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1、银行从业资格考试初级个人理财练习题库银行从业资格 (初级)个人理财练习题库（2021年）单选题 1/615、（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A 职业道德B 考试C 教育D 工作经验正确答案：A 答案解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。单选题 2/615、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A 综合性B 规范性C 专业性D 顾问性正确答案：D 答案解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务

2、中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。单选题 3/615、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A 违反了遵纪守法准则B 违反了客观公正准则C 违反了勤勉尽职准则D 违反了专业胜任准则正确答案：B 答案解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正

3、对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。单选题 4/615、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A 专业性B 顾问性C 制度性D 综合性正确答案：B 答案解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性

4、。单选题 5/615、下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A 答案解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。A项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。单选题 6/615、下列关于个

5、人理财的相关说法错误的是（ ）。A 个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D 个人理财业务是一种个性化、综合化服务正确答案：A 答案解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。单选题 7/615、个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A 法定代理关系B 委托代理关系C 存款业务关系D 贷款业务关系正确答案：B 答案解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种

6、个性化、综合化的服务活动。单选题 8/615、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A 顾问性B 专业性C 综合性D 规范性正确答案：D 答案解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。单选题 9/615、小陈是一名银行业从业人员，赵先生

7、是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A 正直守信B 勤勉尽职C 专业胜任D 客观公正正确答案：C 答案解析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避

8、税及会计服务，违反了专业胜任的原则。单选题 10/615、个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A 行业监督B 自愿平等C 完全信任D 委托代理正确答案：D 答案解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。单选题 11/615、“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A 产品销售的推动者B 投资理念的传导者C 金融政策的执行者D 客户利益的代表者正确答案：D 答案解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。单选题 12/615、（

9、）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A 美国注册理财规划师协会B 国际理财规划师协会C 中国银行业监督委员会D 中国证券业监督委员会正确答案：B 答案解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。单选题 13/615、（ ）是个人理财业务的供给方。A 个人客户B 商业银行C 非银行金融机构D 监管机构正确答案：B 答案解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。单选题 1

10、4/615、理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A 个人的财务资源是有限的B 客户都是理性的C 客户对理财师都是信任的D 财务资源的分配方式是多样的正确答案：A 答案解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。单选题 15/615、商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A 年龄B 资产规

11、模C 性别D 区域正确答案：B 答案解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。单选题 16/615、从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A 理财顾问B 财富管理C 私人银行D 理财业务正确答案：C 答案解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。单选题 17/615

12、、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A 它是一种针对个人客户的专业化服务B 收益和风险由客户和银行共同分担C 客户自行管理和运用资金D 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务正确答案：B 答案解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。单选题 18/615、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A 资产管理B 财务分析与规划C 投资建议D 个人投资产品推介正确答案：A 答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。单选题 19

13、/615、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A 私人银行B 理财计划C 财富管理D 理财业务正确答案：B 答案解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。单选题 20/615、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。A 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务B 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和

14、方式，进行投资和资产管理C 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D 在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些正确答案：D 答案解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。单选题 21/615、理财顾问服务不包括（ ）。A 财务分析与规划B 投资建议C 个人投资产品推介D 倾听客户的诉求正确答案：D 答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提

15、供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。单选题 22/615、下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A 理财业务、财富管理业务和私人银行业务B 理财业务、理财顾问服务和综合理财C 综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D 理财顾问服务和综合理财服务正确答案：A 答案解析：银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。单选题

16、 23/615、为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A 理财计划服务B 私人银行业务C 理财顾问服务D 综合理财服务正确答案：B 答案解析：私人银行业务是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。单选题 24/615、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C 银行根据自

17、身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：A 答案解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。单选题 25/615、关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A 金融机构可从中收取服务费B 仅限于为客户提供资产管理、投资规划C 实际上属于综合化服务D 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务正确答案：B 答案解析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行

18、为。故选项B错误。单选题 26/615、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A 理财规划服务B 综合理财服务C 理财咨询服务D 专业理财服务正确答案：B 答案解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。单选题 27/615、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A 信托关系B 供销关系C 信贷关系D 委托代理关系正确答案：D 答案解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。单选题 28/615、下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A 理

19、财产品推介B 财务规划C 投资咨询D 资产管理正确答案：D 答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。单选题 29/615、界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A 商业银行法B 证券法C 保险法D 商业银行个人理财业务管理暂行办法正确答案：D 答案解析：银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法（以下简称办法），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。单选题 30/615、以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A 物价上涨B 居民理财需求上升

