负债业务题库.docx

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负债业务题库

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个人金融部负债业务测试题库

一、填空：

1、储蓄政策采取。

（保护和鼓励）

2、ATM帐务应当核对。

（每天）

3、储蓄管理条例自1993年起执行。

（3月1日）

4、外汇汇率的主要表示方法：

表示法和表示法。

（直接、间接）

5、外币乙种活期存款为不低于人民币元的等值外币。

（100元）

6、ATM的钥匙应当由保管。

（ATM操作员）

7、柜台办理外汇实盘买卖现价交易的交易码是。

（7030）

8、个人存款帐户实名制是从2000年起开始实施得的。

（4月1日）

9、自1999年起，我国对境内个人开始征收储蓄存款利息所得税。

（11月1日）

10、目前，我行外汇实盘买卖系统每天需进行次断点批量处理。

（2）

11、ATM备用钥匙应入保管；（保险柜）

12、对于无故拖延/拒绝支付存款本金和利息的，给予处罚或警告至记过处分。

（经济）

13、我行外汇实盘买卖系统有柜台、、网上银行、交易方式。

（电话银行、自助交易）

14、ATM钥匙应当实行制。

（双套）

15、长城电子借记卡有和两种。

（维萨）（万事达）

16、采用不正当手段吸收储蓄存款，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得一倍以上倍以下罚款。

