现金管理框架解决方案.docx

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现金管理框架解决方案

集团企业现金管理框架解决方案

1.方案概述

需求针对性

本解决方案针对企业集团的集中式现金管理需求，保证帮助客户达到：

1、强化全局掌控能力：

确立集中管理机制，提高信息透明度，改变各自为营局面，统一调动/分配资源；

2、提高资金使用效益

减少运营资金占用量，降低资金使用成本；增加全局流动性，控制流动性风险；

3、提高结算操作效率：

实现支付结算作业的自动化、规范化、智能化，节省时间与人力，控制操作风险。

解决框架

∙银企合作，与主办行主机穿透式集成、双向交互式授权、金融产品驱动；

∙统一现金池，先地区轧差、后全局优化，2+1层次的控制权限分配；

∙通过第三方权威性支付网关的FE托管，实现与他行的跨行资金运作。

管理范围：

谋求全程、全局管理，最终管理范围应涵盖所有地区、时段，机构、岗位、用户，银行、账户、交易，以及独立核算项目，另可按需融合供应链成员。

功能划分：

将现金管理内容总体划分为2大部分：

∙流动性管理：

分支机构、随机性、执行性质、日间作业、分布式、物资市场；

∙现金流管理：

总部机构、周期性、决策性质、期末作业、集中式、资金市场。

选用工具：

1.物理现金池（全集团），净余额结算（分区域）；

2.金融产品导向的全局最优化配置（决策支持）；

3.自主/委托内部银行（委托存/贷款、内部计/结息）；

4.虚拟现金池（集团头寸共享）。

核心任务

控制、效益、效率的要求下，需完成的任务涉及4个主要方面：

1.系统平台建设，包括系统安装、调试、开通、集成；

2.管理模式确立，包括内部结构、银企/对外关系等；

3.管理流程再造，支付结算、查/对账、预测/优化；

4.账户结构/套路优化，简并结算、增加产品等。

注：

以上任务按完成难度、人/时投入量、以及责任转移度排序。

预期目标

满足前述3大需求，明确定性与定量的结果（详见《实施方案》）。

目标分解：

∙平台建设阶段：

系统验收，功能验收（主办行、试点）

∙全程应用阶段：

功能/业务范围扩展（跨行、全集团、最优化）

∙优化完善阶段：

提升可测/可视的效益/效率（现金占用量、流动性、运转周期，人力占用量、单位耗时、出错率，等）

特性要求：

∙系统功能：

先进性、灵活性、扩展性；

∙管理模式：

集中式、分布式、交互式；

∙业务操作：

精细化、智能化、自动化。

2.系统平台

平台架构

应用架构：

集成架构：

注：

企业主机指ERP、资金、预算、票据等客户应用系统。

功能架构：

架构特征：

∙结构/流程的系统映射；

∙标准化的结算通道；

∙智能化金融产品驱动。

系统组件

采用具国际先进性的现金管理系统产品系列，包含了以下模块：

∙MCC核心模块（自带ZBASE数据库）

∙MCFT安全通信模块（TCP/IP底层协议）

∙PKI身份认证模块（支持CFCA证书）

∙CHN中国支付模块（CNAPS标准）

∙MCW网上管理模块（OSIS，Intranet）

∙CMP现金管理增强模块

∙ES/LIM签名权限管理模块

主要功能

业务管理

管理机制的实现，基于银企两端的功能配置：

∙用户管理：

机构、项目、岗位、用户、签名；

∙账户管理：

银行、类型、利率、额度、结构；

∙交易管理：

对象、金额、时点、地域、货币；

∙通信管理：

通信线路/协议、交易/会话类型、身份/授权证书。

支付结算

∙同行/跨行

∙贷记/借记

∙内部/外部

∙大额/小额

∙普通/加急

∙单笔/批量

∙定期/变额

∙存款/取款（定活互转）

∙放贷/还贷（循环贷款）

∙国内/国际

信息服务

∙交易状态报告

∙账户余额报告

∙通知账单

∙预过账单

∙日结账单

∙操作凭证

∙统计报表

∙数据交换

∙产品/市场信息。

资金规划

资金预测/规划数据的维护，含括：

∙现金管理平台收支；

∙通过其他渠道收支（柜台等）；

∙银行/商业票据；

∙应收/应付款项；

∙确定性/不确定性预算，等。

规划数据的生成可通过：

∙由系统支付模块自动生成；

∙人机界面手动录入、维护（增删改）；

∙由其他系统导入（如票据系统，预算系统等）。

优化配置

∙演变趋势、余额预览、头寸规划；

∙资金归集、资金下拨、净额结算；

∙决策支持、成本核算、配置方案，等。

环境要求

系统软硬件

1台MCC服务器（PCServer），建议配置如下：

∙CPU酷睿双核3.0GHz以上

∙内存2GBDDR3以上

∙硬盘1TB+

∙硬盘分区：

NTFS

∙操作系统：

Windows2003EnterpriseSP2

3台管理工作站（PC），建议配置如下（可用现有设备）：

