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货币银行学含答案

对外经济贸易大学远程教育学院

2010-2011学年第一学期

《货币银行学》期末考试复习大纲

关于考试大纲的说明

一、本复习大纲适用于本学期期末考试，所列题目为期末试卷试题的出题范围。

二、期末考试题型有3种，全部为客观题，包括：

①单项选择题；②多项选择题；③判断题；分数分布：

单选20题40分，多选10题30分，判断10题30分；

三、本大纲所列内容为试卷出题范围，不是考试题目，因此，同学们在复习时要尽可能全面地理解课件中所涉及到的相关内容，在考试时根据试卷题目的要求回答问题。

四、期末考试范围：

1-10章。

第一章货币与货币制度

1、货币的职能

2、货币本位和货币的种类

3、货币制度的主要类型及其每一类型的主要内容

4、劣币驱逐良币规律

5、不兑现的信用货币制度和人民币制度的主要内容

第二章信用、利息和利率

1、信用的概念和特征

2、信用的主要形式

3、利息的含义

4、利率的定义和计算方法

5、利率的种类

6、信用工具的概念和特征

7、票据和其他信用工具

第三章金融机构体系

1、金融机构的基本构成

2、我国的金融机构体系

第四章金融市场

1、金融市场的分类及其主要内容

2、股票行市和债券行市

3、有价证券的交易方式

4、股票和债券的含义

5、证券收益率的计算

第五章商业银行

1、商业银行的产生和发展

2、商业银行的组织形式

3、商业银行资产负债表的主要内容

4、商业银行的负债业务

5、商业银行的资产业务

6、商业银行的中间业务和表外业务

7、商业银行的业务经营原则

第六章中央银行

1、中央银行的性质和职能

2、中央银行制度的类型

3、中央银行的独立模式

4、中央银行的资产负债表

5、中央银行业务经营的原则

6、中央银行的资产负债业务

第七章外汇和国际收支

1、外汇的概念和种类

2、汇率的概念和表示方法

3、汇率制度的含义和类型

4、国际收支与国际收支平衡表的概念和主要内容

5、自主性交易和调节性交易的主要内容

第八章货币需求和货币供给

1、马克思的货币需求理论

2、古典学派的货币需求理论

3、凯恩斯的流动性偏好理论

4、弗里德曼的现代货币数量论

5、货币层次划分的依据和主要内容（了解IMF和中国货币层次划分的主要内容）

6、基础货币和货币乘数

7、派生存款及其制约因素

第九章通货膨胀与通货紧缩

1、通货膨胀的定义和类型

2、通货紧缩的定义和类型

3、通货膨胀和通货紧缩的测量

第十章货币政策

1、货币政策最终目标的含义、种类及其相互关系

2、一般性货币政策工具

3、选择性货币政策工具

4、直接信用控制和间接信用指导

5、政策的中介目标极其选择标准

6、货币政策的时滞效应

附：

《货币银行学》期末考试复习题

一、基本概念

价值尺度流通手段支付手段贮藏手段铸币信用货币本位币无限法偿准货币货币流通速度货币制度金本位不兑现的信用货币制度劣币驱逐良币规律人民币货币制度联系汇率制信用直接信用间接信用汇票本票支票利息利率流动性金融机构开发银行投资银行进出口银行　政策性银行　投资基金　证券公司　保险公司一板市场和二板市场货币市场和资本市场有价证券行市一级市场和二级市场信用交易现货交易期货交易衍生金融工具　信用中介职能分离银行模式全能银行模式单一银行制总分行制集团银行制租赁信托抵押贷款结算业务承兑业务回购协议票据贴现同业拆借活期存款定期存款储蓄存款表外业务外汇汇率直接标价法间接标价法自主性交易调节性交易基础货币货币乘数外生变量内生变量原始存款派生存款交易性货币需求投机性货币需求人力财富与非人力财富流动性陷阱通货膨胀通货紧缩银行准备金借入准备金非借入准备金贴现窗口法定存款准备金公开市场操作选择性政策工具操作目标货币政策时滞股票价格指数市盈率银行卡信用卡借记卡现金卡

