货币金融学知识点期末复习提纲(集美).doc

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货币金融学

第一章货币

1、货币的形态

实物货币：

实物货币既是货币又是商品，具有货币和商品的双重属性，足值货币

金属货币：

本质上依然是实物货币

代用货币：

金属货币制度下由政府或银行发行的代替金属流通的纸质货币、

信用货币：

以信用为保证，通过一定的发行和流通的货币（靠国家强制力执行）

2、货币的职能与作用：

价值尺度（排他性，独占性）、流通手段（充当商品交换媒介）、支付手段（商业信用）、储藏手段（必须是现实的货币而不能是观念上的货币）、世界货币

3、货币的本质与货币计量

货币的本质：

货币是从商品中分离出来的，固定的充当一般等价物的特殊商品，它反映一定的社会生产关系。

现代信用货币的实质：

现代信用货币已经不是现代意义上的商品，不具有内在的价值和使用价值，而是一般等价物所需要的统一的、标准化的价值符号

货币层次的划分：

M0（现钞）=流通中的货币

M1（狭义的货币）=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款

M2（广义货币）=M1+企业单位顶起存款+自筹基建存款+个人储蓄存款+其他存款

第二章票据

1、票据：

（广义）泛指各种有价证券和凭证，如债券、股票、提单、国库券、发票等

（狭义）仅指以支付金钱为目的的有价证券

票据是书面凭证，票据的付款指示是无条件的，票据支付的是确定的金额

2、票据的分类：

出票人不同：

银行票据、商业票据付款时间不同：

即期票据、远期票据收款人不同和：

记名票据、不记名票据按是否已商品交易为基础：

真实票据、通融票据

3、票据的功能：

汇兑、支付、流通、信用、融资

4、票据的特性：

无因性（权利与原因相分离，成为独立的债权债务关系）、要式性（形式和内容）、流通转让性（票据转让无需通知原债务人，正当的持票人权利不受前手票据权利缺陷的影响，可以获得完整的权利过程：

