村镇银行董事会议案.docx

1、村镇银行董事会议案 XXXX 银行董事会议案各位董事：按照公司章程规定，今天召开 村镇银行股份有限公司第一届董事会第二次会议，总结 年工作，确定未来三年发展规划，安排部署 年工作，下面我代表董事会向大会作工作报告。请予审议。一、 年工作回顺年是我行开业起步的第一年。在 党委的正确领导，在县委、县政府的关怀指导和人民银行、银监分局等部门的关心支持监管下，董事会切实履行公司法和公司章程所赋予的职责，认真贯彻落实股东大会各项决议，团结奋斗，锐意进取，坚持科学发展观，不断深化改革，大力拓展业务，加强内控管理，基本完成本年度各项计划任务。截止12月31日，我行各项存款余额达75.85万元；各项贷款余额达

2、0万元。实现账面利润-46.45万元，资本充足率达1044。我行安全保卫工作初见成效，年内未发生重大责任事故和案件， v村镇银行“立足村镇、服务三农、支持中小企业发展”的经营方针得以贯彻，“顾客满意、股东满意、员工满意”的经营宗旨得以不断升华，“只做一流、创造卓越”的服务理念得以较好的树立。在此，我谨代表董事会向开业以来支持我们事业发展的各位领导、社会各界朋友和全体股东表示最诚挚的谢意！（一)年度董事会开展的主要工作：1、完善制度，严格程序，大力推进法人治理。董事会建设是法人治理的核心，也就是说本行的所有内外事务和业务都在董事会的领导下进行。为此，开业以来，董事会就把组织建设，制度建设，机制建

3、设作为工作的重中之重，抓紧抓落实，一是建立“三会一层”的法人治理架构，即股东大会、董事会、监事会和经营管理层，并根据业务发展将逐步完善内部管理机构，为法人治理提供组织保障；二是建立 “三会一层”的议事制度，业务管理制度，人事劳资薪酬等等规章制度，规范了法人治理行为；三是制定人员能进能出，干部能上能下，权责利相统一的有效激励机制，使法人治理充满了活力和创造力；四是严格规范操作规程，召开董事会会议都必须有三分之二以上董事出席，作出决议都经全体董事半数以上通过，审议有关关联交易事项时，关联董事都自行回避，不参与表决；经营班子超出自身决定权的事项，都报董事会决定，董事会作出决议前，充分商榷董事的意见建

4、议，使法人治理做到了议事民主化，决策程序化、制度化。2、积极发挥董事会的决策作用。2009年度公司董事会严格按照股东大会的授权，以“对股东负责”的强烈的责任感、使命感，认真贯彻落实科学发展观，抓大事，管方向，重决策，认真履行各项职责，扎实工作，取得一定成效。一是制定和实施明确的发展战略。2009年度董事会审时度势，在充分调研的基础上，因地制宜确定了本行“支持中小企业，服务三农经济”的市场定位，制定了“内部管理良好、业务发展较快，经济效益好，社会形象佳”和“第一年打基础，第二年见成效，第三年大发展”的发展战略和经营计划，二是建立和完善风险防范机制。为进一步增强本行对经营风险的自我防范、自我控制和

5、自我化解能力，促进各项业务的稳健发展，根据银监部门的监管要求，在第一届第一次董事会形成了对经营班子授权的决议，督促经营班子制订、实施了各项信贷管理制度，严禁经营班子超授权作为。三是强化资本管理。资本是银行实力的象征，资本水平是银监部门监管的重要内容。为此，董事会牢固树立风险观念和资本管理的观念，强化资本管理，建立以资本管理为核心的自我监督约束机制。3、切实维护股东的利益，加强信息披露工作。董事会十分重视并正确处理好股东利益、客户利益、国家利益和员工利益四者之间的关系，切实维护存款人和股东的合法权益。并将在今后的工作中，加强信息披露工作，对股东大会和董事会通过的有关决议在适当范围进行披露，保证信

