初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
2、安全性最高的有价证券是（）
A、国债
B、股票
C、长期国债
D、企业债务
3、产品风险管理的阶段不包括（）
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
4、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。
如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（）
A、300万元
B、276万元
C、270万元
D、267万元
5、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
6、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
7、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
8、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
9、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）
A、资产负债比率
B、供应商和分销渠道
C、流动资金数额和周转速度
D、存货净值和周转速度
10、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
11、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。
A债券五年到期，B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）
A、两种债券都会升值，A债券升得较多
B、两种债券都会升值，B债券升得较多
C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多
12、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
13、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
14、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。
A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
15、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）
A、有价证券承销人
B、律师事务所
C、信用评级机构
D、会计师事务所
16、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）
A、评估客户的财务状况
B、考虑客户所处的理财生命周期
C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
D、提供合适的投资产品客户自主选择
17、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
18、商业银行以（）为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C、安全性、流动性、效益性
D、统一核算、统一调度资金、分级管理
19、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
20、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
21、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）
A、财务规划
B、理财产品推介
C、资产管理
D、投资咨询
22、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）
A、增加现金流的不确定性
B、增加交易成本
C、增加投资者的再投资风险
D、使投资者蒙受购买力风险
23、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）
A、系统性风险
B、市场风险
C、非系统性风险
D、政策风险
24、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
25、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
26、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
27、我国个人所得税中稿酬所得适用（）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率
C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
28、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）
A、上升
B、下降
C、不变
D、盘整
29、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
30、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
31、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
32、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
33、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
34、以下有关人力资本的论述中正确的是（）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
35、公司型投资基金的特点不包括（）
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
36、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
37、期货交易的（）保证金。
A、双方必须缴纳
B、卖方必须缴纳
C、双方都不需缴纳
D、买方必须缴纳
38、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
39、流动比率等于（）
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
40、假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
41、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
42、下列项目中属于所得税免税收入的是（）
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
43、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
44、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
45、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
46、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）;其次（）;最后是（）
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
47、下列关于国别风险的说法，错误的是（）
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
48、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
49、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
50、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
51、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）
A、Ⅰ级
B、Ⅱ级
C、Ⅲ级
D、Ⅳ级
52、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
53、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
54、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
55、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）
A、金融市场的竞争程度
B、金融市场的技术环境
C、金融市场的价格机制
D、金融市场的开放程度
56、下列债券不可上市流通的是（）
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
57、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长，价格风险越大
58、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
59、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
60、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：
Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为（）
A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
61、制定保险规划的原则不包括（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
62、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
63、子女教育规划的主要内容不包括（）
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
64、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
65、下列固定收益证券中，风险最低的是（）
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
66、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
67、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）
A、储蓄
B、股票基金
C、黄金
D、债券
68、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
69、（）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
70、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
71、在税收法律关系中，权利主体双方（）
A、法律地位平等，权利义务对等
B、法律地位平等，权利义务不对等
C、法律地位不平等，权利义务对等
D、法律地位不平等，权利义务不对等
72、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
73、资本市场的特征是（ ）
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
74、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
75、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B、期限越长，利率越高，终值就越大
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
76、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
77、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
78、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
79、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
80、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
81、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
82、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题
B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导
D、将客户交易信息档案存放在保险柜
83、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
84、（）是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
85、以下投资工具中，最安全的是（）
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
86、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）
A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
87、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
88、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
89、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
90、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、证券投资基金按组织形式可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
2、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）
A、发行费用
B、发行利率
C、发行金额
D、发行期限
E、发行价格
3、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）
A、注册资本不低于1亿元人民币
B、注册资本必须为实缴货币资本
C、主要股东最近三年没有违法记录
D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币
E、取得基金从业资格的人员达到法定人数
4、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）
A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
5、质押担保的范围包括（）
A、主债权及利息
B、质物保管费用
C、实现质权的费用
D、贷款担保费用
E、违约金及损害赔偿金
6、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）
A、真实可靠原则
B、反映充分原则
C、明晰性原则
D、及时性原则
E、充分揭示原则
7、根据投资对象不同，基金可以分为（）
A、债券型基金
B、混合型基金
C、股票型基金
D、货币市场基金
E、契约型基金
8、银行代理黄金的业务种类包括（）
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
E、特别提款权
9、下列属于银行代理类理财产品的有（）
A、国债
B、黄金
C、股票
D、保险
E、信托
10、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、掉期汇率
D、即期汇率
11、一个人的财务安全，主要有这些内容：
（）
A、是否有稳定、充足的收入；
B、个人是否有发展的潜力；
C、是否有充足的现金准备；
D、是否有适当的住房；
E、是否购买了适当的财产和人身保险；
12、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）
A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品
B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息
C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答
D、与同业人员交换客户信息
E、无意识的泄露了客试户的信息
13、收藏品投资主要遵循的原则包括（）
A、选择收藏品要少而精
B、正确估算收藏品的投资价值
C、注意收藏品的政策风险
D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
14、个人债务管理中应当注意的事项是（）
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理比例
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务与长期债务的合理比例
E、债务重组
15、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）
A、受托人可以是同一信托的唯一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
16、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）
A、记账式国债以记账形式记录债权
B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失
C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户
D
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