个人理财产品合规销售考试题库非专户类.docx

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个人理财产品合规销售考试题库非专户类

合规销售考题集

第一部分管理制度

◆单选题

1.下列产品风险等级符合客户风险承受能力的是（D）。

A.稳健型客户购买3R以上的产品；

B.平衡型客户购买4R以上的产品；

C.增长型客户购买5R以上的产品；

D.激进型客户购买6R的产品

2.在同一天内，对同一客户可以进行几次风险承受能力测评？

（A）

A.1次

B.2次

C.3次

D.无数次

3.若客户超过（B）年未进行风险承受能力测评，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力测评。

A.半年

B.一年

C.两年

D.没有限制

4.关于风险承受能力测评，以下说法错误的是（B）。

A.若客户为首次进行风险承受能力测评，则应于交行网点完成，评估报告结果由客户及销售人员签字确认并由双方留存

B.若客户超过半年未进行风险承受能力评估，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力评估，评估结果由客户签名确认；未进行评估的，销售人员不得再次向其销售个人理财产品

C.若在评估报告有效期内，客户发生可能影响自身风险承受能力情况或销售人员认为有必要对客户重新评估的，销售人员可为客户进行再次评估

D.销售人员不得在同一天内对同一客户进行重复评估

5.假设某客户风险承受能力评估为2R，他不能购买以下（D）产品。

A.产品风险定级为2R的汇添利

B.产品风险定级为3R的基金

C.产品风险定级为3R的券商集合理财

D.产品风险定级为3R的得利宝

6.下列不属于个人理财产品后续服务阶段的是（D）。

A.销售人员应及时跟踪客户的交易确认结果，对于交易失败信息，应主动及时地通知客户并进行原因解释

B.客户在咨询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作情况，根据要求及时与客户沟通市场情况，产品运作情况和估值表现

C.产品到期、提前终止和信息变更等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关要求主动通知客户

D.根据客户的投资喜好推荐其他产品

7.以下不属于我行销售人员的是（B）。

A.私人银行顾问

B.大堂经理

C.客户服务经理

D.沃德客户经理

8.除取得我行个人理财产品销售资格外，从事开放式基金推介、销售的我行销售人员还应取得的证书是（D）。

A.AFP

B.CFP

C.CFA

D.证券投资基金销售业务资格证书

9.我行销售人员每年的培训课时应为（D）。

A.15课时

B.30课时

C.10课时

D.20课时

10.取得我行个人理财产品销售资格证书的销售人员销售风险等级为4R以上的产品应具备的资格是（A）。

A.AFP/CFP

B.CPA

C.CFA

D.CPB

11.我行理财产品宣传材料及销售话术中，应当提示客户的警示语句是（A）。

A.“理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”

B.“理财有风险，投资须谨慎”

C.“理财不保本，风险须自负”

D.“理财非存款，风险须自负”

12.按照合规要求，不是营业网点开展销售工作应具备的条件是（D）。

A.营业网点应在醒目放置《客户权益书》、《证券投资基金投资人权益须知》、《投保提示》，明确告知客户相应的权利和义务

B.营业网点应配置可查询产品信息的多媒体机和登录交行官网的电脑设备，提供客户查询全部在售及存续期内代销产品的基本信息，方便客户核实产品信息，凡未在产品库中收录的产品，一律不得在营业网点销售

C.营业网点理财专区均应配备录像、录音设备，保存的声音、视频文件等电子资料须满足方便、实时调取的要求

D.营业网点理财专区应配置无密码的无线网络，供客户上网查询各类理财产品信息。

13.以下不是我行个金人员从事产品销售必须具备的条件是（A）。

A.本科以上学历，金融行业三年以上工作经历

B.通过交行个人理财产品合规销售统一考试

C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识，遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

D.应取得个金条线持证上岗资格证书、中国银行业协会公共课程考试合格证书、中国金融理财标准委员会AFP/CFP资格证书等其中之一

14.除取得我行个人理财产品销售资格外，从事保险推介、销售的我行销售人员还应取得的证书是（D）。

A.AFP

B.CFP

C.证券投资基金销售业务资格证书

D.保险代理人资格证书

15.对于非永续型产品，我行个人理财产品销售录音资料的保存期限为产品到期兑付后的（B）年。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

