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规章制度内控合规

规章制度内控合规

篇一：

内控合规

内控合规记心间

——规范和自律

古代商鞅立木为信，确保了新法的顺利实施；包公刚正执法，促进了北宋的纲纪严明；人民解放军的三大纪律、八项注意，赢得了群众的全力支持，取得了抗战的胜利。

作为国有控股四大银行之一的中国银行，秉承着“追求卓越，诚信，绩效，责任，创新，和谐”的核心价值观，走过了百年辉煌，作为承载这荣耀的基石，内控和合规对于银行业的发展有着举足轻重的作用。

内控、合规是风险管理的要求，是银行工作者永恒的准绳。

对于银行业而言，就是要使我们所有的经营活动符合相应的法律法规和监管规定。

对于遵法守纪的员工，合规是一扇屏障，他们的利益在合规的屏障下得到保护；而对于违规操作的人，合规更是一条粗大的锁链，使他们无法在这个社会中胡作非为。

合规文化建设，就是要告诫我们，无论身处哪个岗位，负责何种工作，都不能没有法律的约束，无论何时何地都不能脱离制度的规范。

一个企业要持续的经营下去，风险控制便也要持续下去，尤其是银行业，更要把风险控制做好。

所以对一线员工的而言,学习和遵守《双十禁》和《八不得》也是我们首先要做到的。

最近通过认真学习文件，我更进一步认识到依法合规操作的必要性和紧迫性，深刻认识到违规操作导致高发案件的危害性。

作为一名综合柜员，银行业的“双十禁”和银监会的“八不得”是合规操作的基础，也是我们必须遵守的制度。

现就此次内控与合规的学习心得总结出以下几点，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

一、学习相关制度内容，增强依法合规操作的理念。

身为一名银行员工，加强自身对法律法规、规章制度的学习，提高风险防范意识是从源头上杜绝违规违章行为的重要方法。

银行本身就是高风险行业，在获得的利润的同时也面临着巨大的风险，如果风险不注意控制，那么很可能对企业的发展甚至生存造成不可估量的影响，从而也阻碍我们自身的前途、发展，甚至生活生存，所以我们必须把风险防范摆在重要的位置上。

从自身的岗位做起，自觉遵守银行的“铁算盘”、“铁规章”“铁账本”、《双十禁》和银监会的《八不得》中对于综合柜员的基本要求，严禁违规代客保管存单、折、卡、证等；严禁使用他人名章业务印章、有价单证；不得以各种形式参加非法集资活动；不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财等等，抵制各种违纪、违规、违章行为，珍惜自己的职业生涯。

视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

因此要切实防范金融风险，就必须注意加强平时法律法规的学习，通过警示教育，提高法律合规意识，打牢思想防线。

二、坚决执行各项规章制度，从自身做起，增强规章制度的执行。

我认为作为银行服务窗口的员工应从小事做起，一点一滴，合规操作。

在一个风险无时不在的行业中，无规矩不成方圆。

我会坚守规章制度，熟悉各项业务

流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。

工作处处有风险，谨慎认真最重要。

作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要性，我们一定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务，认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务，牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化服务的标准来对待每一位客户。

比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算，要求柜员帮忙保管存折、存单凭证等现象，对于这些现实生活中经常遇到的情况，我们要在保证合规的前提下为客户提供服务，这就需要提高与客户沟通的技巧和提供多种解决方案的能力，在客户的要求不符合银行规章制度的时候，我们不能直截了当地回答“不”，而是要用良好的态度和合理的解释向客户说明不能办理的原因，在防范风险的同时依然提供了优质服务。

三、持续不断学习，做到与时俱进

银行法律法规和规章制度的学习不是一蹴而蹴的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯。

要将学习与实践结合起来，学以致用，持之以恒。

运用到工作中去，严格按照规定办理每一笔业务,每一次盖章，每一次签退，甚至与客户的言行都做到有据可依，严格要求自己，养成严谨的工作作风，只有这样，企业和个人才有发展的动力。

与此同时，要通过典型案例剖析，运用反面的教训警醒人，不断提高综合柜员遵守法律法规的自觉性。

只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。

四、廉洁自律，严格要求自己

由于我们是刚刚步入银行业的新人，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，时间长了可能会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生。

