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微贷系统案例
篇一:
微贷技术手册201X版
第一章微贷款理论基础...............................................................................................................4
第一节微贷款概述...............................................................................................................4
一、微贷款的概念...................................................................................................4
二、微贷款客户及财务特征...................................................................................5
三、微贷款的发展历程...........................................................................................6
四、微贷款能否满足所有穷人的需要.................................................................11
五、微贷款的供给.................................................................................................12
六、微贷款如何在扶贫同时又可盈利.................................................................15
第二节商业可持续性微贷款的主要特征.................................................................18
一、信贷技术.........................................................................................................18
二、金融产品和条件.............................................................................................22
三、人力资源管理.................................................................................................25
四、内部控制.........................................................................................................29
五、管理信息系统(MIS)..................................................................................32
第三节建立商业可持续的微贷机构的战略选择.............................................................39
一、降低规模方式.................................................................................................39
二、升级方式.........................................................................................................42
三、绿色田野模式.................................................................................................44
第四节有利微贷款发展的法律、规章和政策环境.........................................................48
一、金融政策:
放松利率管制.............................................................................48
二、审慎性监管:
市场准入、经营和退出.........................................................52
第二章微贷机构能力建设...........................................................................................................56
第一节微贷款业务内控机制...............................................................................................56
一、合作银行微贷款组织架构.............................................................................56
二、信贷文化与经营理念.....................................................................................59
第二节微贷款人力资源管理...............................................................................................62
一、人员组成和职责.............................................................................................62
二、微贷人员招聘.................................................................................................64
三、微贷人员培训.................................................................................................66
四、微贷款的绩效考核.........................................................................................69
五、微贷款的授权制度.........................................................................................71
第三节微小贷款信贷系统...................................................................................................73
一、微贷款业务处理系统.....................................................................................73
二、微小贷款业务管理系统.................................................................................82
第四节微贷款内部审计.......................................................................................................85
一、微贷款内审岗位分工和职责要求.................................................................85
二、内审制度及操作表单的建立.........................................................................86
三、内审报告.........................................................................................................88
第五节微贷款盈利能力分析.............................................................................................92
一、盈利能力分析的目的.....................................................................................92
二、盈利能力分析的指导原则.............................................................................92
三、盈利能力分析的方法.....................................................................................93
第三章微贷款信贷流程.............................................................................................................95
第一节微贷款市场营销.......................................................................................................95
一、微贷款借款人条件和目标客户.....................................................................95
二、微贷款市场定位及开发.................................................................................96
第二节微贷款申请.............................................................................................................104
一、贷款申请原则...............................................................................................104
二、快速评估与初选...........................................................................................106
三、申请表填写...................................................................................................107
四、申请分配与信息录入...................................................................................107
五、查询客户征信记录.......................................................................................108
第三节微小贷款客户分析技术.........................................................................................110
一、客户访谈...............................................................................................................110
二、现场调查...............................................................................................................113
三、客户财务报表编制...............................................................................................119
四、交叉检验分析.......................................................................................................128
第四节微贷款审批和发放.................................................................................................132
一、审贷会...........................................................................................................132
二、审贷会陈述指南...........................................................................................134
三、审贷会审查内容...........................................................................................136
四、审批流程.......................................................................................................138
五、贷款发放.......................................................................................................139
第五节贷后管理.................................................................................................................143
一、贷后监控.......................................................................................................143
二、贷款回收与提前还款...................................................................................146
三、非标准监控和逾期贷款回收.......................................................................148
四、其他特殊事项...............................................................................................151
五、档案管理.......................................................................................................153
第四章案例分析.........................................................................................................................155
案例1:
锭子冲床行业案例................................................................................................155案例2:
砂厂行业案例分析................................................................................................161案例3:
空压机配行业贷款调查案例................................................................................167案例4:
纸盒制造行业贷款调查案例................................................................................172案例5:
座垫制作行业贷款调查案例................................................................................178案例6:
木珠生产行业贷款调查案例................................................................................184案例7:
水泵行业案例........................................................................................................189案例8:
翻砂行业贷款调查案例........................................................................................194案例9:
模具加工行业贷款调查案例................................................................................199案例10:
空调席生产行业贷款案例..................................................................................204案例11:
水泵配件生产行业贷款调查案例......................................................................211案例12:
出租车行业贷款调查案例..................................................................................216案例13:
塑料造粒生产行业贷款调查案例......................................................................220案例14:
阀门配件生产行业贷款调查案例......................................................................225案例15:
汽车配件行业贷款调查案例..............................................................................231
案例16:
焦粉贸易行业案例..............................................................................................236案例17:
蛋糕店逾期案例..................................................................................................242案例18:
皮鞋店逾期案例..................................................................................................246附表..............................................................................................................................................249
第一章微贷款理论基础
第一节微贷款概述
一、微贷款的概念
微贷款(MicroCredit)是国际上成熟的金融产品,是指专门为中低收入阶层和微型企业提供的、商业可持续的小额贷款。
由于中低收入阶层和微型企业很难获得正规金融机构的服务,因此,微贷款是重要的金融创新。
目前,针对中低收入阶层和微型企业的金融服务,已由传统的微贷款逐步拓展到包括贷款、