银行从业资格考试初级个人理财练习题库.docx
《银行从业资格考试初级个人理财练习题库.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试初级个人理财练习题库.docx（261页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
银行从业资格考试初级个人理财练习题库
银行从业资格（初级）
个人理财练习题库（2021年）
[单选题]1/615、
（）是获得理财资格认证的最重要环节。
A职业道德
B考试
C教育
D工作经验
正确答案：
A
答案解析：
职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。
[单选题]2/615、
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这一说法体现理财师的职业特征的（）。
A综合性
B规范性
C专业性
D顾问性
正确答案：
D
答案解析：
理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。
其中，顾问性的特征体现为：
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
[单选题]3/615、
某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A违反了遵纪守法准则
B违反了客观公正准则
C违反了勤勉尽职准则
D违反了专业胜任准则
正确答案：
B
答案解析：
所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。
在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。
[单选题]4/615、
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。
A专业性
B顾问性
C制度性
D综合性
正确答案：
B
答案解析：
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这体现了理财师的职业特征的顾问性。
[单选题]5/615、
下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
正确答案：
A
答案解析：
理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。
A项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
[单选题]6/615、
下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。
A个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D个人理财业务是一种个性化、综合化服务
正确答案：
A
答案解析：
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
[单选题]7/615、
个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A法定代理关系
B委托代理关系
C存款业务关系
D贷款业务关系
正确答案：
B
答案解析：
个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
[单选题]8/615、
理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。
因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。
A顾问性
B专业性
C综合性
D规范性
正确答案：
D
答案解析：
规范性：
理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。
因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。
[单选题]9/615、
小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
则小陈的做法违反了（）原则。
A正直守信
B勤勉尽职
C专业胜任
D客观公正
正确答案：
C
答案解析：
理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。
同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。
题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。
[单选题]10/615、
个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。
A行业监督
B自愿平等
C完全信任
D委托代理
正确答案：
D
答案解析：
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
[单选题]11/615、
“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
A产品销售的推动者
B投资理念的传导者
C金融政策的执行者
D客户利益的代表者
正确答案：
D
答案解析：
对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。
[单选题]12/615、
（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
A美国注册理财规划师协会
B国际理财规划师协会
C中国银行业监督委员会
D中国证券业监督委员会
正确答案：
B
答案解析：
国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
[单选题]13/615、
（）是个人理财业务的供给方。
A个人客户
B商业银行
C非银行金融机构
D监管机构
正确答案：
B
答案解析：
商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
[单选题]14/615、
理财师进行财务规划的基本假设是（）。
A个人的财务资源是有限的
B客户都是理性的
C客户对理财师都是信任的
D财务资源的分配方式是多样的
正确答案：
A
答案解析：
大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。
与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。
[单选题]15/615、
商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A年龄
B资产规模
C性别
D区域
正确答案：
B
答案解析：
金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
[单选题]16/615、
从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。
A理财顾问
B财富管理
C私人银行
D理财业务
正确答案：
C
答案解析：
从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
[单选题]17/615、
下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。
A它是一种针对个人客户的专业化服务
B收益和风险由客户和银行共同分担
C客户自行管理和运用资金
D商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
正确答案：
B
答案解析：
客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
故选项B错误。
[单选题]18/615、
下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。
A资产管理
B财务分析与规划
C投资建议
D个人投资产品推介
正确答案：
A
答案解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
[单选题]19/615、
商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。
A私人银行
B理财计划
C财富管理
D理财业务
正确答案：
B
答案解析：
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。
[单选题]20/615、
下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务
B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些
正确答案：
D
答案解析：
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。
[单选题]21/615、
理财顾问服务不包括（）。
A财务分析与规划
B投资建议
C个人投资产品推介
D倾听客户的诉求
正确答案：
D
答案解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
[单选题]22/615、
下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。
A理财业务、财富管理业务和私人银行业务
B理财业务、理财顾问服务和综合理财
C综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务
D理财顾问服务和综合理财服务
正确答案：
A
答案解析：
银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。
理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。
[单选题]23/615、
为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。
A理财计划服务
B私人银行业务
C理财顾问服务
D综合理财服务
正确答案：
B
答案解析：
私人银行业务是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。
[单选题]24/615、
下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。
A客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
C银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
正确答案：
A
答案解析：
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
[单选题]25/615、
关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。
A金融机构可从中收取服务费
B仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C实际上属于综合化服务
