精选银行从业资格完整复习题库888题答案.docx
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精选银行从业资格完整复习题库888题答案
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】
一、单选题
1．商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
参考答案：
C
2．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
（）
参考答案：
Y
3．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
（）
参考答案：
N
4．商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。
（）
参考答案：
Y
5．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例（质押股票市值／贷款本金×100%）最低为135%，平仓线比例
（质押股票市值／贷款本金×100%）最低为120%。
（）
参考答案：
Y
6．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
（）
参考答案：
N
7．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。
（）
参考答案：
N
8．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）
参考答案：
Y
9．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）
参考答案：
N一、单选题
10．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、30D、40
参考答案：
B
11．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位B、两位C、三位
参考答案：
B
12．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。
A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险
参考答案：
C
13．依据《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。
商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（）：
A对内部控制体系要素及其相互作用的描述。
B内部控制政策和目标。
C关键岗位及其职责与权限。
D不可接受的风险及其预防和控制措施。
E控制程序、作业指导、方案和其他内部文件。
参考答案：
ABCDE
14．贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期
参考答案：
C
15．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
（）
参考答案：
N
16．商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。
A、资本B、资金C、资产
参考答案：
A
17．对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月
参考答案：
C
18．商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。
A、30%，50%B、50%，60%C、50%，55%D、60%，70%
参考答案：
C
19．商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）
A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款
参考答案：
D
20．票据贴现的贴现期限最长不得超过（）
A、3个月B、4个月C、6个月D、1年
参考答案：
C
21．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、9
参考答案：
C
22．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。
A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员
参考答案：
B
23．股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%B、40%C、50%D、60%
参考答案：
D
24．中期贷款的贷款期限为（）
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
参考答案：
B
25．（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
参考答案：
A二、多选题
26．商业银行不良资产的监测和考核包括对（）的全面监测和考核。
A、不良贷款B、非信贷资产C、存款D、表外业务风险
参考答案：
ABD
27．汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。
A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，3
参考答案：
B
28．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）
参考答案：
Y
29．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（）。
A、15%
B、20%
C、30%
D、35%
参考答案：
D
30．按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，资产监测的重点机构包括（）
A、不良贷款率前10名的银行分支机构
B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构
C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构
D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构
参考答案：
BCD
31．金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。
A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征
参考答案：
ABCD
32．《离岸银行业务管理办法》所称“外汇存款”有以下限制：
（）
A、最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币；
B、非居民法人最低存款额为等值5万美元的可自由兑换货币；
C、非居民自然人最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币；
D、现钞存款；
E、非现钞存款；
参考答案：
BCE
33．法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，在银行专人陪同下查阅。
（）
参考答案：
Y
34．《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行总行。
（）
参考答案：
Y
35．商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案。
（）
参考答案：
Y
36．贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估二次每个借款人出质股票的总市值。
（）
参考答案：
N
37．统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
（）
参考答案：
Y
38．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。
（）
参考答案：
Y
39．银监会不鼓励商业银行委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系定期进行审查和评价。
（）
参考答案：
N
40．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）
参考答案：
N
41．一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的5%，并且不得高于该上市公司已发行股份的10%。
（）
参考答案：
N
42．商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。
（）
参考答案：
N
43．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）
参考答案：
N
44．商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。
（）
参考答案：
Y
45．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。
（）
参考答案：
N
46．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。
（）
参考答案：
N
47．随着零售业务的发展，商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用，但费用额度的确定应充分考虑居民的承受能力。
（）
参考答案：
N
48．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）
参考答案：
Y
49．商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行区别管理，避免信用失控。
（）
参考答案：
N
50．实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。
（）
参考答案：
N
51．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）
参考答案：
N
52．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）
参考答案：
N
53．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
（）
参考答案：
Y
54．商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：
A董事会和高级管理层的有效监控；
B完善的市场风险管理政策和程序；
C完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D完善的内部控制和独立的外部审计；
E适当的市场风险资本分配机制。
参考答案：
ABCDE
55．贷款人在发放股票质押贷款后，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。
（）
参考答案：
N
56．《离岸银行业务管理办法》所称“发行大额可转让存款证”是指以（）名义发行的大额可转让存款证。
A、具体开办业务的分支行
B、开办行的总行
C、在境外的分支行
D、总行离岸银行业务部门
参考答案：
B
57．商业银行实施统一授信制度，要做到（ABCD）的统一：
A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一
参考答案：
ABCD
58．商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。