16.下列属于代销类产品的是（A）。

A.基金

B.得利宝

C.天添利

D.外汇宝

17.我行销售人员不得有的行为是（D）。

A.为客户评定风险承受能力

B.向客户推介合适的产品

C.为客户申请信用卡

D.推介多客户集资购买产品

18.不能作为我行银行理财产品宣传渠道的是（D）。

A.电话

B.传真

C.短信

D.电视

19.对于宣传材料使用过往业绩的，以下表述不正确的是（C）。

A.按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算相应产品的业绩表现数据

B.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据

C.对于涉及模拟历史业绩的，应当采用经制作方认可的参数，对其过往足够长时间的实际收益情况进行模拟

D.真实、准确、合理地表述产品业绩和产品管理人的管理水平

20.原则上，对于永续型个人理财产品，销售录音资料的保存期限为（D）。

A.10年

B.20年

C.5年

D.长期保存

21.对于销售费用管理，以下说法正确的是（B）。

A.分行可以根据销售业绩私下对销售人员进行奖励

B.分行不得以培训名义组织游山玩水

C.分行可以根据实际情况收取第三方合作公司的佣金或礼品

D.第三方公司可根据业绩，直接对我行销售人员进行奖励

22.以下需要网点分管个金业务的负责人或销售主管在交行留存的产品说明书或产品合同或产品购买申请书上书写“本人已向客户揭示产品风险，客户已明白本产品的投资风险。

”并签字确认的是（D）。

A.客户在网点购买风险等级为6R的基金50万元

B.客户在网点购买风险等级为2R的银行理财产品1000万元

C.客户在网点购买风险等级为4R的专户产品70万元

D.客户在网点购买风险等级为5R的基金110万元

23.假定客户风险承受能力评估结果为稳健型，下列选项中其不能购买的产品为（D）。

A.风险评级为3R的券商集合理财

B.风险评级为5R的基金

C.风险评级为3R的分红险产品

D.风险评级为3R的银行理财产品

24.风险评级为5R及以上的个人理财产品销售对象仅限于对具有相应风险承受能力和风险偏好的（D）销售。

A.沃德客户

B.交银客户

C.潜在中高端客户

D.进取型客户、激进型客户且客户年龄在18~65周岁

25.以下人员中不可以参加第三方合作公司开展的产品培训及发行路演的是（C）

A.市场推广经理

B.网点客户经理

C.客户

D.分行个金部高级经理

26.分行在第三方合作公司产品发行路演中，培训材料、产品形态、特点、风险提示等必须以总行（A）为准

A.正式通知

B.电话

C.电子邮件

D.短信

27.第三方公司与分行在开展客户活动时，不得（D）

A.介绍各类投资知识

B.宏观经济分析

C.介绍投资策略

D.推介第三方公司的产品

28.以下产品不属于个人理财产品的是（D）。

A.交银施罗德基金公司交银成长基金

B.天添利C

C.交银康联人寿保险公司健康人生保险产品

D.储蓄国债（电子式）

29.以下保险产品培训和宣传材料中不应出现的是（D）。

A.必须包含保险产品的规范名称、主要特点、主要风险点

B.必须包含保险公司的名称和联系电话

C.必须包含必要的风险提示

D.对本金或收益的承诺

◆判断题

30.“4S”原则是指在合适的地方，由合适的客户经理将合适的产品销售给合适的客户。

（对）

31.银行理财产品包括得利宝、基金、贵金属、保险、券商产品等。

（错）

32.对于系统功能暂不支持或系统故障等确需手工出单的，可以在今后补录，无须建立手工台账（错）

33.客户首次购买银行理财产品的，可通过网银进行理财账户开户及客户风险承受度评估。

（错）

34.客户在明确表示愿意承担投资风险或损失，并在理财业务申请表或理财产品合同和合约上进行声明，签字确认后，可以购买高于自己风险承受能力的银行理财产品。

（错）

35.针对较高风险等级个人理财产品的介绍和风险揭示过程应全程录音、录像，记录销售人员对产品关键交易信息及风险提示，以及客户对上述提示明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。

（对）

36.客户购买风险评级超过5R（含）或单笔金额超过500万元人民币（含）的银行理财产品，除客户提交书面声明约定无须在理财产品划款时与其最后确认外，分行须指定专门人员在划款时以电话等方式与客户进行最后确认。

（对）

37.客户购买理财产品时应在指定位置亲笔抄录凭证上的下述语句：

“本人已知风险”。

（错）

38.客户只要签字确认，就可以购买超过其风险承受能力的银行理财产品。

（错）

39.我行个人理财产品可以通过高柜柜台进行销售。

（错）

40.我行可以通过电视广告宣传券商集合资产管理计划。

（错）

41.我行销售的银行理财产品可通过电视、电台进行宣传。

（错）

42.客户经理在使用销售话术时，不得出现使客户容易产生歧义的言语。

（对）

43.客户经理在使用销售话术时，对于产品责任要做清晰、完整和正确的说明。

（对）

44.我行个人理财产品销售过程中形成的电子档案主要为录音资料。

（错）

45.分行可以视情况向第三方合作公司收取销售佣金或其他报酬奖励。

（错）

46.在同一天内，对同一客户只能进行一次风险评估。

（对）

47.第三方合作公司渠道人员在分行开展产品培训及发行路演时，分行可邀请客户参加。

（错）

48.第三方合作公司渠道人员可自行到网点或分行为我行销售人员进行产品培训或发行路演。

（错）

49.产品培训或路演活动的场地一般由分行统一安排场地集中进行。

（对）

50.分行可委托第三方公司派专人全权负责路演活动全过程的组织管理，分行个金部在路演当天可不必到场。

（错）

51.第三方合作公司渠道人员在路演时所讲授内容如违规出现承诺、夸大产品收益，混淆关键风险点，改变产品投资方向、范围及结构比例的说法等情况的，分行应立即制止，第三方公司不及时纠正的，分行应暂停与其开展业务合作。

（对）

52.分行在第三方合作公司产品发行路演中，使用的培训材料、产品形态、特点、风险提示等可以以总行的通知为准，也可以以总行或合作公司相关人员的电子邮件为准。

（错）

53.分行可联合第三方合作公司举办客户活动，具体内容可以是介绍各类投资知识、宏观经济分析、投资策略、市场研究等，推介合作公司的具体产品等。

（错）

54.只要客户愿意并有足够的支付能力，就一定能够买到保险产品。

（错）

55.对于同一款人身险产品，张三和李四购买价格一般是相同的。

（错）

56.不同保险产品的责任免除内容不一定完全相同，因此需要认真阅读。

（对）

57.某分行销售的万能保险产品，条款中说明初始费用最高为5%，保险公司提供的宣传折页写明购买50万元以上初始费用为零、50万元以下初始费用为3%。

分行据此进行宣传和销售。

该分行的行为没有合规风险。

（错）

58.2某分行销售的1款主险和2个附加险的组合保险计划，在销售过程中详细介绍了保险