通过这次《双十禁》和《八不得》的学习，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的中行员工。

因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

“合规成习惯，业务少风险”。

让我们从现在做起，把爱岗敬业当成习惯，把合规操作常留心间。

做平凡岗位上的专家，做合规文化的践行者。

篇二：

内控与合规的心得

内控与合规的心得

通过此次学习活动，结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。

现就此学习活动的心得总结如下几点。

（1）加强合规文化学习，落实合规制度。

合规文化所成的规章制度是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。

（2）提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。

合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。

合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。

我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

（3）强化柜面风险象环生管理工作。

对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，柜员的权限卡要按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。

（4）深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

通过合规教育活动找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

通过一段时间的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动对金融企业的重要性。

合规文化中的“合规”就是指使银行的活动应当遵循的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则。

集中体现了员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。

可以说，通过合规文化教育，让我进一步认清了岗位职责、净化了思想，就此我谈点我的见解。

一、目前农村金融企业合规文化现状。

一是经营理念、管理机制、制度执行等方面的“先天不足”，在合规管理机制建设中还面临着一系列的困难和挑战。

二是普遍存在“人治”的文化，长期以来，……

农村信用社内控制度学习心得

众所周知，一个没有免疫系统、或免疫力偏低的生命体是不可能健康成长的，而内部控制就是企业“生命体”的免疫系统。

因此，欲使农村信用社不断成长壮大，就必须在大力拓展各项业务的同时，更加有效地推进其自身免疫系统──内控制度建设，以保证农村信用社的稳健发展。

农村信用社尽快建立起规范、科学而运转良好的内控制度不仅是日益加强的金融监管的外在要求，同时也是实现预定发展战略目标和防范金融风险的内在需要。

运行良好的内部控制可以发挥如下作用：

一是确保国家法律法规和监管规章的贯彻执行；

二是确保将各种风险控制在可承受的范围内；三是确保自身发展战略和经营目标的全面实现；四是有利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证业务稳健运行。

我区联社开展案件专项治理活动，其目的是进一步落实各项内控制度，提高全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自觉性，查摆、堵塞工作中的漏洞，遏制各类案件的发生，全面提高工作质量和服务水平。

转变工作作风，大兴求真务实之风，使全体员工以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去，为我辖农村信用社的发展提供有力的保障。

现就案件专项治理情况谈谈自己的体会：

一、当前内控制度存在的问题

1、对内控制度的认识不到位。

有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制；有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下。

2、对基层社的管理力度还有漏洞。

对基层社的管理，往往是任务指标布置的较多，对完成任务的过程和手段检查不够。

3、稽核、监察监督机制不建全，是直接影响内控制度的有效落实。

稽核、监察部门不能起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险的作用。

内部稽核、监察体制不顺，本身没有处理问题权，有的问题得不到真实反映，使一些问题被积压下来，没有相应的制约措施。

4、现行的内控制度不健全，不适应业务发展的需要。

在现实管理和经营的有效性目标方面，其沿用的各项考核规章制度还是过去的考核办法，虽然每年在数量上考核指标有所变动，但考核的内容和方法明显陈旧，导致部分社从自身利益出发，置各种制约于不顾，违章操作。

有的机构抢拉客户，乱用核算科目、篡改账表、以贷收息等问题，都说明了内控制度与业务发展不同步的问题。

有的领域、有的岗位内控环节至今还处于真空。

5、风险控制系统不健全，对内部控制的评价与监督不够。

风险控制是金融机构内部控制中的一个难点，目前我区农村信用社以整体风险控制为目标的资产负债比例管理尚处于软约束阶段，以局部风险控制为内涵的贷款分责管理还执行不严格，缺乏具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理体系.管理制度也极不完善。

贷款发放还没有实行风险度管理，对计算机系统的风险控制能力差，而且对信用社内部控制的考核还缺乏具体的标准和办法。

二、本人的体会

所谓有效的内部控制包含有四层含义，即：

其一，它是无时不控的---贯穿于业务操作的始终；其二，它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想，其三，它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的；其四，它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。

