中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题D卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题D卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》考前练习试题D卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
2、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
3、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
4、商业银行最主要的资金来源是（）。
A.发行银行债券
B.向中央银行借款
C.存款
D.同业拆借
5、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10
B、20
C、30
D、40
6、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指（）。
A.具有劳动能力的人的全体
B.16岁以上具有劳动能力的人的全体
C.16岁以上的人的全体
D.18岁以上的人的全体
7、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
8、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。
A.20，2
B.30，1
C.40，1
D.50，2
9、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
10、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（）。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
11、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
12、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
13、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。
A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构
B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构
D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构
14、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A.20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
15、商业银行可以投资的证券是（）。
A.金融债券
B.股票
C.证券投资基金
D.权证
16、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
17、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
18、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
19、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
20、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
21、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票当事人的关系为（）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
22、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
23、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
24、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证
B．客户授信额度
C．信用证
D．开立信贷证明
25、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
26、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
27、要约失效的情形不包括（ ）。
A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺.
B.要约以对话方式做出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容做出实质性变更
28、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。
A.金融交易的对象
B.金融交易成交时约定的付款时间
C.金融交易对象的期限
D.金融交易的层次
29、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A．相互监督
B．公平竞争
C．团结合作
D．尊重同事
30、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
31、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A．获得较高收益
B．赚取价差
C．为客户炒作
D．风险管理
32、以下不属于内幕交易的行为的是（）。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
33、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（）。
A.表见代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
34、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（）。
A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
35、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
36、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行
37、下列属于民事法律行为的是（）。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
38、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
39、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
40、存款是银行最主要的（）。
A．资金来源
B．风险来源
C．资金用途
D．投资业务
41、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。
A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
42、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（）。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
43、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。
A.个人消费贷款
B.个人信用卡透支
C.个人综合贷款
D.个人生产经营贷款
44、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
45、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
46、代位权的行使范围应以（）为限。
A、债务人的债务
B、债务人的债权
C、债权人的债权
D、债权人的债务
47、暂扣或者吊销执照属于（）。
A．刑事制裁
B．行政处分
C．行政处罚
D．追究民事责任
48、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
49、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
50、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。
A：
资本收益率
B：
总资本结构
C：
风险资产总额
D：
呆账准备金水平和政策
51、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。
改变招股说明书所列资金用途，必须（）批准
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会
52、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。
A.依法制定和执行货币政策
B.发行人民币，管理人民币流通
C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
53、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
54、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
55、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
56、中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
57、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。
A．管风险
B．管业务
C．管法人
D．管内控
58、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
59、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
60、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
61、下列说法不正确的是（）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
62、下列关于合同的表述，错误的是（）。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
63、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.股票
64、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
65、我国的中央银行是（）。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会
66、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会
B．所有商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
67、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
68、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A．理事会
B．会员大会
C．监事会
D．其他委员会
69、短期融资券与央行票据相比，（）。
A:
信用等级低，收益率低
B:
信用等级低，收益率高
C:
信用等级高，收益率高
D:
信用等级高，收益率低
70、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪
71、CBA的中文名称是（）。
A．中国银行业协会
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．注册银行分析师
72、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
73、目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
74、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则
C．规避利益冲突
D．禁止贿赂及不当便利
75、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
76、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。
A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
77、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（）内行使。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
78、作为一名信贷人员，（）是不正确的。
A.审核客户材料，促进交易达成
B.让客户根据银行规定编造审核材料
C.按照要求对客户信贷资料进行归档
D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
79、单位存款人的主办账户是（）。
A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
80、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。
A．衰退时期
B．繁荣时期
C．复苏时期
D．萧条时期
81、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是（）。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
82、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
83、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
84、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
85、我国《破产法》在破产程序启动上采取（）。
A.审批主义原则
B.申请主义原则
C.审核主义原则
D.注册主义原则
86、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。
A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
87、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
88、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。
A.早期银行
B.现代商业银行
C.政策性银行
D.贷款公司
89、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。
A．都要求行为人以非法占有为目的
B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
90、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
3、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、银行所面临的市场风险包括（）。
A:
利率风险
B:
汇率风险
C:
流动性风险
D:
商品价格风险
E:
股票价格风险
9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，
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