银行业金融机构案防知识试题库分析.docx

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银行业金融机构案件防控知识试题

A必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会案件稽查局

B必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会机构监管部门

C应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会案件稽查局

D应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会机构监管部门

29、下列哪个机构对案件处置工作负直接责任？

（D）

A银监会相关机构监管部门B银监会案件稽查部门

C案发地银监局D银行业金融机构

30、农村合作金融机构应设立独立的合规风险管理部门，原则上应配备至少（C）名专职合规管理人员。

A1B2C3D5

31、银行业金融机构要规划、制定、实施以（A）为导向的审计工作。

A防范操作风险及案件风险B防范法律风险C杜绝严重违规行为D加强内部控制

二、多选题

1、案防管理体系至少应当包括的基本要素（A、B、C、D）

A.董事会、监事会和高级管理层职责

B.适当的组织架构

C.管理政策、制度和流程

D.内部监督与检查

2、下列哪些属于专门委员会在案防方面的主要职责包括（A、B、D）

A.审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设

B.明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险

C.定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程

D.提出案防工作整体要求，审议案防工作报告

3、合规总监在案防方面的主要职责包括（A、B、C）

A.定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程

B.全面掌握本机构案防工作总体状况，并定期报告

C.建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制

D.考核评估本机构案防工作有效性

4、下列哪些属于合规部门案防方面的具体职责（A、B、C、D）

A.拟定本机构案防管理政策、制度和操作规程

B.组织实施、协调落实案防工作决策和年度案防工作计划

C.收集汇总案防工作情况，定期分析本机构案防形势，确定案防工作重点

D.定期组织案防工作培训

5、银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，建立并完善员工管理制度，应将员工下列哪些要素纳入案防管理范畴。

（A、B、D）

A入职前背景考察B职业操守C房产D八小时内外行为规范

6、银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，加大对员工下列哪些异常行为的监督检查力度。

（A、B、C、D、E、F）

A参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客B洗钱C涉黄、涉赌、涉毒D经商办企业E过度消费及负债F频繁请假

7、银行业金融机构应当对下列哪些情况进行检查评价，并根据检查评价结果促进内控管理自我完善。

（A、B、C、D）

A整体案防工作情况B案防管理体系运行情况C内部检查发现问题整改情况D外部检查发现问题整改情况

8、银监会及其派出机构应当将银行业金融机构案防工作评估结果作为的重要依据。

（A、D）

A监管评级B非现场检查C审慎性会谈D现场检查

9、银行业金融机构分支机构案防监管评价由属地银监会派出机构组织开展，重点对下列分支机构开展评价。

（A、B、C、D）

A网点众多B内控薄弱C案件多发D特别是年内发生重大案件或发案数量较多的

10、下列哪些属于案件责任人员范围。

（A、B、C、D）

A作案人员B相关违法违规行为的实施人或参与人C对案件发生负有管理、领导责任的人员、D对案件发生负有监督责任的人员。

11、银行业金融机构应当追究案发层级机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构下列哪些涉案人员做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。

（A、B、C、D）

A条线部门负责人B机构分管负责人C机构主要负责人D其他案件责任人员

12、根据责任认定情况，出现下列哪些情形的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任：

（A、B、D）

A因不可抗力造成违法违规的

B因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的

C自查发现、主动揭露案件的

D案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的

13、根据责任认定情况，出现下列哪些情形的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理：

（B、C、D）

A在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的；情节轻微且未造成损害的

B因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外

C主动采取有效措施消除或减轻危害后果的

D积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的

14、根据责任认定情况，出现下列哪些情形的，银行业金融机构应当对有关案件责任人员从重处理：

（A、B、C、D）

A发生重大、恶性案件，或一年内发生同质同类案件的

B监督管理严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的

C指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的

D对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的

15、农村合作金融机构案件信息管理遵循原则（A、C、D）

A实时性原则B完整性原则C准确性原则D保密性原则

16、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：

（A、B、C、D）

A数额在一百万元以上的

B给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的

C多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的；

D其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。

17、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：

（A、B、C、D）

A个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的

B个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的

C个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的

D造成恶劣社会影响的

18、银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：

（B、D）

A违法发放贷款，数额在五十万元以上的

B违法发放贷款，数额在一百万元以上的

C违法发放贷款，造成直接经济损失数额在十万元以上的

D违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的

19、银行或者其他金融机构及其工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：

（A、B、C、D）

A违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的

B违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成直接经济损失数额在二十万元以上的

C多次违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的

D接受贿赂违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的

20、进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列哪些（A、B、C、D、E）情形之一的，应予立案追诉刑事责任：

