恒生民间借贷管理系统产品方案书完整版.docx
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恒生民间借贷管理系统产品方案书完整版
HUAsystemofficeroom【HUA16H-TTMS2A-HUAS8Q8-HUAH1688】
恒生民间借贷管理系统产品方案书
恒生民间借贷管理系统
产
品
方
案
说
明
书
成都盛世恒生软件有限公司制
第一章系统功能介绍4
1.1系统概要4
1.1.1民间借贷行业面临的问题4
1.1.2恒生民间借贷系统带来的管理特色4
1.2系统功能模块列表7
1.3业务操作流程10
1.4系统登录界面13
1.5系统主界面14
1.6导航界面15
1.6.1我的首页15
1.6.2基础资料16
1.6.3客户管理17
1.6.4业务管理17
资金托管（投资理财）业务管理17
贷款业务（债权转让）业务管理18
1.6.5财务管理19
1.6.6业务统计20
1.6.7日常办公21
1.7系统实施部署流程22
1.7.1前期调研22
1.7.2系统实施22
1.7.3系统培训23
1.7.4后期维护与系统完善23
第二章系统架构与布局24
2.1系统架构24
2.2网络拓扑25
2.3软件体系结构25
第三章系统配置27
3.1服务器配置与参考价格27
3.1.1硬件配置27
3.1.2软件配置28
3.2客户端配置与参考价格29
3.2.1硬件配置29
3.2.2软件配置31
3.3网络环境配置31
3.3.1局域网配置31
3.3.2广域网配置32
第四章系统安全与部署33
4.1系统安全33
4.2数据安全33
4.3数据备份33
4.4系统安装部署34
4.5系统升级与更新34
4.6系统并发访问34
4.7系统故障与解决34
4.8应急措施34
4.9售后服务34
第五章系统报价36
5.1现有产品报价36
5.2增值模块报价（可选部分）36
5.3系统实施培训维护37
5.4其他服务37
第六章公司介绍38
第七章部分典型案例39
第一章系统功能介绍
1.1系统概要
1.1.1民间借贷行业面临的问题
1、客户资料签收、客户档案管理繁琐；
2、分公司业务不好管理，难以做到实时审批，业务报送繁琐；
3、业务评审手工操作繁琐，不能实时审批；
4、业务到期不能实时提醒；
5、业务操作过程中人为因素太多，没法把控；
6、风险控制没有统一的标准和规范，没法形成有力的风险防范体系；
7、新招聘的人员对业务操作不熟悉，需要较长时间的培训，且容易给业务带来风险；
8、企业日常办公采用比较原始的手工操作模式；
9、合同文本、项目文档、评审报告、调查报告等文档制作繁琐，没有统一的格式模块可循；不能自动生成需要的各种文件文本；
10、……
1.1.2恒生民间借贷系统带来的管理特色
恒生民间借贷管理系统是专门针对民间信贷金融机构快速发展的特点而倾力打造的综合信息化运营管理平台，它由恒生民间借贷管理系统、恒生办公自动化管理平台（OA）、恒生在线客服查询系统三大部分组成。
如下图所示：
该平台采用标准的三层架构的体系结构，基于网络模式进行开发，可以很好地满足民间借贷企业对于多系统信息整合、业务流程快速定制、多方位风险控制、数据深入统计分析以及信息安全管理等各个方面的信息化需求，并可真正成为有效协助民间借贷企业进行综合业务管理、进一步提升经营管理层次的信息化技术手段。
恒生民间借贷管理系统是企业实现信息化必不可少的帮手。
通过业务系统来提升民间借贷机构的规范化管理能力、风险控制能力、市场扩张能力、市场响应及低成本运营能力、协同作业能力和资源共享能力，从而提升公司的综合竞争实力。
业务系统实现了公司的业务管理、信息互通、资源共享、风险控制、科学决策等功效，促进了公司整体业务水平的提高，提升了公司的市场适应能力和竞争力，促使公司整体业务持续快速增长，并通过业务模式创新，开拓民间借贷领域新的业务增长点。
