涉农贷款自查报告doc.docx

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涉农贷款自查报告doc

涉农贷款自查报告

　　关于XX年度***县域金融机构涉农贷款增量

　　奖励情况自查报告

　　********：

　　按照《关于对XX年度县域金融机构涉农贷款增量奖励资金开展自查的通知》文件要求，我们对照《***省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》及《关于***县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》有关规定，对奖励资金的分担比例、政策资金的落实情况、政策执行效果进行了自查，并根据操作过程中存在的问题提出了建议，现将自查情况汇报如下：

　　一、基本情况

　　根据******《关于***县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》有关规定，我们对县域金融机构及时下发涉农贷款增量奖励数据上报通知，按照《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于的通知》的统计口径，通过对县域内各金融企业XX年度发放涉农贷款增量部分的摸底调查，中国农业银行***支行、***农村信用合作社、***银行***支行、建设银行***支行……，等***家金融企业符合涉农贷款统计口径，最终有****家金融企业获得涉农贷款增量奖励资金。

　　XX年，我***涉农贷款发放额为*****万元，涉农贷款平

　　均余额为****万元。

通过财金字[XX]***号文件申报符合条件的可予奖励贷款增量为*****万元，申报奖励资金为***万元。

经上级部门批复后，获得中央、省级、市级奖励资金****万元。

　　二、政策落实情况

　　***单位于XX年**月**日收到涉农贷款增量奖励资金****万元。

奖励资金到达预算账户后，严格按照中央省级**%，市县级各按**%的比例，依据[XX]**号文件拨付予农业银行***支行中央省级奖励资金***万元、市级配套资金****万元，共计***万元，依据[XX]**号文件拨付县级配套资金***万元，依据[XX]**号文件拨付予***邮政储蓄银行中央省级奖励资金**万元、市级配套资金***万元，共计***万元，依据***

　　[XX]**号文件拨付县级配套资金***万元。

　　在涉农贷款增量奖励资金政策落实工作中，***单位高度重视，积极与人行、银监局等部门沟通配合，严把各项数据审核关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。

一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。

在申报涉农贷款增量奖励这项惠农工作过程中，我们采取了如下措施：

　　1、加强政策宣传与引导，促进“银农”充分合作，达到互惠共赢，促进***经济的发展和腾飞，为“三农”发展做出应有贡献。

实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，是国家支持城乡统筹发展的一项重要举措，因此必须加强宣传力度，充分展现国家的惠农政策。

　　2、强化对金融企业的监督管理，强化财政资金的管理。

更好地发挥财政政策和资金的引导作用，促进***金融企业的涉农贷款健康投放，做到有利于金融企业发展，有利于地方经济的发展。

　　3、严格按照《***省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》执行，每季度，对各金融企业涉农贷款情况进行监督，掌握各金融企业贷款方向。

　　三、政策执行效果及建议

　　通过实施金融机构涉农贷款增量奖励资金政策，加快了对农村金融网点服务基础设施的建设改造，加大了对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高了县域金融企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了***金融企业对“三农”建设的支持力度，确保了中央惠农政策的落实。

　　由于涉农贷款增量奖励是第一年实施，对此项工作的意义认识不够深入，工作中存在一些不协调的因素。

在工作的开展过程中，通过与金融机构的交流，提出如下建议：

　　1、针对不同金融机构制定有区别的奖励政策。

如适当考虑农村信用社的具体情况给予一定的鼓励，农村信用社作为农村贷款投放的主力军，却由于历史包袱重、涉农贷款基数大、增量小等原因无法享受定向费用补贴及增量补贴，可否在相关政策上对农村信用社予以一定的倾斜，以扶持其健康发展。