农村信用社要建立怎样的内部控制呢？

首先我本人认为：

增强自律意识是根本。

一切活动离不开人，人是生产力中最活的因素，内部控制不能例外。

良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物，也是其遵循维护的结果。

如果说设计构造不易，那么有颜色遵循维护则更难。

因为，需要持之以恒孜孜不倦，一以贯之。

从这一意义上说，自律意识牢固树立之日，才是内部控制运行完全到位之时。

增强自律意识，从基本面来看，就是要增强全员的自律意识。

即：

每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。

其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。

再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

增强自律意识，从重点对象看，就是要增强两级经营管理班子的自律意识，真正做到经营与管理两手抓，业务发展与内控建设两手抓，效益与守规两手抓，做自律的表率。

增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手。

一线操作人员要做到业务再忙不忘学习

规章制度；通过学习，要教育每位员工知道该做什么，不该做什么，从而有的放矢开展各项业务。

要剖析正反两方面典型，使全体员工能够在学习经验上有标杆，吸取教训上有对象。

要顶住一切压力，对那些置内控制度于不顾的我行我素者，果敢地进行调整，直到清理出队伍，以儆效尤。

完善规章制度是前提。

无规矩不成方圆。

规章制度是构筑内部控制的基本要素，是各项业务应当遵循的标准和程序的总和，也是检查和纠正一切违规问题的依据。

内部控制离不开规章制度，否则不可能达到预定的目标。

当前，我区农村信用社规章制度完善的重点可以从四个方面进行：

一是从管理层次看，联社、信用社都需要加快规章制度建设的步伐，但主要在基层社，结合自己的实际，制定相应的实施细则，使各项制度具体化和本单位化。

二是从管理范围看，要着重解决内部控制的“真空地带”的问题，填平补齐，使内部控制的触角延伸到经营管理的各方面。

三是从管理内容看，要把可操作性的规程规范建设放在完善内控制度的首位，做到一册规范在手，操作方法在心。

四是从管理质量看，旧制度的更新和制度间相互关联无疑是亟待研究解决的问题。

对那些时过境迁，不适应新情况的规定和办法，该废止的废止，该补充的补充，该修订的修订。

要提高制度之间的关联度，应当与其目标考核制度、稽核、监察制度更紧密结合起来，做到先考核、稽核，后离任离岗，避免逆向操作。

严格严厉查处是保障。

内控制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行，这是因为还存在削

弱其效力的主客观因素。

如：

严格检查，严厉处置。

即严格检查：

就是要坚持以制度为标准，事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。

不搞双重或多重标准，不故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。

严厉处置：

就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者，不管是谁，纵然有过“功高盖主”的业绩，也要做到王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。

否则，姑息迁就，不过是内部控制建设上的叶公好龙；“下不为例”则久必酿成大祸；搞“心太软”将无异于自我放纵等等。

所有这些管理之大忌，足以令人警醒。

综上所述，通过“内控制度活动”的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责；弘扬学习之风，强素质；弘扬务实之风，讲效率；弘扬艰苦奋斗之风，树形象。

牢固树立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风，带头模范执行“各项内控制度”，促进规范经营，营造公平有序的竞争环

篇三：

认真履行职责全面发挥内控合规管理职责

转换思路明确职责

全面发挥内控合规管理作用

?

论文提要?

为更好地适应工商银行股份制改造的需要，总行于近期对现行稽核体制进行了改革，各级行稽核监督部统一改组为内控合规部，负责全行内部控制和常规审计，并逐步增加合规管理职能。

根据总行改革方案，围绕大连分行改革发展目标以及“二次创业”要求，本文提出了明年内控合规部的工作目标、工作思路以及工作措施，力争使本部门的各项工作为我行的改革发展发挥有效的推动作用。

为适应工商银行股份制改造需要，进一步加强全行风险控制，完善内部治理机制，今年总行对现行稽核体制进行了改革，组建内部审计体系和内控合规部门。

各一级分行（直属分行）稽核监督部统一改组为内控合规部。

按照总行改革方案，我行稽核监督部将改组为内控合规部，对分行行长负责，能够更紧密地围绕市行经营目标、工作中心和分行行长的要求开展内控合规管理，进一步贴近分行经营管理实际实施常规性审计，切实促进分行加强内控管理，提高合规经营水平。

