大额支付系统往来账业务操作流程.docx
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大额支付系统往来账业务操作流程
大额支付系统往来账业务操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）大额支付系统往来账业务操作规范和控制要点，旨在防范风险，控制风险，保证客户资金安全及时入账。
2适用范围
本文件适用于本行所属各营业机构办理的大额支付系统往来账业务。
3定义、缩写与分类
3.1定义
大额支付系统：
是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额在规定金额起点以上
的贷记支付和紧急的金额在规定金额以下的贷记支付支付的应用系统。
大额支付系统逐笔发送支付指令，全额清算资金。
3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责与权限
部门/岗位
职责与权限
不相容职责
行长/行长
负责授权。
行长/分管行长
负责权限内授权。
会计结算部/经理岗
负责权限内授权。
支行/支行行长
负责权限内授权。
支行/会计经理岗
负责权限内审核授权
支行/综合柜
复核录入凭证的户名、账号、金额等要素的准确性
5.2
基本规疋
1）大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银行全额清算资金；支行、县中心、省中心日终清算资金。
2）根据大额支付系统参与者身份不同，分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。
本行为间接参与者。
3）大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规
定。
中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。
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6流程描述与控制要求
魁嗣总说①：
册儿離術;詡夏傑麻赴辭闻层
阶段
环节
风险点
6.1.1接
收
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求操作规范
接收来账
支行；
综合柜员岗；
接收大额支付系统来账。
系统自动接收来账。
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求操作规范不符入系统彳
是否相符
支行；
综合柜员岗；
系统自动判断。
系统自动判断，相符直接入账，待销账。
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求操作规范据系统提示;
入账打印
支行；
综合柜员岗；
打印来账凭证。
审核来账账号、户名相符，根打印凭证。
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求操作规范
收妥回执
客户；客户；收妥回执。
客户确认并收妥回执。
6.1.2挂
账核查
环节名称：
适用部门
适用岗位
职责要求
操作规范
1）对待销账行核对，打1
2）通过系统查询申请。
发送查询
支行；
综合柜员岗；
对要素不符业务发出查询申请。
（户名、账号不符的来账业务进印出挂账凭证；
E发出包括户名、账号等内容的
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求操作规范负责审核查〕
1）授权人必
2）认真审核
3）登记授权
授权
支行；
会计经理岗；
负责审核查询内容授权。
询内容，进行授权。
【、须亲自授权；彳查询内容；（登记簿。
环节名称：
查复适用部门：
客户；
适用岗位
相关部门；
根据查询书及时查复。
及时对查询业务进行回复。
职责要求操作规范
环节名称：
适用部门适用岗位
是否相符
支行；
综合柜员岗；
审核账号、户名等是否相符。
对收到的查复书进行核对后，户名等内容是否相符，进行相
职责要求操作规范审查账号、丿关业务处理
环节名称：
适用部门适用岗位
退汇
支行；
综合柜员岗；
负责办理大额支付系统退汇业
确定为非本行受理或无法入账，作退汇处理。
退汇业务视同理。
职责要求务。
操作规范的来账业务往帐进行处1
环节名称：
适用部门
适用岗位
入账打印凭证
支行；
综合柜员岗；
负责业务处理打印凭证。
确认无误，办理入账，根据统提示打印凭证，一联做入账做客户通知单。
风险描述:
未认真核对户名、账号，造成进账错误，引起纠纷。
风险等级：
中等风险
控制措施:
认真核对户名、账号，确保来账进账准确。
控制部门：
支行；
控制岗位:
综合柜员岗；
职责要求操作规范综合业务系7凭证，一联勺
环节名称：
适用部门适用岗位
收妥回执
客户；客户；收妥回执。
客户确认并收妥回执。
职责要求操作规范
般毎:
恥咸皤驗:
詡加貓％蟹嚨
理齬評梵奇德对支讹
62
rL+x^
阶段
环节
