反洗钱知识竞赛培训试题及答案.docx

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反洗钱知识竞赛培训试题及答案

2020年反洗钱知识竞赛培训试题及答案

一、单选题

1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先（），并按有关规定提交可疑交易报告。

A送交金融机构高级管理层审核√

B移送当地安全部门

C移送当地公安部门

D进行冻结

2、2012年4月5日，公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批认定的恐怖活动人员名单》，并决定对其资金及其他资产进行冻结。

A.一

B.二

C.三√

D.四

3、以下交易中，需报送大额交易报告的是（）。

A.300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

某司法局收到其他单位的300万元转账。

B.某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。

√

C.某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。

4、金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（）。

A.汇款人国籍

B.资金汇出地名称√

C.收款人住所

D.其他信息

5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（）。

A.向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。

B.向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。

C.一并采取冻结措施。

√

D.向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。

6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人工作单位

B.汇款人住所√

C.汇款行地址

D.汇款人身份证明文件

7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。

A.13

B.17

C.18√

D.20

8、反洗钱现场检查组应按（）确定的时间离开被检查机构。

A.检查目标责任书

B.现场监管责任书

C.现场检查通知书√

D.可疑客户检查书

9、金融机构应建立适当的机制，确保（）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。

A.董事会

B.高级管理层

C.业务条线√

D.反洗钱合规管理部门

10、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。

A.一月

B.三月

C.半年√

D.一年

11、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）

A.《外汇申报单》

B.《提取外币现钞备案表》

C.《外汇业务审批表》

D.《涉外收入申报单（对私）》√

12、金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（）。

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

C.向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

D.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核√

13、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。

A.汇款人姓名或者名称

B.资金汇出地名称√

C.汇款人身份证

D.汇款人住所

14、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。

A.客户身份识别

B.交易记录保存

C.大额交易

D.可疑交易√

15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）

A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告

B.自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告√

D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告

16、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（）。

A.对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分√

D.不承担任何责任

17、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。

（）

A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易√

18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（）

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算

B.金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C.金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算

D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算√

19、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A.《外汇业务审批表》

B.《提取外币现钞备案表》√

C.《外汇申报单》

D.《涉外收入申报单（对私）》

20、下列属于大额交易的是（）

A.一笔25万元人民币的现金汇款√

B.当日累计支取现金人民币18万元

C.自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

二、多选题

1、银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应（BCD）。

A.立刻终止与客户的业务关系

B.通知客户更新身份资料√

C.如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务√

D.完整留存通知客户更新资料的工作记录√

2、发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。

A.责令限期改正

B.情节严重的，可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

C.建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D.处二十万元以上五十万元以下罚款

3、中国人民银行及其分支机构根据（ABCD），组织实施执法检查。

A.执法检查计划√

B.监督管理中发现的问题√

C.举报信息√

D.上级行的要求以及其他履行职责的需要√

4、在处理境外汇入款时，金融机构应采取下列哪些措施（ABCD）。

A.审查汇款人、收款人的信息是否完整√

B.在交易处理过程中，发现问题的，应及时采取要求境外机构补充信息、查询相关数据系统等合理措施√

C.当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实收款人身份√

D.怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。

√

5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。

一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。

2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（）

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

6、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。

（ACD）

A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件√

B.登记代理人的职业

C.登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类√

D.登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码√

7、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，合理方式具体可包括（ABCD）。

A.审查客户身份证件与开户人信息是否相符√

B.主动询问√

C.联网查询公民身份证信息√

D.其他符合勤勉尽职要求的方式√

8、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列哪些措施。

（）

A.责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证

B.责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

9、洗钱风险评估指标体系的基本要素包括（ABCD）。

A.客户特性√

B.地域√

C.业务√

D.行业√

10、以下说法正确的是（ABD）

A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

C.档案销毁时，可由一人负责现场监销。

D.借阅档案要按规定办理登记手续。

11、自然人客户由他人代理存取现金时，在客户识别方面应注意（ABC）。

A.当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，原则上应同时对存款人（或取款人）和户主进行身份识别√

B.如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，可参照提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作√

C.业务办理过程中，如发现异常情况，应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查√

D.如果存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，原则上不予办理

12、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核（AB）

A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”√

B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检√

C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

D.商务部门对外资非法人项目的批复文件

13、金融机构可从以下哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度（ABCD）。

A.客户背景√

B.客户社会经济活动特点√

C.客户声誉√

D.权威媒体披露信息√

14、金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括（ABC）。

A.对检查组工作进行监督√

B.对检查情况提出异议√

C.举报检查人员违法违纪行为√

D.拒绝现场检查

15、以下说法正确的是（ABCD）

A.金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√

B.金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√

C.金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告√

D.金融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑交易报告√

16、某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元，连续交易近2个月后停止交易，办理业务时该银行未留存其身份证明文件。

