多次发生信贷业务的，经确认客户资信未发生实质性变化，原调查报告在补充财务信息、货款销售归行信息等情况后继续有效。答案：BA.2 B.3 C、4 D.574.贷款的放款审核内容包括（ ）。答案:CA.发放审核 B.支付审核 C.A和B D.A和B都不是75.在提请放贷环节，客户经理负责接受借款人提交的（ ）将贷款审批之前的档案资料、前提条件落实证明资料、各项合同文本（含提款申请书）移交放款审核岗，并在本行信贷管理系统中“提请放贷”。 答案: BA.借款合同 B.提款申请书 C.担保合同 D.支付审核表76.个人经营性贷款中，贷款单户余额大于（）万元的，必须将借款人配偶列为共同借款人。答案:CA.15 B.40 C.30 D.5077.贷款余额在（ ）的，可按年结息，每年12月20日为结息日。答案:DA.30万元以下（不含） B.30万元以上（含） C.30万元以上（不含） D.30万元以下（含）78.个人及流动资金项下贷款须