中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》综合练习试题
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
2、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（）。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的排他性
D.物权具有追及力
3、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平
B.生产者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
4、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
5、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（）设定。
A.人民法院
B.地方性法规
C.行政法规
D.法律
6、下列不属于支付结算业务的是（）。
A．信用卡
B．票据
C．汇款
D．托管
7、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。
A.国家风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.市场风险
8、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段
9、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事
10、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？
（）。
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
11、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。
A:
股东
B:
董事长
C:
行长
D:
经营班子
12、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
13、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。
A.顺差
B.逆差
C.平衡
D.不确定
14、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A．失业率
B．国际收支顺差
C．国内生产总值
D．通货膨胀率
15、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
16、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
17、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
18、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。
A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
B．抵押财产的使用权归债权人所有
C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
19、下列关于外资银行的说法中不正确的是（）。
A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处
B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业
C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构
D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
20、金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。
A.报价商
B.营销商
C.造市商
D.推销商
21、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
22、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
23、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
24、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）。
A：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
C：
对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D：
根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
25、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A．现金管理服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．私人银行服务
26、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A.20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
27、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构
B.擅自对金融机构现场检查
C.保守被监管机构的商业秘密
D.擅自查询账户安全
28、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A．获得较高收益
B．赚取价差
C．为客户炒作
D．风险管理
29、犯罪具有的两个特征为（）。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
30、以下说法中，错误的是（）。
A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
31、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
32、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（）。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
33、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.贷款支付
D.贷款监控
34、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。
A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户
B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
35、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。
A．国际清算银行
B．中国银行业协会
C．美国银行家协会
D．香港银行公会
36、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（）。
A.审批制
B.注册制
C.核准制
D.备案制
37、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
38、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小
39、在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
40、中国的中央银行是（）。
A．中国银行
B．中国人民银行
C．银监会
D．财政部
41、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。
A.普通诉讼时效
B.一般诉讼时效
C.特别诉讼时效
D.最长诉讼时效
42、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
43、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
44、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
45、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。
A.客户
B.销售人员
C.其他人员
D.商业银行管理层
46、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。
A．10天
B．1个月
C．3个月
D．6个月
47、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
48、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
49、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
50、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%
51、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
52、市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益
B.市盈率=净利润／期末总股本
C.市盈率=每股市价／每股净资产
D.市盈率=净利润／资本净额
53、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
54、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（）。
A:
利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B:
担任银行业协会的顾问
C:
将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D:
每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
55、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
56、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A．指定代理
B．法定代理
C．委托代理
D．无权代理
57、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和无保兑信用证
C.跟票信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
58、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A:
拓宽业务范围的战略
B:
向海外市场发展的战略
C:
向零售方向发展的经营战略
D:
向多元化业务方向发展的经营战略
59、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。
A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
60、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
61、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
62、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
63、商业银行的"三性〃目标不包括（）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
64、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
65、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。
A:
行长
B:
副行长
C:
财务负责人
D:
独立董事
66、个人通知存款的起存金额为（）万元。
A．1
B．2
C．3
D．5
67、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
68、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（）。
A.合规总监
B.董事会
C.合规管理部门
D.高级管理层
69、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
70、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
71、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
72、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
73、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。
A.成本会计
B.监管
C.内部风险管理
D.获利能力
74、（）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性
B.禁止性
C.义务性
D.程序性
75、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15
B.30
C.60
D.90
76、中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
77、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
78、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A：
2004年6月
B：
2005年6月
C：
2006年6月
D：
2007年6月
79、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
80、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
81、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险
82、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
83、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
84、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。
A．存款计息方式有积数计息和逐笔计息
B．银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期
C．不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定
D．储户不能选择计息方式
85、商业银行同业拆借的特点是（）。
A.收益率相对贷款较高
B.期限短
C.手续比较复杂
D.最安全最具有流动性的投资品种
86、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中，不需要委托授权的代理包括（）。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
87、（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
88、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。
A.国民生产总值（GNP）
B.国内生产总值（GDP）
C.国民收入
D.国际收支
89、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。
A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
90、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人
B、被背书人
C、保证人
D、承兑人
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
2、法人成立的要件（）。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
3、民法的基本原则有（）。
A.平等原则
B.公平原则
C.自愿原则
D.守法和公序良俗原则
E.绿色原则
4、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（）。
A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行
B.资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
C.资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行
D.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行
E.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
5、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（）。
A．遵守《银行业从业人员职业操守》
B．接受从业人员所在机构的监督
C．接受银行业自律组织的监督
D．接受银行业监管机构的监督
E．接受社会公众的监督
6、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。
A.要求商业银行限制资产增长速度
B.要求商业银行提高风险控制能力
C.要求商业银行限制固定资产购置
D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
E.要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
7、下面有关托收业务的描述正确的有（）。
A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
E.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收
8、通货膨胀的治理对策包括（）。
A：
紧缩的货币政策
B：
紧缩的财政政策
C：
紧缩的收入政策
D：
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