恒生民间借贷业务管理系统以客户管理、贷款管理、运营管理、合同管理、资信管理等理论及技术为支撑，以民间借贷业务流程化、标准化、规范化为应用基础，提供了民间借贷业务全过程化动态管理，并着眼于根据角色分工不同，多人协同处理民间借贷业务，体现了项目的业务处理过程；对民间借贷项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低民间借贷风险。
（1）系统布署:
组织实施人员上门服务，根据民间借贷机构的具体情况进行系统参数设置，灵活定义公司部门组织架构、角色与人员信息、权限分配，同时资信评估的定量与定性指标定义，工作流定义、风险控制等，系统同时支持二次开发，为每个民间借贷公司进行量身定做，能够很好的满足民间借贷机构的业务需要。
（2）客户管理：
客户管理，主要提供给民间借贷公司管理各类客户信息数据，分为企业客户、个人客户。
日常客户信息的新增，编辑，查询均可以此模块来完成，同时为民间借贷公司积累了丰富的客户资料库，为进一步的客户分级，分类整理或分析提供了数据依据。
客户管理中又分前期客户和已经建立档案的客户，对于前期客户可以由业务人员进行定期的拜访和跟踪，对于已经建立档案的客户则可以进行客户授信，从而开展实际的业务操作。
对建好档案的客户可以提交授信，授信主要是对这个客户的可贷款的金额进行授信，授信的金额为此客户可贷款的最大金额，如果贷款业务登记中，登记的借款金额超过客户的授信金额，那么此笔业务是不能通过的。
（3）项目管理:
业务系统的核心就是项目管理，系统按照民间借贷业务流程对多个项目的进展过程动态掌握，同时对每个项目的资料进行全面归集整理。
根据灵活定义的组织机构角色与操作权限管理，并与业务处理过程中工作流程有机结合，实现了以项目管理为核心的业务处理。
（4）财务管理：
对项目的担保费、服务费、手续费等费用的缴费管理，主要由财务人员进行缴费操作。
（5）风险控制管理：
集流程监控、项目进展监控、资信评估、财务分析、风险预警、担保措施管理、权限控制、身份证识读、合同审核，对民间借贷项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低民间借贷风险。
（6）数据统计和图表分析：
通过应用管理平台，可以方便快速查询出业务上的数据，如待还款统计，已还款统计，已贷款业务统计，已存款业务统计。
还可以通过图标来直观的查询业务上的统计，以图片的形式显示出来。
（7）资信管理：
资信管理主要是实现民间借贷机构用于对申请客户进行“资信打分”模板的配置功能。
可灵活自主的配置数据模板、指标模板，针对不同申请客户采用不同模板更准确更直观的体现资信情况。
（8）协同作业管理：
对内，根据角色分工不同，多人协同处理民间借贷业务；充分体现了项目的业务处理过程的协作与透明，同时有效化解内部道德风险；对外，支持固定办公、移动办公、远程办公、组织内协同办公等多种办公模式。
（9）项目文档自动制作：
合同制作、信用评定模版等均可由系统根据文档模版自动生成或者自由添加，提高工作效率。
（10）消息与提醒功能：
提供了消息发送，任务处理提示、风险提醒、收费还款提醒、到期逾期提醒，实时掌握民间借贷机构项目状态和收费情况。
（11）短信中心：
对于业务的即将到期、当天到期、逾期记录系统能够根据预先设置好的短信内容动态发送提醒短信给客户或业务人员；客户生日、员工生日、节假日等系统均可根据预先设置好的短信内容动态发送给客户或员工。
1.2系统功能模块列表
恒生民间借贷管理系统《企业版》目前已有的功能模块如下表所示：
一、民间借贷管理系统
1、系统基础数据管理
基础数据设置管理（包括：