出票、背书、承兑）

5、汇票：

出票人签发的，委托付款人在见票时或在制定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据

6、本票：

也称期票，是出票人发出的在见票或未来一定期限内无条件向收款人支付一定金额的支付承诺书（我国的本票都是银行票）

7、支票：

活期存款人（出票人）向自己的开户银行（受票人）发出的要求向收款人无条件支付一定金额的支付命令书。

有空白支票、空头支票、现金支票、转账支票

第三章股票和债券

1、股票：

投资者向公司提供资本的权益合同，是公司的所有权凭证

2、股票的种类

普通股：

蓝筹股、成长股、收入股、周期股、防守股、概念股、投机股

优先股：

积累和非积累有先股、参加和非参加优先股、无限参加和有限参加优先股、可转换和不可转换优先股、可赎回和不可赎回优先股

3、股票一级市场也称发行市场，包括初次发行和在发行的股票，有咨询与管理、认购与销售两个阶段

咨询与管理：

发行方式的选择、选定作为承销商的投资银行、准备招股说明书、发行定价（平价、溢价、折价）

认购与销售：

包销、代销、备用包销

4、股票的二级市场也称交易市场，通常可分为有组织的证券交易所和场外交易市场，但也出现了具有混合特征的第三市场和第四市场

5、债券：

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，在权利、期限、风险、目的上和股票有区别

6、债券的种类

政府债券：

风险最小，“金边债券”有中央政府债券、政府机构债券、地方政府债券

公司债券：

风险小于股票但比政府债券高

按抵押担保状况分为信用债券、抵押债券、信托担保债券、设备信托证

按利率可分为固定利率债券、浮动利率债券、指数债券、零息债券

按内含选择权可分为可赎回债、偿还基金债券、可转换债券、带认股证的债券

金融债券是银行等金融机构为筹集信贷资金而发行的债券，风险处于国债和公司债之间

7、债券的一级市场：

发行合同书、债券评级、债券的偿还

8、债券的二级市场和股票类似，也可分为证券交易所、场外交易、第三市场交易和第四市场交易，但大多数的债券交易都是在场外进行的，场外交易时债券二级市的主要形态

第四章期权和期货

1、期货合约：

指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定标准数量的某种表弟物品的标准化协议

2、期货交易商品主要可以分为四大类农场品、金属与矿产品（包括能源）、外汇、金融期货

3、期货合约的合约规模、交割日期、交割地点等都是标准化的，价格是期货合约的唯一变量；期货交易时每天进行结算的而不是到期一次性进行的，买卖双方都要缴纳初始保证金

4、金融期货合约的种类

利率期货：

短期利率期货如短期国债期货、欧洲美元期货、商业票据、存款凭证

中长期利率期货如擦海南过期国债期货、中期国债期货

外汇期货：

以外汇资产为合约标的的期货合约，具有较强流动性，定价效率高，便于监管等优势

价格指数期货：

是一种以股票价格指数作为交易的标的物的金融期货合约，用现金交易，其基本特征是合约标准化、保证金交易、每日无负债结算、交易集中化、交易成本较低、市场流动性较高

5、期货市场的功能：

转移价格风险、价格发现

6、期货市场的交易机制

结算所与为平仓合约：

多头与空头多部持有与对方签订的合约，对于多头来说，清算所示多头的卖方，对于空头来说，清算所是空头的买方，所以清算所的头寸为零，所有违约风险由清算所承担。

大多数合约会在期末平仓，期货合约很少执行，最后真正执行实物交易的期货合约只占1%-3%

盯市与保证金账户：

交易者盈亏的这个发生过程称为盯市。

交易双方都有违约的风险，所以都要缴纳保证金，一般是合约价值的5%-15%

现金交割和实物交割：

大部分到期末还没有平仓的合约就要进行实物交割，有些只能用现金交割如股票指数期权

7、期权：

赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格（简称协议价格）或执行价格购买或出售一定数量某种资产的权利的合约

