初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题B卷 附答案.docx

初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题B卷 附答案.docx

《初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题B卷 附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题B卷 附答案.docx（41页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题B卷附答案

省（市区）姓名准考证号

………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…

2020年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题B卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

2、下列外汇市场的参与者不包括（）

A、中国银行

B、索罗斯基金

C、未进行外汇交易的个人

D、国家外汇管理局

3、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

4、感情消费的特点是（）

A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

5、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

6、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

7、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

8、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

9、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）

A、政策风险

B、流动性风险

C、法律风险

D、市场风险

10、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣　　　　　　　　　　　

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响　　　　

D、社会文化对消费者行为的影响

11、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A、内容

B、法律形式

C、品牌

D、管理运作方式

12、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

13、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

14、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

15、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除　　　　　　

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除　　　　　　　　

D、车辆损失险的承保

16、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

17、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

18、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

19、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

20、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

21、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A、流动资产

B、投资资产

C、个人资产

D、自用资产

22、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？

（）

A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害地行人

23、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

24、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）

A、没有考虑再投资风险

B、没有考虑信用风险

C、没有考虑流动性风险

D、没有考虑利率风险

25、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?

（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

26、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）

A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%

C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定

27、证券投资基金的收益不包括（　　）

A、股票指数下跌

B、证券买卖差价

C、红利收入

D、债券利息

28、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

29、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

30、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

31、国家外汇管理局的缩写是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

32、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承

B、法定继承，遗赠

C、遗赠扶养协议，遗赠

D、遗嘱继承，遗赠

33、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

34、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式　　　　　

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象　　　　　

D、按投资基金的风险大小

35、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?

（　　）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

36、下列不属于制定保险规划的原则的是（）

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

37、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）

A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权

B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）

C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）

D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

38、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

39、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

40、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

C、5000万元

D、1亿元

41、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）

A、结构性存款

B、理财计划

C、理财顾问服务

D、结构性金融衍生产品

42、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

43、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

44、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

45、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销

D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

46、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

47、下列不属于我行现金管理类产品的（）

A、天天利

B、安心得利

C、开阳

D、本利丰

48、关于质押率的确定，说法错误的是（）

A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。

C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析

D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

49、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

50、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、

51、申购新股型理财计划属于（　　）

A、结构型理财产品

B、固定收益型理财产品

C、套利型理财产品

D、衍生证券联结型产品

52、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

53、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

54、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

55、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。

银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

56、“信号效应”（）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

57、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

58、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

59、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

60、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

61、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

62、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

63、国内期货市场中不包括（）

A、上海期货交易所　　　　　　

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所　　　　　　

D、郑州商品交易所

64、（）称为准储蓄

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

65、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

66、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）

A、客户陈述与会谈纪录

B、客户登记表

C、客户现金流量表

D、客户数据调查表

67、在税收法律关系中，权利主体双方（）

A、法律地位平等，权利义务对等

B、法律地位平等，权利义务不对等

C、法律地位不平等，权利义务对等

D、法律地位不平等，权利义务不对等

68、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

69、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

70、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

71、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？

（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

72、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时,黄金价格会上升

C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升

D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨

73、流动比率等于（）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

74、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）

A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

B、古玩交易成本高、流动性低

C、经念币是具有相应纪念意义的货币

D、邮票投资的风险性大于其盈利性

75、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险

B、市场风险和流动性风险

C、汇率风险和信用风险

D、汇率风险和利率风险

76、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、主要住房贷款

B、房地产投资贷款

C、汽车贷款

D、保险费

77、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。

A、100

B、500

C、1000

D、10000

78、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）

A、首要环节

B、基本环节

C、重要环节

D、最重要环节

79、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

80、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡

B、漂亮妈妈卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

81、宋体假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

82、银行在依法收贷工作中应该注意（）

A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

83、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

84、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、额外还款法

85、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

86、普通年金终值系数的倒数称为（）

A、复利终值系数

B、偿债基金系数

C、普通年金现值系数

D、投资回收系数

87、投资组合决策的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

88、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）

A、3个月

B、6个月

C、10个月

D、12个月

89、下列不属于货币型理财产品特点的是（）

A、资金赎回繁琐

B、流动性强

C、本金安全性高

D、投资期限短

90、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》

A、内幕交易

B、以不正当手段竞争招揽承销业务

C、操纵市场行为

D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动

E、擅自发行证券

2、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限

D、以被保险人对保险标的可保利益为限

E、以客户需要的最大限额为限

3、利率水平对个人理财的影响有（）

A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济

4、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

A、新产品开发计划

B、产品种类

C、产品风险

D、产品收益

E、产品规模

5、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是（）

A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月.

B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.

C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人.

D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员.

6、金融期权的要素包括（）

A、基础资产

B、期权的买卖方

C、执行价格

D、到期日

E、期权费

7、财政政策的政策工具主有：

税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

从理财的角度看，应格外重视：

（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

8、主要宏观经济变量有（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

9、理财师的社会责任主要体现在（）

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

10、金融产品的特征是（）

A、流动性

B、风险性

C、有形性

D、收益性

E、稳定性

11、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）

A、企业资产负债率

B、银行评估意见

C、投资项目的经济效益

D、银行贷款意愿

E、国家产业政策

12、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（　　）

A、与债券挂钩的结构化产品

B、与外汇挂钩的结构化产品

C、与信用挂钩的结构化产品

D、与商品挂钩的结构化产品

E、利率联动的结构化产品

13、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（　　）

A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、杠杆基金

E、创业基金

14、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）

A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买

B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移

C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格

D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导

15、市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A、产品

B、价格

C、地点

D、促销

E、服各

16、客户地购买动机包括（）

A、精神动机

B、生理性动机

C、心理性动机

D、物质动机

17、理财规划方案一般包含以下基本规划（）

A、家庭收支、债务规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理规划

E、