初级银行从业资格《个人理财》模拟试题C卷.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟试题C卷
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟试题C卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
2、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
3、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
4、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
5、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
6、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
7、房地产投资的优点不包括（）
A、具有价值升值效应
B、可运用财务杠杆
C、变现性好
D、能抵御通胀
8、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
9、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）
A、很激烈；快
B、很激烈；慢
C、不激烈；快
D、不激烈；慢
10、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
11、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）;其次（）;最后是（）
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
12、市场利率上升的影响是（）
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
13、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
14、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。
A、特别代理
B、指定代理
C、委托代理
D、法定代理
15、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
16、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
17、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
18、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
19、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
20、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
21、债券型基金一般是（）到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
22、财产保险中重复保险适用（）
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
23、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票
C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
24、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
25、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
26、持有期百分比收益率是指（）
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
27、家庭负债比率等于（）除以总资产。
A、自用负债
B、投资负债
C、总负债
D、消费负债
28、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
29、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
30、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
31、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
32、以下属于财产保全的方式的是（）
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
33、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（）元。
（答案取近似数值）
A、30
B、24
C、27
D、21
34、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
35、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
36、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
37、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
38、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
39、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
40、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
41、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）
A、10％
B、11.5％
C、12.5％
D、13.5％
42、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
43、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
44、下列各项中不属于岗位职责的是（）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
45、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。
若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。
（不考虑利息税）
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
46、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）
A、系统性风险
B、市场风险
C、非系统性风险
D、政策风险
47、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
48、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
49、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
50、理财活动与（）经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
51、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
52、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
53、当PMI大于（）时，说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
54、临时性贷款的期限一般不超过（）
A、12个月
B、6个月
C、3个月
D、1个月
55、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
56、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
57、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
58、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
59、生命周期理论的创建人是（）
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
60、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
61、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）
A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
62、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
63、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
64、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。
A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
65、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
66、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
67、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
（）
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
68、下列投资工具中,风险相对最小地是（）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
69、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
70、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
71、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
72、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）
A、日常生活基本开销
B、已有负债的本利偿还支出
C、已有保险的续期保费支出
D、已有股票的追加投资支出
73、下列说法正确的是（）
A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名
74、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）
A、收入与支出
B、投资偏好
C、健康状况
D、风险特征
75、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
76、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这是理财顾问服务的（）
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
77、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
78、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
（）
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
79、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
80、医疗保险中不包括（）
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
81、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）
A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
82、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
83、项目现金流量计算的内容包括（）
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
84、个人收入扣除税款后的余额是（）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
85、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
86、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
87、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
88、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）
A、任意信托和法定信托
B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
D、以上都错
89、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
90、二级市场又称（）
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。
下列债券分类不正确的是（）
A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券
B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券
C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券
D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券
2、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。
产品开发报告的内容要详细，包括（）等。
A、新产品的定义、性质与特征
B、目标客户及销售方式
C、主要风险及其测算和控制方法
D、风险限额
E、新产品带来的效益
3、根据规定，商业银行应具备（ ）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E、银监会规定的其他审慎性条件
4、银行代理黄金的业务种类包括（）
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
E、特别提款权
5、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）
A、外汇挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、股指挂钩类
6、金融产品的特征是（）
A、流动性
B、风险性
C、有形性
D、收益性
E、稳定性
7、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（）
A、负相关
B、正相关
C、没有关系
D、重要影响
8、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）
A、看跌期权
B、看涨期权
C、认沽期权
D、认购期权
E、看平期权
9、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）
A、资产负债比率
B、现金比率
C、速动比率
D、流动比率
E、产权比率
10、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（）
A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.
B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.
D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.
11、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（）
A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴
B、个人举报违法行为获得的奖金
C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得
D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得
E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金
12、以下哪些属于房地产投资的优点（）
A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会
B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会
C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力
13、保险地基本当事人有（）
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
14、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、允许会员在保证金不足是进行交易
B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C、违反保证金安全存管监控规定
D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
15、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）
A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
16、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）
A、国民收入
B、人均国民收入
C、个人收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
17、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（）
A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题
B、有助于找到解决这些问题的方法
C、有助于更有效地利用财务资源
D、有助于预测未来的收入
E、有助于减少未来的负债
18、股票投资的系统风险包括（）
A、经营风险
B、利率风险
C、社会政治风险
D、汇率风险
E、宏观经济风险
19、行业的生命周期主要有（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
20、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（）
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
21、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（）
A、综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划
D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
22、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
A、财务分析与规划
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