新版精选理财经理岗位资格模拟考试题库808题含参考答案.docx

1、新版精选理财经理岗位资格模拟考试题库808题含参考答案2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案） 姓名：_ 考号：_题号一二三总分得分评卷人得分一、单选题1客户：我要先跟我爱人商量一下！ 客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？ 这段话术中，客户经理采用了（ ）。A. 直接法B. 逆转法C. 迂回法D. 追问法2我行凭证式国债业务系统实行（ ）A. 一级分行集中管理B. 手工管理C. 人行集中管理D. 总行全国集中管理3客户经理根据不同（ ）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。A. 潜力B. 价值C. 信誉D. 资产4结构类理

2、财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品A. 部分B. 全部C. 按合同约定D. 以上皆不对52011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品A. 15B. 16C. 17D. 186某客户认购日日升 100000 份,日日升年化收益率为 1.7%,持有 30 天赎回,此时客户本金加收益的金额约为A. 100120B. 100130C. 100140D. 1001507受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。A. 委托人固有财产B. 受益人固有财产C. 信托财产D. 受托人固有财产8下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的

3、要求的是（ ）。A. 财富鑫鑫向荣B. 金种子C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对9一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求A. 1 个B. 2 个C. 3 个D. 5 个10以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是（）。A. 财产损失保险B. 责任保险C. 信用与保证保险D. 意外医疗保险11关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有A. 主体是商业银行B. 服务的目的是实现客户资产增值C. 服务的对象是商业银行的客户D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理12下列关于结构性理财计划的论述中，错

4、误的一项是A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D. “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征13截止 2011 年末，我行客户经理队伍已近（ ）人。A. 1 万B. 2 万C. 3 万D. 4 万14一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（ ）选择礼品。A. 馈赠目的B. 礼品价格C. 身份地位D. 送礼场合15电话营销中，（ ）是电话营销继续进行的关键。A. 是否客户本人接听电话B. 客户经理是否提前预约C. 客户是否方便接听电话D. 客户经理的第一句话是否能够

5、吸引客户16（ ）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。A. 情感维护B. 上门维护C. 顾问式维护D. 超值维护17客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。A. 客户经理的任务B. 客户的需求C. 行长的指示D. 客户的喜好18外汇期货买卖最少（）合同A. 一个B. 五个C. 十个D. 一百个19我行理财业务资格由（）批准A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国证券监督管理委员会C. 人民银行D. 中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会20下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对21（

6、）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。A. 客户概况分析B. 客户需求分析C. 客户价值分析D. 客户流失分析22国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（ ）。A. 短期理财目标B. 中期理财目标C. 长期理财目标D. 永久理财目标23我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是A. 财富日日升B. 财富鑫鑫向荣C. 财富月月升D. 金苹果系列24A. 位居前列B. 较好C. 主推D. 收益较高25投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。A. 次日B. 下一工作日C. 当日D. 两个工作日之内26我行以下产品系列中

7、，风险等级相对居中的个人理财产品是（）A. 天富系列B. 财富系列C. 金苹果系列D. 创富系列27（ ）方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足他的需求的A. 直接请求法B. 利益成交法C. 现场演练法D. 优惠诱导法28外部营销风险是指由于（ ）带来的营销风险。A. 环境因素B. 政治因素C. 经济因素D. 外部因素29下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是A. 中央银行B. 财政部C. 证监会D. 私营企业30范客户经理在职期间应签订（ ），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。A. 合同B. 责任书C. 保密协议D.

8、 保证31一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（ ）选择礼品。A. 馈赠目的B. 礼品价格C. 身份地位D. 送礼场合32如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ ）。A. 现场演练法B. 投石问路法C. 快刀斩麻法D. 直接请求法33与客户接触时，（ ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。A. 事先预约B. 事先准备C. 直接上门D. 陌生拜访34对于（ ），要以更积极的态度、投入更多的精力和时间，分析客户对银行产品需求，研究如何能够为客户提供更有价值产品A. 所有客户B. 普通客户C. 高价值客户D. 低价值客户35目前我行理财产品销售文件应当载明

9、收取（ ）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式A. 销售费B. 开户手续费C. 投资管理费D. 托管费36如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（）A. 9B. 10C. 11D. 1237信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。A. 信托财产B. 信托公司固有财产C. 委托人固有财产D. 保管人固有财产38下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对39我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类

10、型的产品。A. TOTB. FOFC. 类 TOTD. 伞形结构化40在案例中，理财经理小张在对今年 65 岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。A. 李大娘在小张的推荐下，购买了 15 年缴费的期缴分红保险B. 由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字C. 小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品D. 由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码41（ ）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行