　　2、创新审核方式，利用软件提高效率。

建议通过开发审核软件、在线审核等方式，将财政涉农金融奖补资金的审核工作在

　　各级财政部门之间实现有效对接，实时监控各金融机构涉农贷款的投放、回收情况，避免为获取奖补资金而随意修改数据，减少重复工作，节约审核成本，提高审核效率。

　　3、进一步细化县域金融机构涉农贷款增量奖励审核办法。

可否考虑以与人民银行、银监会联合发文的形式，要求各人民银行、银监局在当地财政初审时即对各相关金融机构的有关数据进行审核或出具意见。

　　***单位

　　二0一二年***月***日

　　中国邮政储蓄银行XX州分行涉农贷款增量奖励

　　自评报告

　　根据省财政厅关于《湖北省县域机构涉农贷款增量和农村金融机构定向费用补贴政策绩效评价实施方案》文件精神，现将我行涉农贷款增量奖励进行了自评如下：

　　一、项目概况

　　中国邮政储蓄银行XX州分行于XX年3月28日成立，主要职责是负责XX市辖内的银行类个人业务、公司业务、资产业务等各类业务的市场开发和业务发展，负责管理航空路、舞阳坝、土桥坝、学院路、清逸等五个二级支行的管理，负责施州大道、东门、龙凤坝、崔坝、屯堡、白杨、沙地等网点的管理。

　　二、项目资金使用及管理情况

　　1、XX年度我行“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为万元,XX年可予奖励的涉农贷款增量为万元，涉农贷款增量奖励资金万元。

XX市财政局于XX年3月21日拨付XX年涉农增量奖励万元到我行。

我行列入营业外科目中。

　　2、XX年度XX市“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业

　　及各类组织支农贷款”的年末平均余额为万元。

XX年可予奖励的涉农贷款增量为万元，涉农贷款增量奖励资金万元。

经省财政厅审计后的增量奖励为万元。

XX市财政局于XX年4月1日拨付XX年涉农增量奖励万元到我行。

我行列入营业外科目中。

　　三、项目组织实施情况

　　1、项目组织情况。

在上报涉农贷款增量奖励政策工作中，我行高度重视，积极与人行、银监局、财政局等部门的沟通配合，严把数据关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。

一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。

　　2、项目管理情况。

我行陆续出台了小额贷款制度、专业合作社制度、家庭农场贷款制度、商务贷款制度、小企业贷款制度。

并就涉农贷款的受理、调查、审查、审批等九大流程进行了详细说明，明确了贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节人员责任，形成了审贷分离、前中后台分离的授信机制，有效规避了操作风险、道德风险等风险隐患。

并设立了专门的贷后管理岗位，对已发放贷款进行实时监控，并按期进行电话、实地贷后检查，对即将到期贷款客户进行提醒，对逾期贷款进行上门催收，为贷款的及时回收和资产质量优良奠定了基础。

　　四、建议及下一步工作安排

　　通过实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，我行要加快对农村金融网点的建设改造，重点支持农村信贷中心的建设和资金投入，加大对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高县域我行对企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了我行对三农的支持力度，确保中央惠农政策落实。

　　由于涉农贷款增量奖励是按年度实施，对此项工作了解不够深入，工作中存在一些不协调因素，结合前期工作的开展，提出如下建议：

　　1、降低增量的要求。

根据文件要求，涉农贷款的增量奖励要求增长超过15%以上的金额才予以奖励，而作为一家主要服务三农的零售银行金融机构，随着涉农贷款规模的不断增大，要求每年规模大幅增长愈加困难。

县域贷款客户增长速度达到15%的要求是个很高的标准，与实际情况存在不相符的情况。

特申请根据涉农贷款的规模实行累进制奖励标准，而不是设立15%这一固定增长比例。

从而提高金融机构支农的积极性，扶持三农，助推县域经济稳步发展。

　　2.根据不同区域经济的特点，有针对性地扩大涉农资金奖励的范围。

作为鄂西山区的贫困市州，辖内的产业基本上均涉及到三农，而目前银行的贷款产品与操作流程均由总行统一制定，为了满足三农资金的需要与银行内部制度合规的目标，贷款产品可能不为涉农产品，但贷款实际用于三农的发展，这就会产生实际涉农资金大于系统统计数据。

特建议对山区县级金融机构发放的个人贷款与中小企业贷款，均纳入涉农贷款的范围进行统计与奖励。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司XX州分行