20、C 金融机构转型的客观需要D 投资理财工具日趋丰富正确答案：A 答案解析：国内个人理财业务迅速发展的原因：（一）经济发展、居民财富的积累 （二）理财需求上升 （三）理财技能欠缺 （四）投资理财工具日趋丰富 （五）金融机构转型的客观需要单选题 31/615、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A 萌芽阶段B 形成阶段C 成熟阶段D 迅速扩展阶段正确答案：C 答案解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随

21、着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。单选题 32/615、个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A 美国B 英国C 法国D 日本正确答案：A 答案解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。单选题 33/615、总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A 利差收入B 投行收入C 自营收入D 非利息收入正确答案：D 答案解析：总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源。单选题 3

22、4/615、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A 委托代理合同B 无效合同C 格式化条款D 可撤销条款正确答案：C 答案解析：格式条款是采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。单选题 35/615、按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A 因重大过失造成对方财产损失的B 因重大误解订立的C 在订立合同时显失公平的D 以上都正确正确答案：A 答案解析：

23、合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效： （1）造成对方人身伤害的； （2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。单选题 36/615、根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A 不履行代理职责而给被代理人造成损害B 串通第三人损害被代理人的利益C 做出超越代理权的行为，经被代理人追认D 丧失民事行为能力正确答案：D 答案解析：有下列情形之一的，委托代理终止： （1）代理期间届满或者代理事务完成； （2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托； （3）代理人丧失民事行为能力； （4）代理人或者被代理人死亡； （5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。单选题 37/61

24、5、在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A 商业银行B 金融机构C 非银行金融机构D 保险公司正确答案：B 答案解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。单选题 38/615、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A 代理期间届满或者代理事务完成B 被代理人取消委托或者代理人辞去委托C 被代理人失踪D 代理人丧失民事行为能力正确答案：C 答案解析：有下列情形之一的，委托代理终止： （1）代理期间届满或者代理事务完成； （2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托； （3）代理人丧失民事行为能力； （4）代理人或者被代理人死亡； （5）作为被代理人或者

25、代理人的法人、非法人组织终止。单选题 39/615、民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A 自愿原则B 等价有偿原则C 诚信原则D 公平原则正确答案：C 答案解析：诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。单选题 40/615、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A 代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C 相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任正确答案：D 答案解

26、析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。故选项D错误。单选题 41/615、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A 由客户承担，商业银行承担连带责任B 完全由客户承担C 由商业银行承担，客户承担连带责任D 对代理人不发生效力正确答案：D 答案解析：代理的法律责任：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。单选题 42/615、民法总则对自然

27、人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人正确答案：B 答案解析：民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：第一，完全民事行为能力人。第二，限制民事行为能力人。第三，无民事行为能力人。单选题 43/615、代理的特征不包含（ ）。A 代理人须在代理权限内实施代理行为B 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

28、C 代理行为必须是具有法律效力的行为D 代理行为间接对被代理人发生效力正确答案：D 答案解析：代理的特征（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。单选题 44/615、下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A 代理期间届满或者代理事务完成B 被代理人取消委托或者代理人辞去委托C 代理人亲属死亡D 代理人丧失民事行为能力正确答案：C 答案解析：有下列情形之一的，委托代理终止： （1）代理期间届满或者代理事务完成； （2）被代理

29、人取消委托或者代理人辞去委托； （3）代理人丧失民事行为能力； （4）代理人或者被代理人死亡； （5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。单选题 45/615、根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A 作出利于提供格式条款一方的解释B 作出不利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 按照字面理解予以解释正确答案：B 答案解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。单选题 46/615、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A 非格式条款B 固有条款C 标准条款D 格式条款正确答案：A 答案解析：格

30、式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。单选题 47/615、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A 无民事行为能力人的法定代理人B 无民事行为能力的自然人C 限制民事行为能力人的法定代理人D 完全民事行为能力的自然人正确答案：B 答案解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。单选题 48/615、按照中华人民共和国合同法的规定，合同中免责条款无效的情形是（ ）。A 因重大过失造成对方财产损失的B 因重大误解订立的C 在订立合同时显失公平的D 以合法形式掩盖非法目的的正确答案：A 答案解析：合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效： （1）造成对方人身伤害的； （2）因故意或者重大过失造成对方财产