风险点
6.2.1受
理客户往帐
环节名称：
现金汇款申请
适用部门：
客户；
适用岗位：
客户；
职责要求：
提交现金及有效身份证件，填写申请。
操作规范：
提交现金及有效身份证件，按汇出银行要求正确填写业务委托书。
环节名称：
受理
适用部门：
支行；
适用岗位：
综合柜员岗；
职责要求：
负责清点现金、审核凭证。
操作规范：
清点现金是否相符，验明真伪，审核业务委托书金额是否一致，填写是否规范、准确。
环节名称：
联网核查
适用部门：
支行；
适用岗位：
综合柜员岗；
职责要求：
负责联网核查公民身份信息。
操作规范：
联网核查公民身份信息，核查无误的转入后续操作。
风险描述:
未严格核算客户身份，造成客户信息不真实，导致上级部门处罚。
风险等级：
中等风险
控制措施：
根据相关要求及时进入联网核查系统，联网核查客户身份信息。
控制部门：
支行；
控制岗位：
综合柜员岗；
环节名称：
转账汇款申请
适用部门：
客户；
适用岗位：
客户；
职责要求：
向开户银仃提出汇款申请。
操作规范：
按开户银行要求填制汇款业务委托书及结算账户凭证。
环节名称：
受理
适用部门：
支行；
适用岗位：
综合柜员岗；
职责要求：
负责受理客户提交业务委托书及结算账户凭证。
操作规范：
1）受理客户申请，审核业务委托书日期、金额等要素是否正确完整，收付款人名称、收付款人账号、汇入汇出地点、汇入汇出行名是否完整，是否涂改；
2）汇款人账户内是否有足够支付的余额。
3）核对无误后转入后续处理。
6.2.2业
务处理
环节名称：
录入往账适用部门：
支行；适用岗位：
综合柜员岗；
风险描述:
未认真录入信息，账号、户名录入错误，导致客户纠纷。
职责要求：
负责大额支付系统往账录入。
操作规范：
依据业务委托书，进行往账信息录入，提交复核。
风险等级：
高风险
控制措施：
加强责任心，认真审核录入凭证。
控制部门：
支行；
控制岗位：
综合柜员岗；
环节名称：
复核
适用部门：
支行；
适用岗位：
综合柜员岗；
职责要求：
负责大额支付系统往账信息复核。
操作规范：
复核员审查汇款凭证使用是否正确、凭证要素是否齐全，审查无误后，对应复核的要素进行逐项录入复核，其他项也要目测复核。
风险描述:
未坚持复核制度，造成往账录入信息错误，导致资金损失。
风险等级：
高风险
控制措施：
1）往账数据必须凭会计账务处理后的原始记账凭证逐笔录入，录入数据必须换人复核，当录入数据与复核数据完全一致后，才可发送往账数据。
严禁一人操作往账数据录入和复核交易。
2）严禁
一人持有录入卡和复核卡，操作往账数据录入和复核交易。
控制部门：
支行；
控制岗位：
综合柜员岗；
环节名称：
是否超权限
适用部门：
支行；
适用岗位：
综合柜员岗；
职责要求：
判断是否超本岗位权限。
操作规范：
判断是否超本岗位权限，权限内自行办理，超权限提交授权。
环节名称：
授权适用部门：
支行；
适用岗位：
会计经理岗；职责要求：
负责审核授权。
操作规范：
负责审核资料，进行权限内授权，超权限提交上级授权。
1）授权人必须亲自授权；
2）认真审查业务内容；
3）登记授权登记簿。
环节名称：
是否超权限
适用部门：
支行；
适用岗位：
综合柜员岗；
职责要求：
超权限范围提交上级授权。
操作规范：
判断是否在自身权限内，对超过本岗权限提交上级授权。
环节名称：
授权
适用部门：
支行；
适用冈位：
支行行长；
职责要求：
在权限范围内进行授权。
操作规范：
1）授权人必须亲自授权；
2）审查业务内容。
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求操作规范过本岗权限扌
是否超权限
支行；
支行行长；
超权限范围提交上级授权。
判断是否在自身权限内，对超提交上级授权。
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求操作规范
1）授权人必
2）认真审查
3）登记授权
逐级授权
会计结算部门；行长；经理岗；行长；分管行长；对大额支付交易进行授权。
【、须亲自授权；
F业务内容；
（登记簿。
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求凭证。
操作规范务系统的提;费凭证，核;认后，将受1
打印凭证
支行；
综合柜员岗；
按要求打印大额支付业务往账
账务处理完成后，根据综合业示打印大额支付业务往账及收对凭条内容无误交客户签字确理单、收费凭证等资料交客户。
环节名称：
适用部门适用岗位职责要求操作规范
收妥回执
客户；客户；收妥回执。
确认并收妥回执。
7检查监督
牵头检查部门
检查内容
检查频次
报告路线
检查结果利用
会计结
算部
大额支付系统操作的合规性
每年不少
于1次
经营管理层
持续改进
内部审
计部
大额支付系统操作的合规性
每年2次
董事会、监事
会、审计委员
考核、评价、
问责•
牵头检查部门
检查内容
检查频次
报告路线
检查结果利用
会
8附件
无
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