　　XX年5月8日

　　自查报告

　　**信用社依照《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》、《统计违法违纪行为处分规定》、《金融统计管理规定》等有关涉及统计工作的法律、法规和规章。

对照金融统计有关法规及《中国人民银行关于开展全国金融统计执法检查的通知》精神，认真开展自查，现将自查结果汇报如下：

　　统计违法行为及其查处情况

　　1.单位统计负责人，不曾要求相关人员伪造、篡改统计资料，没有打击报复统计人员，没有对本部门发生的严重统计违法行为失察等问题。

　　2.统计部门，不存在未经批准擅自组织实施统计调查或者变更统计调查制度内容，伪造、篡改统计资料，违法公布统计资料，违法泄露统计调查对象资料等问题。

　　3.统计调查对象，不存在拒绝提供或提供不真实、不完整的统计调查资料等问题。

　　4.检查对象在统计检查中不存在阻挠、限制或干扰统计执法检查，不存在统计执法机关不作为，压案不查、瞒案不报等问题。

　　统计法规和调查统计制度的执行情况

　　重点自查XX年至XX年1季度有关统计法规、调查制度和统计制度的贯彻执行情况。

　　1.我社认真贯彻执行《中华人民共和国统计法》《金融统计管理规定》。

　　2.对人民银行下发的调查统计制度认真贯彻执行，认真自查涉农贷款数据质量，包括涉农贷款统计工作管理制度和岗位操作流程的建立和执行情况，XX年以来涉农贷款的统计方法以及会计、统计口径的变动情况，“三农贷款”主要项目数据的归属及数据填报情况等。

　　3.统计从业人员对本岗位统计业务的熟练程度高。

　　4.开展统计工作配备的计算机软、硬件能保证准确、及时加工出人民银行统计制度要求的统计数据。

　　统计工作管理

　　统计机构、统计岗位的设置、统计人员的配备情况合理；统计人员多次参加业务培训；统计工作管理制度、岗位责任制度、操作流程的建立以及执行情况很好。

　　经过我社认真自查总结，未发现我社存在突出矛盾和问题。

　　信用社

　　XX年7月13日

　　XX小额贷款有限责任公司

　　自查报告

　　各上级部门：

　　根据南金办函【XX】626号关于开展XX年南宁市小额贷款公司现场检

　　查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专

　　题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。

各部门统一思想，相互协调配

　　合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。

于

　　XX年11月7日至XX年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执

　　行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如

　　下：

　　此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真

　　梳理了从XX年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控

　　制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐

　　一进行排查，检查覆盖率达100%。

　　一、公司基本情况及业务经营情况

　　XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商

　　业银行融资。

公司设有股东会、董事会，并下设总经理室、信贷

　　客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。

公司以讲信用为基础、手续简

　　便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。

　　截止到XX年10月31日，公司累计发放贷款　　万元，其中涉农贷款累

　　计发放额为万元，占总发放额的　　%。

公司目前贷款余额为万元，其中涉农贷款共计笔，合计万元。

占各项贷款余额

　　的%。

　　二、财务管理、执行情况

　　依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会

　　计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行

　　了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。

财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。

通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

　　自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的行为。

　　我公司财务的应收账款XX年10月末为　　万元，系对客户的应收利息，没有出现抽逃注册资本的行为。

　　我们遵循依法合规经营和纳税，公司自XX年2月开业以来，累计缴纳税金万元，其中营业税万元，所得税万元。

实现净利润为万元。

　　三、信贷业务情况

　　1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内，没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。

　　2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率—4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。

　　3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的情况。

经自查，所有贷款均属于合规、正常。

具体管理及运作方式概括为以下几方面：

　　1）、信贷业务内控制度的建立与落实情况。

为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。

同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。

　　公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。

公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。

　　2）、贷款审批情况。

根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。

并对贷款审批权限进行了严格规定。

凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目

　　的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。

严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量。

　　3）、贷款的发放及管理情况。

我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。

　　四、其他重大违法违纪行为

　　1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。

　　2、经自查，我公司的财务报表XX年10月末的贷款存量为元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。

　　3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。

　　虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。

力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！

　　XX小额贷款有限责任公司

　　XX-11-10

　　**市涉农资金管理使用情况

　　自查报告

　　为了切实加强涉农资金科学化、精细化管理，确保涉农资金安全、规范、高效运行，切实做好我市涉农资金专项整治工作，提高各项涉农资金的使用效益，健全完善涉农资金管理体制机制，加大查处惩戒力度，根据？