系统参数设置、风险归类设置、合同模板设置、文档模板设置、利率设置、缴费费率设置，逾期违约金设置、调查签收类型设置、科目类别设置、签收材料、借款用途管理、支付方式管理、客户类型设置、客户签收材料设置、调查目的管理等、放款单设置、财务报表设置、资信评估模板）
公司部门架构、系统人员管理、操作权限管理
业务处理审批工作流程自定义设置
企业帐套管理
业务品种自定义设置
2、客户管理
客户来访，业务申请管理（对来访登记客户的信息进行登记管理）
客户档案管理（对确定跟公司发生借贷业务的客户进行档案的登记）
客户身份证自动识别、验证真伪、读取身份证信息。
（简化操作人员的日常办公）
客户签收材料自动扫描上传（客户资料保存到数据库，可以随时查看）
3、风险管理
客户调查（对客户进行的贷前的调查，如客户的资产的真实性等等进行调查登记）
（根据设定好的模版对客户的信用情况进行打分，自动计算客户的等分情况）
企业客户财务分析与财务报表数据的录入
企业资信评估
客户风险评估
客户财务分析报告、资信评估报告、客户调查报告、客户风险评估报告自动生成及管理
客户保险信息管理
客户回访管理
保证担保人信息管理
抵押物信息管理
质押物信息管理
客户授信（对贷款客户进行授信，确定授信的额度是多少）
4、贷款业务（债权转让）管理
贷款业务受理（贷款业务的基本信息登记，如贷款人，利率，担保方式，用途，还款计划等）
支持债权转让，多个出借人的贷款业务管理
贷款业务评审（指定审批人员对贷款业务进行审批，并提交审核结果）
贷款业务进展监控（对项目的进度能实时查看）
合同生成及管理（由事先设置好的合同模版自动生成）
放款审批（打印放款通知书）
放款复核（上传银行回单）
贷后监管管理、及到期预警提醒（对已放款的业务进行后期的监管，并对客户的还款情况进行二次信用评定）
业务到期预警提醒（对系统中到期的业务，系统会自动提醒不同的人员需要催款或结算）
业务到期结算、提前结算、延期结算、逾期收取违约金
业务展期管理（续贷）
业务跟踪管理
贷款结清
贷款终止
5、存款业务（投资理财）管理
存款业务受理（存款业务的基本信息登记，如出借人，利率，还款计划等）
存款业务评审（指定审批人员对存款业务进行审批，并提交审核结果）
合同生成及管理（由事先设置好的合同模版自动生成）
收款审批（打印收款通知书）
收款复核（上传银行回单）
业务到期预警提醒（对系统中到期的业务，系统会自动提醒不同的人员需要归还客户利息款或进行利息结算）
业务到期结算、延期结算
业务展期管理（续存）
6、财务管理
订金缴费管理
公证费缴费管理
居间费缴费管理
服务费缴费管理
保证金缴费管理
加急费缴费管理
人员业绩统计，企业利润统计
7、业务统计（包含贷款，存款业务的统计报表）
贷款业务登记信息的统计（对所有登记的贷款业务进行同一的统计管理，可以根据条件快速查询业务信息，如果当天办理，业务审核通过，保存，审核未通过等等）
贷款业务待还款统计（能根据基础资料中设置好的风险等级分类能查询出业务的逾期，当天到期的信息，并能统计应归还的利息和本金的合计，还可以根据任意的时间段来组合查询）
贷款业务已还款统计（能根据条件如：
归还的时间来查询任意时间段内收回的利息本金的合计）
存款业务登记信息的统计（对所有存款业务信息的同一统计，可以根据任意条件或组合条件或任意时间段来查询存款业务的信息，可以对某笔业务进行详细查看）
存款业务待付款统计（能根据任意条件或任意时间段来查询需要付给客户的利息和本金的合计）
存款业务已付款统计（能根据任意条件或任意时间段查询已经归还给客户的利息和本金的合计）
8、业务分析
来访登记分析（对来访客户登记的信息用图表的形式显示出来，这样跟直观方便）
客户档案分析（根据不同的条件查询不同性质的客户在不同时间内的登记情况，并以图表的形式显示出来）
