村镇银行董事会议案.docx
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村镇银行董事会议案
XXXX银行董事会议案
各位董事:
按照公司章程规定,今天召开村镇银行股份有限公司第一届董事会第二次会议,总结年工作,确定未来三年发展规划,安排部署年工作,下面我代表董事会向大会作工作报告。
请予审议。
一、年工作回顺
年是我行开业起步的第一年。
在党委的正确领导,在县委、县政府的关怀指导和人民银行、银监分局等部门的关心支持监管下,董事会切实履行《公司法》和《公司章程》所赋予的职责,认真贯彻落实股东大会各项决议,团结奋斗,锐意进取,坚持科学发展观,不断深化改革,大力拓展业务,加强内控管理,基本完成本年度各项计划任务。
截止12月31日,我行各项存款余额达75.85万元;各项贷款余额达0万元。
实现账面利润-46.45万元,资本充足率达1044%。
我行安全保卫工作初见成效,年内未发生重大责任事故和案件,v村镇银行“立足村镇、服务三农、支持中小企业发展”的经营方针得以贯彻,“顾客满意、股东满意、员工满意”的经营宗旨得以不断升华,“只做一流、创造卓越”的服务理念得以较好的树立。
在此,我谨代表董事会向开业以来支持我们事业发展的各位领导、社会各界朋友和全体股东表示最诚挚的谢意!
(一)年度董事会开展的主要工作:
1、完善制度,严格程序,大力推进法人治理。
董事会建设是法人治理的核心,也就是说本行的所有内外事务和业务都在董事会的领导下进行。
为此,开业以来,董事会就把组织建设,制度建设,机制建设作为工作的重中之重,抓紧抓落实,一是建立“三会一层”的法人治理架构,即股东大会、董事会、监事会和经营管理层,并根据业务发展将逐步完善内部管理机构,为法人治理提供组织保障;二是建立“三会一层”的议事制度,业务管理制度,人事劳资薪酬等等规章制度,规范了法人治理行为;三是制定人员能进能出,干部能上能下,权责利相统一的有效激励机制,使法人治理充满了活力和创造力;四是严格规范操作规程,召开董事会会议都必须有三分之二以上董事出席,作出决议都经全体董事半数以上通过,审议有关关联交易事项时,关联董事都自行回避,不参与表决;经营班子超出自身决定权的事项,都报董事会决定,董事会
作出决议前,充分商榷董事的意见建议,使法人治理做到了议事民主化,决策程序化、制度化。
2、积极发挥董事会的决策作用。
2009年度公司董事会严格按照股东大会的授权,以“对股东负责”的强烈的责任感、使命感,认真贯彻落实科学发展观,抓大事,管方向,重决策,认真履行各项职责,扎实工作,取得一定成效。
一是制定和实施明确的发展战略。
2009年度董事会审时度势,在充分调研的基础上,因地制宜确定了本行“支持中小企业,服务三农经济”的市场定位,制定了“内部管理良好、业务发展较快,经济效益好,社会形象佳”和“第一年打基础,第二年见成效,第三年大发展”的发展战略和经营计划,二是建立和完善风险防范机制。
为进一步增强本行对经营风险的自我防范、自我控制和自我化解能力,促进各项业务的稳健发展,根据银监部门的监管要求,在第一届第一次董事会形成了对经营班子授权的决议,督促经营班子制订、实施了各项信贷管理制度,严禁经营班子超授权作为。
三是强化资本管理。
资本是银行实力的象征,资本水平是银监部门监管的重要内容。
为此,董事会牢固树立风险观念和资本管理的观念,强化资本管理,建立以资本管理为核心的自我监督约束机制。
3、切实维护股东的利益,加强信息披露工作。
董事会十分重视并正确处理好股东利益、客户利益、国家利益和员工利益四者之间的关系,切实维护存款人和股东的合法权益。
并将在今后的工作中,加强信息披露工作,对股东大会和董事会通过的有关决议在适当范围进行披露,保证信息披露的及时性、准确性、完整性和合法性,诚恳接受股东和社会各界的监督。
4、自觉接受监事会的监督,保证决策的合法性和合规性
为更好地接受监事会的监督,有效发挥监事会的职能作用,根据《公司章程》要求,董事会对全行性的经营管理重大决策,监事会都全程参与、监督,对监事会提出的意见和建议,董事会都能认真重视,仔细研究,合理吸收,及时改进,并明确答复。