的文件精神，制订了《**市开展涉农资金专项整治行动实施方案》，对XX、XX年涉农资金进行认真自查自纠，现将自查情况汇报如下：

　　一、组织实施

　　结合我市实际，制订了《**市开展涉农资金专项整治行动实施方案》，自查自纠分二步开展，从XX年4月28日开始实施，并成立由卫生局陈军民局长任组长，各副局长任副组长的领导小组，成员由卫生局各科室负责人及二级机构负责人担任。

领导小组下设办公室，办公室设在卫生局规财科，***同志兼任办公室主任。

首先，由各医疗单位进行自查，并按要求将自查情况上报涉农资金专项整治行动领导小组，其次，领导小组根据各单位上报的自查情况，组织财政局相关科室及局财务科、监察室等相关科室到各相关单位进行检查落实，确保自查自纠工作开展到位。

　　二、检查范围

　　XX、XX年各级财政预算安排的新型农村合作医疗、村卫生室体系建设、一般诊疗费发放、农村孕产妇住院分娩、农村基本公共卫生服务等补助资金的申报、管理、发放、使用等环节开展自查自纠，分析涉农资金管理情况，认真检查政策和制度执行、工作流程、项目建设、资金使用等情况。

　　我局将组织监察室、规财科、局相关科室人员对所属二级机构进行全面自查。

　　三、存在问题和处理意见

　　1、存在问题

　　通过对各单位自查自纠情况汇总结合督导检查的情况，发现医疗机构在使用新农合资金中有过度医疗和不合理收费现象。

通过对信息系统数据比对、抽查病历档案，发现主要存在以下问题：

①无菌手术预防性使用抗生素；②抗生素使用疗程过长；③出入院两头计算，多收住院诊查费、床位费；④无医嘱收费；⑤个别村所分解处方。

　　2、处理意见：

　　对产生问题的定点医疗机构责令及时整改，现已整改到位。

　　因过度医疗产生的不合理补偿费用15万元已及时返回新农合基金专户，并对相关单位进行了批评。

　　强化对新农合经办机构管理，加大对定点医疗机构管理和监督力度，杜绝违规违纪事件发生。

　　XX年5月6日

　　附件6

　　涉农信贷政策导向效果评估自评问卷

　　机构名称：

中国农业银行乐至县支行机构公章：

　　填表联系人：

联系电话：

　　一、涉农信贷政策实施情况

　　1.本评估期是否认真有效贯彻落实涉农信贷政策并制定相关措施：

　　是√　　否

　　如选择是，请列明本机构转发或落实的涉农信贷政策文件及具体贯

　　彻措施：

　　［XX］60号），关于进一步加强存量农户小额贷款管理办法（农银资发［XX］180号），转发省分行关于金融服务供销社改革与发展的意见（农银资发［XX］306号），转发省分行关于做好XX年春耕金融服务工作的通知（农银资发［XX］310号），春耕农田建设贷款，关于转发四川省林权抵押贷款管理办法（农银资发［XX］390号），转发省分行《关于转发的通知》（农银资发［XX］则》的通知（农银资发［XX］596号），关于转发《中国农业银行“三农”信贷产品停复牌管理办法实施细则（试行）》的通知（农银资发［XX］银资发［XX］1380号），

