活动方案之银行自查工作方案.docx

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活动方案之银行自查工作方案

银行自查工作方案

【篇一：

xxx银行风险隐患全面排查工作方案1】

xx银行风险隐患全面排查工作方案根据联社文件要求,落实联社风险隐患全面排查工作方案精神，结合我行工作实际情况，特制定本社风险隐患全面排查工作方案。

一、成立风险隐患排查工作小组风险隐患排查工作小组成人员如下：

组长：

xxx副组长：

xxxxxx

成员：

xxxxxxxxxx

风险隐患排查工作小组联系人，XXX，联系电话

二、具体排查内容及排查方式

（一）排查时间

2012年6月1日-2012年6月10日

（二）排查内容：

1.是否直接组织、参与民间借贷或融资活动；是否充当社会融资“掮

客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金；是否与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来；是否利用银行员工身份，在银行经营场所，借用或盗用银行信用进行民间借贷或集资活动；家庭成员、近亲属是否参与民间借贷；是否参与黄赌毒，热衷购买彩票；是否热衷炒房、炒股、炒汇、买卖期货以及黄金现货交易；自己或家庭成员、近亲属是否经商办企业；是否与客户存在过密非工作交往；是否存在经济及民事纠纷。

2.是否制定投诉处理工作流程，完善投诉处理监督评估体系及是否结合实际，制定相应的声誉风险管理实施细则，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系；是否制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，建立舆情和声誉事件报告制度；是否建立信．息发布和新闻工作归口管理机制，完善银行业新闻宣传协作机制；是否设立声誉风险归口管理部门，建立声誉风险管理团队，强化舆情监测引导队伍，完善联络人制度；是否完善重大声誉事件应急处置机制等。

3.是否建立了与融资性担保机构等非正规金融机构业务合作的管理制度和业务操作流程；是否将融资性担保机构取得经营许可证作为业务合作前提。

4.是否对所有的合作方实施授信管理，并在授信范围内开展业务合作；是否建立动态监测机制，并根据合作方经营情况适时调整业务合作标准和授信额度。

5.是否严格执行与融资性担保公司等非正规金融机构合作的管理制度和流程；是否存在超出授信额度和范围开展的业务合作；是否存在违反程序开展业务合作的情况；是否存在过渡依赖担保机构，从而放松贷款调查、降低贷款条件、忽视贷款风险的情况；是否存在忽视贷款资金运用监管，造成贷款资金流入民间借贷市场的情况。

6.是否建立银行资金与非正规金融机构之间的“防火墙”制度；是否发现合作方存在从事高利贷、非法理财、非法吸存或非法集资行为；是否建立紧急退出机制，一旦发现合作方存在违法违规行为时，及时停止业务合作并保障信贷资金安全退出。

7.贷款风险分类管理与制度建设、分类制度和管理是否符合“贷款风

险分类指引”等制度要求；分类执行情况，是否按照本行制度要求实施分类，分类程序是否合规，分类结果是否符合每一类风险分类的核心定义，重组贷款、逾期贷款、货款拆分的风险分类是否合规；是否建立分类政策的后评价机制和纠正措施。

8.授信业务管理与制度建设，贷款“三查”是否落实到位，借款人申请资料的真实性，贷款手续是否齐全，贷款程序是否合规，抵质押物的合法有效性，估值与抵质押率是否合规，贷款审批是否审慎，贷款条件是否落实，贷款资金运用是否合规，抵质押物管理是否到位，抵质押物处置合规性。

9.主要包括但不限于集中度风险管理政策与控制；是否通过参与银（社）团贷款造成违反集中度监管指标；是否借金融创新之名人为调节监管指标，集中度风险监测和预警机制是否落实。

10.房地产贷款业务排查。

主要包括但不限于差别化信贷政策是否落实，个人住房按揭贷款的真实性，开发企业是否借道上下游关联企业借款。

口的银行承兑汇票业务，是否存在以票抵票申请开立银行承兑汇票业务或者以票据办理质押贷款业务，是否存在将银行信贷资金充当银行承兑汇票保证金，是否存在企业法定营业范围和交易合同不符的票据业务，是否存在企业经营规模与开立银行承兑汇票、贴现金额不匹配的票据业务，是否存在企业实际经营特点、支付对象、结算方式与票据业务结算特点不相符的票据业务，是否存在为异地企业办理的票据业务，票据贴现查询查复制度是否有效执行。