（）
参考答案：
N
59．银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。
（）
参考答案：
Y
60．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。
（）
参考答案：
N
61．商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。
（）
参考答案：
N
62．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的（）
A10%B15%C20%D25%
参考答案：
C
63．（）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
A、中国人民银行及其分支行
B、中国银行业监督管理委员会及其派出机构
C、国家外汇管理局及其分局
D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门
参考答案：
C
64．《离岸银行业务管理办法》所称“银行”是指经批准经营外汇业务的（）。
A、境内银行
B、境外银行
C、中资银行及其分支行
D、外资银行及其分支行
参考答案：
C
65．根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，商业银行及其分支机构要按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。
A、月
B、季
C、半年
D、年
参考答案：
B
66．金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A、1；
B、2；
C、3；
D、5
参考答案：
C
67．金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。
A报价商
B营销商
C造市商
D推销商
参考答案：
C
68．2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。
银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。
（）
参考答案：
Y
69．金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。
A、借入资金
B、债权
C、自有资金
D、股权
参考答案：
C
70．转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。
（）
参考答案：
Y
71．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业购买原材料贷款依据出口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证或银行承兑金额的（）；
A30%B50%C60%D80%
参考答案：
D
72．根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列哪项不是项目融资时应重点关注的事项。
（）
A.项目可行性；
B.项目批准；
C.项目完工时限。
D．项目设计单位资质
参考答案：
D
73．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。
A、4万元、5千美元（或等值外币）
B、5万元、5千美元（或等值外币）
C、5万元、6千美元（或等值外币）
D、4万元、6千美元（或等值外币）
参考答案：
B
74．按照《商业银行内部控制指引》的规定，使用和保管（）的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。
A、业务印章；B、业务单证；C、密押；D、压数机
参考答案：
C
75．商业银行实行（）体制。
A、一级法人
B、二级法人
C、多级法人
D、非法人
参考答案：
A
76．同城支行在筹建期内（）金融业务活动。
A、可以从事
B、可以试行
C、可以吸收存款
D、不得从事
参考答案：
D
77．根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民法人最低存款额为（）
A、等值5万美元的可自由兑换货币
B、等值20万美元的可自由兑换货币
C、等值50万美元的可自由兑换货币
D、等值100万美元的可自由兑换货币
参考答案：
A
78．根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A15
B30
C60
D90
参考答案：
C
79．根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。
A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
参考答案：
C
80．根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）
A、继续有效
B、失效，须重新签订
C、由新任负责人决定是否有效
D、由原任负责人向新任负责人转授权
参考答案：
A
81．不良资产考核结果将作为（）的重要参考。
A.商业银行资产规模
B.商业银行创新能力
C.商业银行年度考核评价
D.商业银行薪酬水平
参考答案：
C
82．主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任。
（）
参考答案：
Y
83．贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
参考答案：
A
84．商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。
（）
参考答案：
N
85．不良资产考核分为对（）的考核。
A.贷款质量
B.非信贷资产质量
C.表外业务
D.不良贷款管理
参考答案：
ABC
86．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：
（）
A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡（证）；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计（审计）师事务所审计的上一年度的财务报表（含附注）；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；
参考答案：
ABCDE
87．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。
（）
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
参考答案：
ACD
88．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。
（）
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的
参考答案：
ABCD
89．按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：
（）
A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。
参考答案：
ABCDE
90．商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。
A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D以上都不对
参考答案：
AB
91．商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。
定性标准应至少包括（）。
A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。
参考答案：
ABCDE
92．申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：
（）
A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；
参考答案：
ABCDE
93．《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。
A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况
参考答案：
ABCD
94．商业银行对未取得（）的项目，不得发放任何形式的贷款。
A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、国有土地开发许可证
D、建筑工程施工许可证
参考答案：
ABD
95．商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立（）两个层面的内部监督机制。
A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核
参考答案：
AC
96．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。
（）
参考答案：
Y
97．银行会计档案包括（）
A、授信资料B、会计凭证C、会计账簿D、财务会计报告
参考答案：
BCD三、判断题
98．银行会计档案的保管期分为（）
A、1年B、3年C、5年D、15年E、永久保管
参考答案：
BCDE
99．商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。
（）
参考答案：
N
100．股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。
（）
参考答案：
Y
101．商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。
（）
参考答案：
N
102．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行对小企业贷款业务，适用于大中企业贷款业务的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。
（）
参考答案：
N
103．商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。
（）
参考答案：
Y
104．银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。
（）
参考答案：
N
105．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。
（）
参考答案：
N
106．商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。
（）
参考答案：
N
107．小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。
（）
参考答案：
Y
108．金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。
（）
参考答案：
N
109．商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。
（）
参考答案：
Y
110．由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。
（）
参考答案：
N
111．商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）性。
A、真实；B、完整；C、
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