业务登记信息分析（根据不同业务，查询不同时间段内的业务处理登记的信息，并以图表的形式显示出来）
9、日常办公管理
收藏夹管理
备忘录管理
知识库管理
工作日志/计划管理
通知公告管理
系统业务处理消息提醒
业务待办自动提示
短信发送中心
办公自动化综合管理平台（OA系统），包含功能：
公共事务管理、个人事务管理、办公用品管理（采购、入库、库存管理、领用、核销等）、固定资产管理、公文管理（起草、校稿、审核、签发、签收等）、图书管理、合同管理、文件管理、人事管理（人事档案管理、出差管理、请假管理、加班管理、指纹考勤、考勤统计、考勤报表等）、薪资绩效管理、车辆管理、销售管理、人员技能管理、办公事务提醒、办公事务审批工作流自定义设置、分公司帐套管理、公司部门架构、人员操作权限管理、系统管理
10、贷款在线客服查询系统
备注：
以上为《企业版》的功能模块列表，具体的其他版本所包含的功能模块，以本公司提供的版本划分文档和报价单为准。
1.3业务操作流程
恒生民间借贷管系统业务处理流程图
注：
上述流程节点可根据实际的业务操作进行调整和增减；
操作流程介绍：
1、客户来访：
投资或存款客户，首次接触，进行资金登记，由客户经理向客户推荐投资项目或者存款方案，待客户了解后进行建档。
2、客户建档：
了解客户的投资或者存款意向后，进行客户信息的搜集，包括家庭信息、单位信息、以及婚姻信息，抵质押物的了解。
3、客户授信：
由客户部与风险部人员组成AB角进行客户调查、信用评定，信誉评定，判定客户所提供资料的真实度，补齐欠缺的相关材料，根据提供的抵质押物进行授信。
4、业务登记：
当客户初审通过后，业务经理进行资金对接，业务登记的内容包括：
出借方、借款方、借款金额、借款期限、利率、还款方式、担保信息、结算计划等。
5、业务评审：
业务部完成业务登记后，报总经理或董事会进行审批，提交服务费或手续费缴费申请。
6、签约：
终审通过，生成合同，借据，完成相关质抵押物落实手续。
7、放款审核：
财务部收到缴费通知书后，收取服务费或手续费等相关费用，缴费完毕，财务部提交放款审批，由总经理审批通过后进行放款。
8、放款：
相关手续、费用等落实后，财务部进行放款。
打印客户收款通知书，客户签字，正式完成投资。
9、结算：
业务即将到期，发送短信提醒客户（需要开通），何时缴纳利息或本金，到期当天财务部对业务进行结算，打印利息还款单给客户。
10、业务终止：
所有本金利息结清之后，就可以终止此笔业务。
系统业务处理流程对应的系统操作模块如下图所示：
1、客户初审流程：
说明：
客户初审环节可以根据实际的业务需求进行设置；
2、业务审核流程
说明：
上述各个流程环节可以根据实际的业务需要进行删减，每个环节下面的审核节点可以根据公司业务需要进行自定义设置。
通过系统的业务进展模块，可以实时监控每个处理环节的业务进展动态。
1.4系统登录界面
标准版登录页面
说明：
系统登录界面为用户进入系统的入口，在该界面的输入框中输入系统中设置好的用户名和密码、选择用户当前所在的分公司名称，即可登录进入系统。
如果您忘记了密码，可以点击该界面中的【忘记密码】链接，通过输入您的用户名和您在系统中注册时的邮箱，系统会将您的密码发送邮件到您的邮箱里，从而帮助您找回密码。
如果您登录的时候出现“连接服务器失败！
”的提示框，您可以击该界面中的【网络设置】链接设置您的服务器网络连接。
设置完毕后点击“测试”，如果提示“测试成功”则说明网络是通畅的。
1.5系统主界面
说明：
系统主界面按从上到下、从左到右的顺序主要分为六个区域如下图所示：
1、标题栏：
显示软件的名称，软件使用单位的名称，缩放窗口和关闭系统按钮；
2、菜单栏：
系统的全部业务操作模块的索引，通过该栏目可以选择操作员想要操作的业务；
3、工具栏：
常用的快捷操作按钮，包含：