12.近三年到期贷款偿债风险是否较大、对年内存有到期贷款的融资平台是否制定了详实且具可操作性的还款方案，存有还款来源缺口的是否制定处置预案，是否已向属地监管部门提交方案；是否跟踪落实融资平台公司还款方案执行情况。

是否对逾期贷款、不良贷款制定拟处置方案，是否加大清理回收力度。

13.是否严格把握存量贷款“五分类”处置前提、程序和条件，是否对处置后贷款持续跟进并加强后续管理，适时据以调整处置方式。

14.是否完善名单制管理系统，按照要求将本机构所有融资平台客户名单进一步细分为“支持、维持、压缩”三类；是否严格执行总行统一审批授信制度；平台类新发放贷款是否严格符合“投向五可贷、条件五可贷”、全口径融资平台是否符合“八不贷”要求（需做逐笔分析说明）。

15.是否整改退出是否都符合必要条件和程序；是否按照要求对退出类贷款进行动态管理、持续监测；对于发生异常情形的，是否及时履行报告义务并重新纳入平台类管理。

16.是否对去年以来现场检查发现问题逐一落实整改；融资平台贷款月度监测和季度台账统计制度是否严格执行，是否存在错报、漏报、瞒报现象；是否逐季逐户开展融资平台现金流测算工作，风险定性结果是否科学、审慎。

17.主要包括但不限于对公结算账户、大额存款证实书、大额定期存单。

大额存款的金额下限由银行业金融机构根据自身实际情况确定。

18.非长期合作客户开立的临时结算账户、未经营销主动开立并立即收付大额款项的账户、有大笔资金进入并在短期内流出的账户、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户、长期不与银行对账或不及时领取对账回单的账户、连续两个对账周期对账失败的账户、对账过程中出现可疑情况的账户、由非开户企业人员代理开立的账户。

19.存款、短期内频繁收付的大额存款主要包括但不限于大收大付的、整收零付或零收整付且金额大致相当的存款、账户所有者与无业务往来者划转大额款项、大额定期存款尚未到期被提前支取、存款账户所有者与银行内部员工划转款项的情形。

（三）排查要求：

1.全体员工要对从业人员行为、声誉风险及客户投诉等风险隐患进行排查；

2.行长、副行长、信贷员及信贷会计负责对贷款业务及与

篇二：

商业银行支行自查报告】

商业银行支行2014年12月份自查报告

农商行会计结算部：

按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：

一、成立自查组织组长：

xx成员：

xxxxxx

二、自查情况1、营业前自查发现情况。

（1）.自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。

能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：

（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；

（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。

（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。

能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。

（3）.档案柜全部上锁管理。

每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。

能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管”的规定。

（4）.存放监控设备的柜机未上锁。

因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。

需要更换机柜。

（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。

2、现金管理方面

（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。

坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。

（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够

做到及时缴款。

（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。

（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。

我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。

能够遵守“建立查库制度。

行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。

（5）查库登记规范。

我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。

（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。

我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。

（7）柜员现金管理。

营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象；库存现金超限额时能够及时缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象；款箱能做到双人双锁；

（8）现金调拨管理。

柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。

不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。

（9）查库管理。

查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿），不存在非带班人员代查现象。

（10）有价单证及抵质押物品管理。

有价单证账实、账账、帐表相

符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。

（11）应付账款方面。

能做到将正常业务引入其他应付款科目核算

列支；不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明原因，并转入营业外收入；

3、档案管理方面

支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。

各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。

库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》，并每日登记。

日终批处理流水、凭证、清单能及时打印，各种账表、凭证能及时装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水；档案按年归档，会计档案的登记、保管、使用、调阅、移交和销毁符合制度规定；

4、印押证卡管理方面

（1）．重要空白凭证管理。

重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存在跳号使用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。

柜员间不存在擅自调剂凭证现象。

金农卡、“金农易贷福农”卡、usbkey客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。

（2）．柜员（卡）管理方面柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理；不存在一人多卡或一卡多人现象；柜员离柜（岗）时做签退；

柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象。

修改客户信息符合制度规定；

（3）柜员密码管理。

柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。

（4）印章管理方面。

营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。

5、存款业务方面

（1）．账户管理方面。

个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理办法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议。