6、息披露的及时性、准确性、完整性和合法性，诚恳接受股东和社会各界的监督。4、自觉接受监事会的监督，保证决策的合法性和合规性为更好地接受监事会的监督，有效发挥监事会的职能作用，根据公司章程要求，董事会对全行性的经营管理重大决策，监事会都全程参与、监督，对监事会提出的意见和建议，董事会都能认真重视，仔细研究，合理吸收，及时改进，并明确答复。由于董事会、监事会能紧紧围绕发展目标，密切配合，较好地发挥各自职能，将有力地促进了本行的稳健发展。5、重视加强董事会自身建设。本年度，董事会十分重视加强自身建设，全体董事都能恪尽职守，忠实勤勉地切实履行职责。第一次董事会议案的11项决议，充分发挥了董事会的决策指导

7、作用。各位董事通过平时的学习、调研，较好地提高了决策水平，为董事会的每项决策发挥了自己的聪明才智，为公司稳健发展付出了辛勤的劳动，作出了较大的贡献。（二）、主要存在的问题2009年度，由于我行新建时间较短，我们在法人治理结构、发展战略决策、经营机制健全等方面虽然做了大量工作，但问题还不同程度地存在，法人冶理结构由“形似”向“神似”转变尚有很大差距，市场定位、发展战略还不够细化，激励约束机制还不健全，内控和风险管理水平还不高，风险隐患不同程度存在。企业文化建设、员工队伍的素质还不能适应激烈的市场竞争的需要。二、2010年工作目标、任务和要求2010年是我行深化改革，加快发展的一年，我们一定要增强

8、机遇意识、责任意识和发展意识，坚持科学发展、和谐发展、稳健发展。2010年全行工作的指导思想是：继续坚持以邓小平理沦为指导，以全国经济工作会议精神为指针，深入贯彻科学发展观，以市场为导向，以防范风险为重点，以经济资本管理为中心，以改革为动力，着力强化业务拓展，着力提高经济效益、服务水平、资产质量和盈利能力，着力加强精神文明建设、员工队伍建设，提高员工素质，不断增强综合竞争能力，为建成“资本充足、内控严密、服务和效益良好”的和谐、平安的精品银行而奋斗。根据上述指导思想，公司董事会2010年度的工作目标任务是：年末各项存款余额达15000万元，日均存款8000万元。年末贷款余额控制在10000万元

9、以内，日均贷款5000万元。不良贷款占比按五级分类不突破2。当年贷款利息收回率98。营业总收入451万元；账面利润-98.5万元，“v卡”新增卡200张以上，卡存款余额超过500万元，综合费用率控制在75%以内。年末资本充足率不低于8。会计差错率控制在万分之零点五以内，出纳差错率控制在百万分之一以内。坚持合法合规经营管理，确保全年安全无事故发生。2010年度是机遇与挑战、困难与希望并存之年，董事会将根据新形势、新任务的要求，紧密结合本行实际，把握改革发展大局，加强调查研究，实行科学决策，确保稳健发展。2010年度整个形势对我们的发展总体比较有利。一是有较好的发展环境。国家政局稳定，经济将继续稳

10、健发展。二是v地方经济发展势头较好，根据2005年-2020年v县城经济发展规划发展以 为龙头的五大重点产业，为我们提供了良好的发展环境。我们要倍加珍惜难得的历史机遇，千万不能满足现状，要坚定不移地坚持科学发展观，走稳健发展、科学发展、和谐发展、可持续发展的道路。在看到有利条件的同时，也要看到不利因素，2010年度我们面临着许多严峻的考验。金融危机的影响还未消除，国家将继续实行宏观经济调控政策，在这种情况下，必然会影响到一部分行业、产业的发展，最终影响到在这些行业、产业中的信贷资产质量，造成较大的信贷风险；利率市场化改革将不断深化，人民币业务对外资银行的全面开放，农发行商业化经营、邮政储蓄银行

11、贷款功能扩大，各大银行对农村金融市场的抢夺，我行所面临的市场竞争将越来越激烈；另外银行监管的要求越来越严格，国家优惠政策的不确定性等等，都会弱化我行灵活的经营优势。本行在人才队伍素质、金融产品、创新服务、管理水平、资本实力等方面与先进的银行相比差距都较大。我们要正视这些问题，振奋精神，开拓进取，迎接挑战，战胜困难，努力开创2010年度工作新局面。做好2010年度工作，重点要落实到“坚持一个方向，抓好五个重点”上来：(一)坚持为“三农”服务的方向村镇银行成立的初衷就是为“三农”服务，这个市场定位不能变，要继续坚持为“三农”服务的方针，即立足城乡，服务三农，服务中小企业，服务社区居民。要充分发挥比