二、思考题

1、生活中那些信用形式属于直接信用，那些属于间接信用？

举例说明。

2、信用的基本职能是什么？

3、信用工具的特征是什么？

4、为什么有名义利率与实际利率的划分？

5、单利与复利的含义是什么？

如何计算？

6、终值与现值的含义是什么？

如何计算？

7、金融机构产生的途径。

8、当代金融体系的基本构成。

9、我国现阶段金融机构体系的构成。

10、货币市场和货币市场工具。

11、资本市场和资本市场工具。

12、股票和债券的发行方式。

13、股票价格和债券价格的变动会受到哪些因素的影响？

14、新发行的三月期、面值为10,000元的国库券，如果以9,800元的价格买入，计算此国库券的收益率。

答案：

8.28%。

15、股票有几种发行价格和承销方式？

16、假设某股份公司预期每年每股红利为0.8元，假设股票的必要收益率为10%，如果股票交易市场该股票的价格为9元，则投资者应该购买该公司的股票吗？

为什么？

答案：

股票价格＝D／k＝0.8／0.10＝8元/股

不应该买。

如果股票交易市场该股票的价格为9元，则投资者购买该股票的收益率将小于10%，投资该股票是不合适的。

17、某投资者于1999年1月2日以110元的价格购买了一张面值为100元、利率为10%、每年1月1日支付一次利息的1998年发行的5年期国债，如果该投资者于2001年1月2日以120元的价格卖出该国债，其获得的收益率是多少？