11、综合评定。A. 个人客户B. 公司客户C. 行业客户D. 价值客户42小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱A. 年金终值为 1438793.47 元B. 年金终值为 1538793.47 元C. 年金终值为 1638793.47 元D. 年金终值为 1738793.47 元43关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显

12、著下降,可能引发熊市44以下（ ）是引起外部营销风险的经济因素。A. 汇率变动B. 通货膨胀率C. 世界经济波动D. 国际资本流动45要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（ ）。A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦的话D. 争议性话46如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ ）。A. 现场演练法B. 投石问路法C. 快刀斩麻法D. 直接请求法47直接获取客户信息的途径不包括（ ）。A. 问卷调查B. 大堂调查C. 电话调查D. 拜访调查48我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（ ） 万A. 500B. 1000C. 5000D. 1000

13、049我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）A. 天富系列B. 财富系列C. 金苹果系列D. 创富系列50为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受（）优惠。A. 五折B. 六折C. 七折D. 八折51我行目前可以面向机构客户销售的国债是（）A. 储蓄国债B. 凭证式国债C. 凭证式国债和储蓄国债D. 以上均不可52客户于 2012 年 4 月 11 日购买 3 年期国债，该期国债发行期限为 4 月 10 日至 4 月 23 日。若该期国债为凭债，则户持有国债的起息日为（ ），到期日为（ ）；A. 4 月 11 日；2015 年 4 月 11 日B

14、. 4 月 10 日；2015 年 4 月 10 日C. 4 月 10 日；2014 年 4 月 10 日D. 4 月 11 日；2014 年 4 月 11 日53以 96.33 元购买的面额为 100 元、息票率为 3%的债券，三年后被以 99 元提前赎回，则提前赎回收益率为()A. 0.03B. 0.04C. 0.042D. 0.042554金融服务指南的作用不包括（ ）。A. 方便客户进一步了解信息和准备开户材料B. 突出产品和服务的价值和优势C. 客户填单使用D. 节省客户经理会见客户前准备材料时间55一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（ ）选择礼品。A. 馈赠目的B.

15、 礼品价格C. 身份地位D. 送礼场合56证券市场线描述的是A. 证券的预期收益率与其系统风险的关系B. 市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C. 证券收益与指数收益的关系D. 由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合57银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）A. 代销协议B. 代理资金收付协议C. 信托合同D. 委托代理合同58目前客户在办理（ ）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。A. 代理贵金属业务B. 实物贵金属业务C. 账户贵金属业务D. 贵金属定投业务59理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是A. 理财

16、产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险B. 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C. 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率D. 公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率60按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本收益型理财计划C. 非保证收益型理财计划D. 保本浮动收益理财计划61以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为A. 担保信托B. 处理信托C. 管理信托D. 自益信托62客户经理在职期间应签订（ ），对自身所掌握的一切信息保密

17、，不得私自查询及泄露各类信息资料。A. 合同B. 责任书C. 保密协议D. 保证63陌生拜访的预期目标是（ ）。A. 介绍产品B. 促成交易C. 获得联系方式D. 预约下次见面64（ ）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。A. 见习客户经理B. 初级（或助理）客户经理C. 高级客户经理D. 资深客户经理65中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（ ）。A. 2007 年 3 月B. 2011 年 12 月 31 日C. 2012 年 1 月 21 日D. 2012 年 1 月 31 日66

18、（ ）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。A. 放弃B. 抱怨C. 投诉D. 拒绝67客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。A. 客户经理的任务B. 客户的需求C. 行长的指示D. 客户的喜好68探寻需求时，客户经理应该（ ）。A. 多说B. 多做C. 多看D. 多听69我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（ ）开放。A. 个人客户B. 机构客户C. 个人及机构客户D. 私人银行客户70人民币理财产品自（）开始计算投资期限A. 销售期第一天B. 成立日当天C. 客户认购日D. 销售期最后一天71下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（ ）。A. 财富鑫鑫向荣B. 邮银财富御享系列C. 中信

19、 4 号信托计划D. 金种子72购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中， 开户已满（ ）。A. 两个自然日B. 三个工作日C. 两个工作日D. 三个自然日73“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是A. 5 万元B. 30 万元C. 50 万元D. 100 万元74客户进行现货延期交收合约交易时，（ ）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益A. 交易时冻结保证金B. 强行平仓C. 多空双向交易D. 撮合成交75保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？A. 家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会

