供应链金融产品.docx
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供应链金融产品
供应链金融产品
应收款管理和融资系统
应收款融资是以产品供应商（卖方）企业为中心，针对其买方客户（如产品经销商）的应收款为其提供融资，从而将贸易与付款周期中的应收款转换成运营资金。
应收款融资是一种资产抵押贷款，允许供应商（卖方）企业通过卖出未完成贸易周期的产品或服务来提前获得收入，从而降低销售回款周期。
此过程可以通过银行从卖方买入折扣发票或提供应收款融资服务来完成。
对于每一种方式，银行都会从交易中获得收益。
作为获利的条件，银行承担服务和催收到期发票的责任。
一旦买方付款，金融机构会终止贷款。
这里可以发现我们的应收款贷款系统如何帮助客户降低销售回款周期。
点击
普达产品的应收款解决方案提供以下组件:
应收款管理:
应收账款上传、审核、修改、批准，以及对应的处理进度报告
应收款融资:
支持应收款批处理及池融资和贷款测算
供应商融资:
银行向其卖方企业客户提供供应商融资
利用应收账款创造收益
作为供应商和买方的中介，金融服务企业（FSFs）在为整个金融供应链提供便利方面发挥至关重要的作用。
从上游服务，如咨询服务和企业融资，到下游服务如付款处理，金融服务触及到贸易的各个方面。
在一个理想的环境中，贸易过程会顺利进行，使所有参与者最大限度地使用运营资金，促进收入增长，并能作出准确的财务预测。
然而现实并非如此。
当供应商推迟运送货物或相对其他竞争者有缺陷，买方推动收入增长的能力便会受影响。
金融服务企业由于不良贷款和延迟付款损失宝贵的运行资本和员工生产力。
当买方推迟或提出苛刻付款条件时，供应商必须争取昂贵的融资。
这将导致物理和金融供应链的中断，削弱每一位参与者执行和发展业务的能力。
普达的应收款融资解决方案可以避免供应链的中断，简化金融供应链并为所有参与者提供收益。
该系统使用最新的Java/J2EE/XML技术及以银行业务规则为基础的引擎，普达科技提供的端到端的应收账融资方案可以减少错误，各方实现在线协作，使银行核心业务流程自动化。
解决方案要点
普达的应收款解决方案满足金融供应链各参与方最迫切的需要
增加了供应商的周转资金
通过基于网络的门户网站可以自动上传（发票，应收款，客户信息，信函）和双向交流，简化了
应收款融资流程，减少成本、错误、遗漏和繁琐的手工流程
处理复杂的供应商融资贸易（融资额度的展期、部分使用及调整）
灵活可扩展的功能，允许模拟新产品进行情景分析与建模（如发票批量/池处理，创建以资产为基
础的贷款）
客户可以在线请求融资、输入、查询、信函和客户帐号更新，也可与金融机构进行关于发票的在
线协商
自动报告将减少信用风险和不良贷款的机会，因为可利用获得的买方和供应商的信用简化托收过
程
支持各种类型的会计计算方法:
费用、估值（返回值、分级收费、折扣）和多货币贸易,支持收取各种形式的服务和手续费
支持银行向卖方企业提供应收帐款管理及对账服务
在线数据采集和图形用户界面，允许访问详细信息，例如多级报表和监控、分析日常活动和结算
报表
符合Sarbanes-Oxley法案和全球监管标准，通过贸易审计线索、储存文件、多级报表、预警和
通知，帮助改善内部控制和风险管理
支持多语言处理并结合全球业务假日处理以满足本土和不同国家间需要
用户登录控制和认证的系统安全可以集成到企业现有系统的安全环境中
技术概述
单一界面整合金融供应链融资系统所需模块，简化系统操作
可以通过业界主流供应商和行业标准协议如应用程序接口、XML协议等与现有的系统环境进行整
