初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题D卷.docx
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初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题D卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题D卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、信托制度起源于（）
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
2、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金
B、混合型基金
C、债券型基金
D、货币市场型基金
3、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
4、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
5、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
6、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
7、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
8、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
9、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（）
A、不超过上一交易日结算价的±0.7%
B、不超过上一交易日结算价的±1.7%
C、不超过上一交易日结算价的±7%
D、不超过上一交易日结算价的±70%
10、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率
B、贷款实际收益率
C、利息实收率
D、信贷平均损失率
11、以下关于现值的说法，正确的是（）
A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D、利率为正时，现值大于终值
12、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
13、风险预警程序不包括（）
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
14、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
15、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
16、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
17、投资组合决策的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
18、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
19、在通货膨胀条件下，（ ）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
20、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
21、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
22、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
23、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
24、古玩投资的特点不包括（）
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
25、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）
A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
26、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
27、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
28、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。
A、保险实施的方式
B、保险的责任
C、保险的性质
D、保险的标的
29、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
30、个人收入扣除税款后的余额是（）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
31、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
32、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
33、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
34、基金转换的基础是（）
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
35、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
36、宋体以下关于年金地说法正确地是（）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
37、最初的生命周期模型是由（）提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
38、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
39、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
40、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）
A、及早规划
B、稳健理财
C、及时沟通
D、追求收益
41、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
42、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
43、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
44、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
45、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
46、宋体以下债券中风险最低的是（）
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
47、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
48、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
49、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
50、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）
A、某家上市公司发生财务危机
B、经济走向衰退
C、肉制品行业价格全面上调
D、一家上市公司的某个项目失败
51、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
52、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
53、违约责任的承担形式不包括（）
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
54、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性
B、综合性
C、规范性
D、严格性
55、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
56、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
57、（）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
58、房地产投资地风险不包括（）
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
59、复利的计息次数增加，其现值（）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
60、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
61、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
62、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
63、证券信用评级的主要对象为（）
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
64、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。
A、经营权
B、选举权和被选举权
C、权利和义务
D、表决权
65、“中银理财”地经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
66、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A、地方财政
B、集体补助
C、中央财政
D、个人缴费
67、下列不属于证券市场的是（）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
68、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于（）
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
69、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
70、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
71、下列不属于国债产品风险的是（）
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
72、以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
73、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
74、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港
C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆
75、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
76、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
77、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
78、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
79、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
80、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
81、“信号效应”（）
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
82、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
83、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
84、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）
A、结构性存款
B、理财计划
C、理财顾问服务
D、结构性金融衍生产品
85、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
86、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
87、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）
A、有价证券承销人
B、律师事务所
C、信用评级机构
D、会计师事务所
88、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）
A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人
D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
89、下列不属于货币型理财产品特点的是（）
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
90、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。
（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、利率水平对个人理财的影响有（）
A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济
2、中资银行在发展个人理财业务时应当（）
A、发挥本土化优势
B、借鉴国外的成熟经验
C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平
D、注意吸收国外同行的先进经验
3、退休养老理财策划的原则有哪些？
（）
A、本金安全最重要
B、保证有充足的现金以备急用
C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益
D、制定计划，防止意外
4、执行理财规划方案的原则有（）
A、了解原则
B、诚信原则
C、连续性原则
D、独立原则
E、公正原则
5、技术分析的基本假设前提是（）
A、价格沿趋势移动
B、经济政策决定证券市场的变化趋势
C、市场价格说明一切
D、历史预知未来
6、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）
A、经济与技术环境
B、政治与法律环境
C、社会与文化环境
D、信贷资金的供求状况
E、银行同业竞争对手的实力与策略
7、下面对股票分析表述不正确的是（）
A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
8、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
9、以下属于决定债券价格因素的是（）
A、投资预期的现金收入流量
B、必要的到期收益率
C、债券面值
D、债券期限
10、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?
（ ）
A、接受监管
B、配合非现场监管
C、配合现场监管
D、产品风险披露
E、禁止贿赂和不当便利
11、执行理财计划应遵循地原则包括（）
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
12、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）
A、品德（Character）
B、担保（Collateral）
C、资本（Capital）
D、环境（Condition）
E、控制（Control）
13、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）
A、银行存款
B、证券
C、房地产
D、外汇
14、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）
A、独立性
B、不可重复花费
C、匿名性
D、不可伪造性
15、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（）
A、国际收支状况
B、通货膨胀率
C、利率水平
D、财政政策和货币政策的协调
16、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（）
A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的
B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司
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