隐藏/显示导航窗口、客户来访、客户档案、到期预警、监管预警、业务监管、业务处理、业务提交、业务进展、系统锁定、退出系统等操作；还会将在线人数、最新消息条数、到期预警数据条数、待处理的业务条数等信息显示在对应的按钮旁边；
4、左导航栏：
系统的主要操作区域，系统运行的各大功能模块都在该区域内调用；
5、右边区域：
点击左边导航栏中的按钮后，对应模块的操作按钮会在右边区域显示；其中点击我的首页时会将待处理业务、当天到期、即将到期、逾期提醒记录都显示出来；进入系统时，默认打开的是我的首页；
6、状态栏：
显示系统名称、当前时间、操作员等信息。
1.6导航界面
1.6.1我的首页
1.6.2基础资料
1.6.3客户管理
1.6.4业务管理
1.6.4.1资金托管（投资理财）业务管理
1.6.4.2贷款业务（债权转让）业务管理
1.6.5财务管理
1.6.6业务统计
1.6.7日常办公
1.7系统实施部署流程
1.7.1前期调研
公司派遣项目经理前往客户现场进行实地调研，充分了解客户的实际业务操作模式；结合目前已有的系统平台，绘制出系统中业务操作的流程示意图，与客户方负责人进行系统流程上的确认；进行其他特殊功能要求的需求确认；同时需要进行客户方网络环境和其他硬件环境设施的确认。
1.7.2系统实施
组织实施人员上门服务，根据民间借贷机构的具体情况进行系统参数设置，灵活定义公司组织架构、角色与人员信息、权限分配，同时资信评估的定量与定性指标定义，工作流定义，表单定义、风险控制等，系统同时支持二次开发，为每个民间借贷公司进行量身定做，能够很好的民间借贷机构的业务需要。
1.7.3系统培训
组织客户方系统操作人员进行系统操作培训，系统培训分为两个部分：
系统管理员培训，一般业务操作员培训；经过系统培训，确保客户方人员都会操作使用本系统。
1.7.4后期维护与系统完善
后期维护阶段主要进行系统在运行当中出现的各种问题的解决和局部的功能调整。
第二章系统架构与布局
2.1系统架构
本系统由数据库系统、数据库管理软件、操作端三大部分组成，其系统架构图如下图所示。
图1.1系统架构图
2.2网络拓扑
如果系统只需在广域网内运行时，为确保系统的安全性，网络中需要采取防火墙措施。
此时系统的网络布局模式为服务器/中间件/客户端模式。
此时需要配置专门的服务器电脑，且服务器需要制作磁盘阵列，便于数据的自动备份。
服务器上需安装微软的SQLServer2000数据库软件、恒生数据数据服务管理器。
如果条件许可，服务器数据可做双机备份。
具体的网络拓扑图如下所示。
2.3软件体系结构
本系统设计为三层网络模式的软件体系结构，具体划分为：
业务处理层、数据访问层、数据层。
其软件体系结构图如下所示。
图5.2软件体系结构图
说明
下面对每层做简单的介绍。
业务处理层：
即用户访问层，主要目的是提供用户的可操作界面以及各种数据的处理。
数据访问层：
建立与DataBase的数据访问连接并进行数据的访问。
数据层：
包含系统数据库，磁盘文件，配置信息等。
第三章系统配置
3.1服务器配置与参考价格
3.1.1硬件配置
服务器硬件配置参考
名称
型号规格配置
参考价格
型号不限
性能规格
设备类型：
塔式
外观结构：
塔式
光盘驱动器：
1
主板插槽：
2个PCI-EG2x8插槽,1个PCI-EG2x8插槽,1个PCI-EG1x4插槽,1个PCI32/335V插槽
支持操作系统：
WinServer2003、RedHatEnterpriseLinux、SUSELinuxEnterpriseServer、NovellNetWare、IBMOS4690
中央处理器
CPU频率/主频2.13GHz
处理器类型E5506
CPU核心Wolfdale（双核心）
二级缓存4096KB
标配CPU数目1个