由于董事会、监事会能紧紧围绕发展目标,密切配合,较好地发挥各自职能,将有力地促进了本行的稳健发展。
5、重视加强董事会自身建设。
本年度,董事会十分重视加强自身建设,全体董事都能恪尽职守,忠实勤勉地切实履行职责。
第一次董事会议案的11项决议,充分发挥了董事会的决策指导作用。
各位董事通过平时的学习、调研,较好地提高了决策水平,为董事会的每项决策发挥了自己的聪明才智,为公司稳健发展付出了辛勤的劳动,作出了较大的贡献。
(二)、主要存在的问题
2009年度,由于我行新建时间较短,我们在法人治理结构、发展战略决策、经营机制健全等方面虽然做了大量工作,但问题还不同程度地存在,法人冶理结构由“形似”向“神似”转变尚有很大差距,市场定位、发展战略还不够细化,激励约束机制还不健全,内控和风险管理水平还不高,风险隐患不同程度存在。
企业文化建设、员工队伍的素质还不能适应激烈的市场竞争的需要。
二、2010年工作目标、任务和要求
2010年是我行深化改革,加快发展的一年,我们一定要增强机遇意识、责任意识和发展意识,坚持科学发展、和谐发展、稳健发展。
2010年全行工作的指导思想是:
继续坚持以邓小平理沦为指导,以全国经济工作会议精神为指针,深入贯彻科学发展观,以市场为导向,以防范风险为重点,以经济资本管理为中心,以改革为动力,着力强化业务拓展,着力提高经济效益、服务水平、资产质量和盈利能力,着力加强精神文明建设、员工队伍建设,提高员工素质,不断增强综合竞争能力,为建成“资本充足、内控严密、服务和效益良好”的和谐、平安的精品银行而奋斗。
根据上述指导思想,公司董事会2010年度的工作目标任务是:
年末各项存款余额达15000万元,日均存款8000万元。
年末贷款余额控制在10000万元以内,日均贷款5000万元。
不良贷款占比按五级分类不突破2%。
当年贷款利息收回率98%。
营业总收入451万元;账面利润-98.5万元,“v卡”新增卡200张以上,卡存款余额超过500万元,综合费用率控制在75%以内。
年末资本充足率不低于8%。
会计差错率控制在万分之零点五以内,出纳差错率控制在百万分之一以内。
坚持合法合规经营管理,确保全年安全无事故发生。
2010年度是机遇与挑战、困难与希望并存之年,董事会将根据新形势、新任务的要求,紧密结合本行实际,把握改革发展大局,加强调查研究,实行科学决策,确保稳健发展。
2010年度整个形势对我们的发展总体比较有利。
一是有较好的发展环境。
国家政局稳定,经济将继续稳健发展。
二是v地方经济发展势头较好,根据《2005年-2020年v县城经济发展规划》发展以为龙头的五大重点产业,为我们提供了良好的发展环境。
我们要倍加珍惜难得的历史机遇,千万不能满足现状,要坚定不移地坚持科学发展观,走稳健发展、科学发展、和谐发展、可持续发展的道路。
在看到有利条件的同时,也要看到不利因素,2010年度我们面临着许多严峻的考验。
金融危机的影响还未消除,国家将继续实行宏观经济调控政策,在这种情况下,必然会影响到一部分行业、产业的发展,最终影响到在这些行业、产业中的信贷资产质量,造成较大的信贷风险;利率市场化改革将不断深化,人民币业务对外资银行的全面开放,农发行商业化经营、邮政储蓄银行贷款功能扩大,各大银行对农村金融市场的抢夺,我行所面临的市场竞争将越来越激烈;另外银行监管的要求越来越严格,国家优惠政策的不确定性等等,都会弱化我行灵活的经营优势。
本行在人才队伍素质、金融产品、创新服务、管理水平、资本实力等方面与先进的银行相比差距都较大。
我们要正视这些问题,振奋精神,开拓进取,迎接挑战,战胜困难,努力开创2010年度工作新局面。
做好2010年度工作,重点要落实到“坚持一个方向,抓好五个重点”上来:
(一)坚持为“三农”服务的方向
村镇银行成立的初衷就是为“三农”服务,这个市场定位不能变,要继续坚持为“三农”服务的方针,即立足城乡,服务三农,服务中小企业,服务社区居民。
要充分发挥比较优势,坚持走特色经营、差异竞争的发展道路。
