银行从业资格考试试题含答案act.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。

由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。

A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款

2．现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。

A、[0，100%]B、[85%，200%]C、[90%，230%]D、[90%，300%]

3．存款单质押贷款的比例最高不得超过（B）。

A、100%B、90%C、80%D、70%

4．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%B、80%C、85%

5．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（B）划分的。

A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间

6．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月

7．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。

A、210%B、100%C、150%D、140%

8．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。

A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权

C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权

9．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。

公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。

则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期

C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期

10．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

11．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。

A、5B、7C、10D、15

12．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率

13．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。

A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款

14．（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款

15．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户

16．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离

17．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信

18．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一

19．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款

20．下列计算公式中表达正确的是（A）。

A、资产利润率＝净利润／总资产*100%B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%

C、股权乘数＝净资产／资本*100%D、资产利用率＝净利润／总资产*100%

21．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

22．个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。

A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定

23．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

24．证券市场中介机构是指（A）。

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构

C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。

在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

25．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。

A.基金受益人B.基金发起人C.基金管理人D.基金托管人

【答案】C

【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。

26．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（D）。

A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资

C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易

27．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

28．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案

29．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。

A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金

30．为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（A），对股票发行进行复审。

A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构

31．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。

A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值

32．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

二、多项选择题

33．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性

【答案】A,B,C,D

【解析】有价证券的特征是：

（1）收益性;

（2）流动性;（3）风险性;（4）期限性。

34．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

35．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。

（ABC）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

36．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（AB）。

A、身份证件号码B、身份证件上的姓名

C、身份证件上的签发单D、身份证件名称

37．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现

38．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支

39．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债

40．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。

A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款

41．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

42．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税

43．扁平化组织的主要特征是（AD）。

A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多

C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大

44．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

45．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务B、更换主要领导人

C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化

46．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理

47．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款

48．商业银行风险管理流程，主要包括以下（AD）步聚。

A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告

C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制

49．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

50．农业贷款的原则是：

（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持

51．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

52．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是（AD）。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上（含3年

C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本

53．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

54．本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为（CD）。

A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券

55．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。

A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券

56．下面属于重点企业债券的有（ABCD）。

A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券

57．普通股股东的权利是（）。

A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权

C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权

【答案】A,B

【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。

三、判断题

58．龙债券的发行以亚洲货币标定面额。

（×）

【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。

。

59．贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。

这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。

（√）

60．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）

61．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

（×）

62．根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。

（×）

63．为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

（×）

64．债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。

（×）

65．基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。

（×）

66．套期保值是指通过在现货市场与期货市场建立同向的头寸，从而锁定未来现金流的交易行为。

（×）

67．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。

（×）

【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。

68．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。

（×）

69．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。

（×）

70．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。

（√）

71．对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。

（√）

72．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）

73．一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。

（√）

74．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。

（√）

75．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

76．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）

77．金融时报指数是法国最著名的指数。

（×）

78．我国证券交易所是按公司制方式组成。

（×）

79．转增股本后，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。

（×）

【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化，唯一的变化是发行在外的总股数增加了。

80．一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。

（×）

【解析】一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。