12、较优势，坚持走特色经营、差异竞争的发展道路。在“三农”服务上要细分市场、细分客户，细致服务，做成特色，形成独特的竞争优势。2010年度我们要继续围绕建设社会主义新农村这一主题，要坚持为“三农”服务的方向，抓住不可多得的发展机遇，大力组织资金，扩大市场份额，在实现各项存款稳步增长的基础上，根据县域经济发展要求，突出支持“三农”发展这一重点，为农业增产、农民增收致富和农村现代化建设做好金融服务工作。要在国家经济金融政策引导下，大力支持“三农”经济发展和农村产业结构调整，要创新服务方式，努力拓展农贷服务品牌，满足农村各类经济主体的资金需求，助推社会主义新农村建设，在支持农村经济发展中实现自身的可持续

13、性发展。(二)抓好五项工作重点1、强化改革力度改革出活力，改革促发展。2010年度一要进一步完善法人治理结构，充分发挥董事会的决策作用和指导作用。要不断完善激励约束机制，充分调动干部职工的积极性。要建立透明的信息披露制度，以接受股东和社会的监督。二要优化经营机制，深化人事用工、收入分配制度的改革，强化等级行管理和费用管理等办法，进一步完善干部能上能下、员工能出能进、收入能高能低的经营机制，以形成一定的竞争压力，从而激发起员工努力工作的动力，以进一步增强经营活力。三要改革业务流程，在合规、安全经营的前提下，围绕“安全、快捷、优质”服务客户的要求，尽可能地简化程序提高服务质量和服务效率。2、强化风

14、险管理风险管理是银行业永恒的主题。2010年度要认真按照银监会“三个办法一个指引”要求(即固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人消费贷款管理办法和项目贷款业务指引，制定和完善我行的固定资产贷款，流动资金贷款和个人消费贷款管理办法，并严格执行。按照三年发展规划的要求，即：单位：万元 %序号项目2010年增长率%2011年增长率%2012年1存款余额15,00019.68%20,00025.00%25,0002贷款余额10,00013,00030.00%17,0003税前利润-98-111%100202%2004贷款不良率2%以内2%以内2%以内5贷款收息率98%98%98%6风

15、险拨备覆盖率（按五级分类）20%20%20%7资本充足率8%8%8%制定周密计划，精心组织推进，切实防范“六大”风险，(即：产业结构调整中的信贷风险、案件风险、政府融资平台信用风险、房地产行业信贷风险、个人贷款违规流入资本市场信贷风险、流动性风险)。 首先要继续牢固树立风险观念、资本约束观念，确立审慎经营、风险为本的经营理念，切实重视和加强风险管理，防范好风险。二要进一步完善内控管理制度，建立科学、缜密的风险防范机制，做到有章可循，职责明确。三要增强执行力度，狠抓制度落实，严格按章办事，各项监管指标要达到和超过监管部门确定的要求，特别是要加强对大额贷款、关联贷款的管理；并按银监管理部门的要求控

16、制最大单户和集团客户贷款比例。要加强对不良贷款的监控，强力控制不良贷款；同时要加强对票据业务、财会业务、卡业务等风险的防范，严密防范市场风险、信用风险、道德操作风险，有效遏制违法违规案件的发生。要加强检查督促，严格责任追究，对责任人员要进行间责处理，决不姑息迁就。四要控制好流动性风险，董事会将高度关注银行流动性比例，避免流动性风险，责成经营管理层设立专门机构，安排专职人员管理流动性制定工作，制定相应的政策、办法、措施，建立流动性的监测，预警机制，必要的应急预案，较好地控制流动性风险。要合理配置资产负债期限结构，经营管理层在日常的经营管理中，应保持长期资产应与长期负债的结构相匹配，确保长期资产的

17、数额不高于长期负债的数额。密切关注资金来源的构成、变化趋势和稳定性，确保流动性比例不低于25。五要建立有效的市场风险监督机制，制订科学的识别、计量，监测和控制市场风险的制度和办法，特别是要高度关注利率风险，科学合理地确定利率的定价机制，坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据企业的内部水平，银行自身筹资成本，管理成本、授信目标收益，资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，合理确定贷款利率，确保银行收益在市场利率波动的情况下，达到预期的收益水平。六是对国家明令禁止和“二高一低”行业和企业，不得给予授信。严禁从事营业范围以外的经营活动。3、强化资本管理资本管理是银行管理的核心内