合（企业资源规划ERP、仓储管理系统、网络数据交换、客户关系管理系统）,基于互操作技术，包括Java/J2EE/XML和SWIFT全球银行金融电信协会合作伙伴等,以规则为基础的系统引擎解决在贸易处理周期中常见的和升级的特例
高度的可扩展性和灵活性满足客户的业务需求，因为系统不受交易量与产品类型的限制,可以作为一个逻辑或物理地址安装在客户环境中，例如独立安装
基于互网络的门户网站登录
用户登录控制和认证系统安全可以整合到企业现有系统的安全环境中
典型应用案例
应付款管理与融资（供应商融资）
普达科技的应付款管理与融资（也可称为供应商融资）解决方案是一个以买方为核心，使银行或其他金融机构为买方/进口商（大型核心企业）提供融资服务并帮助其管理应付款的应用系统。
该解决方案管理与现金流和运营资金有关的应付款，以实现利用最小的资金成本和最大限度地使用手中的现金。
我们的应付款管理和融资解决方案是一种通过扮演中间人或服务提供商来代替或补充银行为客户处理应付账款的工具。
点击这里来发现我们的应付款管理和融资系统如何延长买方的应付款天数。
我们通过下面几个情景来分析供应商融资如何操作。
情景A
1.银行或买方与供应商/出口商针对提前预付款贴现率协商，供应商/出口商的应收款转让给银
行，使银行可以在原订付款日期之前为供应商提供资金;
2.提前付款产生临时贴现贷款，买方需要在合同付款日期归还给银行;
3.在合同付款日期到期日，银行会从买方的账户直接划走发票金额同时结束相关临时贷款，银行
获得折扣收入;
4.银行根据与买方的服务协议将部分付款折扣与买方共享。
情景B
1.如果供应商/出口商不使用银行提供的贴现融资服务，发票付款将按照买方的付款时间表和指
示自动生效;
2.相应的，银行在付款截止日期从买方账户进行货款结算;
3.银行因提供结算服务而获得手续费收入。
情景C
1.另一种方法是通过变更付款截止日期或通过库存质押贷款延长应付款融资，为买方提供周转资
金。
2.银行收取贷款利息。
应付款管理与融资
Finhare系列产品核心系统平台上，FinShare的基础核心系统由下列应付款管理和融资解决方案建立在S
系统组成
（1）商业贷款模块
（2）风险管理模块（3）基于网络的协作/协商模块
应付款管理和融资系统中有一个子模块为发票管理，它可以处理付款并根据付款到期日期制定付款时间表或提供融资。
发票管理模块可以在程序中检验、批准、贴现、拒绝和管理付款交易的工作流程，捕获卖方/供应商的信息，建立付款准则和说明。
发票管理模块的功能可基于每个买方/卖方关系工作流程进行个性化配置，满足客户个性化的要求。
发票管理模块主要功能:
配置发票检验规则
配置发票付款时间表
配置付款指令
跟踪买卖双方融资交易数据关系
应付款管理与融资的三个组件:
1.应付款处理和付款安排。
这个组件管理已核准的应付款并按照付款条款安排相关付款日期。
它提供
了现金管理的基础并对现金流进行预测。
2.提前付款折扣或特殊付款条款的付款处理。
这个组件可以按照买卖双方对
提前付款折扣协商的条款来处理已核准的付款，如2/10net30，也可以
对汇总款项进行贴现。
3.基于买方信用的应付款融资。
基于买卖双方与银行为贴现融资而事先商订的条款，应付款管理与融
资组件为供应商融资提供核准付款。
应付款管理与融资中的供应商融资可以根据买卖双方关系为
所有批准的付款进行自动贴现，或者通过网络登入门户网站，由卖方手动选择批准付款流程（反
向保理）。
买方利用供应商融资系统提前向供应商付款，使供应商获得低成本的资金，建立供应
商与买方的忠实关系。
应付款供应商融资是通过FinShare核心系统平台和风险管理控制来实现
的。
在此基础上进一步扩展，应付款管理与融资使银行可以在付款截止日期之后向买方提供付款