8、期权分类：

按期权买者的权利划分可分为买权（看涨期权）和卖权（看跌期权）

按期权买者执行期权的时限划分可分为欧式期权（只能在到期日才能执行期权）和美食期权（到期前的任何时间都可以执行期权）

按期权合约的标的资产划分可分为利率期权、货币期权、股价指数期权等

9、期权的交易

期权交易场所不仅有正规的交易所还有一个人规模庞大的场外交易，交易所交易的是标准化的期权合约，场外交易则是非标准化的期权合约，场外交易成本更高

期权的买者只有权力没有义务，没有违约风险，不需要缴纳保证金，卖者需要缴纳保证金

10、期权交易与期货交易的区别：

权利和义务、标准化、盈亏风险、保证金、买卖匹配、套期保值

第五章商业银行

商业银行的性质与特征P90

商业银行的性质：

1.商业银行是企业，具有企业的一般特征。

2.商业银行是特殊的企业—金融企业。

3.商业银行也不同于其他金融机构，是特殊的金融机构：

（1）不同于中央银行及政策性银行；

（2）不同与其他金融结构

商业银行经营活动的特征：

1.经营活动的高负债率

2.经营活动的外部性与社会性

3.经营活动的高风险性

商业银行的职能P93

（一）信用中介

具体体现在三个方面：

1.积少成多2.使消费资金转化为投资3.续短为长

（二）支付中介

具体作用：

1.可节约社会流通费用，增加生产资本投入

2.使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源

（三）信用创造

受到五个因素的制约：

1.转账结算制度2.法定存款准备金制度3.原始存款的规模4.贷款的有效需求5.公众的流动性偏好

（四）金融服务

（五）调节经济

商业银行制度P95

商业银行的制度安排应遵循一定的原则，这些原则是：

（1）竞争效率原则，即要有利于银行业的竞争；

（2）安全稳健原则，即要有利于保护银行体系安全；（3）规模适度原则，即要使银行保持适当规模，满足经济发展的需要

按组织形式分，商业银行有单一银行制、分行制和集团银行制以及连锁银行制

商业银行资本金的构成P101

1.股本金：

包括普通股和优先股。

普通股代表股东对银行的永久所有权，构成银行资本的核心部分，是银行最稳定的资本，但其资金成本较高。

2.盈余：

包括资本盈余和留存盈余

3.债务资本：

资本票据和债券是商业银行的债务型资本

4.储备金：

为了防止意外损失而从收益中提留的各种储备资金

商业银行资本充足性P102

定义：

指银行的资本金应保持在既能经受风险损失，以保护存款人和债权人的利益，又能正常营运，获取盈利的水平。

1.资本数量的充足性

2.资本结构的合理性

负债业务P103

（一）存款业务

1.活期存款

2.定期存款

3.储蓄存款：

活期储蓄存款是完全不同于活期存款的：

活期存款可以开支票，而活期储蓄存款不可以；活期储蓄存款虽然可以随时支取，但收款凭证—存折不能流通转让，也不能透支。

储蓄存款的特点是个人为了积蓄购买力而进行的存款

（二）非存款类业务——借入款业务

1.同业拆借：

同业拆借是金融机构之间的短期资金借贷行为。

目前同业拆借是商业银行解决短期余缺、调剂法定准备金头寸、融通资金的重要渠道。

2.回购协议

3.向中央银行借款

主要有两种形式：

再贷款和再贴现。

再贷款以短期为主，采取的形式多为以政府债券或商业票据为担保的抵押贷款。

再贴现指中央银行以买进商业银行已贴现票据的方式向商业银行提供资金，也叫间接借款。

资产业务P105

（一）现金资产

1.库存现金2.在中央银行的存款3.同业存款4.托收未达款

（二）贷款

1.按贷款的保障条件，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和票据贴现

2.按贷款质量划分，有正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款

（三）证券投资

商业银行经营管理的原则P113

1.安全性2.流动性3.盈利性

安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的

第六章中央银行

中央银行产生的原因P120

1.银行券统一发行的需要2.统一票据交换和清算的需要3.保证银行的支付能力的需要4.金融监督管理的需要5.解决政府融资问题的需要

中央银行制度的发展P123

1.中央银行制度推广期

2.中央银行制度强化期，强化主要体现在：

（1）中央银行的国有化。

（2）加强国家对央行的控制。

（3）强化中央银行货币政策的宏观调控功能。

（4）中央银行国际间合作的加强。

（5）跨国中央银行的出现。

中央银行的性质与地位P123

1.中央银行是一国金融体系的核心

2.中央银行是经营金融业务的特殊金融机构

3.中央银行是管理全国金融事务的国家机关

中央银行的职能P125

1.中央银行是“发行银行”

2.中央银行是“银行的银行”

3.中央银行是“政府的银行”

中央银行基本制度P126

1.单一的中央银行制度2.复合式中央银行制度3.准中央银行制度4.跨国中央银行制度

中央银行的资本结构

1.全部股份为国家所有（目前大多数国家）2.公私股份混合所有3.全部股份私人所有（美联储）4.无资本金的中央银行（韩国的中央银行）

中央银行的负债业务：

1.存款业务2.货币发行业务（如果按其性质以及发行目的的划分，货币发行可以分为经济发行和财政发行两种）3.债券发行4.对外负债5.资本业务

中央银行的资产业务：

1.再贴现业务（指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为）2.贷款业务3.证券买卖业务（在公开市场上买卖有价证券，是中央银行货币政策操作三大基本工具之一，另外两项基本工具是存款准备率和贴现率）4.黄金外汇储备业务

第七章支付体系

支付是商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。

三个阶段：

实物支付阶段—>信用支付阶段—>电子支付阶段

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