A使用伪造的信用卡，数额在五千元以上的

B使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额在五千元以上的

C使用作废的信用卡，数额在五千元以上的

D冒用他人信用卡，数额在五千元以上的

E恶意透支，数额在一万元以上的

21、银行业金融机构应在本机构有关重要岗位员工轮岗制度中对（）进行明确和详细规定。

A重要岗位B轮岗年限C轮岗方式D岗位职责

22、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，在柜员卡使用方面，不得存在以下哪些行为：

（A、B、C）

A复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）

B将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用

C使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务

D利用职务之便为本人或关系人获取银行信用

23、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，在银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为：

（A、B、C、D、E）

A获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息

B利用客户账户过渡本人资金

C通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金

D违规使用内部账户为客户办理支付结算业务

E空存、空取资金。

24、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，在业务授权方面，不得存在以下哪些行为：

（A、B、C、D）

A不确认客户真实意愿授权

B不审核凭证授权

C不核实业务授权

D超权限授权

25、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，在授信方面，不得采取以下哪些手段套取银行信用：

（B、C、D）

A违规使用内部账户为客户办理支付结算业务

B利用职务之便为本人或关系人获取银行信用

C使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用

D违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。

26、内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象，向（B、C、D）转移。

A防范声誉风险B防范操作风险C防范案件风险D提升内控水平

27、银行业金融机构要加大（A、B、C、D）“四高”的审计力度、频度和深度。

A高风险网点B高风险业务C高风险环节D高风险岗位

28、在案件信息报送中，案件涉及金额以（B、C）确认金额为准。

A银监局B公安局C司法机关D金融机构

29、银行业金融机构案件处置三项制度包括（A、C、D）

A《银行业金融机构案件处置工作规程》

B《银行业金融机构案防工作办法》

C《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》

D《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

30、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，下列哪些属于专案组在案件调查过程中应当履行的职责（A、B、C）

A启动应急预案，清查账目

B查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告

C查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任

D上报案件调查和督查报告

31、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，下列哪些属于银行业金融机构案件风险信息。

（A、C、D）

A银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规

B公安部门已立案的导致银行或客户资金损失的案件

C大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规

D收到重大案件举报线索

32、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ABC）

A案件信息报送及登记B案件调查C案件审结D行政处罚

33、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（ABCD）以及其他日常监督活动中。

A信贷业务审计B会计业务审计

C重要岗位人员履职审计D出纳业务审计

三、判断对错

1、人民银行及其分支行依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。

（错）

2、银监会及其派出机构是案防工作第一责任主体。

（错）

3、董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将行长列为案件风险防范第一责任人。

（错）

4、未设董事会的银行业金融机构，应当由经营决策机构履行董事会的有关案防工作职责。

（对）

5、合规总监不属于银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围。

（错）

6、合规总监向行长报告工作，同时向专门委员会报告工作。

（对）

7、银行业金融机构应当建立健全科学的绩效考核和激励约束机制，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。

（错）

8、银行业金融机构应当定期为案防管理人员提供系统的专业技能培训。

（对）

9、银行业金融机构应当建立健全责任追究机制，按照公平、公正、公开的原则建立有效的违规及案件问责制度。

（错）

10、银行业金融机构案防管理政策和程序应当按监管管辖报送银监会或其派出机构备案。

（对）

11、案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。

（对）

12、银行业金融机构案防工作自我评估由银行业金融机构总行（部）具体负责组织本级及下级分支机构自我评估工作。

（错）

13、银监会及其派出机构对银行业金融机构案防工作实施监管评价，即银监会监管的银行业金融机构由银监会机构监管部门评价，属地监管的法人银行业金融机构由属地银监局评价。

（对）

14、案件问责是指银监会及其派出机构对案件责任人员实施责任追究的行为。

（错）

15、对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责，导致有关环节内部控制失效，致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人。

（对）

16、对案件发生负有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责，应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。

（对）

17、案件问责方式可以合并使用，对于应当给予纪律处分的，可以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。