融资服务，以满足买方的现金流需求。
这个过程根据买卖双方关系或付款周期基础自动建立。
应付款融资模块的主要功能:
允许买方上传和在线输入应付款/发票
允许供应商客户通过互联网登录系统，使客户轻松获得并跟踪发票/应付款状态（已支付、未完成、
计划、报告等）
允许对应付款（发票）进行调整如处理供应商发出的欠款通知单
支持多级验证、复审、授权和控制
允许不受限的收费标准:
固定、分层、逐级、自定义等
允许基于买方付款日期的发票自动付款
支持自动结算功能
允许银行根据卖方将发票/应付款分批处理，并协商计划付款日期前的预付折扣
允许银行提前向卖方支付并获得议定折扣
允许将相关发票/应付款视为资产以创造临时贷款（预付款金额加费用和原订付款日期前的补充收
费）。
在计划付款日期，银行从买方账户中扣除全部付款数额并关闭贷款
提供融资报表和总帐条目与银行和买方信息系统整合
FinShare应付款管理与融资的优势
支持自动上传应付款（核准付款发票）
处理买方/卖方提前付款折扣条款
基于买方信用和银行融资安排的供应商融资自动折算发票
基于买方信用和银行融资安排允许供应商在线选择发票进行贴现融资（反向保理）
在每个付款日期从客户账户自动扣款
支持银行要求的针对买卖双方交易过程中出现的各种费用处理方式
简化买方账户付款操作流程
减少成本、错误、遗漏和繁琐的手工流程
通过选择发票和批处理功能对资产和贷款进行应付款融资分析
为客户提供数据录入、查询和往来通信服务
支持多级系统安全，交易处理验证、授权与审核
支持审计跟踪和管理报告
系统的可扩展性和灵活性满足系统大规模交易服务
订单到付融资系统
普达的订单到付系统为买方、供应商、物流提供方和金融机构提供了一个综合的解决方案以精简整个国际化贸易过程，降低了交易风险和处理成本并为相关各方提供完整可视性。
订单到付系统是一个基于网络的跟踪订单系统，对订单到形式发票、商业发票和应付账户的软件进行整合协调。
功能包括买卖双方在线协商、设立、审批和订单发票管理，事件跟踪库存以及可以随时提供任何类型融资服务，从而满足了企业的资金需求。
订单到付流程
订单上传至订单管理系统使卖方可以看到订单。
通过基于网络的合作，卖方可以同意或拒绝订单
如果卖方拒绝，提案的修改部分可转交买方审查
买方仍然可以修改条款
如果卖方同意，订单即完成，卖方准备给买方发货。
如果卖方拒绝，订单进入新一轮修订
订单管理系统协调订单和商业发票
买方复审订单、商业发票和其他文件
买方核对文件，如果发现不一致则文件送交商议
基于协调，生成付款指令
主要特点
订单管理
自动上载订单到订单管理模块
跟踪订单状态
买卖双方都可实时在线访问订单、形式发票和商业发票、运输单据、货物状态
买卖双方基于网络的合作和协商
订单管理员对订单到发票和应付帐目（A/P）提供调解
赊销及审批支付能力
自动生成付款指令
接入物流管理系统
接入订单系统
订制事件跟踪
订单到付系统跟踪并监控货物从供应商仓库到最终目的地运输途中的地点和状态。
匹配与协调
我们的解决方案在订单、形式与商业发票和客户的帐目支付系统之间进行协调，使得金融机构和他们的客户可以事先知道交易时间和交付货物的实际成本（如费用、关税、杂费、交付货物变更等等）。
高级网络技术
订单到付系统基于最先进的网络技术，包括Java/J2EE和XML，具有强大的可扩展性和灵活性，可以满足世界各地的需要而不受到时区、距离和本地化的限制。
资产质押贷款（资产池融资）
普达科技的解决方案
普达科技的方案设计致力于为银行提供对所有种类质押资产的支持。
如同我们平台系列产品中的其他应用系统，资产质押贷款同样建立在核心模块上。
