银行笔试资料.docx
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银行笔试资料
银行笔试资料（7）
12、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当
将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。
（）
13、抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系可以对抗已登记的抵押权。
（）
14、乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。
以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
（）
15、被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履
行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当
按照约定实现债权。
（）
16、担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错
的，应当根据其过错各自承担相应的刑事责任。
（）
17、土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权。
（）
18、建设用地使用权转让、互换、出资或者赠与的，附着于该
土地上的建筑物、构筑物及其附属设施一并处分。
（）
19、建设用地所有权人有权将建设用地使用权转让、互换、出资、赠与或者抵押，但法律另有规定的除外。
（）
20、国家所有或者国家所有由集体使用以及法律规定属于集体
所有的自然资源，单位、个人依法可以占有、使用和收益。
（）
（内控合规部分）
一、单选题
1、内部控制的具体工作分为：
内控建设、执行、监督、。
C
A、纠正；B、整改；C、评价；D、控制
2、我行应严格审查借款人资格。
B
A、真实性；B、合法性；C、一致性；D、有效性
3、我行授信业务风险评估应以历史数据为分析基础。
D
A、人行；B、银监会；C、同业；D、我行
4、我行应建立实施有效的程序和机制，确保超限额授信行为须经过审核后方能实施。
D
A、有权审批人；B、上级条线部门；C、公司业务部门；D、风险管理部门
5、已结清的授信，保管期限为结清年。
D
A、1年；B、2年；C、4年；D、5年
二、多选题
1、我行内部控制的目标：
ABD
A、确保国家法律规定和我行内部规章制度的贯彻执行;
B、确保我行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
C、确保我行各项业务合规发展；
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
2、我行内部控制的主要原则：
ABCDE
A、各项经营管理活动均应以审慎为出发点，贯彻内控优先要
求，在控制措施严密充分的前提下进行。
B、内部控制应渗透到我行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与。
C、任何部门、岗位、人员不得拥有不受约束的权力，应职责分离，相互监督制约。
D、内部控制的监督评价职能应独立于内部控制建设、内部控制执行职能，并有直接向董事会报告的渠道。
E、内部控制措施应与具体业务的规模、复杂程度和特点相适应,以合理的成本实现内部控制目标。
3、内部控制包括以下要素：
ABCDE
A、内部控制环境；B、风险识别与评估；C、内部控制措施；D、信息交流与反馈；E、监督评价与纠正；F、职责分离，相互监督制约。
4、我行须根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济环境和业务发展需要，建立相应的授权体系。
授权管理基本原则为：
ABCD
A、法人授权原则。
B、授权有限原则。
C、分级负责原则。
D、权责对称原则。
5、授信内部控制的重点是：
ABCEFG
A、实行统一授信管理，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的过度集中。
B、提高授信业务风险评估技术，健全客户信用风险识别、评估体系。
C、完善授信决策与审批机制，防止违反信贷原则发放关系人贷
款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动
D、制定客户信用评级作为授信客户准入与退出、项目审批、制定差别化授信政策的基础和依据。
E、改善授信管理的薄弱环节，防范授信业务的操作风险和人员道德风险。
F、保证信息、数据传递的准确度、及时性，提高风险监测水平和敏感度。
G、加大检查力度，完善责任追究制度，确保规章制度、业务程序得到严格执行。
6、个人住房按揭贷款来自于开发商的主要风险点为：
ABCEFH
A、项目合规风险；B、完工风险；C、挪用贷款风险；D、统一还款风险；E、项目风险；F、质量风险；G、法律风险；H、假按揭风险
7、二手房贷款主要风险点为：
ABCD
A、交易风险；B、套现风险；C、抵押物价值，房屋状况不确定风险；D、中介机构信用风险
8、汽车消费贷款中借款人行为风险主要为：
ACD
A、借款人违规违法行为受到处罚，所购车辆查封、扣押；
B、借款人违规驾车，造成其他人员伤亡；
C、借款人因债务纠纷，致使借款人官司缠身无力偿还贷款；
D、借款人将车辆变卖，将资金挪做他用
9、信用贷款的风险主要为：
ABCEF
A、借款人收入风险；B、法律风险；C、操作风险；D、市场风险；E、道德风险；F、决策风险
10、个人投资经营贷款来自于信用风险的表现形式主要为：
ABDE
A、借款人收入风险；B、借款人逃债风险；C、借款人投资风险；D、借款人行为风险；E、借款人欺诈风险
11、营运车贷款的主要风险形式为：
ABCDEFG
A、借款人资信风险；B、借款人道德风险；C、营运市场风险；
D、车行资信风险；E、抵押物价值风险；F、保险公司信用风险；G、
保险条款风险
二、判断题
1、内部控制的核心含义是职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。
（）
2、内部控制的具体表现形式是内部各种、工作程序、具体控制方法和措施。
（）
3、我行应建立良好的公司治理结构，并按执行、监督相互制衡
的原则设置组织机构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
（）
4、关键岗位应实行定期的人员轮换和强制休假制度。
（）
5、我行设立新的机构或开办新的业务，须进行严格论证，并事先制定有关的政策、制度、程序。
（）
6、对大额授信、大额采购、大额资产处置等重要事项，应建立
委员会评审制度；委员会否决的，审批人可以提出复议。
（）
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