如果该投资者将该国债持有到期，其获得的收益率是多少？

答案：

2001年卖出的收益率=［（120-110）+100×10%×2］÷110÷2=13.64%；

持有到期的收益率=［（100+100×10%×4）-110］÷110÷4=6.82%。

18、现代商业银行产生的途径是什么？

19、现代商业银行经营模式的发展趋向什么？

（要求回答：

两种不同的模式，发展的过程，发展的原因，联系中国的实际。

）

20、商业银行有哪些职能？

21、如何理解中央银行的性质？

22、按资本金划分，中央银行制度有哪些类型？

各有哪些代表性的国家？

23、简述我国中央银行独立性的模式。

24、中央银行的资产业务和负债业务。

25、如何理解中央银行是发行的银行？

26、如何理解中央银行是银行的银行？

27、如何理解中央银行是政府的银行？

28、什么是国际收支？

什么是国际收支平衡表？

29、《国际收支手册》第五版关于国际收支平衡表的主要内容有哪些？

30、汇率的变动对进出口、资本流动、国内物价及收入水平的影响是什么？

31、什么是货币层次，划分货币层次的标准是什么？

32、IMF规定的M0、M1和M2的主要内容是什么？

33、货币数量论如何解释货币数量与物价的关系？

34、凯恩斯货币需求函数及其主要内容。

35、费里德曼货币需求函数及其主要内容。

36、影响基础货币的因素有哪些？

37、影响货币乘数的因素有哪些？

38、商业银行派生存款创造机制。

39、度量通货膨胀的指标是什么？

40、通货膨胀的成因有哪些？

41、通货紧缩的类型。

42、货币政策的最终目标是什么？

它们之间的矛盾是什么？

43、选择货币政策中介目标标准是什么？

可供选择货币政策中介目标有哪些？

44、货币政策的操作目标有哪些？

45、存款准备金制度的主要内容、作用原理、优点和局限性。

46、公开市场业务的主要内容、作用原理、优点和局限性。

47、再贴现政策的主要内容、作用原理、优点和局限性。

48、选择性货币政策工具的主要内容是什么？

49、解释货币政策时滞，了解货币政策时滞对货币政策作用的局限性。

50、基础货币与中央银行资产业务和负债业务的关系是什么？

51、商业银行负债业务、资产业务和表外业务的具体种类。

思考题参考答案：

1.直接信用与间接信用：

是以是否有中介人参与为依据划分的两类不同的信用方式。

直接信用是指没有中介人参与而由借贷双方直接进行借贷的一种信用方式；间接信用正好相反，是必须通过中介机构的媒介才能进行借贷的信用方式。

间接信用最早产生于货币兑换和保管业，其基本特点是借款人和作为货币主人的存款人并不直接见面和直接交易。

在间接信用中借贷双方无需直接签约，一切信用手续都是由信用中介来办理，间接信用是一种双重的借贷活动。

商业信用（赊购、赊销）是直接信用；银行和合作社信用都是间接信用。

2.

（一）信用具有分配资源的功能

（二）信用具有促进投资规模扩大的功能

（三）信用具有提高消费总效用的功能

（四）信用具有调节国民经济的功能

3.①偿还性②流动性③风险性

4.所谓名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。

即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。

名义利率虽然是资金提供者或使用者现金收取或支付的利率，但人们应当将通货膨胀因素考虑进去。

例如，张某在银行存入100元的一年期存款，一年到期时获得5元利息，利率则为5%，这个利率就是名义利率。

5.单利是指按照固定的本金计算的利息。

对已过计息日而不提取的利息不计利息。

计算公式：

C=P*r*n　　S=P*（1+r*n）（C为利息额，P为本金，r为利息率，n为借贷期限，S为本金和利息之和（简称本利和））。

复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。

复利计算的特点是：

把上期未的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。

复利的计算公式是：

S＝P（1＋i）n（其中：

P=本金；i=利率；n=持有期限）

6.现值，指资金折算至基准年的数值，是指对未来现金流量以恰当的折现率进行折现后的价值。

终值又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。

通常记作。

复利终值计算公式：

s=p（1+i）n复利现值计算公式：

p=s/（1+i）n（s终值；p现值；i报酬率或利率；n期数）。

*7.资本主义银行体系是通过两条途径产生的：

一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应了新的经济条件而转变为资本主义银行；二是资本主义原则组织起来的股份制银行。

起主导作用的是后一条途径。

8.　金融体系包括金融调控体系、金融企业体系（组织体系）、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面。

（1）金融调控体系既是国家宏观调控体系的组成部分，包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全传导机制、做好统计监测工作，提高调控水平等；也是金融宏观调控机制，包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本项目可兑换、支付清算系统、金融市场（货币、资本、保险）的有机结合等。

（2）金融企业体系，既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，也包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。

　　（3）金融监管体系（金融监管体制）包括健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制（银行、证券、保险及与央行、财政部门）等。

　　分业经营分业监管：

银监会、证监会、保监会　混业经营统一监管

　　（4）金融市场体系（资本市场）包括扩大直接融资，建立多层次资本市场体系，完善资本市场结构，丰富资本市场产品，推进风险投资和创业板市场建设，拓展债券市场、扩大公司债券发行规模，发展机构投资者，完善交易、登记和结算体系，稳步发展期货市场。

　　（5）金融环境体系包括建立健全现代产权制度、完善公司法人治理结构、建设全国统一市场、建立健全社会信用体系、转变政府经济管理职能、深化投资体制改革

9.中央银行；政策性银行；国有商业银行；其他商业银行；投资银行；农村和城市信用合作社；其他非金融机构；保险公司；在华外资金融机构。

13.影响债券发行价格的因素：

①债券面值②市场利率③债券票面利率

影响债券发行价格的因素：

①股票的价值②供求关系③股份有限公司本体因素④环境因素⑤国家政策因素

14.9800（0.25x+1）=10000

X=8.16%

18.资本主义银行体系是通过两条途径产生的：

一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应了新的经济条件而转变为资本主义银行；二是资本主义原则组织起来的股份制银行。