结算账户使用符合规定，单位结算账户为能按年度进行年检，资料不能及时更新；存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务；

（2）.存取款方面。

不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。

没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行填报。

客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。

通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。

（3）.挂失处理方面。

挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。

（4）支票业务方面。

对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。

（5）账户管理方面。

支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。

对公存款账户未按规定执行年检。

银星支行5户对公账户未按规定执行年检。

此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。

支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。

我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。

我支行业务办理手续规范。

所有存取款凭条都能按照要求填写券别。

6、安全保卫及内控方面支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责

任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。

支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。

从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。

营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁；自卫器具放于随手可取的隐蔽处；监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上；能够坚持在下班前进行安全检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。

在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完整、清楚；

三、存在的不足

我行2014年度虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：

（一）思想意识有待改变。

员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主人翁意识和奉献精神；存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏服从意识，对制度执行不力；

（二）业务能力有待加强。

员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率；由于年龄因素，个别综合柜员办理业务差错率高，工作效率低；

以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！

2015年1月3日

【篇三：

银行案件风险排查方案】

银行案件风险排查工作实施方案为认真贯彻落实总行案件风险排查会议精神，持续保持案件防控高压态势，主动查找风险隐患，坚决遏制大案要案发生，切实维护农业银行安全稳定健康发展，确保我行ipo工作顺利进行，根据总行《关于开展案件风险排查做好案件防控工作的通知》以及分行《案件风险排查工作实施方案》要求，支行特制定《xx支行案件风险排查工作实施方案》开展案件风险排查活动。

一、排查对象支行所辖所有对外营业的经营机构。

二、排查内容

（一）业务排查。

2009年10月1日至检查日支行所有对外营业的经营机构的重点业务，根据排查需要可向前追溯。

主要突出对以下业务的排查，抽查量为100%，其中大额资金进出起点金额原则上为50万元，个别大型网点根据业务量的实际情况进行调整。

1、账户开立及使用排查。

重点是2009年10月1日以来新开立的单位一般存款账户和临时账户开销户情况和大额资金进出情况。

主要排查单位账户开户资料的有效性、真实性和完整性，开户手续的合法性及开户程序的合规性，账户资金大额进出的合规合法性、支付手续合法完整及真实性。

看企业开户手续是否规范；客户信息、印鉴变更是否符合规定；是否执行结算账户年检制度；是否存在企业利用虚假证明文件、已吊销但未注销营业执照等资料以虚假开户方式诈骗资金的情况；是否存在预留印鉴外借或拿出柜台外使用情况；是否存在内外勾结、伪造企业印鉴盗取客户资金情况等。

对营业敏感时段（如下班前）突击开立账户、非长期合作开立的临时结算账户；未经银行营销、企业主动开立的账户；有大笔资金进入并在短期流出（多发生在对账期限内）的账户；由中介机构或非企业人员代办开立的账户；账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户；账户开立后，有大额资金收付，但长期不与银行对账、不领取回单的账户；注册资金不高、营业执照时间较早、在他行销户后转户重开的账户；纳入长期不动户管理后重新发生业务的账户重点排查。

2、对公账户对账情况排查。

主要排查是否按规定频率进行对账，对账范围是否全面，对账回单是否换人复核，手工签发对账单是否经会计主管签批，对账回单印鉴是否与预留印鉴相符，收回对账单是否真实，是否存在单位定期存款户、保证金账户、代理业务账户、上门服务账户、延伸柜台账户长期不对账情况；是否存在虚假对账、对账单余额不符等情况；是否存在私刻企业印鉴，制造对账相符假象，掩盖挪用资金行为的情况；是否存在利用客户长期不对账漏洞自制、篡改、伪造凭证和印鉴，收取款项不入账、少入账、延迟入账等方式挪用盗取客户资金情况。

对长期不对账，无正当理由使用手工对账单对账，账户余额或发生额长期不一致，印鉴不符，企业对对账行为不积极不主动、敷衍搪塞等情况进行重点排查。

3、内部账户及保证金业务排查。

内部账户主要包括在内部核算系统等开立的内部代理、过渡类账户；农行内部费用类、备用金类、基建类、保险统筹类、工资类等存款账户；联行及系统内往来、人行及同业往来账户等。

