中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力提升试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列关于保证的说法，正确的有（）。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
2、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。
A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
3、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B．提醒客户留意合约中的免责条款
C．根据客户需要推荐合适的产品
D．分别从利弊两个方面介绍产品
4、在定期存款中，最典型的代表是（）。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
5、银行承兑汇票的出票人是（）。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
6、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
7、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
8、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
9、中国银行业协会是（）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
10、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
11、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
12、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
13、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A．银行存款利率表
B．银行资产负债表
C．银行资产损益表
D．银行负债
14、因重大误解而订立的合同应予（）。
A．无效
B．撤销
C．有效
D．不可撤销
15、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A．国际收支平衡
B．物价稳定
C．充分就业
D．经济增长
16、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平
B.生产者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
17、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.借款保函
B.履约保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
18、商业银行的投资目标，主要是（）。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
19、企业债券的管理机构是（）。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
20、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。
21、行业发展的稳定阶段是指（）。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
22、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
23、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。
A．盗窃罪
B．贷款诈骗罪
C．信用卡诈骗罪
D．信用证诈骗罪
24、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。
A．存款计息方式有积数计息和逐笔计息
B．银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期
C．不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定
D．储户不能选择计息方式
25、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况，取得理解和谅解
D.不理会其要求
26、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。
A．外汇储蓄账户不能提供转账服务
B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人账户和境外个人账户
D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
27、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
28、单位存款人的主办账户是（）。
A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
29、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
30、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。
A．管风险
B．管业务
C．管法人
D．管内控
31、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
32、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6
33、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。
A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
34、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A．商业银行是资产支持证券的主要投资者
B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
35、《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则。
A:
效益型、安全性、流动性
B:
安全性、流动性、效益型
C:
安全性、效益型、流动性
D:
流动性、安全性、效益型
36、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。
A.可以拒绝承担保证责任
B.在保证范围内承担保证责任
C.承担连带责任保证
D.承担全部债务
37、下列不属于直接融资工具的是（）。
A.商业票据
B.政府债券
C.可转让大额存单
D.公司股票
38、下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
39、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
单一集团客户授信集中度应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
40、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
41、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
42、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A．指定代理
B．委托代理
C．业务代理
D．法定代理
43、国际收入中最主要的部分是（）。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
44、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
45、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。
A.20，2
B.30，1
C.40，1
D.50，2
46、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
47、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
48、第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
49、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。
A.上升
B.不变
C.下降
D.无法确定
50、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
51、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
52、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）以上。
A：
10%
B：
25%
C：
30%
D：
40%
53、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%
54、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。
A．定额批量清算
B．全额清算
C．净额批量清算
D．大额资金转账系统清算
55、银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
56、（）是衡量经济增长的指标。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
57、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
58、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
59、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。
A:
董事会
B:
股东大会
C:
全体持股人员
D:
高级管理层
60、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。
A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户
B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
61、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
62、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
63、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
64、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
65、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）。
A：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
C：
对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D：
根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
66、下列关于中央银行说法错误的是（）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
67、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
68、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
69、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A.3年
B.6个月
C.1年
D.2年
70、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。
A、公示催告
B、提起诉讼
C、挂失止付
D、背书
71、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
72、（）是管理利率的唯一有权机关。
A:
中国银监会
B:
中国人民银行
C:
国务院
D:
中国银行同业利率协调委员会
73、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
74、企业信息咨询业务不包括（）。
A．项目评估
B．企业信用评估
C．验证企业的注册资金
D．税务服务
75、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
76、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
77、（）是银行最主要的中长期投资品种。
A:
企业债
B:
次级债
C:
国债
D:
金融债
78、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
79、下列不属于支付结算业务的是（）。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
80、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
81、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机
C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
82、下列不属于违法行为的是（）。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
83、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现
84、超额存款准备金主要用途不包括（）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
85、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
86、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。
A:
一般物价水平
B:
食品价格
C:
生活用品价格
D:
生产资料价格
87、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A:
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B:
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C:
银团的代理行必须由牵头行担任
D:
银团贷款成员的贷款条件可以不同
88、下列不属于定期存款的是（）。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
89、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。
A.没收财产
B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
90、商业银行的"三性〃目标不包括（）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
3、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
4、我国货币市场主要包括（）。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
7、商业银行同业拆借市场的特点有（）。
A.期限短
B.金额大
C.金额小
D.风险低
E.手续简便
8、以下各项属于银行风险的有（）。
A．信用风险
B．利率风险
C．市场风险
D．国家风险
E．商品价格风险
9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是（）。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、行政处分包括（）。
A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。
A.扩张的货币政策
B.通货膨胀
C.经济处于快速增长时期
D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期
13、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。
A.向客户解释所购买产品的风险
B.教育客户了解投资风险
C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则
E.为客户提供金融知识培训
14、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。
A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户
B两种存款都可以分为个人存款和单位存款
C外币存款币种可以自由选择任何外币
D外币存款储蓄账户可以用于转账
E两种存款的具体管理方式相同
15、对于"应收账款"的概念，中国人
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