起主导作用的是后一条途径。

20．①负债业务②资产业务③表外业务④中间业务

23．我国中央银行独立性地位 

　　 在独立性问题上，在现行法律框架内的我国央行的特点是：

既有独立的一面，同时又缺乏充分的独立性，属于“相对独立”。

　　1、独立性的表现。

我国央行在法律和组织上具有一定的独立性，并且独立性是随着改革开放的推进及市场经济的发展不断加强的。

1983年国务院就授予了央行履行其职责所必须的权利和相对独立性。

1995年通过《人行法》确立了央行的地位、权限和职责，并明确规定央行独立于财政，独立于地方政府，并且不允许对财政透支，不允许直接认购和包销政府债券，不允许向地方政府、各级政府部门提供贷款。

1988年国务院对央行实行管理体制改革，撤销省级分行，改按经济区设置九大分行，以上措施从法律及组织上逐步加强了我国央行的独立性。

2003年4月，十届全国人大会议通过了成立银监会的决议。

银监会的职责是将原来由央行承担的金融监管分担出去，这样就使央行不需要分心考虑银行的安全及自身监管责任，得以专门履行货币政策职能，根据整个宏观经济的需要来制定和执行货币政策，决定利率和货币供应量，央行的独立性得到进一步加强。

　　2、独立性不足的表现。

由于各种历史、现实的原因及条件限制，我国央行的独立性仍然不足，没有达到独立行使货币职能所需的独立性，央行在政府面前的独立性较小，表现在：

（1）组织独立性不足。

央行的法律地位低，在组织上隶属于国务院，仅“在国务院的领导下相对独立”。

（2）人事独立性不足。

政府部门、金融机关在央行政策机构的人事渗透过多，使之产生行政依赖性和缺少广泛的代表性。

（3）职能独立性不足。

货币政策的决策权集中于国务院，央行缺乏应有的决策自主权，实际只有执行权。

（4）经济独立性不足。

虽然人行法规定央行的财务和资金独立，不对财政、级政府部门融资，不受地方政府干预，却没有具体规定相应的法律责任，因此在实际中不可能切断央行与他们的资金关系，其独立性常常受到来自财政、地方政府甚至商业银行的干涉或影响，因此，客观上存在尽快加强央行独立性的紧迫要求。

28.国际收支分为狭义的国际收支和广义的国际收支。

狭义的国际收支指一国在一定时期（常为1年）内对外收入和支出的总额。

　　广义的国际收支不仅包括外汇收支，还包括一定时期的经济交易。

（1）国际收支是一个流量概念。

（2）所反映的内容是经济交易，包括：

商品和劳务的买卖、物物交换、金融资产之间的交换、无偿的单向商品和劳务的转移、无偿的单向金融资产的转移。

（3）记载的经济交易是居民与非居民之间发生的。

国际收支平衡表是指根据经济分析的需要，将国际收支按照复式记账原理和特定账户分类编制出来的一种统计报表。

它集中反映了一国国际收支的结构和总体状况。

29.编制国际收支平衡表时，需要对各个项目进行归类，分成若干个账户，并按照需要进行排列，即所谓的账户分类。

国际货币基金组织出版的《国际收支手册》（第五版）提供了国际收支平衡表的账户分类标准，即分为经常账户，资本和金融账户两大帐户，各国可以根据本国具体情况对其进行必要的调整。

经常账户

　经常账户记录实际资源的流动，包括货物和服务、收益、经常转移等三项。

1）货物和服务。

货物是指通过海关的进出口货物，以海关的进出口统计资料为基础，载货物所有权发生变化是被记录下来，进出口均采用离岸价格（FOB）计价。

服务包括运输、旅游、通讯、建筑、保险、金融服务、计算机和信息服务、专有权使用费和特许费、各种商业服务、个人文化娱乐服务以及政府服务。

　　2）收益。

收益包括职工报酬和投资收益两类。

职工报酬是指本国居民在国外工作（一年以内）而得到并汇回的收入以及支付外籍员工（一年以内）的工资福利。

投资收益包括直接投资项下的利润利息收支和再投资收益、证券投资收益（股息、利息等）和其他投资收益（利息）。

3）经常转移。

经常转移主要包括侨汇、无偿捐赠和赔偿等项目，包括实物和资金形式。

资本和金融账户

资本和金融账户记录资本在国际间的流动，包括资本账户和金融账户。

　　1）资本账户。

资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产交易。

资本转移主要包括固定资产转移、债务减免、移民转移和投资捐赠等。

非生产、非金融资产交易是指不是生产出来的有形资产（土地和地下资源）和有形资产（专利、版权、商标和经销权等）的所有权转移。

　　2）金融账户。

金融账户记录的是一经济体对外资产负债变更的交易，包括直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四类。

