中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题 附答案.docx
《中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题 附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题 附答案.docx（42页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题附答案
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考
前练习试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、关于利息的说法错误的是（）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
2、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起"牵线搭桥"的作用
D.直接融资没有金融机构的参与
3、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。
A．降低风险加权总资产
B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求
D．降低操作风险的资本要求
4、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。
A:
1天通知存款
B:
2天通知存款
C:
3天通知存款
D:
10天通知存款
5、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
6、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
7、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。
A:
财务会计
B:
管理会计
C:
成本会计
D:
预算会计
8、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
9、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
10、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
11、下列属于商业银行承诺业务的是（）。
A：
备用信用证
B：
银行保函
C：
项目贷款承诺
D：
不可撤销信用证
12、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
13、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
14、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。
A.票据诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.背信运用受托财产罪
15、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
16、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
17、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
18、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．划线支票
19、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
20、超额存款准备金主要用途不包括（）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
21、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。
A:
专人保管
B:
双重保管
C:
账账相符
D:
责任到人
22、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
单一集团客户授信集中度应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
23、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
24、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提（ ）。
A.资产减值准备
B.坏账准备
C.贷款损失准备
D.固定资产折旧费
25、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。
A．出票人
B．被背书人
C．背书人
D．承兑人
26、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
27、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
28、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（）。
A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产
B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件
D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿
29、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
30、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
31、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
32、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。
某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。
A.3.9%
B.6.9%
C.7.8%
D.5.9%
33、（）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性
B.禁止性
C.义务性
D.程序性
34、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（）。
A.银行的债务人违约
B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降
D.银行的支付能力不足
35、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
36、跨系统银行往来的资金清算必须通过（）办理。
A:
当地结算中心
B:
银行业监督管理委员会
C:
中国人民银行
D:
全国银行间债券系统
37、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
38、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
39、商业银行可以投资的证券是（）。
A.金融债券
B.股票
C.证券投资基金
D.权证
40、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
41、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产，减少损失
42、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
43、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.借款保函
B.履约保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
44、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
45、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
46、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
47、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。
A．国际清算银行
B．中国银行业协会
C．美国银行家协会
D．香港银行公会
48、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
49、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。
A.承诺业务
B.代理业务
C.托管业务
D.支付结算业务
50、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A．临时存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户
51、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.国务院
D.中国银行业协会
52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
53、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（）起设立。
A.登记之日
B.合同中约定之日
C.合同签订之日
D.登记之日后一日
54、国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
55、（），我国开始逐步建立知识产权制度。
A.20世纪90年代
B.20世纪80年代
C.19世纪70年代
D.19世纪60年代
56、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
57、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪
B.利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的金融犯罪
D.危害金融机构的犯罪
58、下列可以作为抵押财产的是（）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
59、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
60、商业银行的代理业务不包括（）。
A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
61、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
62、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年
63、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。
A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
B．抵押财产的使用权归债权人所有
C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
64、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
65、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.9.1％
B.10％
C.18.2％
D.20％
66、外资银行营业性机构不包括（）。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
67、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A：
设立临时机构
B：
注册验资
C：
异地业务往来
D：
异地临时经营活动
68、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
69、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
70、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。
A.法案规定央行将不具有直接检查监督权
B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来
D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
71、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
72、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
73、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
74、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
75、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A．理事会
B．会员大会
C．监事会
D．其他委员会
76、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是（）。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
77、电话银行的服务功能不包括（）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务
78、中央银行直接信用控制工具不包括（）。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
79、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
80、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
81、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。
A．1．5倍
B．1倍
C．2倍
D．3倍
82、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。
A．多于5人
B．少于5人
C．多于4人
D．少于2人
83、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。
A、30
B、60
C、90
D、180
84、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
85、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。
A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定
C.最近五年中有三年盈利
D.核心资本充足率不低于4%
86、实贷实付的关键是（）。
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
87、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
88、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
89、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
90、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（）。
A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、反洗钱法的主要内容包括（）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
3、我国银行的托管业务包括（）。
A:
基金托管业务
B:
股票托管业务
C:
债券托管业务
D:
代托管业务
E:
外汇托管业务
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、商业银行授信的原则包括（）。
A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信长期有效原则
E.统一授信原则
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、银行所面临的市场风险包括（）。
A:
利率风险
B:
汇率风险
C:
流动性风险
D:
商品价格风险
E:
股票价格风险
9、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
10、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
11、行政处分包括（）。
A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。
A.扩张的货币政策
B.通货膨胀
C.经济处于快速增长时期
D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期
13、《汽车金融
升级会员 