例如风险管理模块，通过连接到银行的风险和信用管理系统，可以根据买卖双方的信息跟踪其信用和遵守合同的情况。
普达科技的资产质押贷款系统的独特之处（同样应用在应收款和保理业务）是采集跟踪模块。
该模块允许对建立信用额度或循环贷款的抵押品进行估值，并允许贷款人对抵押品价值进行跟踪、监测。
该系统同时会追踪和监测所有出现在借款证书上的付款、清帐，和定期贷款。
定期付款、抵押品信用和贷款都会影响资产质押贷款的价值，同时结算跟踪模块将跟踪这些付款并提供对账功能。
普达科技的资产质押贷款（资产池融资）系统
资产质押贷款是银行为其企业客户创建信用的一种方法，广泛应用于难以从银行获得信用贷款的中小企业。
在资产质押贷款中银行或其他金融机构以客户的资产作为抵押为其提供运营周转资金。
客户的资产大多都可以作为借贷的抵押物，包括应收帐款、库存、固定资产、不动产、票据（承兑汇票）、现金、现金等价物等，都可以被我们的系统追踪和监测。
两种主要的质押资产是应收帐款（包括票据）和存货。
利用普达科技的资产质押贷款系统可以对银行的池融资产品进行有效管理。
银行的授信部门为客户企业评估最大借款金额，无论资产质押贷款生成的资产估价还是借款抵押数目都不会超过这个金额。
普达科技的风险管理系统与银行的风险管理系统相连，会对此进行监控。
普达科技的资产质押贷款系统可以在银行允许范围内，跟踪任何资产，创建并协助评估每种资产及估价总额，并检查最大有效资产。
在抵押资产的最大值和银行授予的信用额度中，取其最小值作为借款的基础。
FinShare贷款模块会建立资产池，创建信用额度，并跟踪所有的还款、付款、信用、长期贷款及这种信用结构的其他功能。
作为部分抵押物估值的资产跟踪和管理:
精简或规范化的应收账款融资
存货融资，如原材料、再加工、制成成品和在途存货
固定资产，如厂房及固定装置、装备、房地产等
现金或现金等价物，如现金、证券、票据、定期存款、债券
选择普达科技资产质押贷款系统的理由
降低风险
降低运行成本
加快审计过程
为客户提供理解资产质押贷款过程的工具
在快速运转的基础上为企业提供运营资金
通过检查信用记录和买卖双方对发票的遵守情况而降低风险。
另外发票必须符合OFAC，
PatriotAct和AML规范
对于资产池以外的发票，可以通过用新发票替换过期发票帮助资产保值
检验发票是否重复提交
通过网络接口自动上传发票及其他借款凭证
客户与银行之间在线协商与合作及对账
信息流程
在线或打印报表列出被银行接受与未被接受的资产（未被接受的项目如重复的发票，OFAC列表中
信用评级较差的买方等等）
创建“借贷基础证书”，作为客户端的协议方便重复使用及依据资产评估价值更新信用额度，同
时根据银行需要为其创建所有其他的文件。
客户可实时查看借贷质押物
银行资产评估价值的在线查阅或打印
跟踪与评估所有客户资产和债务:
o应收帐目与相应发票
o库存价值与性能
o资产与长期贷款
o不动产及其他固定资产
o现金与现金等价物
o付款
系统主要功能
允许客户手工在线创建或提交发票、存货、付款、贷项清单信息等到系统中，上传文件支持多种
格式，如EDI,XML,XLS,.fix,.csv等;同时系统还允许客户以附件的形式针对上传的票据提
供补充文档
系统将为企业客户建立资产池，跟踪发票、票据、存货及银行所接受的其他资产，系统同时跟踪
发票付款等;依据资产池的信用额度，向客户提供循环贷款
灵活的规则引擎允许银行建立检验规则，针对客户所上传的资产进行自动排查，从而防止不合格
或不予接受的资产上传到系统中
当资产池中的资产发生变化后，系统将为客户实时自动生成及存储《借款证书》，记录资产池资
产变化的全部历史;客户或银行可以随时在线登录系统查看及检索《借款证书》,自动审核买卖双方信用额度
