中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷 附解析.docx
《中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷 附解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷 附解析.docx（42页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷附解析
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》考前练习试题B卷附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
2、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
3、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
4、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
5、代位权的行使范围应以（）为限。
A、债务人的债务
B、债务人的债权
C、债权人的债权
D、债权人的债务
6、客户的授信额度主要是解决客户（）。
A:
长期的固定资产投资需要
B:
长期的资金需要
C:
短期的流动资金需要
D:
全部的资金需要
7、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A．人文关怀
B．竞争意识
C．个人主义
D．团队精神
8、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是（）。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
9、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。
A.客户
B.销售人员
C.其他人员
D.商业银行管理层
10、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
11、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（）。
A.100%
B.70%
C.50%
D.20%
12、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
13、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
14、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。
A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。
由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。
并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款
15、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
16、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（）。
A.1年
B.7年
C.5年
D.3年
17、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
18、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。
A.转账
B.贷款
C.存入外汇
D.直接存入任何一种可自由兑换的外币
19、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
20、货币政策的“三大法宝”不包括（）。
A.再贴现
B.存款准备金
C.再贷款
D.公开市场业务
21、（）时合同成立。
A.发出要约时
B.承诺生效时
C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
D.撤回承诺
22、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
23、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。
A.票据输出地
B.票据承兑地
C.票据支付地
D.持票人所在地
24、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。
A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
25、下列说法不正确的是（）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
26、银行业监督管理的具体目标之一是（）。
A.防止通货膨胀
B.促进经济增长
C.促进宏观经济平稳运行
D.维护公众对银行业的信心
27、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
28、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
29、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A．7．8%
B．8．0%
C．8．7%
D．10．0%
30、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
31、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B．提醒客户留意合约中的免责条款
C．根据客户需要推荐合适的产品
D．分别从利弊两个方面介绍产品
32、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年
33、下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
34、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
35、下列不属于现代商业银行特点的是（）。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.能充当最后贷款人
D.具有信用创造功能
36、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。
A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
37、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。
A.普通诉讼时效
B.一般诉讼时效
C.特别诉讼时效
D.最长诉讼时效
38、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由（）规定。
A.总行
B.银监会
C.经办行自行
D.贷款公司
39、跨系统银行往来的资金清算必须通过（）办理。
A:
当地结算中心
B:
银行业监督管理委员会
C:
中国人民银行
D:
全国银行间债券系统
40、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（）。
A．票据诈骗罪
B．违规出具金融票证罪
C．伪造票据罪
D．盗窃罪
41、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
42、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
43、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
44、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则
C．规避利益冲突
D．禁止贿赂及不当便利
45、我国信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。
A.3
B.4
C.5
D.6
46、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）。
A．村镇银行工作人员
B．基金管理公司工作人员
C．政策性银行工作人员
D．农村信用社工作人员
47、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
48、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
49、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（）。
A：
损失类贷款
B：
可疑类贷款
C:
关注类贷款
D：
次级类贷款
50、（）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。
A.有期徒刑
B.无期徒刑
C.管制
D.拘役
51、中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
52、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务
B．财务顾问业务
C．企业信息咨询业务
D．资产管理顾问业务
53、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
54、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
55、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．提醒客户留意合约中的免责条款
B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D．根据客户需要推荐合适的产品
56、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.中外合资银行
57、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中，不需要委托授权的代理包括（）。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
58、金融犯罪成立的前提和基础是（）
A.获取非工资收入
B.违反金融管理法规
C.复杂的金融工具
D.多层次的金融机构
59、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
60、个人通知存款的起存金额为（）万元。
A．1
B．2
C．3
D．5
61、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业
B．寡头垄断的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
62、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
63、新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
64、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业锻行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
65、银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
66、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
67、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。
A、借入资金
B、债权
C、自有资金
D、股权
68、暂扣或者吊销执照属于（）。
A．刑事制裁
B．行政处分
C．行政处罚
D．追究民事责任
69、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。
A.月、季
B.季、年
C.月、年
D.季、半年
70、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。
A.国家的货币管理制度
B.国家的银行管理制度
C.国家对金融票证的管理制度
D.国家的金融市场管理秩序制度
71、下列关于保证的说法，正确的有（）。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
72、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。
A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
73、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
74、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（）。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
75、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A．资本市场
B．场内市场
C．一级市场
D．直接融资市场
76、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
77、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
78、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指（）。
A.具有劳动能力的人的全体
B.16岁以上具有劳动能力的人的全体
C.16岁以上的人的全体
D.18岁以上的人的全体
79、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A．3个月
B．6个月
C．2年
D．1年
80、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（）。
A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任
81、（），我国开始逐步建立知识产权制度。
A.20世纪90年代
B.20世纪80年代
C.19世纪70年代
D.19世纪60年代
82、《商业银行金融创新指引》的核心是（）。
A:
管理模式创新
B:
机构设置创新
C:
金融产品创新
D:
管理流程创新
83、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。
A.0.095
B.0.075
C.0.105
D.0.085
84、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A．秘书处
B．理事会
C．中小企业贷款工作委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
85、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
86、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。
A.净资本收益率
B.净利息收益率
C.股本净回报率
D.经济资本回报率
87、以下不能取得法人资格的是（）。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
88、《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则。
A:
效益型、安全性、流动性
B:
安全性、流动性、效益型
C:
安全性、效益型、流动性
D:
流动性、安全性、效益型
89、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.保管期限不同
B.保管物品的种类不同
C.保管物品的金额不同
D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
90、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）。
A.英国
B.日本
C.韩国
D.澳大利亚
E.荷兰
2、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?
（）
A.交足存款准备金
B.留足备付金
C.归还中国人民银行到期贷款
D.对股东发放完红利
3、下列符合公平竞争行为的有（）。
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务
4、常见的洗钱方式包括（）。
A.藏身于保密天堂
B.伪造商业票据
C.匿名存储
D.利用现金密集行业
E.借用空壳公司
5、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。
A.在银行体系外流通的现金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
E.企业和居民的活期存款
6、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。
A、资产规模
B、收入
C、存贷款规模
D、市场份额
E、客户规模
7、下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。
A.又称为信用证保证金存款
B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利
8、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（）。
A.属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
E.满足客户的一切要求
9、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）。
A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就
B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就
C.附生效期限的合同，自期限届至时生效
D.附终止期限的合同，自期限届满时失效
10、信用风险按照风险能否分散，可分为（）。
A.系统性信用风险
B.非系统性信用风险
C.结算前风险
D.结算风险
E.主权信用风险
11、商业银行会计资本包括的项目有（）。
A:
实收资本
B:
资本公积
C:
经济资本
D:
一般准备
E:
资本利得
12、我国M1由（）构成。
A.M0
B.企业单位定期存款
升级会员 