初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题 含答案.docx

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初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题含

答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

2、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

3、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）

A、任意信托和法定信托

B、法人信托和个人信托

C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

D、以上都错

4、下列保险规划步骤正确的是（）

A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

5、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

6、以下关于现值的说法，正确的是（）

A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D、利率为正时，现值大于终值

7、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

8、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

9、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

10、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

11、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

12、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

13、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

14、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。

A、临时存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、基本存款账户

15、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

16、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

17、保证合同不能是（）

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

18、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

19、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

20、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

21、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

22、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）

A、政策风险

B、流动性风险

C、法律风险

D、市场风险

23、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承

B、法定继承，遗赠

C、遗赠扶养协议，遗赠

D、遗嘱继承，遗赠

24、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）

A、许可证的有效期限为3年

B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜

25、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

26、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　

D、双方协议的某一天

27、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

28、社会保险的特点不包括（）

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

29、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）（答案取近似数值）

A、7%

B、8%

C、6%

D、7.5%

30、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

31、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

32、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

33、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

34、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

35、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

36、QDII是指（）

A、合格基金投资者

B、合格投资机构

C、合格境内机构投资者

D、合格境外机构投资者

37、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

38、基金转换的基础是（）

A、基金份额

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

39、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）

A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

40、以下关于现值和终值地说法,错误地是（）

A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、

B、期限越长,利率越高,终值就越大、

C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、

D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、

41、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

42、具有较强竞争力产品的特点不包括（）

A、性能先进

B、质量稳定

C、性价比高

D、无品牌优势

43、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金

B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金

C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划

D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金

44、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府　　　　　　

B、企业组织

C、金融机构　　　　　　　　　　　

D、社会团体

45、证券投资基金是一种（）的证券投资

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

46、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

47、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

48、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

49、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）

A、3%

B、-3%

C、13%

D、6.5%

50、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、15

D、5

51、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

52、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

C、规划性

D、目的性

53、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

54、证券投资基金的资金主要投向（）

A、实业

B、邮票

C、有价证券

D、珠宝

55、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

56、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

57、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

58、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

59、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

60、下列不属于客户常规性收入的是（）

A、捐赠收入

B、股票和债券投资收益

C、租金收入

D、银行存款利息

61、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：

市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。

则银行应当选择（）

A、A行业

B、B行业

C、C行业

D、D行业

62、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）

A、交易需求

B、投机需求

C、预防需求

D、其他需求

63、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

64、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

65、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

66、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

67、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

68、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

69、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

70、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

71、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

72、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）

A、新兴行业公司

B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

D、无法确定

73、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）

A、刑事责任

B、民事责任

C、行政责任

D、道德责任

74、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划

B、理财目标

C、财务规划

D、投资计划

75、证券信用评级的主要对象为（）

A、中央政府的债券　　　　　　　

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票　　　　　　　　　

D、各类公司债券和地方债券

76、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

77、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

78、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

79、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

80、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）

A、行政因素

B、社会因素

C、经济因素

D、自然因素

81、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

82、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）

A、诚实信用

B、专业胜任

C、利润至上

D、守法合规

83、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

84、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

85、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

86、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

87、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

88、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

89、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）

A、理财服务需求大

B、收入稳定、受人尊重

C、行业自理和规范管理

D、居民理财技能欠缺

90、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购买人民币资产

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、个人理财业务的风险管理，包括（）

A、法律风险

B、声誉风险

C、信用风险

D、投资操作风险

E、资产管理中面临的风险

2、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（　　）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

3、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）

A、利率风险

B、政治风险

C、汇率风险

D、流动性风险

E、信誉风险

4、退休养老理财的工具有哪些？

（）

A、储蓄投资

B、基金投资

C、房产投资

D、保险投资

5、世界通行地黄金投资方式中包括（）

A、投资金币

B、纸黄金

C、黄金远期买卖

D、黄金期权

6、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）

A、风险认知度

B、实际风险承受力

C、风险偏好

D、知识结构

E、生活方式

7、金融市场，应包括的要素有（）

A、资金供应者和资金需求者

B、信用工具

C、信用中介

D、金融市场的价格

8、我国房地产四级市场包括（）

A、土地出让市场

B、房地产转让市场

C、二手楼市场

D、房地产相关产品证券化的市场

9、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）

A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

10、理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

11、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）

A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人

B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税

C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人

D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

12、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

13、影响资金时间价值大小的因素主要包括（）

A、计息方式　

B、利率　　

C、资金额　　

D、期限

14、财政政策的政策工具主要有：

税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

15、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（）

A、全球资本流动日益自由化

B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同

C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一

D、全球衍生品市场快速发展

E、金融市场价格联动试性增强

16、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）

A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润

B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值

C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值

D、既要求当期利益，也要求长远利益

E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值

17、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　）

A、收益

B、风险

C、法律关系

D、业务处理流程

E、风险控制框架

18、理财师的社会责任主要体现在（）