∙CPUP42.0GHz以上

∙内存1GBDDR3以上

∙硬盘80GB以上

∙WindowsXP或2003，最新的ServicePack

其他：

∙数据备份存储设备（移动硬盘）；

∙备用电源：

在线式，额定容量30KVA（约5小时），功率4.2KW

∙证书存储设备（每人1个U盘/U盾）；

∙杀毒软件、防火墙

网络环境

∙局域网

∙公网IP地址1个

∙访问端口（11000）

3.管理模式

管理结构

集团内部的静态管理结构由3部分组成：

∙执行机构-下属分支：

日常支付数据的录入，账户信息查询；

∙决策机构-集团总部：

监控全局现金流，集团内流动性配置；

∙跨区域项目、总部直属团队。

总部决策机构：

“结算中心”/“资金管理中心”；虚化地区职责（中间层级）。

与商业银行的关系可区分为三类：

∙主办行：

广发责任分行（服务签约行）；

∙协办行：

广发总行及其他相关开户/存贷行；

∙合作行：

其他商业银行（开户/存贷/结算行）。

账户套路

对于结算账户，前期采用收支一条线设计（日后建议考虑改为收支两条线）；将总部及分支机构的所有一般结算账户纳入现金管理范围。

建立一级现金池结构，总部由统管。

参与者为集团内所有内部机构、独立项目；如需要，还可含供应链成员单位/企业。

总部各指定/增设1个结算账户为：

（现金池）主归集账户、准备金账户、透支账户（分配额度）；对盈余资金设通知存款、其它存款、公司理财等账户；考虑是否统一贷款，上收/合并贷款账户。

设置一般结算账户的目标余额、最低余额，现金池最大可用资金额度，商议利率、费率、生效期、阶梯、信用额度（结构化）等；

跨区域运营的独立项目，采用（虚拟）内部子账户；另建议考虑同法人设（虚拟）内部子账户，以精简/整合/优化一般结算账户结构。

如需实现内部资金成本核算（内部计/结息），需为每个内部账户增设的一对委托存/贷账户及一对应收/付息费账户（影子账户）。

对发放工资、费用报销等用途的内部员工私人账户，须在账户层、交易层设置特殊的信息隔离保密机制。

（收/支、存/贷、虚/实、子/母、内/外、主/从、公/私账户的运用）

资金流模型

（待补充）

作业岗位

根据现金管理业务需求并参照企业业务岗位相关规定，系统设如下作业岗位：

成员单位出纳（BPD、证书/签名文件）

∙创建支付指令；

∙收集账户余额报告、交易状态报告以及预过账单；

∙对已批准指令进行第一次签名；

∙维护所属账户的规划数据。

成员单位复核员

∙对已经创建的支付指令；

∙完成电子签名，将支付发送各银行；

∙收取和查看整个集团账户的余额、预过账、日结账单和日志信息。

成员单位会计

∙打印交易凭证和账单信息；

∙维护整个集团的规划数据；

∙从银行收取账单信息并进行对账。

区域稽核员

总部稽核员

总部结算员（BPD、证书/签名文件）

资金经理（BPD、证书/签名文件）

∙监控整个集团的现金流动情况；

∙集团内部资金的调拨-资金优化/资金归集；

财务总监/老总（BPD、证书/签名文件）

系统管理员（BPD、证书/签名文件）

超级管理员（BPD、证书/签名文件）

∙负责网络、总服务器、工作站的管理和维护，保证网上工作正常运行。

∙按时开关服务器。

一般情况下，不得擅自由他人开机、关机，以防数据破坏。

应不定期检查服务器、工作站、通讯线路及数据库是否完好。

∙计算机出现硬件故障时，对轻微的应能做到应急处理，对于严重的故障要立即联系维修；管理系统中的一般问题，要求能自行处理，不能处理的故障应及时软件提供商联系解决。

∙要及时做好数据备份工作，对备份的时间和操作的内容要做好登记。

对于磁带备份的还应在磁带标签上注明备份的日期和内容。

∙保持机房良好的环境和安全。

注意防火、防水、防盗、防震、防静电。

非系统管理员严禁进入机房。

业务参数

与业务相关的参数可以分为两类：

企业独立设置的参数（C-C-精文）：

•Nodes

•AccountGroups

•UserGroups

•FunctionPro

•PartnerGroups

•PrimeRate

•Details

•IDGroups

•AccessClass

•InternalDetails

与银行通信需设置的参数（C-B-精文）：

•Banks

•Accounts（利率讨论）

•CHN-Banks

•CHN-OrderingParties

•CHN-Accounts

•CHN-Partners0

详细参数设置见附件1《C-C-精文》和附件2《C-B-精文》中的各个工组表

4.业务流程

支付结算

支付分为常规指令和非常规指令：

常规指令是指金额小于等于M、最少提前一天生成提交审批的、当日生成但不超过“预算”的、指定（系统中预设）支付对象、指令用途，指定ID组、指定日限额内的单次指令。

非常规指令指其他。

常规指令：