在线客户访问和业务处理状态的查询
在线实时报告与浏览。
报表可以生成多种文件格式，如.pdf、.xls、.xml、.html等，允许客户
下载及打印，并允许客户根据多种规则对报表进行检索
系统预警。
当所定义的事件发生或接近时（如客户的信用额度接近警戒值时），系统会通过电子
邮件（或其他形式）自动通知相关人员或部门
系统可与银行现有的电子银行系统进行整合。
系统采用100%的Java技术，多层次的互联网技术
架构，支持多种数据库及操作系统，满足银行大规模业务计算的能力
保理业务
普达科技的FinShare保理业务解决方案为银行和金融机构提供在保理业务中获取、管理、处理应收帐款资产的能力。
普达的解决方案简单易用，可以根据银行或保理公司的需要整合必要的业务功能，使银行及保理公司可以根据客其户需求提供适合的解决方案。
FinShare普达科技的保理业务解决方案是一个运行在互联网上的应用系统，为银行、金融机构和保理公司及其客户提供所有必需的信息来掌握其自身的业务，并为银行客户提供自动上传资产信息的服务并查看交易状态。
通过创建一个快照的形式，提供每笔交易融资条件的简要汇总，使金融机构和他们的客户看到每一笔特定交易相关的所有费用。
因此，相关各方会在作出最终决策之前了解到所有的实际或潜在的优势和劣势。
我们的解决方案确保遵守法规并提供客户评价、账户债务人分级、账户维护、托收和发票跟踪。
FinShare通过预警、提醒、电子邮件、文档管理和成像的方式自动处理所有的保理服务和报表需求。
普达认识到银行、金融机构和保理公司在自己部门中需要处理不同类型的业务。
我们的软件系统设计可以满足多种业务需求。
FinShare保理解决方案提供下列主要功能:
系统支持发票融资、发票付款、部分付款、债项清单、帐款催收等功能
客户可以在线登录使用系统，提交发票及相关支持文件，提交融资请求，查看报表及应收帐款状
态查询等
发票、订单、付款数据可以手工录入，也可以使用约定的格式自动上传批量处理。
支持文档或图
像文件可以作为交易文档的附件储存在系统中
系统可以根据金额、付款期限等对接受的发票进行预审核，避免发票重复提交，提高银行处理效
率
系统支持多种费用计算方法，如阶梯费用、固定费用、混合、最低费用等
保理商、客户、债务人的额度，客户与债务人的关系等可按国家、行业、货币等进行全面跟踪
当额度使用接近控制值时，系统会给相关人员或信用风险管理者自动发送预警信息
支持国内保理:
提供销售分户账管理、应收帐款融资、应收账款催收、信用控制、坏账担保等功
能;支持有追索权保理，无追索权保理。
支持出口保理:
买方资信调查;发票转让;发票贴现;付款担保;付款结算;争议处理
支持进口保理:
发票转让;付款担保;付款结算;争议处理
支持FCI网络:
与FCI网络整合，自动生成、发布、接收FCI网络消息，支持进出口保理业务，
与国外保理商发生业务往来
同银行内双保理，即面向买方企业及卖方企业提供保理服务的银行为同一家银行，由该银行的不
同网点分别提供买方保理和卖方保理服务
支持销售分类账管理及对账服务
支持风险分担。
允许第三方金融机构全面跟踪所提供的资金，有效控制风险
可根据客户要求对报表进行定制
风险分摊系统
优势
普达科技的软件解决方案的最大的优势是组件架构，能够轻松地与银行的核心及业务系统整合;同时普达保理系统作为FinShare供应链金融平台的一个产品，可以随时根据客户需要实施其他产品系统，为用户提供全面的解决方案，各个系统之间实现无缝整合。
普达科技的风险分摊系统是FinShare金融供应链系列方案中的一个组件。
它可以管理多银行/跨国融资交易，为银行、金融机构、投资商等多个参与者提供服务。