（1）直接投资。

直接投资是投资者寻求获取在本国以外经营企业的有效发言权为目的的投资。

（2）证券投资。

证券投资包括股本证券和债务证券两大类证券投资形式。

债务证券又可以细分为中长期债券、货币市场工具和其他衍生金融工具。

（3）其他投资。

其他投资是指直接投资和证券投资外的所有金融交易，分为贸易信贷、贷款、货币和存款、其他资产负债思想。

（4）储备资产。

储备资产是指中央银行等货币当局拥有的对外资产，包括货币黄金、外汇、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸。

　　此外，国际收支平衡表还设置了净误差和遗漏一项。

净误差和遗漏是基于会计上的需要，在国际收支平衡表中借贷双方出现不平衡时，设置的用以抵销统计偏差的项目。

　　我国国际收支平衡表是在国际货币基金组织《国际收支手册》（第五版）基础上编织而成的，主要不同是将储备资产单独列项，因此该表包括经常账户、资本和金融账户、储备资产、净误差和遗漏等四大项。

30.一、汇率变动对进出口的影响

一般说来，本币贬值，外汇汇率提高，而本国国内物价未变动或变动不大，则外国购买本国商品、劳务的购买力增强，增加了对本国商品出口的需求，从而可以扩大本国商品的出口规模。

从另一方面看，本币贬值后，出口商品以外币表示的价格就降低，从而提高了出口商品的竞争能力，有利于扩大商品出口。

同时，本币汇率下降，以本币所表示的进口商品的价格则会提高，影响进口商品在本国的销售，起着抑制进口的作用。

二、汇率变动对国际资本移动的影响

本币汇率上升，本币的购买力增强，从而使本国资本扩大对外投资。

例如，日元在80年代和90年代初大幅度升值后，日本企业加快了向海外发展的速度，汽车行业首先决定扩大和提前实施在海外就地生产计划。

家用电器、办公机械和机床行业也拼命向海外拓展。

与此同时，本币汇率上升也会吸引外资的流入，因为本币的威望在提高。

本币贬值对资本流动的影响，取决于贬值如何影响人们对该国货币今后变动发趋势的预期。

如果贬值后人们认为贬值的幅度还不够，汇率的进一步贬值将不可避免，即贬值引起汇率将进一步贬值的预期，那么，人们就会将资金从本国转移到其他国家，以避免再遭损失。

但如果人们认为贬值已使得本国货币汇率已处于均衡水平，那么，原先因本币定值过高而外逃的资金就会抽回到国内。

当然，贬值在一定情况下也会吸引外资的流入，因为在贬值不造成汇率不稳和金融危机的前提下，一定的外资在本币贬值后可购买更多的投入品和工厂。

三、汇率变动对物价的影响

本币贬值后，国内物价将会上升，并逐渐扩展。

因为，货币贬值后，进口商品的物价用贬值国货币来就会上升，进口原材料、半成品的价格上涨，就会直接影响到本国商品生产成本的提高。

另一方面，由于进口消费品价格的提高，会影响到本国工资水平的提高，这又间接地影响到商品生产成本的增加。

国内物价上涨的另一方面原因是，通过贸易收支改善的乘数效应，引起需求拉动的物价上涨。

四、汇率变动对收入的影响

本币贬值后，出口产品在国外市场的竞争能力提高，出口扩大，整个贸易部门的利润就会高于非贸易部门，从而会诱使资源流向出口产品制造业或出口贸易部门，这样一来，整个经济体系中贸易出口部门或出口产品制造业所占的比重就会扩大，从而提高本国的对外开放程度，更多的产品将加入与外国产品相竞争的行列。