20、福利的补充，能对家庭的正常经济生活起到保障作用。B. 对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作准备C. 在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。通过保险在收入高时储蓄，在收入低时获得保险金。D. 家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。76收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会A. 刺激投资需求增长B. 私人银行业务发展空间凸现C. 刺激股市反弹D. 抑制房地产价格上涨77衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况

21、灵活地转让债券的难易程度的指标是()A. 偿还性B. 收益性C. 流动性D. 安全性78我行发售的第一只人民币理财产品是A. 天富 1 号B. 创富 1 号C. 财富 1 号D. 金苹果 1 号79我国关于信托的唯一一部法律是（）A. 信托公司管理办法B. 中国人民共和国信托法C. 信托公司集合资金信托计划管理办法D. 进一步规范银信理财合作业务的通知80下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对81排除国家法定节假日的情况，下面哪个时刻不是上海黄金交易所的交易时间：（）A. 周一 8:52B. 周一 20:

22、57C. 周三 11:20D. 周五 22:0082为了鼓励投资长期持有基金，一般会采取哪种收费模式（）。A. 前端收费B. 后端收费C. 收取销售服务费D. 收取管理费83经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行于（）获得了开放式证券投资金代销业务资格。A. 2006 年 3 月B. 2006 年 8 月C. 2007 年 3 月D. 2007 年 8 月84代客境外理财产品包括（）A. 产品型和债券型B. 基金型和债券型C. 基金型和产品型D. 产品型，基金型和债券型85我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？A. 1 万B. 5 万C. 10 万

23、D. 100 万86基础金融衍生产品不包括()A. 期权B. 期货C. 互换D. 外汇87下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，不正确的是A. 安全性和流动性都比较高B. 适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C. 由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险D. 浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险88下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部

24、分由银行和客户按合同约定分配D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的89收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会A. 刺激投资需求增长B. 私人银行业务发展空间凸现C. 刺激股市反弹D. 抑制房地产价格上涨90以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为A. 担保信托B. 处理信托C. 管理信托D. 自益信托91经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A. 预期未来通货紧缩B. 预期未来本币贬值C. 预期未来利率上升D. 预期未

25、来经济景气92最经常使用也是最主要的洽谈地点是（ ）。A. 餐厅B. 客户的办公地点C. 网球场或高尔夫球场D. 客户家中93客户经理的岗位工资实行（ ）。A. 周薪B. 月薪C. 季薪D. 年薪94与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（ ）。A. 坚持原则，严守底线B. 适当让步C. 一视同仁D. 巧用其他客户的案例95代客境外理财产品包括（）A. 产品型和债券型B. 基金型和债券型C. 基金型和产品型D. 产品型，基金型和债券型96现货交易最迟在（）个营业日之内完成资金收付交割A. 1B. 2C. 3D. 497开放式基金的认申购费一般不超过购买金额的（）。A. 1%B. 3%C. 5%D.

26、 10%982011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品A. 15B. 16C. 17D. 1899关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市100我行第一只全国范围内发行的人民币理财产品是（）A. 天富 1 号B. 创富 1 号C. 财富 1 号D. 金苹果 1 号101商业银行应当（ ）客户风险承受能力评估书A. 从银

27、监会获得B. 从中央银行获得C. 从别的商业银行获得D. 自己制定统一102商业银行代销信托计划时，承担（）A. 投资风险B. 信用风险C. 市场风险D. 代理资金收付责任103下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（ ）。A. 财富日日升B. 财富鑫鑫向荣C. 财富债券系列D. 邮银财富御享系列104债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越( )，所承担的利率风险就越( )。A. 大 高B. 大 低C. 小 高D.105基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）的除外。A. 3 个月B. 6 个月C. 9 个月D.

28、 1 年106()107李先生每年都会有 10000 元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为 5%李先生的目标是 60 岁退休时能拿到 270000 元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金A. 42 岁B. 43 岁C. 44 岁D. 45 岁108（ ）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。A. 快刀斩麻法B. 欲擒故纵法C. 现场演练法D. 最后时限法109（ ）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。A. 客户概况分析B. 客户需求分析C. 客户价值分析D. 客户流失分析110某客户于 2011 年 7 月 18 日投资 10 万元购买鑫鑫向荣，2011 年 10 月 23 日全部赎回。假设期间邮储银行于 2011 9 月 5 日起将产品最高档年化收益率调整为 4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：A. 982.20 元B. 951.37 元C. 962.33 元D. 971.24 元111以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）A. 金种子B. 金苹果C. 日日升D. 月月升112某客户认购日日升 100000 份,日日升年化收益率为 1.7%,持有 30 天赎回,此时客户本金加收益的金额约为A. 10