1）成员单位需要进行支付时，首先由出纳人员在系统中创建支付指令；

2）成员单位复核员核查已创建的支付指令，复核无误后，进行批准（第一次批准）；

3）若复核未通过，通知该指令的发起人更改或取消相应指令；

4）由区域或总部（可选）稽核人对所有已经第一次批准的待支付指令进行业务审核，审核通过后，进行批准（第二次批准）；

5）若审核未通过，通知（？

？

）该指令的发起人更改或取消相应指令；

6）由发起人将已经两次批准的支付指令创建成支付文件并进行签名（第一次签名）；

7）发起人完成签名后，打印交易凭证，并交予会计；

8）总部结算部出纳定时（？

？

）对所有已完成了第一次签名或系统自动生成的（长期指令）的文件进行签名，并发送到银行；

9）支付完成后，发起人可随时通过收集账户余额报告、交易状态报告以及预过账单对发起的交易进行跟踪。

非常规指令：

1）当指令金额大于M，或/和超出指定（系统中预设）支付对象、指令用途，指定ID组的单次指令，必须由总部稽核人进行业务审核及批准（第二次批准）；

2）当余额不足（超“预算”的当日指令），须向总部提交拨款申请（怎么提交？

）；

3）长期指令须由总部审核并批准（一次性）

4）超日限额由总部代缴（？

？

）

5）对私（如工资、报销等？

？

）

注：

跨地区独立项目等同于成员单位，其总负责人等同于区域稽核人。

规划数据

1）非系统内支付（如柜台、网银等），发起人须在支付前（提前一天）提出申请，付款申请审批通过后，按申请单内容生成规划数据；

2）成员单位出纳完成交易后，按操作凭证内容将流水号补充到规划数据中，将凭证交予会计；

3）票据支出（如本票、支票、汇票），公司出纳将已开出的票据（提前一天）生成规划数据，并在规划数据参考中录入票据号；

4）票据收入（如本票、支票、汇票），公司出纳收到票据后，录入规划数据；

5）总部根据成员单位资金需求，预算

6）其他预计收入

对账入账

1）成员单位出纳定期定时收集预过账单和日结账单（可设为自动进程），预过账单为日间账单，可多次收集（根据银行提供频率），当日收取前一日的日结账单；

2）会计查看各类系统中的报表，并进行对账调节，对于不匹配的交易进行人工匹配，与银行处理无法匹配（？

）

3）对账完成后，按需导出/导出账单信息，进行入账。

头寸准备

1）总部司库定时收集所有账户信息，生成、查看、打印统计分析报表（）

2）稽核人员审核规划数据

3）司库生成调拨方案，按需进行手工调整，

4）若头寸不足时，司库通知稽核人重新审核规划数据，做出相应调整，并将调整结果通知总部结算部出纳，拒绝相应支付；

5）司库按照已调整的划拨方案生成支付文件，司库签名

6）财务总监/老总查看本期调拨方案，如同意，进行第二次签名，如不同意，通知司库更改/取消

5.系统维护

系统参数设置可以划分为以下部分：

∙业务定义

∙业务操作

∙安全参数

∙自动进程

∙装饰参数

∙系统参数

∙标准参数

∙打印参数

详细参数设置见附件3《MCC参数-精文》中的各个工组表

业务层维护

用户管理：

BPD分配，证书、密码管理；通过BPD文件/数字证书的分配和绑定管理，为系统用户分配合法的身份，配合系统用户密码策略参数严格控制登录密码的复杂度，保障系统用户及数据安全。

编码规则：

（账户组、合作方组、ID组等）

业务参数维护：

业务参数增、删、改，标准数据表更新，导入/导出表维护；在精确控制数据和功能权限的前提下，系统提供标准数据表的导入/导出功能，便于批量维护标准数据，辅助以功能菜单中业务参数的调整。

技术层维护：

系统参数维护：

系统参数增、删、改，标准数据表更新，导入/导出表维护；在精确控制数据和功能权限的前提下，系统提供标准数据表的导入/导出功能，便于批量维护标准数据，辅助以功能菜单中系统参数的调整。

数据备份：

天数、方法（全量/增量）；备份均是以全量方式进行，由系统管理员灵活定义数据备份的周期，系统可以在周期结束时自动提示备份操作，备份/恢复过程操作简单易行，备份文件压缩率高，节约磁盘空间。

系统监控：

日志管理、巡检、排障；系统提供详尽的日志信息和分类日志及快速检索功能，快速、准确定位故障，利于缩短排障耗时，此外，合作公司提供付费巡检服务，根据选择服务内容不同，定期进行巡检，帮助企业保持系统健康、高效的服务状态。

系统升级：

MCC软件、接口程序，操作系统SP、防病毒/木马软件，等。

良好的操作系统环境是软件正常运行的保障，系统升级也同时包含防病毒/木马软件的升级提醒、操作系统补丁版本建议，在MCC软件和接口功能扩展或优化后，提供相应的产品升级服务。

6.配套服务

管理支持：

∙管理咨询；

∙系统实施；

∙客户培训，等。

金融产品：

∙通知/定期存款；

∙循环流资贷款；

∙集团授信；

∙代收代付、代发工资；

∙票据托管、上门收款；

∙结构化投/融资；

∙公司理财，等。