浦江农村信用合作联社浙江农信.docx

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浦江农村信用合作联社浙江农信

浙江浦江农村商业银行股份有限公司

2017年度信息披露报告

§1　重要提示

1.1浙江浦江农村商业银行股份有限公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2　浙江浦江农村商业银行股份有限公司2017年度财务报告经浙江至诚会计师事务所有限公司根据中国会计师审计准则的规定，审计并出具了无其他保留意见的审计报告。

§2　基本情况简介

2.1　法定名称：

浙江浦江农村商业银行股份有限公司（简称：

浦江农商银行，下称“本行”）

2.2　法定代表人：

李九良

2.3　注册地址：

浦江县人民东路90号

办公地址：

浦江县人民东路90号

邮政编码：

322200

2.4　其他有关资料

注册资本：

本行现注册资本为人民币贰亿贰仟伍佰肆拾叁万捌仟捌佰肆拾捌元

首次注册登记日期：

2005年3月30日

第一次变更注册登记日期：

2008年12月31日

第二次变更注册登记日期：

2012年11月13日

第三次变更注册登记日期：

2013年7月26日

第四次变更注册登记日期：

2014年4月24日

第五次变更注册登记日期：

2015年3月28日

第六次变更注册登记日期：

2016年5月21日

企业法人营业执照注册号：

913307261476928819

2.5分支机构及经营范围

截至2017年12月31日，本行下辖1个营业部，营业机构除总行营业部外，在浦江县辖范围内还设有城关支行、平安支行、黄宅支行、郑宅支行、浦东支行、城东支行、城中支行、浦阳支行、七里支行、岩头支行、檀溪支行、园区支行、水晶支行等13家支行及城北分理处、潘宅分理处、大许分理处、前陈分理处、治平分理处、郑家坞分理处、大溪分理处、前吴分理处、花桥分理处、杭坪分理处、石宅分理处、宫口分理处、江滨分理处、中余分理处、大畈分理处、虞宅分理处、大元分理处等17家分理处。

本行的经营范围包括：

吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算业务，办理票据承兑和贴现业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，代理收付款项及代理保险业务，经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

（上述经营范围不含国家法律法规规定禁止、限制和许可经营的项目。

）

2.6员工情况

截止报告期末，本行在岗员工为319人，比年初减少5人，新招聘员工17人，系统内调入1人，系统内调出1人，解除劳动合同10人，退休退养12人。

在岗员工中，大专以上学历人员305人，占比为95.61%，中级以上专业职称70人，占比为21.94%。

§3　会计数据和业务数据摘要

3.1本年度主要利润指标单位：

万元

项目

审计数

利润总额

13070

净利润

10808

3.2主要会计财务数据单位：

万元、%

项目

2015年

2016年

2017年

总资产

711682

843069

918669

股东权益

65514

72804

79908

主营业务收入

44081

38817

45859

利润总额

10879

12047

13070

每股净资产（元/股）

3.03

3.23

3.54

资产利润率（%）

1.27

1.24

1.27

3.3截止报告期末前三年补充财务数据

单位：

万元

项目

2015年

2016年

2017年

存款总额

628578

735977

804757

其中:

定期存款

360635

430085

475109

贷款总额

437719

501529

594608

其中:

短期贷款

242688

254311

291962

贴现

中长期贷款

195031

247218

302646

注:

1.存款总额包括单位活期存款、单位定期存款、个人活期存款、个人定期存款、保证金存款、应解汇款、汇出汇款、开出本票。

2.定期存款包括单位定期存款、个人定期存款、银行承兑汇票定期保证金。

3.贷款总额包括短期贷款、贴现、中长期贷款。

3.4截止报告期末前三年补充财务指标

单位：

项目

标准值

2015年

2016年

2017年

资本充足率

≥8

15.74

15.49

14.85

核心资本充足率

≥4

14.67

14.4

13.78

流动性比率

≥25

47.98

59.3

61.49

存贷比

≤75

69.64

68.13

73.89

不良贷款比例

≤5

2.71

2.15

1.98

单一最大客户贷款占资本净额比例

≤10

5.62

5.68

5.64

最大十家客户贷款占资本净额比例

≤50

31.77

31.14

30.52

注：

1、以上指标均按年末余额计算。

2、不良贷款比例=（次级贷款+可疑贷款+损失贷款）/贷款余额×100%。

3、客户授信包括贷款、承兑汇票等。

3.5贷款五级分类情况单位：

万元、%

五级分类

金额

占比

正常类贷款

556308.28

93.56

关注类贷款

26498.58

4.46

次级类贷款

7558.87

1.27

可疑类贷款

4169.62

0.7

损失类贷款

72.75

0.01

合计

594608.1

100

3.6非信贷资产五级分类情况

单位：

万元

项目

合计

类别

正常

关注

次级

可疑

损失

现金及周转金

12667.07

存放中央银行款项

110946.03

存放同业

25015.76

拆放同业

870

买入返售资产

17000

投资类资产

62530.86

应收利息

2145.7

1965.89

91.31

67.74

20.76

其他应收款

588.86

331.12

91.21

119.3

7.98

39.25

固定资产净值

4158.33

无形资产

2537.85

在建工程

201.67

递延资产

11934.23

其他非信贷资产

118377.71

合计

368974.07

368536.52

182.52

187.04

28.74

39.25

呆账准备和专项准备测算标准如下:

关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%，以上各项准备均在资产减值准备科目核算，合计应计提4677.64万元，已计提48871.75万元。

3.7最大十家客户贷款情况如下：

单位：

万元、%

序号

客户名称

贷款余额

贷款五级分类

银行承兑

汇票敞口

占资本金

额比例

亚华水钻技术（浙江）有限公司

4860.00

关注

5.6415%

浦江申通快递有限公司

2950.00

正常

3.4243%

浙江浦江圣力工贸有限公司

2880.00

正常

3.3431%

金华康特曼水晶饰品有限公司

2850.00

关注

3.3083%

浦江县环美洗衣有限公司

2500.00

正常

2.9020%

浙江浦江三友有限公司

2200.00

正常

2.5538%

浦江亚环锁业有限公司

2100.00

正常

2.4377%

浦江县浦南街道石埠头村股份经济合作社

2000.00

正常

2.3216%

浦江天仙张氏骨科医院有限公司

2000.00

正常

2.3216%

浙江名鼎锁业有限公司

1950.00

正常

2.2636%

合计

26290.00

30.5173%

3.8股东权益变动情况

单位：

万元

资本项目

期初数

本期增加

本期减少

期末数

实收资本

22543.88

资本公积

1125.65

其他综合收益

-136.23

666.21

1003.57

-473.59

盈余公积

9662.12

1324.43

10986.55

一般准备

17884.79

1819.42

19704.21

未分配利润

21723.51

10808.43

6510.80

26021.14

合计

72803.72

14618.49

7514.37

79907.84

注：

股东权益变动系报告期内利润分配、净利润增加所致。

§4股本变动及股东情况

4.1股本结构情况表单位：

元、%

股东类型

2016年末股本金额

本年增加

2017年末股本金额

占比

法人股

90,914,319

40.33

非职工自然人股

92,426,403

职工自然人股

42,098,126

18.67

合计

225,438,848

100

4.2最大十名法人股东持股情况表

单位:

元、%

序号

股东姓名

年初持股金额

年末持股金额

持股比例

浦江康佳工艺品有限公司

11,505,026

5.10

恒昌集团有限公司

10,188,936

4.52

浙江胜达钢铁有限公司

9,657,123

4.28

浦江县巴克商标附机有限公司

9,047,206

4.01

浦江希望计算机网络工程有限公司

6,891,056

3.06

浙江同乐工贸有限公司

6,630,399

2.94

浦江天之翔服饰有限公司

4,628,000

2.05

浦江县三江楼文化展览有限公司

4,160,000

1.85

浙江浦江承源科技有限公司

3,639,073

1.61

浙江丰安齿轮股份有限公司

2,835,764

1.26

合计

69,182,583

30.69

报告期间，前十大法人股东无变化。

4.3最大十名自然人股东持股情况表

单位:

元、%

序号

股东姓名

年初持股金额

年末持股金额

持股比例

黄东平

2,839,992

1.26

黄玉莲

2,121,478

0.94

王翠悦

1,366,633

0.61

张天娇

1,313,927

0.58

贾黎明

1,154,400

0.51

潘彩虹

1,117,224

0.50

陈灵娟

1,114,864

0.49

周东珍

1,109,142

0.49

郑家林

1,093,969

0.49

郑晓燕

1,092,940

0.48

合计

14,324,569

6.35

报告期间，前十大自然人股东无变化。

4.4股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

截止2017年12月31日，本行23户股东质押股份3160.91万元，法院冻结本行股东7户金额142.86万元，未发现股东以所持本行股份进行托管的情况。

§5　董事、监事、高级管理人员和员工情况

　　5.1　董事、监事、高级管理人员情况

1、董事会成员一览表

职务

姓名

性别

工作单位

在任职

单位职务

不领薪

（√）

持股金额（万元）

董事长

李九良

男

浙江浦江农村商业银行股份有限公司

董事长

67.29

董事

吴立邦

男

浙江浦江农村商业银行股份有限公司

副行长

27.69

董事

邵浩然

男

浙江浦江农村商业银行股份有限公司

副行长

45.92

董事

陈辉

男

浦江县巴克商标附机有限公司

法人代表

√

904.72

董事

石栋

男

浙江同乐工贸集团有限公司

总经理

√

703.88

董事

方世友

男

浙江大众旅行社有限公司

法人代表

√

147.26

董事

张小华

女

浙江浦江承源科技有限公司

总经理

√

365.35

董事

郑家林

男

浦江县柏久商贸有限公司

法人代表

√

332.77

董事

陈根敏

男

浦江县大畈乡大畈村

支部委员

√

17.46

董事

江东放

男

浦江县三江楼文化展览有限公司

法人代表

√

416

董事

童本立

男

浙江财经大学

退休

√

2、监事会成员一览表

职务

姓名

性别

工作单位

单位职务

不领薪

（√）

持股金额（万元）

监事长

陈文斌

男

浙江浦江农村商业银行股份有限公司

监事长

72.89

监事

季新团

男

浙江浦江农村商业银行股份有限公司

监察室主任

2.59

监事

黄玉莲

女

浦江县岩头镇

务农

√

212.15

监事

楼利息

女

浦江鹏达包装装璜有限公司

总经理

√

280.8

监事

朱含海

男

浦江天亿五金有限公司

法人代表

√

37.83

监事

郭瑶琴

女

浦江希望计算机网络工程有限公司

法人代表

√

722.99

3、高级管理人员一览表

职务

姓名

性别

金融从业年限

分管工作

持股金额（万元）

2016年度薪酬（万元）

董事长

李九良

男

主持全面工作，分管董事会办公室、党办、审计工作

67.29

52.86

监事长

陈文斌

男

主持监事会工作，分管人事教育、纪检监察、保卫、党务、工团妇工作

72.89

46.49

副行长

吴立邦

男

分管业务管理、不良资产工作

27.69

46.02

副行长

邵浩然

男

分管风险合规、财务会计、资金工作

45.92

2016年度非我行高管

行长助理

林长乐

男

分管科技信息、电子银行、办公室工作

2016年度非我行高管

风险合规部

贾明东

男

负责风险合规部管理工作

32.90

32.00

财务会计部

金娇赟

女

负责财务会计部管理工作

27.70

28.86

审计部

傅仙元

女

负责审计部管理工作

27.69

30.61

备注：

因省联社未核定2017年度高管薪酬，故暂不对外披露。

5.2　在报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

　　报告期内，因人事调整，董事长王才有变更为李九良，高级管理人员中风险合规部总经理张烽光变更为贾明东。

§6重大关联交易

重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%（不含）以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%（不含）以上的交易。

6.1前十大法人股东年末资金占用余额情况（单位：

万元）

单位：

万元、%

序号

企业股东名称

贷款余额

持股情况

占资本净额比例

浦江康佳工艺品有限公司

1150.502

5.10

恒昌集团有限公司

1018.89

4.52

浙江胜达钢铁有限公司

965.71

4.28

浦江县巴克商标附机有限公司

904.72

4.01

浦江希望计算机网络工程有限公司

689.11

3.06

浙江同乐工贸有限公司

663.04

2.94

浦江天之翔服饰有限公司

462.8

2.05

浦江县三江楼文化展览有限公司

416

1.85

浙江浦江承源科技有限公司

363.91

1.61

浙江丰安齿轮股份有限公司

283.58

1.26

6.2重大关联交易情况

截至2017年12月31日无重大关联方交易。

§7法人治理结构

　　7.1　法人治理情况

　　本行严格按照《商业银行内部控制指引》和国家法律法规等有关规定，根据一级法人运作要求，切实按照章程和各级议事规则，结合本行实际，建立了以股东大会，董事会、监事会、高级管理层为主体的“三会一层”基本治理架构，明确各自工作职责和议事规则，形成较为完善的法人治理结构，董事会下设战略发展委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、风险管理委员会和三农金融服务委员会6个专门委员会及董事会办公室。

　　报告期内，本行法人治理具体情况如下：

（一）关于股东和股东代表大会

　　本行具有较为合理的股权结构和运行规范制度，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。

严格按照《公司法》及章程的规定召集、召开股东大会。

股东大会应由持本行股份50%以上的股东出席方可召开，普通决议经过出席会议的股东所持表决权过半数通过，特别决议过三分之二以上通过，每年至少召开一次。

（二）关于董事、董事会及其专门委员会

　　本行严格按照章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。

第一届董事会共有董事11名，其中执行董事3名，非执行董事7名，独立董事1名。

董事会下设战略发展委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农金融服务委员会和董事会办公室，同时制定了相对应的议事规则。