在“三农”服务上要细分市场、细分客户,细致服务,做成特色,形成独特的竞争优势。
2010年度我们要继续围绕建设社会主义新农村这一主题,要坚持为“三农”服务的方向,抓住不可多得的发展机遇,大力组织资金,扩大市场份额,在实现各项存款稳步增长的基础上,根据县域经济发展要求,突出支持“三农”发展这一重点,为农业增产、农民增收致富和农村现代化建设做好金融服务工作。
要在国家经济金融政策引导下,大力支持“三农”经济发展和农村产业结构调整,要创新服务方式,努力拓展农贷服务品牌,满足农村各类经济主体的资金需求,助推社会主义新农村建设,在支持农村经济发展中实现自身的可持续性发展。
(二)抓好五项工作重点
1、强化改革力度
改革出活力,改革促发展。
2010年度一要进一步完善法人治理结构,充分发挥董事会的决策作用和指导作用。
要不断完善激励约束机制,充分调动干部职工的积极性。
要建立透明的信息披露制度,以接受股东和社会的监督。
二要优化经营机制,深化人事用工、收入分配制度的改革,强化等级行管理和费用管理等办法,进一步完善干部能上能下、员工能出能进、收入能高能低的经营机制,以形成一定的竞争压力,从而激发起员工努力工作的动力,以进一步增强经营活力。
三要改革业务流程,在合规、安全经营的前提下,围绕“安全、快捷、优质”服务客户的要求,尽可能地简化程序提高服务质量和服务效率。
2、强化风险管理
风险管理是银行业永恒的主题。
2010年度要认真按照银监会“三个办法一个指引”要求(即《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人消费贷款管理办法》和《项目贷款业务指引》,制定和完善我行的固定资产贷款,流动资金贷款和个人消费贷款管理办法,并严格执行。
按照三年发展规划的要求,即:
单位:
万元%
序号
项目
2010年
增长率%
2011年
增长率%
2012年
1
存款余额
15,000
19.68%
20,000
25.00%
25,000
2
贷款余额
10,000
∕
13,000
30.00%
17,000
3
税前利润
-98
-111%
100
202%
200
4
贷款不良率
2%以内
∕
2%以内
∕
2%以内
5
贷款收息率
98%
∕
98%
∕
98%
6
风险拨备覆盖率(按五级分类)
20%
∕
20%
∕
20%
7
资本充足率
>8%
∕
>8%
∕
>8%
制定周密计划,精心组织推进,切实防范“六大”风险,(即:
产业结构调整中的信贷风险、案件风险、政府融资平台信用风险、房地产行业信贷风险、个人贷款违规流入资本市场信贷风险、流动性风险)。
首先要继续牢固树立风险观念、资本约束观念,确立审慎经营、风险为本的经营理念,切实重视和加强风险管理,防范好风险。
二要进一步完善内控管理制度,建立科学、缜密的风险防范机制,做到有章可循,职责明确。
三要增强执行力度,狠抓制度落实,严格按章办事,各项监管指标要达到和超过监管部门确定的要求,特别是要加强对大额贷款、关联贷款的管理;并按银监管理部门的要求控制最大单户和集团客户贷款比例。
要加强对不良贷款的监控,强力控制不良贷款;同时要加强对票据业务、财会业务、卡业务等风险的防范,严密防范市场风险、信用风险、道德操作风险,有效遏制违法违规案件的发生。
要加强检查督促,严格责任追究,对责任人员要进行间责处理,决不姑息迁就。
四要控制好流动性风险,董事会将高度关注银行流动性比例,避免流动性风险,责成经营管理层设立专门机构,安排专职人员管理流动性制定工作,制定相应的政策、办法、措施,建立流动性的监测,预警机制,必要的应急预案,较好地控制流动性风险。
要合理配置资产负债期限结构,经营管理层在日常的经营管理中,应保持长期资产应与长期负债的结构相匹配,确保长期资产的数额不高于长期负债的数额。
密切关注资金来源的构成、变化趋势和稳定性,确保流动性比例不低于25%。