　　2.本评估期是否按要求及时准确报送涉农信贷数据和监测报表：

　　—20—

　　是√　　否

　　如选择是，请列明本机构报送的有关涉农信贷定期报告和临时性报

　　告名录：

　　3.本评估期是否对金融支农政策进行宣传解释并开展业务培训：

　　是√　　否

　　如选择是，请列明具体时间和做法：

　　点员工分批参加，重点学习网上银行、惠农信用卡、小额农户贷款、转帐

　　电话的综合营销培训，支行分管行长、客户部负责人、产品经理分别讲课。

　　4.本评估期是否积极开展涉农信贷产品营销：

　　是√　　否

　　如选择是，请列明具体涉农信贷产品名称及营销成效：

　　增客户5户，涉农贷款余额比年初净增1610万元，惠农信用卡新增

　　二、涉农信贷管理制度建设

　　5.最近三年是否制定出台了专门针对涉农信贷业务的政策文件或业

　　务管理办法：

　　是√否

　　如选择是，请列明出台的相关指导文件或业务管理办法，并标注本

　　评估期出台的文件或办法：

　　—21—

　　细则>等5个实施细则的通知》的通知（资农银发［XX］278号），中国农业银行乐至县支行关于印发专业合作社客户经理工作职责的通知（乐农银发［XX］71号），转发《省分行关于支持农业产业化重点龙头企业若干信贷政策意见》的通知（资农银发［XX］54号），关于进一步加强农民专业合作社贷款管理工作的通知（资农银发［XX］230号），转发省分行《关于“三农”金融事业部资本和计划管理实施细则的通知》的通知（资农银发［XX］490号），关于服务“三农”全面推进方案（乐农银发［XX］备贷款管理办法》的通知（资农银发［XX］6号），关于印发农户小额贷款操作办法指引的通知（农银乐函［XX］8号），转发省分行转发总行关于进一步明确金穗惠农卡发行有关问题的通知（资农银发［XX］129号），转发省分行转发总行关于调整惠农信用卡业务流程及相关业务规定的通知（农银资发［XX］91号），关于执行《资阳市分行生猪养殖业农民专业合作社贷款管理办法实施细则》有关条款说明的通知（资农银发［XX］10号）。

　　6.是否制定有专门的涉农信贷考核激励机制并适时调整完善：

　　是√否

　　如选择是，请列明与涉农信贷考核激励有关的文件名称、文号、政

　　策的主要内容和实施情况：

　　XX年法人客户经理考核暂行办法,资阳分行XX年个人信贷

　　业务发展专项考核办法：

农户小额不良贷款；资阳分行农民专业合作社专职客户经理目标考核办法（农银资发［XX］389号），考核客户经理基本评价、存量客户管理及风险控制、新业务拓展、基础管理等；资阳分行—22—

　　综合绩效考核实施细则（农银资发［XX］910号），内容；效益管理、

　　风险管理、可持续发展、执行力、业务协调发展。

　　7.是否建立完善涉农贷款利率定价机制和制定管理办法、措施，利率

　　定价是否体现强农惠农导向：

　　是√否

　　如选择是，请列明与涉农贷款利率政策有关的文件名称、文号、政

　　策的主要内容和实施情况：

　　价政策的通知，AAA级农民专业合作社贷款利率最低可执行人行同期基准利率，AA+及AA级专业合作社客户贷款利率最低可执行人行同期基准利率以上，A+级A级专业合作社客户贷款利率最低可执行人行同期基准利率加上浮10%以上，B级及B级以下专业合作社客户贷款利率最低可执行人行同期基准利率加上浮10%以上，落实资产保全措施的债务重组贷款及余额逐步降低、无积欠利息的信用等级在B级及以下的可执行农

　　民专业合作社贷款利率最低可执行人行同期基准利率。

　　三、农村金融产品与服务方式创新

　　8.农户小额信用贷款推广普及和拓宽农村市场融资渠道情况：

　　本评估期农户小额信用贷款满足率及与上年相比情况:

　　农户小额贷款余额比上年下降了709万元。

　　本评估期拓宽农村市场融资渠道及与上年相比情况：

　　新增惠农信用卡、春耕农田建设贷款、林权抵押贷款融资渠

　　道。

　　9.是否积极参与涉农金融产品和服务方式创新工作：

　　是√否

　　—23—

　　如选择是，请列明涉农金融产品和服务方式创新的具体做法、产品

　　名称、推出时间、截至本评估期末累计发放、贷款余额、资产质量等情况：

　　关于做好XX年春耕金融服务工作的通知，春耕农田建设贷款，XX年见的通知，产品：

转帐电话，XX年8月推出；转发省分行关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见的通知，

　　涉农不良贷款6202万元。

　　10.是否积极参与农村金融生态环境建设，制定推动农村信用建设的

　　管理办法，健全信用档案：

　　是否√

　　如选择是，请列明具体成效：

　　11.涉农信贷人员配备、新增网点设置、自助设备布放等涉农基础设

　　施建设在县及县以下是否有新的进展：

　　是√否

　　如选择是，请列明县域以下农村配备信贷人员、新增网点设置和自

　　助设备布放等基础设施建设进展情况：

我行客户经理共有31人，其中支行客