（5倍）

17、个人本外币存款1999年前孳生的利息所得，不征收个人利息所得税。

（10月31日）

18、ATM现金必须坚持人操作。

（双）

19、汇率的主要种类：

、。

以下答案可任选2个即可，（买入汇率、卖出汇率、中间汇率、即期汇率、远期汇率）

20、通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为通知存款和通知存款两个品种。

（一天）（七天）

21、ATM内现金必须在监控下定期清点。

（录像）

22、定期存款起存金额：

人民币存款元。

（50元）

23、实盘交易价格的“点差”概念中“点”的基本单位一般指：

交易价格小数点第位，其中美元/日圆是指交易价格小数点

第位。

（4、2）

24、ATM操作员兼任ATM帐务处理员。

（不得）

25、“成长账户”重点向贵宾客户18周岁以下的子女推荐。

（中银理财）

26、违反规定或者约定，泄露借款人/咨询客户或其他客户商业秘密的，给予经济处罚；造成严重后果的，给予警告至处分。

（记大过）

27、乙种外币定期存款为不低于人民币的等值外币。

（500元）

28、对于无故拖延/拒绝支付存款本金和利息的，给予处罚或警告至记过处分。

（经济）

29、ATM的密码应当由保管；（ATM帐务处理员）

30、小额帐户管理费每户每季度收取元。

（3元）

31、ATM钥匙和密码应当执行制度。

（分管）

32、营业中，应妥善保管和正确使用业务用章，做到“、

”。

（人在章在，人离章锁）

33、“成长账户”重点向贵宾客户18周岁以下的子女推荐。

（中银理财）

34、ATM工作用钥匙的使用须建立登记簿；（领用钥匙交接）

35、收取现金业务应先后、取款业务应先

后。

（收款、记帐，记帐、取款）

36、来自税收协定缔约国的居民从我行境内营业机构取得的存款利息所得，按税收协定规定税率征收。

（个人所得税）

37、借记卡取款业务必须通过方式办理，严禁无卡或手工输入卡号办理。

（刷卡）

38、已列入长期不动户的存款帐户，客户到银行办理存、取款业务时，必须提供和存款人身份证件。

（原存单、折）

39、ATM备用钥匙和密码信封遇有特殊情况需要启用时，必须经签字同意，并注明原因，做好记录；（保管部门负责人）

40、督促经办人员办理临时挂失、密码挂失、正式挂失时，应先

后。

（冻结帐户，办理挂失手续）

41、ATM内现金应定期清点，每周不得少于次；

（2）

42、长期不动户的存款帐户开户时未预留的，必须到原开户行办理。

（密码）

43、违反规定办理存款的查询、冻结、扣划手续的，给予经济处罚

或者警告至记过处分；造成严重后果的，给予处分。

（记大过至开除）

44、存款证明业务对象：

凡需要银行在规定期限内冻结存款，出具个人资金证明，用于自费留学、、探亲、等情况者，均可到银行开具存款证明。

（国外移民）（境外旅游）

45、ATM吞没卡保管员由ATM和BST操作员兼任；（严禁）

46、可开具存款证明的品种：

本、外币定期储蓄存款，包括：

整存整取、、定活两便、、存本取息、、定期一本通等。

（通知存款）（零存整取）（教育储蓄）

47、冻结存款的期限最长为个月，冻结期限内，不得自行解除

冻结。

（6个月）

48、ATM和BST装机网点应妥善保管吞没卡，中国银行发行的卡应保留个工作日，其他银行发行的卡应保留个工作日；（7、3）

49、国债视同定期储蓄存款办理。

（凭证式）

50、空白凭证的“立三专”，指专人领导、、

。

（专人管理、专库保存）

51、每台ATM应建立设备管理档案，记录设备安装、维护、迁址、报废等信息，并由由保管；（装机网点）

52、凡已做的款项均不得再开具存款证明。

（冻结）

53、空白凭证的“建三帐”，建立重要空白凭证帐、重要空白凭证

登记簿、。

（重要空白凭证使用销号登记簿）

54、每开壹张个人存款证明收取手续费人民币元，计入“953-（20）其他费用收入”损益账户。

（20元）

55、连续操作多台ATM，必须以ATM终端编号为准，操作，一台一清；（逐台）

56、法院判决与公证机关的继承权证明书冲突时，应以做为

有关存款过户或支付业务的依据。

（判决）

57、个人通知存款分为转存和转存两类。

（不自动）（自动）

58、ATM现金使用“”核算码核算。

（7014ATM占款）

59、网点负责人应在授权的权限范围内开展业务活动，严禁行为、行为、行为，应当依规定签署法律性文件。

（无权、超越、授权终止后）

60、放入ATM钱箱的现金必须是经过点钞（清）分机清点出的合格的ATM用钞，严禁夹带使用各种、残旧钞等。

（假钞）

61、活期存款起存金额:

人民币为不低于元。

（1元）

62、存款人依规定提交银行结算账户变更申请书和相关证明文件，

并于变更手续办理后个工作日内向中国人民银行报告。

（2个）

63、经查实后的ATM长短款报经主管领导批准后，列入待批财产损溢核算码中，同时按规定程序进行核批出纳长款或短款。

（7512）

64、银行结算制度应遵循，谁的钱进谁的帐，由谁支配，原则。

（银行不垫款）

65、所有冲正业务必须经签字确认，授权时应重点审核冲正交易的真实性、准确性与合规性。

（主管）

二、选择题：

1、零存整取储蓄存款起存金额为。

（B）

A、1元B、5元C、10元

2、教育储蓄存期分为。

（C）

A、1年、2年、3年

B、1年、3年、5年

C、1年、3年、6年

3、账务处理员的主要职责。

（A、B、C）

A、管理ATM密码

B、ATM和BST原始凭证的保管和归档工作

C、复核ATM占款簿和BST重要空白凭证登记簿

D、管理ATM设备档案

4、以下各货币汇率标价中，哪些是直接标价汇率。

（A、D）

A、USD/JPY

B、EUR/USD

C、GBP/USD

D、USD/HK$

5、操作员的主要职责。

（A、B、C）

A、管理ATM和BST设备及其钥匙。

B、管理ATM的现金、吞没卡和BST吞没卡。

C、定期清机。

ATM每周清机不少于两次，BST每周清机不少于1次，保证ATM和BST正常运行所需的各种备用品充足，监控ATM和BST工作系统正常运转。

D、每天核对ATM和BST帐务，处理完成当日ATM和BST交易的平账工作。

6、我行小额账户日均存款余额应为。

（C）

A、100元B、200元C、300元

7、ATM和BST业务人员主要包括：

。

（A、B）

A、操作员

B、账务处理员，

C、吞没卡保管员

D、ATM清机人员

8、金融机构未依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，给予处分，并处罚款。

（A）

A、警告

B、记过

C、开除

D、记大过

9、以下各货币汇率标价中，哪些是间接标价汇率。

（B、C）

A、USD/JPY

B、EUR/USD

C、GBP/USD

D、USD/HK$

10、ATM现金业务应按照《中国银行出纳业务操作规程》等相关规定执行，现金业务主要包括以下内容：

。

（A、B、C、D、E、F、G）

A收付B领用C查库D上缴E保管F运送G调拨

11、小额帐户免收范围。

（A）

A、学生帐户B、代发工资帐户C、银证转帐

12、为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是。

（D）

A.人民法院

B.税务机关

C.海关

D.审计机关

13、目前可用来规避汇率风险的业务有。

（A、B、C、D、E）

A、即期外汇买卖

B、远期外汇买卖

C、外汇期货交易

D、外币期权交易

E、外汇掉期交易

14、对于在结帐和现钞清点时查找出的ATM差错应及时处理，对于中行系统内的交易差错必须于自交易发生日起的个工作日内处理完毕。

（A）

A、三B、四C、五D、六

15、通知存款的最低起存金额和支取金额均为（）。

（A）

A、5元B、10元C、20元

16、根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是。

（C）

A.票据金额

B.出票日期

C.用途

D.收款人名称

17、国内生产总值指标是。

（A）

A、GDPB、CPIC、ECLD、PPI

18、对于跨行交易，青岛地区各行必须于自交易发生日起的个工作日内将详细情况上报省行运营部，由省行负责向银联部门联系帐务调整。

（B）

A、三B、四C、五D、六

19、存款有效证件包括。

（A、B、C）

A：

身份证B：

户口簿C：

军人证

20、我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时。

[D]