联想万全T168G6S34302G/500S内存参数
标准内存容量2G
最大内存容量8G
内存类型2GBECCUnbufferDDR31333
联想万全T168G6S34302G/500S网络与存储
标配硬盘2×7200转热插拔SATA3.5寸硬盘500G
磁盘阵列Raid-1
光驱DVD-ROM光驱
网卡2×1000M自适应网卡
电源:
400W自适应电源（80Plus）;可选625W自适应电源（80Plus）,输入电压:
100-127V/200-240V,输入频率:
50-60Hz
环境参数
工作温度10-35℃
工作高度2133米
工作湿度8
存储温度1
存储高度2133米
存储湿度5
外观
尺寸510mm×470mm×210mm
重量30KG
产品图片如下：
￥1,5000
备注：
具体的服务器配置需要到时候视整个系统的使用人数来定，系统使用人数越多服务器的性能要求越高。
3.1.2软件配置
（1）服务器端安装WindowsServer2003系统作为操作系统，WindowsServer2003是专用的服务器操作系统比WindowsXP操作系统更安全、更稳定；
（2）安装IIS信息管理器，主要用来支持发布的网络查询系统，为用户提供万维网访问服务，即网站访问服务；
（3）数据库服务器端安装SQLServer2000数据库；
（4）安装Office2003系列办公管理软件；
（5）安装恒生服务器端数据库管理软件；
3.2客户端配置与参考价格
3.2.1硬件配置
处理机的型号：
CPUpentiumⅡ400以上，内存容量内存516M以上。
一般配置的PC即可；保证系统运行时网络连接通畅。
客户端电脑配置参考
名称
型号规格配置
参考价格
联想启天M9600（必备，其他普通PC电脑都可以）
联想启天M9600参数细节
主要性能
电脑类型
商用
CPU
Intel奔腾双核E5300
CPU描述
双核心/双线程
CPU频率
2.6GHz
二级缓存
2MB
内存容量
1GB查看内存报价
内存类型
DDR2
硬盘容量
320GB查看硬盘报价
硬盘描述
7200转,SATA
光驱
DVD刻录机查看光驱报价
音视频
显卡类型
独立
显卡
NVIDIAGeForceG100
显存容量
256MB
声卡
支持HighDefinitionAudio,立体声音效
显示器
显示器尺寸
19寸
分辨率
1440×900
显示比例
16:
10
网络规格
有线网卡
千兆网卡
外设
鼠标
USB光电鼠标查看鼠标报价
键盘
抗菌防水键盘查看键盘报价
其他参数
操作系统
WindowsVista商用版
其他功能
一键恢复
保修
3年质保
产品图片如下：
￥3,500
客户端其他设备配置参考
名称
型号规格配置
参考价格
IDR-A2身份证识读仪（选用）
型号：
新中新第二代居民身份证阅读器，DKQ-116D
产品图片如下：
￥2,500
高扫仪/多易拍文本扫描仪（选用）
型号不限，只需要能与我们的软件配套即可
产品图片如下：
￥1,500
指纹考勤机（选用）
型号：
中控科技X628plusTFT网络型指纹考勤机
产品图片如下：
￥1,000
3.2.2软件配置
（1）客户端安装WindowsXP及以上版本的Windows系列操作系统；
（2）客户端需要正确安装Office2003系列办公软件；
3.3网络环境配置
3.3.1局域网配置
如果系统只是在公司局域网内部使用的话，不需要进行特殊的网络设置，只需将服务器连接进局域网，给服务器主机设置一个固定的局域网IP地址即可。
3.3.2广域网配置
如果系统想要在Internet广域网上使用的话，则需要给服务器主机分配广域网上的静
态I
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