初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷 含答案.docx

初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷 含答案.docx

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初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）

A、国家机关

B、公司法人

C、文化事业单位

D、红十字会

2、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）

A、因长期同父母生活导致的无法及早自立

B、投资失败导致子女失去留学机会

C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上

D、教育金归属权发生争议

3、国家外汇管理局的缩写是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

4、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

5、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

6、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

7、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

8、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

9、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

10、下列投资工具中,风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

11、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

12、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

13、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）

A、工艺技术评估

B、生产条件评估

C、经济效益的评估

D、银行效益评估

14、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

15、以下不属于消费信贷的特点的是（）

A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额性

D、贷款期限的灵活性

16、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、购房目标

17、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

18、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。

银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

19、属于银行市场定位的内容是（）

A、产品定位和银行形象

B、收益定位和价格定位

C、价格定位和竞争定位

D、竞争定位和银行形象

20、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）

A、优先股　　　　

B、普通股　　　

C、混合股　　　

D、股份

21、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）

A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%

C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定

22、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

23、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）

A、社会文化环境

B、人口环境

C、通货膨胀

D、失业保险制度

24、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的监护人

25、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

26、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）

A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500

27、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

28、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

29、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）

A、发卡行柜台还款

B、网银还款

C、ATM还款

D、便利店还款

30、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）

A、也叫价格风险

B、当利率上涨时，债券价格上涨

C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益

D、债券的到期时间越长，价格风险越大

31、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

32、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

33、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

34、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

35、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

36、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

37、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

38、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）

A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利

B、投资时间越长，平均报酬率越稳定

C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制

D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

39、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）

A、个体工商户的生产经营所得　

B、工人工资薪金所得

C、个人独资企业的生产经营所得　　

D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

40、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

41、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

42、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）

A、借款人的营业执照

B、法人代码证的复印件

C、担保人的开户情况

D、企业成立的批文、公司章程

43、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

44、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

45、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额

B、保险价值

C、保险金额与保险价值的比例

D、实际损失数额

46、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）

A、进取型

B、稳健型

C、冒险型

D、保守型

47、（）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

48、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

49、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

50、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

51、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

52、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

53、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

54、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险

B、分红险

C、生死两全保险

D、万能险

55、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

56、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A、央行提高法定存款准备金率

B、社会总消费和总投资上涨

C、企业所得税税率上调

D、国内发生了严重的通货膨胀

57、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

58、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯

B、侯百纳

C、弗朗哥•莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布伦伯格

59、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

60、生命周期理论的创建人是（）

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

61、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

62、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

63、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

64、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责调查评估

C、贷款的调查人员负责贷款清收

D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

65、下列说法中，错误的是（）

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

66、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

67、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

68、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）

A、风险低

B、管理简单

C、业务广

D、经营收益稳定

69、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）

A、商品房

B、保障房

C、房改房

D、经济适用房

70、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A、萌芽

B、形成

C、发展

D、成熟

71、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

72、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

73、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）

A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

B、古玩交易成本高、流动性低

C、经念币是具有相应纪念意义的货币

D、邮票投资的风险性大于其盈利性

74、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

75、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

76、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

77、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

78、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（　　）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

79、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

80、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

81、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

82、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

83、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?

（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

84、我国的黄金交易市场包括（）

A、上海黄金交易所和上海期货交易所

B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所

C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场

D、郑州商品交易所和上海金银交易所

85、下列哪种说法是正确的?

（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

86、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

87、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

88、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）

A、代理收取股票交易佣金

B、提供信用证服务及担保

C、从事同业拆借

D、买卖政府债券、金融债券

89、以下关于收益率的说法中，正确的是（）

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

90、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）

A、价值20万元的财产只投保了10万元

B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保

C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险

D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合

E、为经常得的感冒投保

2、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（）

A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格

C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

3、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）

A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.

B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.

C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.

D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.

4、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）

A、彬彬有礼

B、注重精确

C、讲求完美

D、殷勤随和

E、乐于助人

5、下列理财计划中,具有保本效果的有（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

6、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会

B、交流销售产品的技巧

C、分享各自的客户资源

D、提示同事不恰当的行为

E、在工作讨论会中直接指出同事的错误

7、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A、看涨期权多头方

B、看跌期权多头方

C、远期合约多头方

D、期货合约多头方

E、期货合约空头方

8、目前市场上教育保险的类型有（）

A、可固定返还的保险

B、理财型保险

C、年金保险

D、纯粹的教育金保险

9、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

10、如何控制养老理财的风险？

（）

A、对风险敬而远之

B、理性对待风险

C、组合投资，降低风险

D、学会分散和转嫁风险

11、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）

A、个人外汇存款类

B、实盘操作类

C、浮动收益类

D、结构投资类

12、保险合同的基本当事人有（）

A、被保险人

B、代理人

C、受益人

D、保险人

E、投保人

13、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）

A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得

B、个人存款利息所得所得

C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房

D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得

14、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（）

A、客户风险承受能力

B、客户资产规模和客户等级

C、产品发行地区

D、资金门槛和最小递增金额

15、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（）

A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认

B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体

C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财