与此同时，我们也认识到，改革后内控合规部的工作将面临一系列全新的任务和挑战。

几年来，我行稽核工作在分行行长的支持、各部门的配合以及全体稽核人员的努

力下，探索形成了一套科学系统的稽核思路和工作方法，很多专业技术方法得到总行的认可和推广，在工行系统稽核专业各项评比中始终处于前列。

此次改革为内控合规部，工作职能和工作流程将发生重大变化，需要我们在今后的一段时间内，进一步明确工作职责，调整工作思路，不断探索积累新的工作经验和方法。

根据总行内控合规部组建方案，结合我行改革发展对内控合规管理的要求，20XX年我行内控合规工作的指导思想和工作目标是：

按照总行稽核体制改革的统一要求，转换工作思路，明确工作职责，在市行行长的领导下，在总行内控合规部的指导下，全面贯彻落实市行各项工作部署，以实现全行改革发展目标为核心，以强化全行内控建设为主线，以优化内部管理为基础，扎实做好内控综合评价，深入开展规章制度合规性检查，强化操作风险管理，逐步增加内控合规管理职能，充分发挥内控合规的监督与管理作用。

依据总体指导思想和工作目标，提出以下工作思路和具体措施：

一、强化内部控制和合规管理职能，为全行依法合规经营提供有效保障

商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定和实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制，由内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流

与反馈五个相互关联、相互作用的过程构成。

近年来，我行在内部控制方面开展了大量积极有效工作，内控管理整体水平有所提高，内控建设已步入良性运行的轨道。

20XX年，内控合规部将继续深入学习借鉴国际上业已成熟的现代商业银行内控理念和工作方式方法，从我行实际出发，组织全行逐步建立符合现代商业银行要求的内控管理体系，达到风险控制有标准、部门有制约、操作有制度、岗位过程有监控、风险有监测、工作有评价、事后有考核的全面风险管理目标。

（一）健全内部控制组织体系。

一是建立集中与分散相结合的内部控制组织结构，进一步完善市行与分支行两级内控决策与管理系统，按照总行内控体制改革要求及步骤，适时修订市行内控委员会和分支行内控领导小组工作规程，明确界定工作职责，全面发挥内控管理职能。

二是建立内控检查监督机制与问题报告制度。

对全行业务监督环节进行调查、分析，组织各业务管理部门、各分支行建立严格的内控检查监督制度，制定规范的检查程序和检查流程，减少内控监督盲点。

同时，建立完善的内控问题报告制度，构筑畅通的信息沟通渠道，保证市行与分支行之间，不同部门之间以及部门内部信息反馈的及时与准确，及时发现并纠正内控管理中存在的问题。

（二）组织开展内控宣传教育和培训。

一是在全行组织开展内部控制宣传教育活动，通过多种方式、多种途径向全行员工宣传遵守法律法规和实施内部控制的重要性，引导员工树立

良好的合规意识和风险意识，使其了解自己在内部控制中的作用，全面参与内部控制体系建设；二是组织内部控制培训，对各分支行基层管理人员及营业机构负责人全面开展一次内部控制培训；三是建立新入行员工内控培训制度，新员工入行培训要增加内部控制基本知识培训内容。

（三）建立内控考评与监督制度。

一是组织建立各分支行、各专业部门内部控制奖惩制度，将内控情况纳入对员工的绩效考核，并对内控问题及奖惩情况向全行员工通报，由市行内控合规部统一制定内控考评指导意见，并组织各分支行依据市行指导意见制定支行内控考核办法，将内控情况纳入对员工的绩效考核。

员工考核内容包括内控建设与执行情况，其中内部审计、外部审计检查、市行专业检查以及支行检查中发现问题及整改情况，对因管理与操作等主观原因形成经营风险以及日常差错等问题均纳入考核范围；二是建立内控问题跟踪督办制度，对市行要求支行落实整改的各类内外审问题实行跟踪督办，落实要有措施、整改要有效果，确保各类检查发现问题落到实处，督办跟踪问题落实到底。