保证金账户主要是指客户因办理贷款、承兑、保函、担保及其他业务存放的保证金。

（1）内部账户。

主要排查内部账户开立、使用是否合规，资金来源及用途是否合法，是否存在私存私放、隐匿转移资金、逃避监管开立账户情况；是否存在截留、挪用中间业务收入、资产处臵收入、清收资金情况；是否存在自制、篡改、伪造凭证或报单等盗取挪用同业及系统内存放款项、联行款项、存放人行款项、过渡账户资金或银行养老统筹、工资等账户资金情况。

对内部账户资金大额整数进出，过渡类账户资金长期挂账，过渡类账户现金支取，批处理账户中存在手工动账，相同金额资金年（季）末转出、次年（季）末转进等异常情况重点关注；对非正常原因从银行内部费用、工资、养老统筹等存款账户转入个人存款账户、从工资、养老统筹账户转入其他单位账户资金等异常情况重点关注。

另外，对联行及系统内往来、人行及同业往来账户账务核对过程中余额不符、“月中不符、月末相符”的异常情况要追踪核查。

（2）保证金账户。

重点关注保证金账户开立与使用是否规范，保证金动账是否合规，保证金是否足额，是否存在擅自允许企业动用保证金、自制凭证挪用、盗用保证金情况等。

4、金库管理排查。

主要核查库存现金、重要空白凭证、有价单证等。

要妥善安排，结合辖内金库管理情况对重点单位的库款及单证管理进行突击检查；对柜员现金箱、重要空白凭证和有价单证进行突击抽查，对现金调拨及资金核算控制的及时性、有效性进行检查。

检查时不但要核对现金、重要空白凭证、有价单证库存与账面是否一致，还要对运送中现金情况一并核对，看账款是否相符、凭证是否一致；是否存在空库、以小面额现金充抵大面额现金、空存实取、虚假现金调拨、调拨现金推迟入账或伪造资金调拨凭证等方式盗用库款；是否存在盗用重要空白凭证用于开立虚假存单、虚假承兑汇票、账外吸收存款及挪用客户资金等。

5、上门收款、延伸柜台排查。

（1）上门服务。

主要核查上门服务客户是否符合准入标准，上门服务是否经过上级行审批，服务协议签订是否规范，是否存在未经批准擅自开展上门服务情况；上门服务是否采取封箱加锁、整体交接方式进行；是否存在携带银行内部印章及预先加盖银行印章的空白凭证上门收款情况；是否存在单人上门服务情况；是否存在上门服务人员代客户办理业务、保管客户银行卡及密码情况；是否存在上门服务人员出具虚假银行回单、涂改现金缴款单、单独或伙同企业人员截留挪用上门收款资金情况等。

（2）延伸柜台业务。

主要核查岗位制约是否有效，会计监督及预警核销是否到位、安保措施是否落实、机器控制措施是否到位等。

是否存在因单人临柜、岗位制约与会计监督失效、机控措施不到位导致盗用、挪用客户资金情况；是否存在因保安措施未落实导致发生抢

劫及其他案件情况等。

6、理财业务排查。

主要核查理财客户咨询和协议签订是否规范，是否按要求对客户进行风险承受能力和产品适合度测评，是否按要求进行信息披露，是否存在虚假陈述、不当销售情况；是否存在违反合同约定运作客户资金或未按合同约定提供服务情况；是否存在截留挪用理财业务手续费情况；是否存在强迫或误导客户办理衍生产品交易形成纠纷或被诉情况；是否存在客户经理违规代客买卖理财产品、将客户资金存入自身中账户代客理财、直接利用客户账户密码等代客理财情况。

7、对公账户划入个人（内部员工）账户资金排查。

主要核查支付手续合规合法性，支付凭证、印鉴真实性、资金用途合理合法性等。

看是否存在利用个人账户洗钱情况；是否存在内部员工出借个人账户代客办理业务情况；是否存在利用虚假手续、自制、篡改伪造凭证和印鉴盗取、挪用客户资金情况；是否存在截留挪用中间业务收入情况；是否存在银行员工为企业验资、办理承兑汇票提供融资便利情况；是否存在员工从事第二职业、经商办企业、利用自身工作便利参与民间高息融资借贷情况等。

8、银行承兑汇票为主的