董事、董事会及其专门委员会能够严格按照章程及相关规定规范操作，认真履职。

　　（三）关于监事、监事会及其专门委员会

本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合公司章程规定的要求，制定了《监事会议事规则》等相关制度。

第一届监事会共有监事6名，其中职工监事2名，非职工监事4名。

并在监事会下设监督委员会，本行监事、监事会及其专门委员会能够按照公司章程及相关制度的规定规范操作，认真履行职责，本着对股东高度负责的精神，对行经营管理的合法合规性进行监督。

　　（四）关于信息披露与透明度

　　报告期内本行在媒体公开披露2016年度的信息。

本行认真对待股东的来信、来电、来访和咨询，确保所有股东有平等的机会获得信息，切实维护广大股东的利益。

　　7.2　经营决策体系

　　本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。

高级管理层实行董事会领导下的行长负责制，行长依照法律、法规和章程及董事会授权组织开展经营管理活动，副行长及其他高级管理人员协助行长工作。

本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据本行授权进行，并对本行负责。

　　本行无控股股东，本行与股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立，本行具有独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

　　§8　股东代表大会情况介绍

8.1股东代表大会召开情况　

2017年共召开股东大会1次，出席会议的股东持股数和大会程序符合章程的有关规定。

一届二次股东大会于2017年4月20日召开，大会审议并通过了《浦江农商银行董事会工作报告》、《浦江农商银行监事会工作报告》、《浦江农商银行2016年度财务决算报告》、《浦江农商银行2016年度利润分配方案》、《浦江农商银行2017年度财务预算方案》、《浦江农商银行关于2016年度理事履职综合评价结果的报告》、《浦江农商银行关于2016年度监事履职综合评价结果的报告》、《浦江农商银行关于2016年度高级管理人员履职综合评价结果的报告》等8项决议。

§9　董事会情况介绍

9.1董事会成员情况

本行董事会共有董事11名，其中执行董事3名，非执行董事7名，独立董事1名。

董事会成员分别为李九良、吴立邦、邵浩然、石栋、江东放、陈辉、方世友、张小华、郑家林、陈根敏、童本立。

9.2报告期内董事会工作情况

2017年度共召开董事会会议4次，共审议通过了15项决议。

会议程序和与会董事符合章程的相关要求。

一届二次董事会于2017年3月29日召开，会议审议并通过了《浦江农商银行2016年度工作报告》、《浦江农商银行2016年度财务决算报告》、《浦江农商银行2016年度利润分配方案》、《浦江农商银行2017年度财务预算方案》、《浦江农商银行关于召开第一届股东大会第二次会议的提案》等5项决议，并通报了2016年度综合发展计划执行及相关考核结果情况、2016年度理事履职评价情况以及年报审计简述。

一届三次董事会于2017年9月8日召开，会议审议并通过了《浦江农商银行2017年半年度工作报告》等1项决议，并选举产生了浦江农商银行董事长。

一届四次董事会于2017年11月14日召开，会议审议并通过了《浦江农商银行2017年三季度工作报告》、《浦江农商银行关于追加呆账贷款核销计划的议案》、《浦江农商银行关于调整部室设置及职责的议案》、《浦江农商银行关于调整风险合规部负责人的议案》等4项决议。

一届五次董事会于2017年12月22日召开，会议审议并通过了《浦江农商银行2017年1-11月工作报告》、《浦江农商银行信息科技三年发展规划》、《浦江农商银行关于调整部室负责人的议案》、《浦江农商银行关于聘请会计师事务所进行2017年度年报审计的议案》、《浙江浦江农村商业银行股份有限公司呆账核销操作细则》等5项决议。

§10　监事会情况介绍

10.1监事会成员情况

本行监事会共有监事6名，其中职工监事2名，非职工监事4名，监事会成员分别为陈文斌、季新团、郭瑶琴、黄玉莲、楼利息、朱含海。

10.2报告期内监事会工作情况

2016年共召开监事会会议4次，会议程序和与会监事符合章程的相关要求。

具体为：

一届二次监事会于2017年3月29日召开，会议听取了《2016年度工作报告》、2016年度财务决算报告、2016年度利润分配方案、2017年度财务预算方案、召开一届二次股东大会的提案等事项；听取和审议通过了监事会2016年度工作报告、2016年度理事、监事、高级管理层的履职评价等事项。

一届三次监事会于2017年9月8日召

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