（四）做好总行对一级分行、银监局对商业银行内控评价的各项准备。

总行近期制定了对一级分行内控评价实施细则，银监会也制定了对商业银行内部控制评价办法，将于20XX年出台，总行及银监局将组织对我行开展内控评价。

因此，内控合规部要认真组织推介两个内控评价办法，及时组织开展自评

自纠，按照总行及银监会评价办法进一步规范我行控制行为和经营行为，为总行及银监局对我行的内控评价做好积极准备。

（五）探索合规管理工作思路，履行合规管理职能。

合规管理在商业银行法人治理机构中具有重要的作用，总行设置内控合规部，履行全行经营活动合规性风险的识别、评估和监控职能，将进一步强化对全行经营合规风险的控制与防范。

按照总行改革方案，内控合规部将逐步增加内控合规的管理与监督职能。

内控合规部将逐步按照合规管理的要求，将风险控制点前移，对部分业务品种的内控制度、业务流程进行合规性审查，对业务制度执行差异进行认定并逐步建立政策差异汇报及审批制度，推动各项制度的落实及有效执行，促进分支行严格按制度要求进行管理及经营。

20XX年结合履行内控管理职责和开展合规审计过程中发现的制度和流程中存在的合规性问题进行审查，分析揭示合规风险及隐患，并向行长提出合规审查意见；结合近年改革变化较大的、集中上收业务以及新业务的制度与流程进行合规性风险论证，如对信贷档案上收后管理、银企对账上收等业务制度开展合规性审查，以国家相关法规、监管规则标准以及总行制度为依据对管理制度、操作流程及实际执行情况进行合规审查。

二、深入开展常规审计，有效促进各项经营活动安全合规

篇四：

内控与合规的心得

内控与合规的心得

内控强化年，点滴用心

银行内控心得

鸡蛋在外力的作用下，很快就会被击碎，而如果是内力破壳而出时，却是一个新的的生命。

我们就如同鸡蛋，如果把内控合规看成是外力的话，那我们办理工作时，只能是畏手畏脚，最后的结局也只能是失败。

可是如果我们从内心真心接受各项规章制度，将其熟练地运用在工作中，那我们将会成长为一名优秀的员工。

今年是我行的内控强化年，作为一名刚进我行的新员工，起初很不适应工作环境，觉得规矩太多，精神压力太大。

特别是刚上岗的几天，总是担心会不会不合规，会不会扣分，办业务时思想总是无法集中。

单位的其他同事看出了我的忧虑，下班后带我一起学习我行的合规制度，通过这段时间的学习和总结，在内控强化年里提出自己的几点心得体会：

一：

端正心态

现实中很多人没有真心的接受合规规定，认为我们的规章制度严格，检查力度大，罚款多，从心里就排斥它。

其实，我们应该换个角度思考一下，身为一名银行的工作人员，面临着很多的风险与诱惑，因为违规违法办事而锒铛入狱的案例比比皆是。

安乐自在的环境容易使人思想放松，易做错事情。

内控合规就像一把保护伞，帮我们抵挡风吹日晒。

所以我们应当端正自身的心态，合规制度不是对我们的束缚，而是帮助我们少犯错，不犯错的良师益友。

二：

加强学习

要问我内控知多少？

不知，不知。

我们常常将内控制度挂在嘴边，可是内控制度到底是怎么样的，有什么规定，相信很多人都不能自信满满的回答出来。

每月的定期学习不是听“佛经”，既然参加了，就要利用好学习机会，将学习的内容牢记与心。

发布的新规章制度，不是“一目十行”，而是要做到“过目不忘”。

活到学到老。

我们应在不断地学习中使自己的到“升级”。

三:

时间是检验真理的唯一标准

纸上谈兵的典故我们小学就懂得，但为什么有很多人知道合规制度却依旧犯错误？

在不断学习制度时，我们还要在实际工作中运用他们，这样才能达到最终的目的。

打游戏升级时为了更高更强的武器装备，我们学习合规制度也是一样——为的是武装自己，保护我们的权益，可是如果我们得到了却不用他们，这岂不是浪费了自己的努力学习。

总之，通过内控强化年的学习，使我找到了正确的工作方向，增强了合规办事的意识。

希望我们在总行的领导下，用心学习，合规办事，相伴成长。