间隔半年后，该客户又到柜面采取同样方式连续交易了1个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是（ABC）。

A.该银行应该对该客户进行重新识别√

B.该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别√

C.该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级√

D.该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件

17、2008年1月，某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。

调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。

经过回忆，傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。

进一步调查发现，傅某的妹妹是当地某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲戚的身份证件购买了多处房产进行洗钱。

该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有（ABCD）

A.可能会被他人借用自己的名义从事非法活动√

B.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动√

C.可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊√

D.个人诚信状况受到合理怀疑√

18、2008年5月，中国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行存在以下重大违规事实：

（1）未按规定履行客户身份识别义务。

如：

建立业务关系时仅凭客户身份证件复印件或传真件办理开户手续、客户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未重新识别客户、对高风险客户及其交易未进行持续识别。

（2）未按规定报送可疑交易报告。

如：

符合“短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符”、“长期闲置的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。

（3）与身份不明的客户进行交易。

如：

虚ABC

A.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法√

B.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法√

C.反洗钱法√

D.刑法

19、金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑（ABCD）。

A.与现金的关联程度√

B.特殊业务类型的交易频率√

C.跨境交易√

D.代理交易√

20、客户要求变更（ABCD）信息的，应重新识别客户身份。

A.注册资本√　

B.姓名或者名称√

C.身份证件或者身份证明文件种类√

D.身份证件号码√

20.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?

ABCDE

A.员工的专业能力

B.员工的职业操守

C.员工的诚信程度

D.领导层对内控重要的认识和态度

E.领导层对管理内控制度采取的措施

21.加强反洗钱内部控制的意义是什么?

ABCD

A.外部监管的要求

B.金融机构依法经营的内在需要

C.保障金融业安全的基础

D.金融机构参与国际竞争的前提条件

22.反洗钱内部控制的目标是什么?

ABC

A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C.确保金融机构各项业务的稳健运行

D.确保将洗钱风险控制在最低

23.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?

ABCD

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.有效性原则

D.相对独立性原则

24.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些?

ACD

A.反洗钱内控制度必须结合业务

B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

25.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?

ADE

A.培训对象应包括高级管理层

B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E.培训的对象是金融机构的全体人员

26.反洗钱内部审计包括哪些环节?

ABCD

A.检查发现问题

B.通报问题

C.跟踪整改

D.责任认定

27.以下说法正确的是?

ABD

A.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

28.客户身份识别的基本原则有哪些方面?

ABCD

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.持续性

29.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?

ABD

A.中华人民共和国反洗钱法

B.金融机构反洗钱规定

C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

30.客户身份识别包含哪三层含义?

ABCD

A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

31.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?

ABCD

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.资金来源

C.资金用途

D.经济状况或者经营状况

32.为对私客户办理和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?

ABCD

A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

33.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?

AB

A.合法有效的授权委托书

B.代理人的有效身份证件

C.合法有效的合同书

D.代理人的资质证明

34.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?

ABCD

A.军人出具军官证

B.武警出具武警警官证

C.16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

D.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

35.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?

ABCD

A.客户的住所地或者工作单位地址

B.客户的联系方式

C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

36.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?

ABCD

A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B.其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C.董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D.能够证明授权人有权授权的文件

37.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?

ABCDE

A.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

B.组织机构代码证

C.税务登记证

D.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E.授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

38.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?

ABCD

A.客户的名称

B.客户的住所

C.客户的经营范围

D.客户的组织机构代码

39.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BCD

A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B.非法人企业，应出具企业营业执照正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

40.一次性金融服务识别要点包括哪些?

ABCD

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

41.一次性金融服务识别对象有哪些?

AB

A.客户

B.代理人

C.客户经理

D.银行营业网点经办人员

42.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务AC

A.交易金额单笔人民币1万元以上

B.交易金额单笔人民币10万元以上

C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上

43.一次性金融服务是指：

为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务ACD

A.现金汇款

B.现金存款

C.现钞兑换

D.票据兑付

44.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BCD

A.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

三、是非题

1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。

（√）

2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

（√）

3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。

（√）

4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

（√）

5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。

（√）

6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。

（×）

7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

（√）

8、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。

（