A.以大写金额为准

B.以小写金额为准

C.以两者中金额小者为准

D.票据无效

21、人民币纸黄金交易交易起点金额是黄金。

（C）

A、1克B、5克C、10克D、100克

22、存款口头挂失的有效期为，正式挂失的有效期为（）。

（B）（C）

A、1天B、5天C、7天

23、我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立基本存款账户。

（A）

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个

24、以下哪些是我行外汇实盘买卖系统的交易方式。

（A、B、C、D）

A、现价实盘交易

B、委托挂盘交易

C、止损委托挂盘交易

D、撤销委托交易

25、ATM内现金应定期清点，每周不得少于次，操作员负责清点现金数额；（B）

A、一B、二C、三D、四

26、人民币活期储蓄结息日是每季末月的。

（B）

A、10日B、20日C、30日

27、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过存款账户办理。

（B）

A.一般

B.基本

C.临时

D.专用

28、个人外汇实盘买卖交易的资金清算采用的是方式。

（B）

A、T+1B、T+0C、T+2D、T+5

29、经查实后的ATM长短款报经主管领导批准后，列入待批财产损溢核算码中，同时按规定程序进行核批出纳长款或短款。

（C）

A、741B、842C、7512D、7014

30、开立存款证明对境内居民每笔收取手续费。

（A）

A、20元B、25元C、50元

31、下列不属于合规管理中“规”的范围是。

（D）

A.反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规

B.隐私和数据保护方面的法律法规

C.消费信贷方面的法律法规

D.银行与客户签署的合同

32、人民币纸黄金的货币代码是。

（C）

A、033B、034C、035D、036

33、吞没卡主要包括以下类别：

（A、B、D）

A、因持卡人操作失误引起的吞没卡。

B、ATM和BST发生故障引起的吞没卡。

C、超过使用期限的吞没卡。

D、按发卡行没收卡操作指令要求引起的吞没卡。

34、托收存款超过天未划回时，储户可向委托储蓄机构要求办理查询。

（C）

A、15B、20C、30

35、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

（C）

A、程序操作B、套汇活动C、洗钱活动D、存、取款交易

36、人民币纸黄金帐户可保留的黄金最低额度是。

（B）

A、1克B、10克C、任一数量D、1.1克

37、操作员应将吞没卡以下内容登记入“吞没卡登记簿”，将吞没卡交保管员保管并签收。

（A、B、C、D）

A、发卡行B、没收原因C、没收日期D、ATM和BST编号

38、计算人民币利息时，本金以为起息点。

（C）

A、角B、分C、元

39、金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存。

（A）

A.5年

B.3年

C.2年

D.永久

40、以下人民币纸黄金的交易金额哪些是正确的。

（A、B）

A、10克B、15克C、11.2克D、10盎司

41、“ATM占款簿”应根据ATM帐实核对情况，每日登记每台ATM的业务发生情况，包括：

。

（A、B、C、D）

A、借方发生额B、贷方发生额C、余额

D、实有库存数E、长短款数

42、以下哪些不是我行外汇实盘买卖交易货币对。

（D）

A、美元/日元B、欧元/美元C、澳大利亚元/美元D、欧元/新西兰元

43、个人外币存款利率市场化是自开始执行。

（B）

A、1999年12月1日

B、2000年9月21日

C、2001年9月21日

44、下列属于违法行为的是。

（C）

A.滥用职权

B.越权交易

C.收受贿赂

D.违反决策程序制定重大决策

45、欧元/美元汇率为1.2873/1.2893，该货币对的双边点差为（B）A、10个点B、20个点C、3个点D、7个点

46、吞没卡保管员在返还吞没卡时，应在“吞没卡登记簿”中逐笔登记，并须由签收。

（D）

A、操作员B、帐务处理员C、持卡人亲属D、持卡人

47、存本取息起存金额为。

（A）

A、5000B、10000C、20000

48、我行外汇实盘公布的美元/日元的汇率是116.38/116.58，若客户卖出500美元买入日元，则成交价格是。

（A）

A、116.38B、116.58C、116.48

49、借记卡打卡必须按规定操作，严禁既负责打卡又负责空白卡的管理。

（A）

A、1人B、2人C、3人

50、自动柜员机（以下简称为ATM），包括以下哪些设备种类：

（A、B、D）

A、取款机B、存款机C、存折补登机D、存取款一体机

51、我行个人实盘交易系统在星期天的20：

00进行交易。

（B）

A、可以B、不可以C、根据市场情况决定

53、柜台业务人员不得为以下哪些人员办理个人实盘外汇买卖业务。

（A、B、C）

A、本人B、父母C、直系亲属D、VIP客户

54、密码挂失需办理。

（B）

A、他人B、本人C、或代理人

55、成长帐户起存金额为。

（C）

A、6000元B、8000元C、10000元

三、判断题：

1、ATM操作员可以由帐务处理员兼任。

（X）

2、教育储蓄具有的特点是储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税。

（√）

3、小额帐户免收范围开户未满，开户未满1个月的人民币小额个人活期存款账户，不收取本季度账户管理费。

（X）

4、任何部门（机构）个人XX，不得擅自向知悉范围以外的机构或人员泄露商业秘密。

（√）

5、教育储蓄储户不能提供“证明”的，其存款按实际存期和开户日挂牌公告的同期同档次整存整取储蓄存款利率计付利息。

（X）

6、定活两便储蓄存款计息，整个存期按实存天数的同档次支取日定期整存整取存款利率（最长为一年）打九折计息。

（X）

7、客户预留密码必须由客户自己输入，柜员不得代输。

（√）

8、外汇实盘买卖及纸黄金业务，我行是否单独向客户收取手续费？

（X）

9、客户可持长城电子借记卡在ATM上取款，每天ATM取款累计取款金额不得超过2000元人民币。

（X）

10、借记卡取款业务可通过手工输入方式或刷卡方式办理业务。

（X）

11、柜台员工不允许做自己的业务及无折取款交易。

（√）

12、机构网点应妥善保管和正确使用业务用章，做到“人在章在，人离章锁”。

（√）

13、ATM工作用钥匙在营业终了可直接锁入铁皮柜保管。

（X）

14、柜台业务人员在营业时间内可以为自己本人办理实盘外汇买卖业务？

（X）

15、ATM装机网点负责人对ATM业务管理和设备管理担负领导责任，并具有监督、指导的职责。

（√）

16、外汇实盘交易成交后，客户可以取消该笔交易吗？

（X）

17、存款人存单折丢失后，须持本人有效身份证件到原开户网点柜台申请正式挂失。

（√）

18、ATM吞没卡可由ATM操作员保管。

（X）

19、对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

（√）

20、客户办理外汇实盘买卖交易，可以进行透支交易吗？

（X）

21、ATM设备管理档案应当在设备迁址和报废时按规定予以移交。

（√）

22、只有原作出冻结决定的有权机关，出具解除冻结存款通知书，方可以予以解冻。

（√）

23、质押贷款帐户的解冻，必须凭盖公章的原冻结单位填写“质押贷款解冻通知书”，方可以办理解冻手续。

（√）

24、客户可否通过实盘买卖业务，直接卖出美元现钞买入日元现汇？

（X）

25、ATM账务处理员须ATM吞没卡可由ATM操作员保管。

（X）

26、熟记ATM密码，不得泄露给任何人，其工作发生变动时，密码必须更换。

（√）

四、简答题

1、储蓄原则：

存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密

2、ATM和BST的主要功能有哪些？

ATM的主要功能有：

取款、存款、查询余额、修改密码、转账等。

BST的主要功能有补登存折、余额查询、转账、代缴费、基金、银券通、外汇实盘等功能。

3、简述金融机构反洗钱的四项主要制度：

了解客户制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度、保存记录制度。

4、外汇的基本概念：

以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。