五要建立有效的市场风险监督机制,制订科学的识别、计量,监测和控制市场风险的制度和办法,特别是要高度关注利率风险,科学合理地确定利率的定价机制,坚持收益覆盖成本和风险的原则,在法规和政策允许的范围内,根据企业的内部水平,银行自身筹资成本,管理成本、授信目标收益,资本回报要求以及当地市场利率水平等因素,合理确定贷款利率,确保银行收益在市场利率波动的情况下,达到预期的收益水平。
六是对国家明令禁止和“二高一低”行业和企业,不得给予授信。
严禁从事营业范围以外的经营活动。
3、强化资本管理
资本管理是银行管理的核心内容。
2010年度要进一步增强资本约束观念,切实加强资本的管理,要努力提高资产质量,大力发展中间业务,减轻资产占用压力,形成多元化的收入和盈利结构。
实现质量、效益、速度、结构相协调发展,优化资源配置,降低经营风险,增强盈利能力,要培育科学、审慎、全面的风险管理文化,强化资本对规模扩张的自我约束,董事会将根据我行业务规模发展的趋势,拟定补充资本的计划,以满足银行业务快速发展和银监会对资本充足水平的要求。
逐步建立健全以资本约束为核心的绩效考核体系,使我行走上内涵式增长道路,确保我行稳健发展。
4、强化队伍建设
金融竞争归根到底是人才的竞争。
2010年度要坚持“以人为本”,继续重视和抓好企业文化建设。
一要通过一系列的强化工程,使全体员工逐步形成共同的愿景、价值观念和凝聚力,为实现共同的目标而奋斗。
二要加强对现有员工的学历教育和业务培训,增强现代金融意识和业务素质,提高经营管理水平和优质服务客户的能力。
三要严把人员准入关。
招聘人员要坚持“知识化、专业化、资源化”,在巩固员工学历层次的同时,注重提高员工的专业技能和资源辐射面,以适应公司创新发展的需要。
四要继续实行干部竞聘制、全员劳动合同制,进一步完善绩效考核机制,以充分调动起争先创优的积极性、主动性和创造性,使优秀人才脱颖而出,势力建设一支真正能适应现代金融企业要求的高素质的员工队伍。
5、强化环境建设
要进一步强化环境建设,为公司的和谐、科学、稳健发展营造良好的氛围和环境。
一要在认真做好服务、努力创造优秀品牌的基础上,加强宣传村镇银行在服务“三农”中所做的工作、所作的贡献,提高村镇银行“立足村镇、服务三农、支持中小企业发展”的知名度和美誉度,争取得到更多更好的认同和支持。
二要进一步加强与政府及有关部门的联系、沟通,争取政府更多更好的支持,以获得更多的发展资源。
三要积极参与创建金融生态的活动,共建诚信社会,为村镇银行的稳健发展创造良好的金融环境。
三、加强董事会建设,推进法人治理向“专业、精细、高效”发展
2010年度工作艰巨、繁重,董事会要继续忠实地履行股东大会所赋予的职责,励精图治,奋发有为,充分发挥经营决策和指导作用,为全行的稳健发展作出应有的贡献。
全体董事要进一步加强学习,加强调查研究,积极出谋献策,积极参与,研究和解决我行发展和管理过程中的一些重大问题,群策群力,共同努力,把董事会的工作做得更好。
一是各位董事要按照银监会提出的“专业性、独立性和勤勉尽责”要求,加强对经济金融法律法规等有关知识的学习,提高自身素质,进一步增强责任感、使命感。
二是要围绕董事会“把握方向、控制风险、制定长远战略和规划”的职责界面,紧扣“风险战略、风险控制、风险定价、风险监控、风险报告”等问题,加强对全行工作中重点、热点、难点问题的调查研究,提高决策水平。
三是要进一步完善组织建设、制度建设,根据业务发展需要逐步设立专业委员会,建立对董事、高级管理人员履职评价制度,信息披露制度,重大事项报告制度等制度,按照“简捷、高效、适用”的原则,对现有的规章制度进行梳理修订,提高执行力,提高效益;“三会一层”要按照章程规定,定期召开季度列会,高度关注支持我行各项业务发展;四是董事要积极建言献策,使董事会工作卓有成效五是各位董事姚带头在本行开立账户,并号召全体股东在自己的银行开户,、存款,办理信贷业务。
各位董事,同志们,扎实做好2010年度工作,责任重大,使命在肩。
在新的一年里,董事会将一如既往地认真贯彻落实股东大会决议,诚信、勤勉地履行职责,努力扎实工作,实现又快又好发展,为把村镇银行建成“资本充足、内控严密、服务和效益良好”的和谐、平安的精品银行而奋斗。
报告完毕,谢谢大家。
二○一○年二月四日