D向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
正确答案：
B
答案解析：
私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
故选项B错误。
[单选题]26/615、
商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。
A理财规划服务
B综合理财服务
C理财咨询服务
D专业理财服务
正确答案：
B
答案解析：
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
[单选题]27/615、
在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A信托关系
B供销关系
C信贷关系
D委托代理关系
正确答案：
D
答案解析：
个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。
[单选题]28/615、
下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。
A理财产品推介
B财务规划
C投资咨询
D资产管理
正确答案：
D
答案解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
[单选题]29/615、
界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。
A《商业银行法》
B《证券法》
C《保险法》
D《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
正确答案：
D
答案解析：
银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
[单选题]30/615、
以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。
A物价上涨
B居民理财需求上升
C金融机构转型的客观需要
D投资理财工具日趋丰富
正确答案：
A
答案解析：
国内个人理财业务迅速发展的原因：
（一）经济发展、居民财富的积累
（二）理财需求上升（三）理财技能欠缺（四）投资理财工具日趋丰富（五）金融机构转型的客观需要
[单选题]31/615、
下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。
A萌芽阶段
B形成阶段
C成熟阶段
D迅速扩展阶段
正确答案：
C
答案解析：
与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。
20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。
从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。
伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。
[单选题]32/615、
个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。
A美国
B英国
C法国
D日本
正确答案：
A
答案解析：
个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。
[单选题]33/615、
总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。
A利差收入
B投行收入
C自营收入
D非利息收入
正确答案：
D
答案解析：
总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源。
[单选题]34/615、
当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A委托代理合同
B无效合同
C格式化条款
D可撤销条款
正确答案：
C
答案解析：
格式条款是采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
[单选题]35/615、
按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A因重大过失造成对方财产损失的
B因重大误解订立的
C在订立合同时显失公平的
D以上都正确
正确答案：
A
答案解析：
《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：
（1）造成对方人身伤害的；
（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
[单选题]36/615、
根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。
A不履行代理职责而给被代理人造成损害
B串通第三人损害被代理人的利益
C做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D丧失民事行为能力
正确答案：
D
答案解析：
有下列情形之一的，委托代理终止：
（1）代理期间届满或者代理事务完成；
（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。
[单选题]37/615、
在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。
A商业银行
B金融机构
C非银行金融机构
D保险公司
正确答案：
B
答案解析：
个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：
金融机构和客户。
[单选题]38/615、
下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。
A代理期间届满或者代理事务完成
B被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C被代理人失踪
D代理人丧失民事行为能力
正确答案：
C
答案解析：
有下列情形之一的，委托代理终止：
（1）代理期间届满或者代理事务完成；
（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。
[单选题]39/615、
民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A自愿原则
B等价有偿原则
C诚信原则
D公平原则
正确答案：
C
答案解析：
诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
[单选题]40/615、
下列关于代理的说法，不正确的是（）。
A代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
D行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任
正确答案：
D
答案解析：
行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，对代理人不发生效力。
故选项D错误。
[单选题]41/615、
商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。
A由客户承担，商业银行承担连带责任
B完全由客户承担
C由商业银行承担，客户承担连带责任
D对代理人不发生效力
正确答案：
D
答案解析：
代理的法律责任：
行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，对代理人不发生效力。
[单选题]42/615、
《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。
A完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
B完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
正确答案：
B
答案解析：
《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：
第一，完全民事行为能力人。
第二，限制民事行为能力人。
第三，无民事行为能力人。
[单选题]43/615、
代理的特征不包含（）。
A代理人须在代理权限内实施代理行为
B代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C代理行为必须是具有法律效力的行为
D代理行为间接对被代理人发生效力
正确答案：
D
答案解析：
代理的特征
（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；
（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
[单选题]44/615、
下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。
A代理期间届满或者代理事务完成
B被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C代理人亲属死亡
D代理人丧失民事行为能力
正确答案：
C
答案解析：
有下列情形之一的，委托代理终止：
（1）代理期间届满或者代理事务完成；
（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。
[单选题]45/615、
根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。
A作出利于提供格式条款一方的解释
B作出不利于提供格式条款一方的解释
C按照通常理解予以解释
D按照字面理解予以解释
正确答案：
B
答案解析：
对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
[单选题]46/615、
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。
A非格式条款
B固有条款
C标准条款
D格式条款
正确答案：
A
答案解析：
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
[单选题]47/615、
下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。
A无民事行为能力人的法定代理人
B无民事行为能力的自然人
C限制民事行为能力人的法定代理人
D完全民事行为能力的自然人
正确答案：
B
答案解析：
个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
[单选题]48/615、
按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。
A因重大过失造成对方财产损失的
B因重大误解订立的
C在订立合同时显失公平的
D以合法形式掩盖非法目的的
正确答案：
A
答案解析：
《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：
（1）造成对方人身伤害的；
（2）因故意或者重大过失造成对方财产
升级会员 