另一方面，货币贬值后，进口商品的价格提高，使原来对进口商品的一部分需求转向了本国商品的需求，这样，使国内某些内销产品行业也得到了较快的发展。

32.国际货币基金组织采用了三个口径：

通货、货币和准货币。

通货采用一般定义：

货币，等于存款货币银行以外的通货加私人部门的活期存款之和，相当于各国通常采用的M1；准货币相当于定期存款、储蓄存款与外币存款之和。

准货币加货币，相当于各国通常采用的M2.

37.①法定存款准备金率②超额存款准备金率③现金漏损率④活期存款变为定期存款

41.按照通货紧缩产生的原因不同

　　可以分为需求不足型通货紧缩和供给过剩型通货紧缩。

所谓需求不足型通货紧缩，是指由于总需求不足，使得正常的供给显得相对过剩而出现的通货紧缩。

由于引起总需求不足的原因可能是消费需求不足，投资需求不足，也可能是国外需求减少或者几种因素共同造成的不足，因此，依据造成需求不足的主要原因，可以把需求不足型的通货紧缩细分为消费抑制型通货紧缩、投资抑制型通货紧缩和国外需求减少型通货紧缩。

所谓供给过剩型通货紧缩，是指由于技术进步和生产效率的提高，在一定时期产品数量的绝对过剩而引起的通货紧缩。

这种产品的绝对过剩只可能发生在经济发展的某一阶段，如一些传统的生产、生活用品（像钢铁、落后的家电等），在市场机制调节不太灵敏，产业结构调整严重滞后的情况下，可能会出现绝对的过剩。

这种状态从某个角度来看，它并不是一个坏事，因为它说明人类的进步，是前进过程中的现象。

但这种通货紧缩如果严重的话，则说明该国市场机制存在较大缺陷，同样会对经济的正常发展产生不利影响。

44.①银行准备金②基础货币

《货币银行学》模拟题

（红色答案来自答疑系统，答案仅供参考）

一、单项选择题，每题3分。

1、在不兑现的信用货币制度下本位币一定是（C）。

A、足值货币B、金属货币

C、无限法偿D、有限法偿

2、在金银复本位制中，假如金银的法定比价为1：

15，而此时金银的市场比价为1：

16，根据格雷欣法则，可能会出现的情况是（B）。

A、金币驱逐银币

B、银币驱逐金币

C、金银币同时退出市场

D、金银币仍按法定比价流通

3、在存在通货膨胀的情况下，名义利率、实际利率、通货膨胀率三者的关系是（A）。

A、名义利率=实际利率＋通货膨胀率

B、名义利率=实际利率—通货膨胀率

C、实际利率=名义利率＋通货膨胀率

D、实际利率=通货膨胀率

4、交易账户的存款属于（A）。

A、M1B、M2C、M3D、准货币

5、由于能源和原材料紧张导致的通货膨胀被称为（B）。

A、需求拉上型通货膨胀B、成本推进型通货膨胀

C、结构型通货膨胀D、混合型通货膨胀

6、票据贴现贷款银行计息的时间是（B）。

A、从票据发行日至票据到期日B、从票据贴现日至票据到期日

C、从票据发行日至票据贴现日D、从票据发行日至票据承兑日

7、基础货币是指（A）。

A、商业银行准备金存款和公众手持现金

B、商业银行库存现金和公众手持现金

C、商业银行库存现金和活期存款

D、中央银行外汇资产和证券资产

8、中央银行在市场上卖出政府债券（A）。

A、增加基础货币供给B、减少基础货币供给

C、扩大财政赤字D、减少财政赤字

9、凯恩斯认为，货币的投机需求（D）。

A、与收入同方向变化B、与收入反方向变化

C、与利率同方向变化D、与利率反方向变化

10、凯恩