新版精选理财经理岗位资格模拟考试题库808题含参考答案.docx
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新版精选理财经理岗位资格模拟考试题库808题含参考答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．客户：
我要先跟我爱人商量一下！
客户经理：
好，X先生，我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈？
约在这个周末您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
2．我行凭证式国债业务系统实行（）
A.一级分行集中管理
B.手工管理
C.人行集中管理
D.总行全国集中管理
3．客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
4．结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
5．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
6．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
7．受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。
A.委托人固有财产
B.受益人固有财产
C.信托财产
D.受托人固有财产
8．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.金种子
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
9．一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求
A.1个
B.2个
C.3个
D.5个
10．以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是（）。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
11．关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.服务的对象是商业银行的客户
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
12．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
13．截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
14．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
15．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
16．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
17．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
18．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
19．我行理财业务资格由（）批准
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国证券监督管理委员会
C.人民银行
D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会
20．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
21．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
22．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
23．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
24．A.位居前列
B.较好
C.主推
D.收益较高
25．投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
26．我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
27．（）方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足他的需求的
A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
28．外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
29．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A.中央银行
B.财政部
C.证监会
D.私营企业
30．范
客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
31．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
32．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
33．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
34．对于（），要以更积极的态度、投入更多的精力和时间，分析客户对银行产品需求，研究如何能够为客户提供更有
价值产品
A.所有客户
B.普通客户
C.高价值客户
D.低价值客户
35．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
36．如果投资者2011年5月31日申购财富鑫鑫向荣20万元，2011年6月9日全部赎回，则实际存续天数为（）
A.9
B.10
C.11
D.12
37．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
38．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
39．我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。
A.TOT
B.FOF
C.类TOT
D.伞形结构化
40．在案例中，理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。
A.李大娘在小张的推荐下，购买了15年缴费的期缴分红保险
B.由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字
C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品
D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码
41．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
42．小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
43．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
44．以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
45．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
46．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
47．直接获取客户信息的途径不包括（）。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
48．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
49．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
50．为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受（）优惠。
A.五折
B.六折
C.七折
D.八折
51．我行目前可以面向机构客户销售的国债是（）
A.储蓄国债
B.凭证式国债
C.凭证式国债和储蓄国债
D.以上均不可
52．客户于2012年4月11日购买3年期国债，该期国债发行期限为4月10日至4月23日。
若该期国债为凭债，则户持有国债的起息日为（），到期日为（）；
A.4月11日；2015年4月11日
B.4月10日；2015年4月10日
C.4月10日；2014年4月10日
D.4月11日；2014年4月11日
53．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
54．金融服务指南的作用不包括（）。
A.方便客户进一步了解信息和准备开户材料
B.突出产品和服务的价值和优势
C.客户填单使用
D.节省客户经理会见客户前准备材料时间
55．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
56．证券市场线描述的是
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
57．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
58．目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务
B.实物贵金属业务
C.账户贵金属业务
D.贵金属定投业务
59．理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
60．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划
D.保本浮动收益理财计划
61．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
62．客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
63．陌生拜访的预期目标是（）。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
64．（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级（或助理）客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
65．中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
66．（）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。
A.放弃
B.抱怨
C.投诉
D.拒绝
67．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
68．探寻需求时，客户经理应该（）。
A.多说
B.多做
C.多看
D.多听
69．我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。
A.个人客户
B.机构客户
C.个人及机构客户
D.私人银行客户
70．人民币理财产品自（）开始计算投资期限
A.销售期第一天
B.成立日当天
C.客户认购日
D.销售期最后一天
71．下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.邮银财富御享系列
C.中信4号信托计划
D.金种子
72．购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。
A.两个自然日
B.三个工作日
C.两个工作日
D.三个自然日
73．“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是
A.5万元
B.30万元
C.50万元
D.100万元
74．客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益
A.交易时冻结保证金
B.强行平仓
C.多空双向交易
D.撮合成交
75．保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？
A.家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，
能对家庭的正常经济生活起到保障作用。
B.对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作
准备
C.在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。
通过保险在收
入高时储蓄，在收入低时获得保险金。
D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。
76．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
77．衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
78．我行发售的第一只人民币理财产品是
A.天富1号
B.创富1号
C.财富1号
D.金苹果1号
79．我国关于信托的唯一一部法律是（）
A.《信托公司管理办法》
B.《中国人民共和国信托法》
C.《信托公司集合资金信托计划管理办法》
D.《进一步规范银信理财合作业务的通知》
80．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
81．排除国家法定节假日的情况，下面哪个时刻不是上海黄金交易所的交易时间：
（）
A.周一8:
52
B.周一20:
57
C.周三11:
20
D.周五22:
00
82．为了鼓励投资长期持有基金，一般会采取哪种收费模式（）。
A.前端收费
B.后端收费
C.收取销售服务费
D.收取管理费
83．经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行于（）获得了开放式证券投资金代销业务资格。
A.2006年3月
B.2006年8月
C.2007年3月
D.2007年8月
84．代客境外理财产品包括（）
A.产品型和债券型
B.基金型和债券型
C.基金型和产品型
D.产品型，基金型和债券型
85．我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？
A.1万
B.5万
C.10万
D.100万
86．基础金融衍生产品不包括（）
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
87．下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，不正确的是
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
88．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
89．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
90．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
91．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济景气
92．最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。
A.餐厅
B.客户的办公地点
C.网球场或高尔夫球场
D.客户家中
93．客户经理的岗位工资实行（）。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
94．与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（）。
A.坚持原则，严守底线
B.适当让步
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
95．代客境外理财产品包括（）
A.产品型和债券型
B.基金型和债券型
C.基金型和产品型
D.产品型，基金型和债券型
96．现货交易最迟在（）个营业日之内完成资金收付交割
A.1
B.2
C.3
D.4
97．开放式基金的认申购费一般不超过购买金额的（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
98．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
99．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
100．我行第一只全国范围内发行的人民币理财产品是（）
A.天富1号
B.创富1号
C.财富1号
D.金苹果1号
101．商业银行应当（）客户风险承受能力评估书
A.从银监会获得
B.从中央银行获得
C.从别的商业银行获得
D.自己制定统一
102．商业银行代销信托计划时，承担（）
A.投资风险
B.信用风险
C.市场风险
D.代理资金收付责任
103．下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（）。
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富债券系列
D.邮银财富御享系列
104．债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越（），所承担的利率风险就越（）。
A.大高
B.大低
C.小高
D.
105．基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）的除外。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
106．（）
107．李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金
A.42岁
B.43岁
C.44岁
D.45岁
108．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
109．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
110．某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
111．以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）
A.金种子
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
112．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
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