通过向资金参与者销售资产，银行可以释放由拖欠、赎回、破产和企业倒闭带来的部分风险资产。
同时资金参与者可以据此产生现金流，并通过承担与上述风险资产相关联的全部和部分风险接触到其他市场及客户，并获得收益。
主要功能:
支持所有FinShare系列产品（如:
应收款融资系统，应付款融资系统，保理融资系统等）
支持参与资产买卖
支持有追索权/无追索权的参与
允许金融机构提供资金支持/无资金支持的参与
支持不同模型，如Pass-through等
参数驱动和多维度客户配置
灵活的利息和收费结构
针对每一个风险参与者，允许设置不同的参与比例和到期日
管理并跟踪参与方的信用信贷风险、营业收入和其他收入
提供报告、审计线索、事件跟踪和通知（如清算）,生成所有相关的总帐条目
改善银行资产流动性和一级资本充足比率
FinShare解决方案的优势
简化复杂的贷款流程
计算、报表、通知的自动化等
高效的交易管理
过程管理可视化且可控
牵头银行的收益
满足银行贷款监管要求
降低由供应链融资所带来的银行资金风险,改善银行资产流动性和杠杆作用,投资组合多样化
改进降低风险战略
获得更好的资产回报
获得利息
获得服务费
独享的客户关系
参与方收益
创造新的收入流
间接接触新市场
国际贸易单证制作系统（DocPrep）
普达科技的国际贸易单证制作系统（DocPrep）是银行为使用信用证（L/C）、赊销、托收等来出售货物的出口商提供贸易服务文件的平台。
文档准备系统可以单独使用，也可以作为我们的订单跟踪系统的一部分。
例如，我们的国际贸易单证制作系统会创建客户表格以协助在订单到付周期内跟踪货物。
银行、出口商、买方和其他第三方可以看到并通过这个平台的网络功能进行交流。
这使得所有相关参与者在需要的时候可以得到高效、准确的信息与文档。
这些功能会方便贸易货物和付款的高效运作。
国际贸易中的文档编制是繁重而乏味的工作。
例如在信用函中，文档必须符合所有条款和条件，甚至遇到一些小的差异如拼写错误，银行都有权拒绝付款。
这使得供应商浪费昂贵的人力成本来校正这些错误并重新提交文档，但是此时付款已经被延迟，而且需支付罚金。
在实际应用中，付款的推迟和罚款导致供应商在实际交易中面临损失。
研究表明信用证的拒绝率高达40%到70%，这需要从经济角度找到一个解决方式来简化贸易文档编写过程。
利用普达科技的国际贸易单证制作系统系统，银行将帮助企业客户以很小的成本制作无差错的文件，大幅度降低国际贸易中的应收账款日期，为客户提供全面、高质量的贸易融资服务。
1.内容
国际贸易单证及文档管理系统，以下简称DocPrep，是一个供银行为使用信用证、赊销以及托收等销售货物的出口商提供贸易服务文档的平台。
DocPrep系统建立在网络的基础上，为银行，出口商，买方及其他第三方（例如，保险供应商等）提供了可察看与交流的平台，并在需要时为相关参与者提供高效、精确和强大的信息和文件资料服务。
这些性能将会有效推动贸易货物给付的实现。
目前，DocPrep有以下主要特点:
支持多种语言
提供托管服务
支持数字签名
支持以信用证、赊销与托收等为交易方式的贸易单证活动
基于网络端口登陆，被验证方以及其他第三方均可通过标准网页登陆界面登入系统
可定制文档库不仅为系统用户提供通用文档模板（例如，提货单，发票，装箱单等），同时还支
持用户自定义模板
文件控制引擎管理贸易必须文档，在遵守银行内部政策的同时也增强内部政策的实施
简易文档/数据收集支持多渠道原始文档的上载和基于结构化数据文件的数据生成自动化
自动文档生成将数据导入用户自定义文档
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