初级银行从业资格《个人理财》过关练习试题.docx
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初级银行从业资格《个人理财》过关练习试题
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》过关练习试题
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下投资工具中，最安全的是（）
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
2、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。
A、银行
B、信托公司
C、购买理财产品的投资者
D、银监会
3、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
4、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整
C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
5、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
6、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
7、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
8、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
9、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
10、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
11、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
12、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
13、在通货膨胀条件下，（ ）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
14、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
15、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
16、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
17、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
18、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
19、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
20、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
21、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。
下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。
22、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
23、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
24、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
25、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
26、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
27、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
28、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）
A、强；强
B、强；弱
C、弱；强
D、弱；弱
29、下列哪种说法是正确的？
（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
30、《信托法》调整对象是（）
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
31、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
32、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
33、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
34、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
35、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
36、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
37、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
38、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
39、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
40、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）
A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
41、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？
（）
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
42、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
43、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
44、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
45、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）
A、合法性原则
B、目的性原则
C、逃税性原则
D、综合性原则
46、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
47、社会保险的特点不包括（）
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
48、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
49、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
50、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
51、开放式基金地交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
52、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
53、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
54、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
55、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
56、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承，遗嘱继承
B、法定继承，遗赠
C、遗赠扶养协议，遗赠
D、遗嘱继承，遗赠
57、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
58、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
59、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
60、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
61、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
62、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）
A、客户陈述与会谈纪录
B、客户登记表
C、客户现金流量表
D、客户数据调查表
63、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
64、QDII是指（）
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
65、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
66、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
67、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
68、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
69、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（）的最佳配置。
A、消费和储蓄
B、投资
C、理财
D、收支
70、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
71、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。
A、5
B、10
C、15
D、20
72、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
73、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港
C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆
74、下列不属于国债产品风险的是（）
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
75、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
76、（）过程是客户需求满足的过程。
A、理财产品调研
B、理财产品开发
C、理财产品销售
D、理财产品售后服务
77、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信贷关系
B、信托关系
C、委托代理关系
D、供销关系
78、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
79、普通年金终值系数的倒数称为（）
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
80、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?
（ ）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
81、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
82、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
83、以下选项不属于城市建设税依据的是（）
A、不定产的价格
B、纳税人实际缴纳的增值税
C、纳税人实际缴纳的消费税
D、纳税人实际缴纳的营业税
84、下列关于代理的说法，不正确的是（）
A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
85、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
86、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
87、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
88、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
89、金融市场客体是指（）
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
90、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（）
A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.
B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.
D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.
2、还款来源存在风险的预警信号有（）
A、贷款用途与借款人原定计划不同
B、偿付来源与合同上的还款来源不同
C、贷款目的与借款人主营业务无关
D、偿付来源与借款人主营业务无关
E、借款人与其担保人所处行业相同
3、信贷资金的运动特征有（）
A、信贷资金运动以银行为轴心
B、产生经济效益才能良性循环
C、是一收一支的一次性资金运动
D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡
E、与社会物质产品的生产与流通相结合
4、下列关于股票内在价值的说法正确的是（）
A、股票的内在价值也即理论价值
B、股票的内在价值决定股票的市场价格
C、内在价值只是股票真实价值的估计值
D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动
E、股票的内在价值由市场利率决定
5、按股票持有者分类,股票可分为（）
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股
6、以下哪些属于房地产投资的优点（）
A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会
B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会
C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力
7、下列有关投资的说法中，正确的是（）
A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业
E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置
8、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
9、市场营销理论中的4Ps分别是指（）
A、产品
B、价格
C、地点
D、促销
E、服各
10、银行建立CRM系统需要做到（）
A、按银行需求进行选择
B、选择CRM软件系统
C、选择最便宜的
D、选择质量最好的
E、选择质优价廉的
11、宋体风险测量的常用指标：
（）
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
12、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）
A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方
B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的
C、互换市场没有人提供履约保证
D、互换双方都必须关注对方的信用
E、互换是通过交易所进行交易
13、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
E、交易所交易基金
14、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为
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