18、容。2010年度要进一步增强资本约束观念，切实加强资本的管理，要努力提高资产质量，大力发展中间业务，减轻资产占用压力，形成多元化的收入和盈利结构。实现质量、效益、速度、结构相协调发展，优化资源配置，降低经营风险，增强盈利能力，要培育科学、审慎、全面的风险管理文化，强化资本对规模扩张的自我约束，董事会将根据我行业务规模发展的趋势，拟定补充资本的计划，以满足银行业务快速发展和银监会对资本充足水平的要求。逐步建立健全以资本约束为核心的绩效考核体系，使我行走上内涵式增长道路，确保我行稳健发展。4、强化队伍建设金融竞争归根到底是人才的竞争。2010年度要坚持“以人为本”，继续重视和抓好企业文化建设。一要

19、通过一系列的强化工程，使全体员工逐步形成共同的愿景、价值观念和凝聚力，为实现共同的目标而奋斗。二要加强对现有员工的学历教育和业务培训，增强现代金融意识和业务素质，提高经营管理水平和优质服务客户的能力。三要严把人员准入关。招聘人员要坚持“知识化、专业化、资源化”，在巩固员工学历层次的同时，注重提高员工的专业技能和资源辐射面，以适应公司创新发展的需要。四要继续实行干部竞聘制、全员劳动合同制，进一步完善绩效考核机制，以充分调动起争先创优的积极性、主动性和创造性，使优秀人才脱颖而出，势力建设一支真正能适应现代金融企业要求的高素质的员工队伍。5、强化环境建设要进一步强化环境建设，为公司的和谐、科学、稳健

20、发展营造良好的氛围和环境。一要在认真做好服务、努力创造优秀品牌的基础上，加强宣传村镇银行在服务“三农”中所做的工作、所作的贡献，提高村镇银行“立足村镇、服务三农、支持中小企业发展”的知名度和美誉度，争取得到更多更好的认同和支持。二要进一步加强与政府及有关部门的联系、沟通，争取政府更多更好的支持，以获得更多的发展资源。三要积极参与创建金融生态的活动，共建诚信社会，为村镇银行的稳健发展创造良好的金融环境。三、加强董事会建设，推进法人治理向“专业、精细、高效”发展2010年度工作艰巨、繁重，董事会要继续忠实地履行股东大会所赋予的职责，励精图治，奋发有为，充分发挥经营决策和指导作用，为全行的稳健发展作

21、出应有的贡献。全体董事要进一步加强学习，加强调查研究，积极出谋献策，积极参与，研究和解决我行发展和管理过程中的一些重大问题，群策群力，共同努力，把董事会的工作做得更好。一是各位董事要按照银监会提出的“专业性、独立性和勤勉尽责”要求，加强对经济金融法律法规等有关知识的学习，提高自身素质，进一步增强责任感、使命感。二是要围绕董事会“把握方向、控制风险、制定长远战略和规划”的职责界面，紧扣“风险战略、风险控制、风险定价、风险监控、风险报告”等问题，加强对全行工作中重点、热点、难点问题的调查研究，提高决策水平。三是要进一步完善组织建设、制度建设，根据业务发展需要逐步设立专业委员会，建立对董事、高级管理

22、人员履职评价制度，信息披露制度，重大事项报告制度等制度，按照“简捷、高效、适用”的原则，对现有的规章制度进行梳理修订，提高执行力，提高效益；“三会一层”要按照章程规定，定期召开季度列会，高度关注支持我行各项业务发展；四是董事要积极建言献策，使董事会工作卓有成效五是各位董事姚带头在本行开立账户，并号召全体股东在自己的银行开户，、存款，办理信贷业务。各位董事，同志们，扎实做好2010年度工作，责任重大，使命在肩。在新的一年里，董事会将一如既往地认真贯彻落实股东大会决议，诚信、勤勉地履行职责，努力扎实工作，实现又快又好发展，为把 村镇银行建成“资本充足、内控严密、服务和效益良好”的和谐、平安的精品银行而奋斗。报告完毕，谢谢大家。 二一年二月四日