（错）

18、发生重大、恶性案件的，还应当对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定。

（对）

19、案件责任人员涉嫌犯罪的，银行业金融机构应当向公安、司法机关报案。

（对）

20、案发层级机构人员不得参与具体案件问责工作，但案发层级机构为法人机构总部的除外。

（对）

21、发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务，并视情况暂停案发层级机构主要负责人职务，责成其积极配合案件调查。

（错）

22、银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。

（错）

23、问责工作末按照本办法规定开展的，银行业金融机构应当追究负责具体案件问责工作层级机构主要负责人责任。

（对）

24、银行业金融机构未按照本办法规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。

（对）

25、银行业金融机构法人应当根据本办法制定或修订本机构案件责任追究工作制度，并向银行业监督管理机构报备。

（对）

26、两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的可以不予追诉刑事责任。

（错）

27、商业银行违背受托义务，多次擅自运用客户资金或者擅自运用多个客户资金的，应予立案追诉刑事责任。

（对）

28、银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在十万元以上的，应予刑事案件立案追诉。

（错）

29、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币，总面额在五千元以上或者币量在五百张（枚）以上的，应予立案追诉刑事责任。

（错）

30、银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。

（对）

31、银行业金融机构可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。

（错）

32、银行业金融机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时可以同时同向进行。

（错）

33、银行业金融机构对于前一个对账期内未能实现有效对账的账户，在下一个对账期内必须实现有效对账。

（对）

34、银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。

（对）

35、基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。

（错）

36、同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。

（对）

37、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。

（错）

38、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内．案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。

（错）

39、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。

（对）

40、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。

（错）

41、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

（对）

42、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。

（对）

43、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。

（错）

44、对银监会已进行过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险提示不到位责任。

（对）

45、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。

（错）

46、银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。

（错）

47、银行业金融机构案件风险信息报送应坚持及时、真实的原则。

（对）

48、银行业金融机构的案件风险信息应以《案件风险信息快报》形式向当地监管部门报送。

（错）

49、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。

（错）

50、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进行统计。

（错）

四、填空题

1、董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会，专门委员会对董事会

负责，根据董事会授权组织指导案防工作。

专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。

2、银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。

3、银行业金融机构应当按照分工负责的原则，由具体业务部门发起制定业务制度和办法。

4、银行业金融机构应当建立制度后评价体系，对各项制度合规性和有效性进行审查。

5、银行业金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度，确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。

6、银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。

7、银行业金融机构应当将员工培训教育作为案防工作的重要内容，建立完善的员工合规及案防培训体系，制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案，建立配套的培训考核机制，并与员工岗位、待遇、职务晋升等挂钩。

8、银行业金融机构应当对各项制度的执行情况进行检查和评价，并加大对案件易发部位和薄弱环节的检查力度。

9、银行业金融机构应当采取整体移位、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准，加强对基层网点和一线柜台的突击检查。

10、银行业金融机构应当建立案防评价制度，对各级机构案防工作进行考核，并作为经营绩效考核的重要内容。

11、案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。

12、银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究的原则。

13、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查，重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。

五、简答题

1、银行业金融机构案防工作的目标是什么？

答：

银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。

2、简述银行业金融机构案防工作中所述的案件定义。

答：

本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。

3、简述案防工作评估的原则。

答：

案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。

4、江苏省农村合作金融机构案件防控长效机制建设的基本思路。

答：

江苏省农村合作金融机构案件防控长效机制建设的基本思路是：

以行业管理为引导，以农村合作金融机构为主体，以监管检查与评价为推动，以完善组织体系为抓手，以完善内控机制为核心，以检查评价为手段，逐步建立和完善案件防控长效机制。

5、银监会关于加强案件防控、落实内审方面的工作要求是什么。

答：

一是内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内容水平转移；二是将案件和为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；三是确保机构的操作风险和风险状况符合案件风险的年度监管重点要求；四是将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；五是对发现的风险和问题督促及时及时整改；六是加强与监管部门的交流。

6、银行业金融机构案件处置工作包括哪些内容。

答：

包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置。

7、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控。

答：

1.连续两个对账周期对账失败的账户；2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；5.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；6.多次不及时领取对账单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；7.其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。

8、商业银行内部控制的目标是什么。

答：

一、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则；二、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现；三、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性；四、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行；五、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估的控制可能出现的风险。

9、简述操作风险“十三条”意见。

答：

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

二、切实加强稽核建设。

三、加强对基层行的合规性监督。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